Диссертация (1152579), страница 28
Текст из файла (страница 28)
ТарифынаобслуживаниеклиентовАО«ОткрытиеБрокер»[Электронный ресурс] // Официальный сайт АО «Открытие Брокер» - 2016 – Режимдоступа: https://open-broker.ru/ru/pricing-plans/universal/128. Тарифы на обслуживание клиентов ООО «Ронин» [Электронныйресурс] // Официальный сайт ООО «Ронин» - 2016 – Режим доступа:http://ron.in/ru/russia/investicionnaya-kompaniya-ronin/129.
Тарифына обслуживание клиентов ООО«Универ Капитал»[Электронный ресурс] // Официальный сайт ООО «Универ Капитал» - 2016 –Режим доступа: http://corp.univer.ru/capital/broking/rates/130. Условия Выдачи займов КПК «Сибирский капитал» [Электронныйресурс] // Официальный сайт КПК «Сибирский капитал» - 2016 – Режим доступа:http://www.kpk72.ru/loan/131. УсловияВыдачизаймовКПК«Кассавзаимногокредита»[Электронный ресурс] // Официальный сайт КПК «Касса взаимного кредита» - 2016– Режим доступа: http://1kvk.ru/folder7/132.The IMF and the Fight Against Money Laundering and the Financing ofTerrorism.
Factsheet, September, 2014 [Электронный ресурс] // Официальный сайтМеждународноговалютногофонда.http://www.imf.org/external/np/exr/facts/aml.htmРежимдоступа161133. High-risk and non-cooperative jurisdictions. [Электронный ресурс] //Официальный сайт Группы разработки финансовых мер борьбы с отмываниемденег (ФАТФ). 2016 – Режим доступа: http://www.fatf-gafi.org134.
Basel AML Index Report URL. [Электронный ресурс] // ОфициальныйсайтБазельскогоинститутауправления.2016–Режимдоступа:https://index.baselgovernance.org/135. Условия выдачи займов КПК «Доверие» [Электронный ресурс] //Официальный сайт КПК «Доверие» - 2016 – Режим доступа: http://kpkdoverie.ru/136. Условия выдачи займов КПК «Импульс» [Электронный ресурс] //Официальный сайт КПК «Импульс» - 2016 – Режим доступа: http://kpk-impuls.ru/137. Условия выдачи займов КПК «Кредитный союз «Алтея» [Электронныйресурс] // Официальный сайт КПК «Кредитный союз «Алтея» - 2016 – Режимдоступа: http://www.altejakpk.com/138.
Условия выдачи займов КПК «Народный кредит» [Электронныйресурс] // Официальный сайт КПК «Народный кредит» - 2016 – Режим доступа:http://narod-credit.ru/139. Условия выдачи займов КПК «Твой дом» [Электронный ресурс] //Официальный сайт КПК «Твой дом» - 2016 – Режим доступа: http://tvoydom30.ru/140. Условия выдачи займов КПК «Союз банковских служащих»[Электронный ресурс] // Официальный сайт КПК «Союз банковских служащих» 2016 – Режим доступа: http://sbs-kredit.ru/Условия выдачи займов КПКГ «Вариант»[Электронный ресурс] // Официальный сайт КПКГ «Вариант» - 2016 – Режимдоступа: http://kpkg-variant.ru/141.
Условия выдачи займов КПКГ «Резерв» [Электронный ресурс] //Официальный сайт КПКГ «Резерв» - 2016 – Режим доступа: http://urezerv.ru/162ПРИЛОЖЕНИЯ163Приложение 1Анализ основных изменений Федерального закона от 7 августа 2001 года №115-ФЗ «О противодействии легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма»Область рискаНадлежащаяпроверкаклиентаНорм актст.13 Федеральногозакона от 03.12.2012№231-ФЗ116ст.13 Федеральногозакона от 28.06.2013№134-ФЗ116Что сделаноВ обязанности субъектов первичного финансового мониторинга было включено приниматьобоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по выявлению среди физических лиц,находящихся на обслуживании или принимаемых на обслуживание, иностранных публичныхдолжностных лиц, должностных лиц публичных международных организаций, а также лиц, замещающих(занимающих) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоровЦентрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы,назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерацииили Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации,государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основаниифедеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом РоссийскойФедерации (п.1 ст.
7.3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ)В соответствии с требованиями Рекомендаций ФАТФ государства должны были принять меры дляпредотвращения использования юридических лиц в целях ОД/ФТ. Для этого странам рекомендовалосьобеспечить наличие достаточной, точной и своевременной информации о бенефициарный собственностии контроле над юридическим лицом. В российском законодательстве впервые было закреплено понятиебенефициарного владельца – в целях Федерального закона от 07.08.2011 №115-ФЗ физическое лицо,которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающие участиев капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента.(ст.
3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ).134-ФЗ подробно определил механизм раскрытия бенефициарного владельца, с помощью процессаего идентификации и иных сведений.Федеральный закон от 03.12.2012 №231-ФЗ «О внесение изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»164Приложение 1 (продолжение)ст.12Федеральногозаконаот08.06.2015№140-ФЗ.ст. 8 Федерального законаот 2.06.2015 №210-ФЗСубъектыпервичногофинансовогомониторингаст.13Федеральногозакона от28.06.2013№134-ФЗУделено особое внимания процессу идентификации клиентов.
Так появилась очень важнаяпоправка, которая обязала финансовые организации «до приема на обслуживание идентифицироватьклиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя). (абзац 1 пп.1 п.1 ст.7 Федерального законаот 07.08.2001 №115-ФЗ).При приеме на обслуживание и обслуживании клиента, финансовая организация обязана получитьинформацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с даннойфинансовой организацией, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные всложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности,финансового положения и деловой репутации клиентов (пп.1.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001№115-ФЗ).Впервые у финансовых организаций появилась возможность отказать в выполнении распоряженияклиента о совершении операции, если у работника такой организации, основываясь на реализации правилвнутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, возникнут подозрения, что такая операция совершается в целяхОД/ФТ (п.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ)Подпункт 1.1 пункта 1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ) дополнен словами, гдефинансовые организации «вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствахмеры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов».Введено понятие бенефициарный владелец клиента – физического лица, под которым понимаетсяэто лицо, за исключением случаев, если имеются основания полагать, если бенефициарным владельцемявляется иное физическое лицо (абзац 13 ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ)В состав организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществомдобавлены:- страховые брокеры;- сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;- общества взаимного страхования;- негосударственные пенсионные фонды, имеющие лицензию на осуществление деятельности попенсионному обеспечению и пенсионному страхованию;- операторы связи, имеющие право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи.Права и обязанности, возложенные 115-ФЗ на организации, осуществляющих операции с денежнымисредствами и иным имуществом, стали распространяться также на:- индивидуальных предпринимателей (далее ИП), являющихся страховыми брокерами;- ИП, осуществляющие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями, ювелирнымиизделиями из них и лома таких изделий;- ИП, оказывающие посреднические услуги при сделках купли-продажи недвижимости.165Приложение 1 (продолжение)ст.1 Федерального законаДополнен перечень субъектов первичного финансового мониторинга (ч.1 ст.5 Федерального законаот 29.12.2014 №461-ФЗ117 от 07.08.2001 №115-ФЗ) операторами связи, занимающими существенное положение в сети связи общегопользования, которые имеют право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных иоказывают услуги на основании договора с абонентами – физическими лицамиБюджетнаясфераотраслевыесегментыэкономикип.3 ст.2 ФедеральногоЛица, оказывающие услуги по проведению организованных торгов на товарном и (или) финансовомзакона от29.12.2014 рынке, а также лиц, имеющих право осуществлять клиринговую деятельность, обязаны предоставлять по№484-ФЗ118запросам Росфинмониторинга об участниках торгов и их клиентах (ст.
7.1-1 Федерального закона от07.08.2001 №115-ФЗ).ст.3 Федерального законаВключен в перечень операций, подлежащих обязательному контролю, операции по зачислениюи от 21.07.2014 №213-ФЗ119 денежных средств на счет, аккредитив или списанию денежных средств со счета или аккредитивахозяйственных обществ, имеющих стратегическое значение для ОПК и безопасности РФ, а также обществ,находящихся под их прямым или косвенным контролем.п.2б ст.4 Федерального- Введена в КоАП РФ новая статья 15.39, которая предусматривает ответственность, как длязакона от29.12.2014 кредитных организаций, которые не относятся к специальным, за совершение неконтролируемых сделок№484-ФЗсо стратегическими обществами (за исключением приобретения ценных бумаг кредитных организаций,так и для стратегических обществ – за совершением неконтролируемых сделок с неуполномоченнымикредитными организациями.- Кредитные организации обязаны уведомлять Росфинмониторинг об изменении реквизитов счетов,покрытых (депонированных) аккредитивов, внесении изменений и расторжении договоров банковскогосчета, вклада (депозита), отчуждении ценных бумаг обществами, имеющим стратегического значения дляОПК и безопасности РФ.
Росфинмониторинг имеет право запрашивать указанную информацию у такихобществ. В случае неисполнения кредитными организациями требований 115-ФЗ, Банк России получилправо применять меры в соответствие с Федеральным законом от 10.07.2002 «О центральном БанкеРоссийской Федерации».Федеральный закон от 29.12.2014 №461-ФЗ «О внесение изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»Федеральный закон от 29.12.2014 №484-ФЗ «О внесение изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»119Федеральный закон от 21.07.2014 №213-ФЗ "Об открытии банковских счетов и аккредитивов, о заключении договоров банковского вклада хозяйственнымиобществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, и внесении изменений в отдельныезаконодательные акты Российской Федерации"117118166Приложение 1 (продолжение)Общественная ст.13ФедеральногоВведено два понятия «замораживание (блокирование) безналичных денежных средств илии национальная закона от28.06.2013 бездокументарных ценных бумаг» и «замораживание (блокирование) имущества», которые по своей сутибезопасность№134-ФЗобозначают адресованный владельцу безналичных денежных средств, бездокументарных ценных бумагили имущества, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или инымимуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции свышеуказанным имуществом, принадлежащим организации или физическому лицу включенному вперечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности кэкстремистской деятельности или терроризму (далее Перечень).
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
