Диссертация (1173753), страница 82
Текст из файла (страница 82)
Изменение акцентов осуществления контрольной деятельности врамках надзора на финансовом рынке не означает и не может означатьотрицание традиционной парадигмы контроля, речь не идет об отказереализации принципа законности. Однако в современных условиях для надзорав системе финансового рынка обеспечение финансовой стабильности являетсяболее важной целью, для реализации которой определяются соответствующиеметоды и формы надзора.12. Надзор в системе финансового рынка наряду с целью соблюдениявсеми поднадзорными субъектами требований законодательства, ориентирован438на предупреждение нарушений прав и законных интересов широкого кругапользователей услуг финансовых организаций, а также на защиту иныхпубличных интересов.
При этом способом достижения состояния соблюденияправ и законных интересов является надзор за тем, как финансовые организацииуправляют специфическими рисками, как они обеспечивают свою устойчивость,насколько они добросовестно выстраивают свои отношения с клиентами,особенно – с потребителями финансовых услуг (гражданами). Также важнейшейзадачей надзора в настоящее время является задача развития поднадзорныхобъектов – банковской системы, платежной системы, иных секторовфинансового рынка. Указанная задача решается с помощью такой формынадзора, как наблюдение, а также при реализации обеспечения доступностифинансовых услуг. Таким образом, надзор в системе финансового рынка - этовид контрольной деятельности, осуществляемой преимущественно безвмешательства в оперативное управление, главными целями которого являетсяобеспечение устойчивости всей системы финансового рынка и отдельных егосекторов, защита прав и законных интересов кредиторов, а такжепотребителей услуг финансовых организаций, способствование развитиюфинансового рынка, обеспечение законности деятельности поднадзорныхсубъектов.13.
Надзор в системе финансового рынка имеет свою спецификуприменительно к различным видам финансовых организаций. Так, выделяетсябанковский надзор, надзор за профессиональными участниками рынка ценныхбумаг, надзор за соблюдением прав инвесторов на рынке ценных бумаг,страховой надзор, надзор за субъектами рынка коллективных инвестиций,надзор за субъектами микрофинансовой деятельности, надзор за организациямиинфраструктуры финансового рынка, надзор за организациями и лицами,обеспечивающими функционирование финансового рынка, надзор, связанный собеспечением и защитой прав потребителей финансовых услуг.14. Организация надзора в различных сегментах системы финансовогорынка имеет сходство и отличия.
Сходство связано с единством основной целинадзора и единством принципов осуществления надзора. Так, основной целью439надзора за любым сектором финансового рынка является обеспечениеустойчивости соответствующего сектора финансового рынка, которое связаноне только с вопросами соблюдения законности, но и с соблюдением прав изаконных интересов основных пользователей услуг финансовых организаций,представленных соответствующим финансовом сектором и, что самое главное,защитой публичных интересов.
К общим принципам организации надзораотносятсятакиепринципы,как:законность;эффективность;кросс-секторальность; пропорциональность; консолидированность.Сходство организации надзора на финансовом рынке проявляется также всхожести способов осуществления надзорной деятельности.
Наличие схожихчерт организации надзорной деятельности в различных сегментах рынкапозволяет стандартизировать соответствующие процедуры (например, сбор иполучениеотчетности,включаяиспользованиеметодовдигитализации;организацию проведению проверок и т.д.).15. Один из важнейших способов обеспечения надлежащей надзорнойдеятельности – получение достоверной информации о состоянии поднадзорнойфинансовойорганизации.Предлагаетсяклассифицироватьполучаемуюнадзорным органом информацию по следующим основаниям:- по периодичности поступления - на информацию, поступающую: 1) нарегулярной основе (например, в форме отчетности), 2) по отдельным запросам;- по источнику происхождения – на информацию, поступающую: 1) отсамой финансовой организации, 2) от органов государственной власти, 3) отаудиторов; 4) от бюро кредитных и страховых историй; 5) от третьих лиц;- по способу получения – на информацию, поступающую в процессе: 1)регулярного взаимодействия (т.н.
документарный надзор), 2) инспекционныхпроверок; 3) деятельности специальных органов, назначаемых в финансовуюорганизацию(например,вкачествеуполномоченногоБанкаРоссии,назначаемого в соответствии со ст. 75.1 Закона о Банке России и обладающегодостаточно широкими полномочиями по получению информацию об операцияхи сделках, том числе и готовящихся).440– по типу документов, содержащих указанную информацию, наинформацию: 1) закрепленную в первичных учетных документах (например,конкретные договоры), 2) агрегированную в системах ведения учета инакопления информации (например, ст. 40.1 Закона о банках предусматриваетобязанность кредитных организаций по ведению баз данных по всем массивамдокументов, связанных со сделками и операциями), 3) систематизированную вцелях надзора (в том числе, путем сопоставления данных, получаемых отдругих финансовых организациях, от органов государственной власти и т.д.).16.
Сформулированы отличия в осуществлении надзора в банковскомсекторе и иных секторах финансового рынка. Эти отличия частично связаны соспецификой каждого сектора финансового рынка, теми рисками, которыевозникают в этих секторах, а частично - с особенностями надзорнойдеятельности. Отличия организации надзора на финансовом рынке (заисключением банковского сектора) от банковского надзора состоят вследующем:1) существуютнаправленияхспецифическиесистемыформынадзорафинансовогорынка,вотдельныхсвязанныес«традиционным» надзором, но отличные от него по методам. К нимможно отнести наблюдение в национальной платежной системе идеятельности центрального контрагента, а также мониторинг врамках страхового надзора;2) в некоторых секторах финансового рынка, в частности, в страховомсектореисекторенегосударственныхпенсионныхфондов,определенные контрольные функции выполняют коммерческиеинституты - специализированные депозитарии;3) определенные надзорные полномочия предоставлены институтамсаморегулирования – саморегулируемым организациям, которыесозданы (или которые предстоит создать)во всех секторахфинансового рынка, кроме банковского.17.
Особенностью надзора на финансовом рынке в настоящее времяявляется то, что он не может быть эффективным, если не будет организована441эффективнаязащитаправпотребителейфинансовыхуслуг.Основнаяспецифика Банка России в качестве органа по защите прав потребителейфинансовых услуг состоит в том, что это направление деятельности имосуществляется одновременно с иным, более традиционным направлениемфинансовогорегулированияинадзора,–обеспечениемфинансовойстабильности. Банк России также отвечает за развитие финансового сектора, т.е.за вопросы доступности финансовых услуг.
Эта триада – защита правпотребителей,устойчивостьфинансовыхорганизацийидоступностьфинансовых услуг – образуют интегральное, хотя и достаточно напряженноеединство, которое Банк России должен учитывать при организации своейработы.18. Эффективность надзора на финансовом рынке и проведения денежнокредитной политики достигается, в том числе, за счет возможности применениямер воздействия к широкому кругу лиц. Органы, осуществляющие денежнокредитную политику и (или) надзор на финансовом рынке, должны обладатьширокими полномочиями по воздействию прежде всего на финансовыеорганизации, которое реализуется с помощью двух основных методов убеждения и принуждения.С помощью убеждения стимулируется, поощряется должное поведениесубъектов социальных отношений, при этом без насилия или угрозыприменения насилия.
В области осуществления денежно-кредитной политики, всистеме надзора на финансовом рынке растет роль именно правовых формубеждения. Меры убеждения на финансовом рынке нацелены как наисправление недостатков в деятельности финансовых организаций, так истимулирование усилий финансовых организаций по созданию системвыявления и предупреждения рисков, адаптации к изменениям внешней среды.Применение принуждения связано с особым видом правоотношений, врамках которых одна сторона, властвующий субъект, государство, конкретныйорган или должностное лицо, воздействует на подвластного субъекта.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
