Диссертация (1152573), страница 26

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 26)

Еслибанк сотрудничает с несколькими страховыми компаниями или с одной, то важным элементом оценки динамики развития ИВБС являются расчеты указанныхпоказателей в разрезе финансовых учреждений, групп клиентов и реализованныхфинансовых продуктов.Принятие решения банком относительно интеграции, по нашему мнению,должно базироваться на основных индикаторах функционирования страховойкомпании. Выбор банком страховой компании для заключения договора о совместной деятельности или ранней диагностики нарушений в функционированиистраховой компании в процессе интеграции может проводиться на основе значения соответствующего показателя (финансовой устойчивости, рентабельности,деловой активности), который целесообразно считать индикатором финансовогосостояния страховой компании в контексте ИВБС (Таблица 3.4).

Основные показатели эффективности ИВБС приведены в таблице 3.5.Таблица 3.4 - Показатели оценки деятельности страховой компании в контекстеинтеграционного взаимодействия банков и страховых компанийПоказательПоказатель (П)соотношениястраховыхрезервов (СР) истраховыхпремий (СП)Формула расчетаП1 СРСПЭкономическое содержаниеОтражает достаточность средств,которые отвечают размеру СР поотношению к объему обязательствв виде СПОптимальноезначение, %50–60Веспоказателя,%30147П2 Показательуровня выплат изатратПоказательсоотношениясобственногокапитала (СК) иСРРентабельностьСКДоля СК впассиве балансаУровень выплатСВЗСП СПСВ — страховыевыплаты;З — затратыстраховой компаниина ведениестрахового делаП3 Индикатор финансовойустойчивости применяется длясравнения свободных отобязательств средств иобязательств перед страхователямиОтносится к показателямрентабельности, отражаетэффективность деятельностистраховой компании с точки зрениявложенных средствСКСРП4 ЧП сСКЧПс — чистаяприбыль отстраховойдеятельностиП5 П6 Показатель сбалансированностистраховых операций позволяетсоотнести общую сумму затрат отстраховой деятельности с объемомдоходов от страхованияСлужит одним из индикаторовделовой активности.Положительной тенденциейявляется рост объемовсобственного капитала, однако егоизбыточные размерысвидетельствуют о сниженииделовой активности.Относится к показателямсбалансированности страховыхопераций, позволяет определитьравномерность выплатыстрахового возмещенияСКПассивСВСП30–9030–8020155–301520–401015–5510Источник: составлено автором.Оптимальное значение установлено экспертным методом.Таблица 3.5 Показателиэффективностиинтеграционноговзаимодействиябанков истраховыхкомпаний и ихудельныйвесПоказательУровень выплат побанковскому каналупродажи страховыхпродуктов (БКУВ)Формула расчетаБК УВ Экономическое содержаниеВеспоказателя,%СЗ урегСП ЗСЗурег — затраты на урегулированиестраховых обязательств;СПЗ — заработанная страховаяпремияПозволяет сопоставить величинувыплат с поступлениемстраховых премий черезбанковский канал30148Показатель уровнязатрат на ведение делапо банковскому каналу(БКЗ)АЗ  УЗБК З СП ЗАЗ — аквизиционные затраты;УЗ — управленческие затратыП БС Показатель уровняприбыльностибанковского каналапродажи страховыхпродуктов (ПБС)Показатель (П)соотношениястраховых резервов(СР) и страховыхпремий (СП)Показатель уровнявыплат и затратРентабельность СКСП ГПЭБП БССПГПЭ – страховые премии,рассчитанные по годовомупремиальному эквиваленту;БПБС – количествопредставительств банков,вовлеченных в продажу страховых(финансовых) продуктовП1 СРСПП2 СВЗСП СПСВ — страховые выплаты;З — затраты страховой компаниина ведение страхового делаП4 ЧП сСКЧПс — чистая прибыль отстраховой деятельностиУровень выплат наодну СКП6 30Позволяет соотнестиаквизиционные затраты в разрезеих видов и страховых премий заанализируемый период30Позволяет сопоставить среднийуровень объема страховыхпремий на структурную единицусети банков с количествомпредставительств банков,вовлеченных в продажустраховых продуктов30Отражает достаточность средств,которые отвечают размеру СР поотношению к объемуобязательств в виде СП30Показатель сбалансированностистраховых операций, позволяетсоотнести общую сумму затрат отстраховой деятельности собъемом доходов от страхования20АЗ i 10%СП однАЗі — аквизиционные затратыстраховой компании по виду і;СПнов — страховые премии поновым договорам страхования запериод исследования;СПодн — страховые премии,которые платятся страхователемединовременно за периодисследования.СП Б Средний уровеньобъема страховыхпремий на структурнуюединицу сети банков(СПБ)СП новОпределяет долю затрат наведение дела (затраты позаключению договоровстрахования, управленческиезатраты) в сумме доходов черезбанковский каналСВСПОтносится к показателямрентабельности, отражаетэффективность деятельностистраховой компании с точкизрения вложенных средствОтносится к показателямсбалансированности страховыхопераций, позволяет определитьравномерность выплатыстрахового возмещения1510Источник: составлено автором.Оптимальное значение установлено экспертным методом.Для формирования показателя оценки финансового состояния страховойкомпании в контексте интеграции с банком выбраны относительные показателидеятельности страховых компаний, доступ к которым можно получить из средств149массовой информации.

Банк может применять данный показатель для принятиярешения относительно предыдущего отбора нескольких страховых компаний наподготовительном этапе к интеграции без запроса приложений из отчетных данных страховых компаний.Оценка приведенных показателей осуществляется на основе балльновесового метода. Для каждого показателя определяется оптимальное значение;если значение показателя отвечает оптимальному – устанавливается оценка «1», впротивоположном случае — «0».Значение показателя предлагается определять по следующей формуле:Пфс 1 n sПi  wПin i 1,(3.2.3)где Пфс — показатель оценки деятельности страховой компании вконтексте интеграции с банком;Пі — показатель, включенный в состав Пфс; s— количество баллов по показателю Пі; w — вес показателя Пі; n — количестволет (периодов).Значение показателя уровня интеграции предлагается интерпретироватьследующим образом:Пфс >0,50 — страховая компания динамично развивается, уровень ее финансовой стабильности является достаточным;0,40 <Пфс< 0,50 — прослеживаются нарушения в стабильном функционировании страховой компании, необходимым является анализ показателей финансового состояния страховой компании и факторов рисков интеграции со стороныстрахового рынка;Пфс <0,40 — страховая компания функционирует нестабильно, необходимым является анали угроз интеграции со стороны менеджмента; показателей финансового состояния страховой компании; показателей динамики развития интеграции банка и страховой компании с целью улучшения финансового состояниястраховой компании и корректировки стратегии интеграции.Интерпретация значений показателя позволит банку отслеживать динамичность развития и финансовую стабильность страховой компании до и после инте-150грации, а также проводить раннюю диагностику нарушений в функционированиисамого банка.3.3.

Модель оценки эффективности интеграционного взаимодействия банкови страховых компанийДля реализации механизма ИВБС нами предлагается выделять моделиИВБС, и их эффективность будет зависеть от того, кто в связке «страховщик–банк» является лидером. Страховщик может быть для банковского учреждениялишь удобным способом реализации банковских услуг или, став лидером, начатьконтролировать систему каналов сбыта продуктов и даже влиять на создание иразвитие новых банковских продуктов.И наоборот, банковское учреждение может стать лидером и взять под контроль ИВБС, используя страховые компании лишь как агента продажи банковских продуктов. Кроме того, если банк и страховая компания решают создатьсовместное предприятие, то чаще всего функция по распространению страховыхи банковских услуг возлагается на третьего участника — брокера (Таблица 3.6).Таблица 3.6 - Модели интеграционного взаимодействия банков и страховых компанийМодельБанк-лидерСтраховаяния-лидерСовместноеприятиеОписаниеБанк приобретает или заключает договор с действующей страховой компаниейкомпа- Страховщик приобретаетили заключает договор сдействующим банкомОсобенностьОдна или несколькостраховыхкомпаний«поставляют»банкусвои продуктыСтраховая компания организует продажи своихуслуг через один илинесколько банковпред- Стратегическийальянс Банкпредоставляетдействующих организаций: клиентскую базу, абанка и страховой компа- страховщик — продук-151нииИсточник: составлено автором.ты и обслуживание1.

Банк-лидер. В этой модели лидерство в системе продаж берет на себябанк, а одна или несколько страховых компаний «поставляют» ему свои страховые продукты для реализации в рамках ИВБС. В данной модели страховые компании получают выгоду от увеличения объемов продаж, банк — комиссию отпродаж и снижения удельных затрат сбытовой системы в результате ее болееполной загрузки.2. Страховая компания-лидер. В противоположность предыдущей моделиинициатива сотрудничества принадлежит страховщику, который заключает договор с одним или несколькими банками, имеющими своих клиентов и занимающими определенную рыночную нишу.

Характеристики

Список файлов диссертации