Шипилова А.Н (1223606), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

Одной из главных рекомендаций руководству ОАО КБ «Восточный», может служить внедрение в продуктовый ряд банка новую услугу – факторинговое обслуживание юридических лиц. Факторинговые операции – это покупка банком или специализированной компанией требований торговой компании к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение.

Основной целью факторингового обслуживания банком будет являться — обеспечение клиенту возможность заниматься основной деятельностью — продажами, не отвлекаясь на постоянное решение финансовых вопросов. Таким образом, факторинговая компания (финансовый агент, фактор) помогает превратить дебиторскую задолженность в деньги и ликвидировать кассовые разрывы.

Так, например, ОАО КБ «Восточный» для заключения договора факторингового обслуживания поставок планирует выставлять дополнительные требования к клиенту:

• компания-поставщик зарегистрирована и работает не менее одного года;

• поставщик ведет учет своей деятельности и составляет отчетность в соответствии с законодательством РФ;

• договором поставки товаров или оказания услуг предусмотрена безналичная форма расчетов, а отсрочка платежа не превышает 120 календарных дней;

• сотрудничество поставщика и дебитора должно осуществляться на условиях систематичности поставок и иметь долгосрочную перспективу. За операции по востребованию долгов фактор (банк) взимает с клиента факторинговую комиссию и ссудный процент, сбор за обработку документов (200 руб. за документ).

Банк ОАО КБ «Восточный» в настоящее время разработал и приступил к реализации схем проведения факторинговых операций, направленных на оптимизацию финансовых потоков и снижение финансовых рисков.

По данной схеме предприятие (ООО “АвтоТранш”) передает ОАО КБ «Восточный» права требования по дебиторской задолженности, связанной с поставкой товаров и услуг. В свою очередь ОАО КБ «Восточный» обязуется частично оплатить товары в тот момент, когда предприятие поставило их своим клиентам, а окончательный расчет – после поступления средств от должника в банк.

Новые системы распространения продуктов связаны с автоматизацией банковских технологий (увеличением электронных способов обслуживания клиентов). Широкое распространение получили банкоматы, пластиковые карточки, видеофоны, подключение персональных компьютеров клиентов к сети банка для осуществления банковских операций.

Одним из главных элементов сбытовой политики «Восточного экспресс банка» является банкомат. Банкомат - электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника кредитной организации операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений кредитной организации о перечислении денежных средств с банковского счета (счета вклада) клиента, а также составления документов, подтверждающих соответствующие операции.

Наличие банкомата в шаговой доступности – это удобно и привлекательно. Установка банкоматов в местах высокой проходимости сделает банк и предприятие торговли доступными для большего круга потребителей.

Руководству торговых центров «Самбери» поступило предложение от ОАО КБ «Восточный» установить на 1 этаже торговых центров (их девять) банкоматы с целью обслуживания клиентов – держателей пластиковых карт ОАО КБ «Восточный». Банкомат будет использоваться для осуществления операций получения наличных денежных средств (в рублях) сотрудниками организации и клиентами с использованием банковских карт.

Срок сдачи помещения под аренду банкомата составляет 12 месяцев. Договор может быть продлен по решению банка и ООО «Самбери».

Произведем расчет арендной платы за 1 м² помещений.

Арендная плата устанавливается в твердой сумме платежей, вносимых периодически на первое число каждого месяца, и рассчитывается по формуле:

АП = А + Э + С + Рн + Пр, (3.1)

где АП – годовая арендная плата за 1 м²;

А – амортизация;

Э – расходы на электроэнергию;

С – затраты на связь;

Рн – накладные расходы;

Пр. – прибыль.

1) Амортизация.

Стоимость 1 м² помещения составляет 40 тыс. руб. В соответствии с классификацией основных средств, включаемых в амортизационные группы, утвержденной Налоговым кодексом РФ (ст. 259), объект отнесен к пятой амортизационной группе со сроком полезного использования свыше 7 лет до 10 лет включительно. Срок полезного использования установлен 10 лет. Годовая норма амортизации 10% (100 / 10 лет), ежегодная сумма амортизационных отчислений 4000 руб. (40000 х 10 / 100), ежемесячная сумма амортизации 333,33 руб. (4000 / 12).

Амортизационные отчисления на срок сдачи помещений в аренду составят 4000 руб. (333,333 х 12).

2) Электроэнергия.

Затраты на электроэнергию составят 600 руб. в месяц.

За период сдачи помещения в аренду затраты составят 7200 руб. (600 х 12).

3) Затраты на связь.

Обеспечения связи с процессиноговым центром составит 2000 руб. в месяц. За период сдачи помещения в аренду затраты составят 24000 руб. (2000 х 12).

4) Накладные расходы по данным бухгалтерии составляют 30 % от основных расходов.

Рн = (4000 + 7200 + 24000) х 0,3 = 10560 руб.

5) В качестве основания для расчета прибыли, включаемой в сумму арендной платы, используется фактически сложившаяся рентабельность затрат, которая составила в 2014 году 15,55 %. Следовательно, прибыль 1 м², вложенная в арендную плату, составит 7116 руб. (4000 + 7200 + 24000 + 10560) х 0,1555.

Таким образом, арендная плата 1–го м² площади, сдаваемой в аренду, составит 52876 руб.:

АП = 4000 + 7200 + 24000 + 10560 + 7116 = 52876 руб.

Для установления 1 банкомата требуется площадь в размере 4 м². Всего будет установлено 9 банкоматов: по одному в каждом торговом центре.

Далее рассчитаем годовую сумму арендной платы с учетом площади, сдаваемой в аренду: 4 х 52876 х 9 = 1903536 руб. Стоимость одного банкомата составляет 180000 руб.

Общая величина затрат на установку банкоматов в торговых центрах составит 3523536 руб. (1903536 + 180000 х 9).

Для прогноза возможного прироста кредитного портфеля от внедрения данных мероприятий была привлечена группа независимых экспертов со сторонней организации консалтинговой фирмы ЗАО “Богерия” (Хабаровск, ул. Карла Маркса, 74). Каждый эксперт имеет различный стаж работы в данной области, стаж варьируется от одного года до семи лет. В зависимости от данного фактора каждому эксперту выставляется определенный вес.

Каждый из экспертов на основе своего прогноза выставляет возможную оценку прироста доходов банка за счет планируемых мероприятий. Количество экспертов, привлеченных для оценки данных мероприятий, равно 14. Данные проведенного опроса экспертов о перспективах прироста доходов банка пред­ставлены в таблице 3.1.

Таблица 3.1 Результаты анкетного опроса экспертов о перспективе прироста доходов ПАО КБ «Восточный» в результате совершенствования сбытовой политики

Эксперты
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10	11	12	13	14
12,8	14	14,4	14,8	13,8	14,2	14,4	14,8	13,4	13,8	14,4	14	13,8	14,8

Далее определим количество интервалов полученного вариа­ционного ряда и величину интервала. В данном случае наиболее целесообразно взять 5 интервалов, так как известно, что при численности экспертов 100 не рекомендуется образовывать более 10 интервалов. Величина интервала определяется по формуле:

, (3.2)

где I_max; I_min – соответственно максимальная и минимальная величины прогнозируемой прибыли в данном ряду;

n – количество интервалов.

При 5 интервалах величина составит: (14,8 – 12,8) / 5 = 0,4. Результаты представлены в таблице 3.2.

Таблица 3.2 Результаты статистической обработки данных

Далее определим среднюю величину прогнозируемого прироста кредитного портфеля по формуле:

Далее определим среднюю величину прогнозируемого прироста кредитного портфеля по формуле:

, (3.3)

Средняя величина прогнозируемого дохода определяет наиболее вероятную величину показателя, поскольку ее расчет исходит из упорядочения разнообразных тенденций и мне­ний.

В данном случае: (13,0  1 + 13,4  1 + 13,8  4 + 14,2  5 + 14,6  3) / 14 = 14,03 %.

Установка банкоматов банка ОАО КБ «Восточный» в торговых центрах «Самбери» предположительно позволит увеличить доходы банка на 14,03 % или на 4908737,6 тыс. руб. Совершенствования сбытовой политики за счет установки банкоматов банка ОАО КБ «Восточный» в торговой сети «Самбери» позволит банку получить дополнительный экономический эффект в сумме 1385201,60 тыс. руб.

Расширение сети филиалов. Увеличение количества филиалов позволяет «Восточному» быть ближе к людям и к их потребностям. Логотип - образ бренда гармонично вписан в слово восточный.

Символика бренда обращена к базовым ценностям: человек, семья, дом. Буква «Т» интерпретирована как дом: стилизованная буква «Т» воспринимается как здание в его достойном значении. На рисунке 3.1 и 3.2 представлена символика «Восточного» Банка.

Рисунок 3.1 Символика «Восточного» банка.

Дом имеет 3 опоры, которые дают логотипу устойчивую позицию здания. Закругленные концы «опор» придают элемент конформизма и гибкости, жирный шрифт буквы означает устойчивость над буквой «Т», красным цветом обозначена крыша. Акцент на крыше говорит о защите и заботе дома. Символическое значение крыши – Восточный экспресс Банк дает защиту дому.

Рисунок 3.2 Символика «Восточного» Банка

Фирменный слоган – «Восточный экспресс банк» - Банк, который рядом. Фирменные цвета – синий, красный, для VIP отделений – золотой.

Кроме того во многих районах нашего города и всей страны, все чаще появляются терминалы «Восточного» банка. Благодаря этим терминалам клиент может провести денежную операцию, не обращаясь в офис. Для этого необходима банковская пластиковая карта, предоставляемая клиенту бесплатно.

Следующим шагом, который сделал «Восточный» банк еще ближе к клиентам и завоевал их сердца (особенно молодежи и организаций), это создание системы «Интернет-Банкинг». Благодаря этой системе каждый клиент, в том числе и работники организаций, могут в сети Интернет по защищенному каналу (электронная подпись + логин, пароль, платежный пароль) сделать платежную операцию прямо за компьютером.

Расширение ассортимента предлагаемых и сопутствующих услуг, оказываемых в ногу со временем. Одним из направлений банков, которое стимулирует продажи – это осуществление расчетных операций с использованием пластиковых карт. С каждым месяцем появляется все больше приемников для пластиковых карт, с целью осуществления платежных операций. ОАО КБ «Восточный» охватывает практически все расчетные услуги посредством пластиковых карт:

1. Услуги для юридических лиц.

• Корпоративные карты позволяют пользоваться сотрудникам расчетным счетом организации.

• Зачисление заработной платы сотрудников организаций - клиентов банка на банковские карты.

• Зачисление страховых выплат страховыми компаниями на банковские карты моментального выпуска.

• Организация приема обслуживания карт в торгово-сервисных предприятиях.

• Выпуск совместных карт.

• Зарплатные проекты.

2. Услуги для физических лиц.

• Мобильный банкинг. С помощью этой услуги можно осуществлять переводы денежных средств через сотовый телефон, осуществлять платежи, получать информационную поддержку по операциям с банковскими картами; самостоятельно блокировать и разблокировать карту клиента.

• Интернет-банкинг. Это система дистанционного банковского обслуживания, позволяющая совершать банковские операции через Интернет.

• Оплата услуг партнеров банка в банкоматах банка и терминалах с функцией cash-in.

• Перевод денежных средств с карты на карту.

• Услуги службы поддержки клиентов.

Для работы с частными вкладами и вкладами организаций нужно иметь хорошо обученный персонал, в первую очередь сотрудников, работающих непосредственно с клиентами. Клиенты настойчиво выдвигают требования обеспечения личного комфорта, т.е. вежливости сотрудника банка и его профессионализма. Сотрудник банка не должен бегать за советами к другим, а быть готовым исчерпывающе ответить на вопросы. Важны и внешний вид сотрудников, культура общения и многое другое.

«Восточный» банк стремится ограничить менеджеров услуг, централизовав клиентскую политику. Банк реализует стратегию финансового супермаркета, целью которого является предоставление клиентам всех сопутствующих на рынке, типовых банковских услуг, по ценам и качеству не уступающих среднерыночным параметрам.

В рамках этой стратегии банк должен предложить широкую и глубокую линейку не связанных между собой типовых банковских услуг.

Характеристики

Список файлов ВКР