Диссертация (1152297), страница 32
Текст из файла (страница 32)
Высокий уровень финансовой устойчивости, размерыкапитала, широкий спектр кредитных продуктов, наличие технологическихвозможностей и опыта работы в аграрном секторе, эффективная системауправления рисками, постоянное расширение региональной сети, - всё этодаёт Банку возможность успешно наращивать объемы кредитных услуг,предоставляемыхпредприятиямиорганизациямагропромышленногоПостановления Правительства РФ от 14 июля 2012 г.
№717 «О государственной программеразвития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья ипродовольствия на 2013-2020 годы» - опубликовано Российская газета 7 августа 2012 года268 Утверждена Наблюдательным Советом АО Россельхозбанк (Протокол № 2 от 29 января 2008года)267171комплекса. При этом существенный рост объёмов кредитования удаётсясовместить с поддержанием на должном уровне качества кредитногопортфеля Банка.Около половины кредитных вложений банковской системы РоссийскойФедерации в предприятия и организации аграрно-промышленного комплексастраны приходится на АО «Россельхозбанк». Банк располагает второй повеличине, после ПАО «Сбербанк» России, сетью подразделений натерритории Российской Федерации.
Банк оказывает услуги клиентам в 78субъектах Российской Федерации, имеет 74 региональных филиала,дочерний банк, более1000дополнительныхофисов иболее260уполномоченных в сельской местности.269Основной целью создания и расширения сети филиалов и дополнительныхофисов Банка является максимальное приближение банковских услуг к ихпотенциальным потребителям – производителям сельскохозяйственнойпродукции и населению сельских территорий. Наряду с этим, формированиеразветвленной сети Банка имеет своей целью максимальную консолидациювременно свободных денежных средств юридических и физических лиц, атакже их размещение в доходные активы.
Банк создал новые возможности иперспективы развития для малых форм хозяйствования в АПК – граждан,ведущих личное подсобное хозяйство, крестьянских (фермерских) хозяйств исозданныхимисельскохозяйственныхпотребительскихкооперативов,практически не имевших ранее доступа к заемным средствам.Выполнивнамеченныеранеестратегическиепланы,связанныескредитованием предприятий АПК, Банк в рамках настоящей концепцииопределяет свою миссию на новом этапе развития, стратегические задачи имасштабы своей деятельности на период до 2015 года.Руководствуясь целями создания Банка, современным представлением оего месте в банковской системе и целями государственной аграрнойполитики, миссия АО «Россельхозбанк» на перспективу состоит в269http://www.rshb.ru/about/О Банке172следующем - обеспечение доступного, качественного и эффективногоудовлетворения потребностей сельскохозяйственных товаропроизводителейи сельского населения Российской Федерации в банковских продуктах иуслугах,всемерноесовременнойсодействиеформированиюнациональнойагропромышленногосектораагропромышленногокомплексаифункционированиюкредитно-финансовойРоссии,исельскихсистемыподдержкаразвитиятерриторийРоссийскойФедерации.
Динамично развиваются банковские продукты и услуги,предназначенные для физических лиц, трансформируя личные сбережениясельчан в устойчивый источник аграрного капитала.270Но, несмотря на специализацию, сегодня активно развивается и розничноенаправление деятельности банка, не только на селе, но и в городах. Длячастных лиц, являющихся клиентами АО «Россельхозбанк», разработаныразличные банковские продукты: вклады, кредиты, денежные переводы,платежи, кредитные и платёжные карты и другие продукты.Для построения розничного направления банк нуждается в серьёзныхинвестициях в нескольких направлениях. Это, конечно же, люди (не секрет,что высококлассных профессионалов на отечественном рынке не оченьмного), передовые технологии и современные информационные системы(прежде всего для качественного анализа рисков и бесперебойной выдачи иобслуживаниякредитов).Припопыткесэкономитьналюбомизобозначенныхэлементовбанкможетстолкнутьсяссерьёзнымитрудностями.
С точки зрения рыночных рисков стоит также адекватнооценить возможный рост просрочки по розничному портфелю, болеерискованному, нежели в рамках корпоративного кредитования. Всеописанные проблемы в полной мере стоят перед АО «Россельхозбанк».По мнению автора исследования, банк в данный момент не обладаеттаким необходимым для крупного розничного банка инструментом, какЖурнал «Агрокредит» №1/2014 интервью Дмитрий Патрушев – «Итоги 2013 года и задачи набудущее»270173скоринговаясистема,-программой,вавтоматическомрежимеоценивающей кредитоспособность заёмщика.
На первый взгляд, стоимостьэтой системы не так уж велика - порядка полумиллиона долларов. Однако вмасштабах госбанка эта сумма, во-первых, может значительно возрасти, аво-вторых, на ее внедрение и обучение сотрудников могут уйти долгиемесяцы работы. Другая проблема банка - персонал и технологии работы срозничными клиентами, по опыту АО «Россельхозбанк» пока существенноуступает ПАО «Сбербанк».В сложившейся ситуации на рынке, можно дать рекомендацииРоссийским властям упорядочить свою собственность в финансовой сфере.Множественность и разнородность активов государства в финансовойсфере, отсутствие единой политики управления ими и не прозрачныймеханизм их будущей приватизации, может привести к потере ключевогосектора национальной экономики.
Для упорядочения и укрепления позиции вэтой сфере, государству следует создать мощный кредитно-финансовыйинститут диверсифицированного профиля на базе системообразующихинститутоввсвоихотраслях,такихкакПАО«Сбербанк»,АО«Россельхозбанк» и ФГУП «Почта России». Данный триумвират долженобеспечить будущую цементирующую основу национальной кредитнойсистемы страны, её независимое функционирование в нестабильном мирефинансовой глобализации.Фактически, на законодательном уровне банковская система России до сихпор представляет собой двух уровневую систему, где регулятором и первымуровнемвыступаетБанкРоссии,авторойуровеньпредставленкоммерческими банками.
Данный упрощённый подход был актуален в началестановления российской банковской системы 90-х годов прошлого века,однако, сегодня банковская система представляет более сложную имногоуровневую систему (приложение 15).К первому уровню, воздействующему на всю банковскую систему уровнюкроме Банка России уже можно отнести: Банк России (Центральный Банк174России), Министерство Финансов РФ (Минфин РФ), Внешэкономбанк (ВЭБ),Агентство по страхованию вкладов (АСВ), АИЖК (Агентство по ипотечномужилищному кредитованию), (ЭКСАР) Российское агентство по страхованиюэкспортных кредитов и инвестиций.Ко второму уровню, тоже оказывающему существенное воздействие набанковскую систему относятся прогосударственные банки и близкие к нимдочерние структуры – ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк», ПАО «ВТБ»и их дочерние банки.
Прогосударственные коммерческие банки - иначебанки с доминирующей долей участия в капитале государства, в лице тех илииных государственных органов исполнительной власти.Функции данного уровня можно определить следующим образом: второйсистемныйуровеньрефинансированиябанковскойсистемыРоссии;продвижения, развития, сопровождения и проектное финансированиегосударственных и региональных экономических программ; розничноебанковскоеобслуживаниенаселения,предприятийиорганизаций;финансирование инвестиционных проектов; создание конкурентной среды вбанковской сфере для классических коммерческих банков и банков синостранным капиталом; инвестиционные услуги на рынке капитала.Однако, практически все выше перечисленные банки зачастую дублируютпо функционалу друг друга, в той или иной сфере конкурируют друг с другомили же могут стать конкурентами в ближайшем будущем.
В связи с этим,в данном сегменте банковской системы России требуется серьёзноереформирование. Социально важные и необходимые активы необходимосконцентрировать в одном едином кредитном институте, а все остальныеактивы подлежат продаже посредством открытого конкурса-аукциона.К третьему уровню банковской системы, можно отнести классическиеотечественные коммерческие банки, главное их предназначение - привлекатьсбережения и распределять их между заёмщиками. Для корпораций ипотребителей в рыночной экономике, коммерческие банки являютсяосновнымисточникомкредитов.Пополнениеоборотныхсредств175предприятий и предоставление потребительского кредита - это классическаяфункция отечественных коммерческих банков.
Кроме этого банки оказываютмассу специальных услуг государству, предприятиям и населению. Это ичековое обслуживание, и рассчётно-кассовые операции, выдача денег подзаклад имущества, средне- и долгосрочное кредитование специальногоназначения(например,полезныхкомпанийископаемых),разрабатывающихпроектноеместорожденияфинансированиемодернизациипроизводства, предоставление ссуд в иностранной валюте, финансированиерисковых, венчурных проектов, лизинг оборудования и другие банковскиеоперациииуслуги.«Возрождение»,ПАОКтаким банкам«МосковскийможноотнестиПАОБанккредитныйбанк»,ПАОБанк«УРАЛСИБ», ПАО «Номос-Банк» и другие.К четвёртому уровню, можно отнести коммерческие банки с иностраннымучастием в капитале. Все действующие на территории РФ банки синостранным капиталом являются российскими юридическими лицами иполностью подчиняются российскому законодательству и регулятору – БанкуРоссии.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
