Диссертация (1152341), страница 21
Текст из файла (страница 21)
ед.даннымРосстатаианалитиковТемпростаИ8, %компании«Росгострах»122На протяжении всего аналитического периода отмечается рост активностииндивидов на страховом рынке. Если в 2009 году на 100 человек приходилось 74заключенных договоров страхования, то по итогам 2014 г. этот индикатор вырос до97 заключенных договоров страхования на каждые 100 человек. СнижениеНаселение. Демография. Численность и состав населения. URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/demography/#;Росгосстрах.Центрстратегическихисследований.
URL: http://www.rgs.ru/pr/csr/insurance/index.wbp122101активности было отмечено только в 2013 г. Однако стоит учитывать, что отсутствуетвозможность проанализировать динамику индикатора в докризисный период 20052007 гг. и 2008 г., когда начались кризисные явления в экономике.Индикатор«Доляорганизованныхсбереженийвобъемесовокупныхперсональных сбережений» (И9) характеризует уровень взаимодействия индивидови финансовых посредников при размещении персональных финансовых ресурсов.Динамику данного индикатора можно проследить по данным таблицы 21.Таблица 21Расчет и анализ динамики индикатора «Доля организованных сбережений в объемесовокупных персональных сбережений» (И9)Годваловыев рубляхв иностраннойвалютев ценных бумагахв наличных рубляхв наличной валютеобъем страховойпремии за счетнаселения без ОМСобъем пенсионныхнакопленийИндикатор «Доляорганизованныхсбережений в объемеперсональныхсбережений» (И9), %Структура совокупных персональных финансовых активов,млрд.
руб.в срочныхвкладахТемпростаИ9, %200551452079650462111056610017967,4–200668653158630535156757111828668,9102,1200795324457666663256555822240267,297,7200811129432415747932606117626838866,098,2200913223550819748802717132624657369,4105,220101613879061 896955338381426991574,0106,620111959596882 16310463931690321175776,4103,3201223278117702 47914564071750405234779,3103,8201327603139822 95320214403773479299281,2102,5201431653136744 984270845182202536303278,897,0Приведены данные по результатам расчетов в п.2.2.Анализ показал, что наибольшее значение индикатора отмечено в 2013 г.,когдадоляорганизованныхперсональныхнаименьшее значение было в 2008 г. – 66%.сбереженийсоставила81,2%,На протяжении анализируемогопериода отмечалась как положительная, так и отрицательная динамика данногоиндикатора.
Наибольший темп роста – 106,6% отмечен по итогам 2010 г.,наибольшее снижение показателя в относительном измерении зафиксировано в2014 г., когда значение индикатора снизилось на 3% по сравнению с предыдущимгодом.102Финансовая активность индивидов в целом показывает устойчивый рост, чтосвидетельствует как о повышении финансовой грамотности и доверия индивидов кфинансовому сектору, а также о развитии самого розничного сегмента финансовогорынка. Вместе с тем, отмечается доминирование банковского рынка, как поконцентрации финансовых ресурсов индивидов, так и по прозрачности информации.Следующая группа индикаторов отражает уровень устойчивого развитиясистемы персональных финансов по степени активности индивидов в частииспользования финансовых инноваций, к которым отнесены счета с дистанционнымдоступом и банковские карты.Индикатор«Количествосчетовсдистанционнымдоступом,открытыхиндивидам в кредитных организациях, на душу населения» (И10) демонстрируеттемпы роста электронного взаимодействия индивидов и коммерческих банков.Динамика данного индикатора представлена в таблице 22.Таблица 22Расчет и анализ динамики индикатора «Количество счетов с дистанционнымдоступом, открытых индивидам в кредитных организациях, на душу населения» (И10)Индикатор «Количество счетовс дистанционным доступом,открытых индивидам вкредитных организациях, надушу населения» (И10), ед.ГодКоличество счетов сдистанционным доступом,открытых индивидами, млн.
ед.Численностьнаселения,млн. чел.ТемпростаИ10, %2005нет данных143,22006нет данных142,8––200726,4142,80,19–––200837,3142,70,26141,1200944,9142,80,31120,4201057,0142,90,40126,9201176,9143,00,54134,7201297,1143,30,68126,12013108,8143,70,76111,82014122,3146,30,84110,4Рассчитано автором по данным Росстата и Банка России123.Положительнаядинамикаданногоиндикаторанапротяжениивсегоанализируемого периода свидетельствует об инновационной направленностиНаселение.
Демография. Численность и состав населения. URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/demography/#;Статистиканациональнойплатежнойсистемы. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях. URL:http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet009.htm123103финансового поведения индивидов. Как показал анализ, с 2007 по 2014 гг. значениеданного индикатора выросло в 4,5 раза с 0,19 до 0,84.
Вместе с тем темпы ростаданного индикатора замедляются на протяжении всего анализируемого периода, чтоможетбытьобусловленоростоммошенничестваиснижениемдовериякиндивидоввинфраструктуре дистанционного финансового взаимодействия.Следующиеиспользованиидваиндикаторабанковскойкартыхарактеризуютдляактивностьосуществленияплатежей.Динамикаиндикатора «Среднее количество операций индивидов с использованием банковскихкарт в расчете на одну карту» (И11) представлена в таблице 23.
Положительнаядинамика данного индикатора подтверждает устойчивый рост инновационнойактивности индивидов.Таблица 23Расчет и анализ динамики индикатора «Среднее количество операцийиндивидов с использованием банковских карт в расчете на одну карту» (И11)ГодКоличество карт,эмитированныхкредитнымиорганизациями дляфиз. лиц, млн. ед.Количество операций,совершенныхиндивидами сиспользованиембанковских карт, млн. ед.Индикатор «Среднееколичество операцийиндивидов сиспользованием банковскихкарт в расчете на однукарту» (И11), ед.ТемпростаИ11, %200554,7807,014,8–200674,81139,615,2103,32007103,51566,015,199,32008119,22033,917,1112,820091262422,919,2112,72010137,83107,322,5117,32011162,94126,125,3112,32012191,55776,530,2119,12013217,57487,634,4114,12014227,79770,742,9124,6Рассчитано автором по данным Банка России124124Платежные и расчетные системы.
Анализ и статистика. Выпуск 30. Статистика платежных ирасчетных систем в России за 2005–2009 годы (Статистическое приложение к Красной книге Банкамеждународных расчетов). URL://http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=prs; Основные показатели развитиянациональной платежной системы. URL://http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet001.htm&pid=psrf&sid=ITM_30245104За анализируемый период значение индикатора увеличилось почти в трираза, с 14,8 в 2005 г. до 42,9 операций в 2014 г., совершенных индивидами сиспользованием банковских карт на одну выпущенную карту.Индикатор «Доля безналичных операций в общем объеме операций сиспользованием банковских карт» (И12) характеризует эффективное использованиебанковских карт индивидами.
Его динамика представлена в таблице 24.Таблица 24Расчет и анализ динамики индикатора «Доля безналичных операций в общемобъеме операций с использованием банковских карт» (И12)ГодКоличество операций,совершенныхиндивидами сиспользованиембанковских карт, млн.ед.Количество безналичныхопераций в общемобъеме операций сиспользованиембанковских карт, млн. ед.Индикатор «Долябезналичных операций вобщем объеме операцийс использованиембанковских карт» (И12), %ТемпростаИ12, %2005807,0148,618,4–20061139,6229,220,1109,220071566,0354,622,6112,620082033,9525,225,8114,020092422,9724,929,9115,920103107,31039,033,4111,820114126,11677,540,7121,620125776,52930,750,7124,820137487,64355,158,2114,620149770,76492,066,4114,2Рассчитано автором по данным Банка России125.Как показал анализ, доля безналичных платежей индивидов в общем объемеоперацийсиспользованиембанковскихкартдемонстрируетустойчивуюположительную тенденцию.
Важный рубеж был преодолен в 2012 г., когда долябезналичных операций с использованием банковской карты превысила 50%.Огромную роль сыграло активное развитие инфраструктуры таких платежей. ТемпыПлатежные и расчетные системы. Анализ и статистика. Выпуск 30. Статистика платежных ирасчетных систем в России за 2005–2009 годы (Статистическое приложение к Красной книге Банкамеждународных расчетов).
URL://http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=prs; Основные показатели развитиянациональной платежной системы. URL://http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet001.htm&pid=psrf&sid=ITM_30245125105роста количества электронных терминалов по приему платежных карт за период2010-2014 гг. составляли 123-132% в год126.Помнениюавтора,даннуюгруппуиндикаторовможнодополнитьиндикаторами по динамике мобильных платежей индивидов и использованиюэлектронных платежных средств.
Однако в связи с отсутствием открытой иофициальной информации по данным операциям в настоящее время это непредставляется возможным.Пятаягруппаиндикаторовсбалансированногоразвитиясистемыперсональных финансов включает индикаторы, сигнализирующие о рисках вобеспечении персональной финансовой безопасности. Рассматривается уровеньфинансовой устойчивости индивида в связи с привлечением заемного капитала дляфинансирования текущих потребностей, а также степень диверсификации доходовкак инструмент снижения рисков в системе персональных финансов.Индикатор «Доля просроченной задолженности в общем объеме кредитнойзадолженности индивидов» (И13) характеризует динамику уровня неисполненияиндивидами своих финансовых обязательств по кредитам (табл.
25).Таблица 25Расчет и анализ динамики индикатора «Доля просроченной задолженности в общемобъеме кредитной задолженности индивидов» (И13)ГодаОбъемперсональнойкредитнойзадолженности,млрд. руб.Объем персональнойпросроченной кредитнойзадолженности, млрд.руб.Индикатор «Доля просроченнойзадолженности в общемобъеме кредитнойзадолженности индивидов»(И13), %ТемпростаИ13, %20051179221,9–20062065542,6140,1200732421013,1119,1200840171493,7119,1200935742436,8183,3201040852826,9101,5201155512915,275,9201277373134,077,220139 9574404,4109,2201411 3308657,6172,8Рассчитано автором по данным Банка России.Основные показатели развития национальной платежной системы.
URL://http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/ print.aspx?file=sheet001.htm&pid=psrf&sid=ITM_30245126106Значительный рост просроченной кредитной задолженности индивидовсвидетельствует об угрозе персональной финансовой безопасности. Наиболеевысокиетемпыростапросроченнойкредитнойзадолженностииндивидовотмечаются в кризисные периоды российской экономики. Так в пик кризиса в 2009 г.темп роста просроченной задолженности составил 183,3% от значения индикатора впредыдущем году.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
