Диссертация (1152573), страница 28
Текст из файла (страница 28)
Для оптимизации расходов на аппарат компенсационного фонда длястраховогорынкаисоответственнорасширениягарантийгражданам-159страхователям нами предлагается возложить данные функции по администрированию на агентство по страхованию вкладов, что позволит объединить данныефонды, включая фонды по обязательному страхованию. Наполнение компенсационного фонда страховых выплат должно происходить путем добровольного отчисления от платежей, которые получает страховая компания, и от доходов поуправлению данными средствами. Объем перечислений в компенсационный фондстраховых выплат и регламентирование по использованию данных средств должны определяться страховыми организациями, участвующими в данном фонде.
Источниками образования компенсационного фонда страховых выплат, по нашемумнению, могут выступать следующие критерии:1) в обязательном порядке единовременный взнос действующими страховыми компаниями согласованной суммы;2) перечисление на регулярной основе в данный фонд определенной частипоступлений по договорам страхования, например от 0,1 до 0,3%.К ключевым направлениям развития механизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний относятся: управление рисками такоговзаимодействия, нахождение новых клиентских сегментов; расширение ассортимента страховых услуг; совершенствование системы дистрибуции финансовыхпродуктов; формирование эффективных стратегий интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.Критериями эффективности механизма взаимодействия банков и страховыхкомпаний являются: 1) максимизация эффективности процесса разработки и распространения финансовых продуктов; 2) повышение производительности системы взаимоотношений с клиентами; 3) минимизация конфликтов между каналамидистрибуции; 4) оптимизация затрат и прибыльности в результате интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний; 5) оптимизация регламентированного норматива платежеспособности для обоих участников интеграции.
Показатели оценки интеграционного взаимодействия банков и страховых компанийнеобходимо подразделить на две группы: 1) показатели оценки динамики интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний; 2) показатели оценки160финансового состояния страховой компании в контексте интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.ЗАКЛЮЧЕНИЕРезультаты проведенного исследования, отраженные в данной работе, являются основанием для констатации следующего.1.Под интеграционным взаимодействием банков и страховых компанийследует понимать объединение банковского и страхового бизнесов в единый эффективный процесс.2.Объективными предпосылками возникновения и развития интеграци-онного взаимодействия банков и страховых компаний являются макроэкономические, связанные с влиянием компонентов внешней среды, в которой функционируют банки и страховые компании, и микроэкономические, связанные с изменениями в системе организации деятельности финансовых учреждений.3.В процессе интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний важным элементом выступает выбор оптимальной формы и видов ихинтеграции.
Проведенное исследование позволило выделить ключевые формыинтеграционного взаимодействия банков и страховых компаний по его видам:финансовый супермаркет, финансовый конгломерат, банкострахование, котороепредложено трактовать как одну из форм интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, в рамках которой предполагается кооперация деятельностибанковистраховыхкомпанийвфинансовой,операционно-технологической, структурно-управленческой сферах с целью получения синергетического эффекта от общей продажи комплексных банковско-страховых продуктов общей клиентской базе на добровольной основе.4.Разновидностью формы интеграционного взаимодействия банков истраховых компаний является банкострахование, в рамках которого предполага-161ется кооперация деятельности банков и страховых компаний в финансовой, операционно-технологической, структурно-управленческой сферах с целью получения синергетического эффекта от общей продажи комплексных банковскостраховых продуктов общей клиентской базе на добровольной основе.5.В связи с тем, что механизм интеграционного взаимодействия банкови страховых компаний является относительно новым процессом для российскогофинансового сектора экономики, сегодня не создан общий (единый) подход кформированию механизма интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний и его составляющих.
Под механизмом интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний предложено понимать совокупность видов,технологий, форм, объектов, субъектов и инструментов интеграции, способствующих взаимовыгодному сотрудничеству банков и страховых компанийи, проявляющемуся в получение дополнительных доходов, расширении клиентской базы,сокращении затрат, снижении рисков и доступе к взаимным ресурсам.6.Механизм интеграционного взаимодействия банков и страховыхкомпаний должен быть сформирован на основе соответствующих инструментовуправления интеграцией (государственное регулирование интеграции, информационно-аналитическое обеспечение, корпоративное управление, управление рисками интеграции) и направлен на обеспечение действенности соответствующихинструментов повышения эффективности интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний на субъектном и объектном уровне.7.На субъектном уровне инструменты интеграционного взаимодействиябанков и страховых компаний включают в себя: пруденциальный надзор, защитуправ потребителей финансовых услуг, управление рисками интеграции со стороны страхового рынка, а также риском ликвидности, операционным и кредитнымрисками.
На объектном уровне к соответствующим инструментам интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний необходимо отнести: расширение ассортимента финансовых услуг, совершенствование их дистрибуции,нахождение новых клиентских сегментов, разработку системы оплаты труда имотивации персонала, которые осуществляют реализацию таких услуг.1628.Механизм интеграционного взаимодействия банков и страховых ком-паний должен функционировать на основе взаимодействия субъектов интеграции(страховая компания, банк, государство, потребитель финансовых услуг) и объектов интеграции (стратегии бизнеса, бизнес-процессы, капитал и финансовые услуги), на которые оказывают влияние риски интеграции, характеризующиеся определенной особенностью для разных форм интеграции страховых компаний и банков.
При этом для управления интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний необходимыми являются соответствующие инструменты управления интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, такие какгосударственное регулирование и надзор, информационно-аналитическое обеспечение, риск-менеджмент и корпоративное управление.9.Проведенное исследование позволило выявить и систематизироватьключевые проблемы развития банкострахования в России: навязывание страховых продуктов (вмененное страхование) во время покупки банковских услуг; высокие комиссионные вознаграждения банков; несовместимость технологий банков и страховых компаний; высокие риски взаимодействия банков и страховыхкомпаний.10.По результатам проведенного исследования к направлениям решениявыявленных проблем банкострахования в России предложено отнести: разработкупрограммного обеспечения страховой компании и банка в контексте ИВБС; разратотку ясных и единых для всех требований получения аккредитации, где главными ориентирами являются финансовые показатели страховых компаний и соответствие законодательству деятельность страховых компаний; разработку высокоинтегрированных банковско-страховых услуг; осуществление клиентскойсегментации; комплектование и пакетирование услуг; использование внутреннегориск-менеджмнта, мер пруденциального надзора за банковским и страховым сектором;учреждение финансовых супермаркетов как результативного каналапродажи; создание нетривиальных финансовых продуктов, которые будут соответствуать вызовам времени и формировать новой взгляд на банковские продуктыв целом и позволят перейти на более высокую ступень финансовой культуры.163В целях осуществления защиты прав и законных интересов граждан11.(страхователей) предложено создание в Российской Федерации компенсационного фонда страховых выплат, который предполагает реализацию компенсаций подоговорам страхования здоровья и жизни и другим разновидностям рисковогострахования.
Для оптимизации расходов на аппарат компенсационного фонда длястраховогорынкаисоответственнорасширениягарантийгражданам-страхователям нами предлагается возложить данные функции по администрированию на агентство по страхованию вкладов, что позволит объединить данныефонды, включая фонды по обязательному страхованию. Наполнение компенсационного фонда страховых выплат должно происходить путем добровольного отчисления от платежей, которые получает страховая компания, и от доходов поуправлению данными средствами. Объем перечислений в компенсационный фондстраховых выплат и регламентирование по использованию данных средств должны определяться страховыми организациями, участвующие в данном фонде.Источниками образования компенсационного фонда страховых выплат, понашему мнению, могут выступать следующие критерии:а) в обязательном порядке единовременный взнос действующими страховыми компаниями согласованной суммы;б) перечисление на регулярной основе в данный фонд определенной частипоступлений по договорам страхования, например от 0,1 до 0,3%.12.Сформирована система сокращения затрат в процессе включениямеханизма интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний путемадаптации программного комплекса ОРАКЛ СОА СУИТ для интеграции двухфинансовых институтов (банка и страховой компании) и автоматизации бизнеспроцессов, выявления ошибок в проведенных расчетах, персонализациирасширеннойклиентскойбазы,компьютеризацииучетаоперационнойдеятельности и аналитической отчетности.13.Определены условия получения дополнительных доходов банков истраховых компаний в процессе их интеграционного взаимодействия путемразработки высокоинтегрированных банковско-страховых продуктов, а именно164создание нового гибридного финансового продукта — страхового ипотечногополиса (СИП), позволяющего использовать полис страхования жизни в качествезалога при получении ипотечного кредита в коммерческом банке.
Внедрение СИПпозволит повысить прибыльность банков и страховых компаний и перейти накачественно новый уровень финансовой культуры.14.Разработаны формы интеграционного взаимодействия банков и страхо-вых компаний и количественные параметры их эффективности, позволяющиеопределять объемы рентабельной продажи банковских и страховых продуктов,прирост производительности системы взаимоотношений с клиентами, а такжеминимизировать конфликты между каналами дистрибуции и оптимизироватьнорматив платежеспособности для всех участников интеграции.15.Разработана модель оценки эффективности интеграционного взаимодей-ствия банков и страховых компаний, учитывающая основные показатели эффективности интеграции и позволяющая выбрать модель с наибольшим интеграционным эффектом максимизации доходов, минимизации рисков и сокращения затрат.16.К ключевым направлениям развития механизма интеграционного вза-имодействия банков и страховых компаний относятся: управление рисками интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний, нахождение новыхклиентских сегментов; расширение ассортимента страховых услуг; совершенствование системы дистрибуции финансовых продуктов; формирование эффективных стратегий интеграционного взаимодействия банков и страховых компаний.17.Критериями эффективности механизма взаимодействия банков и страхо-вых компаний являются: максимизация эффективности процесса разработки ираспространения финансовых продуктов; повышение производительности системы взаимоотношений с клиентами; минимизация конфликтов между каналамидистрибуции; оптимизация затрат и прибыльности в результате интеграционноговзаимодействия банков и страховых компаний; оптимизация регламентированного норматива платежеспособности для обоих участников интеграции.165СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ1.Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
