Диссертация (1151079), страница 3
Текст из файла (страница 3)
по 2016 г.российская экономика пережила два тяжелых внешних шока, оказавшихсерьезное влияние на экономическую и инвестиционную активность, развитиенациональной экономики. Безусловно, эти события оказали влияние и наденежно-кредитную сферу, и на действия Банка России. В данной главерассматривается антикризисная политика Центрального Банка, основные зонырегулированиявкризисныйидокризисныйпериод,даетсяоценкаэффективности государственной денежно-кредитной политики.Третья глава («Новые требования к денежно–кредитной политике впосткризисной российской экономике») посвящена рассмотрению актуальныхвопрос монетарного регулирования и реформированию соответствующихпроцессов. В рамках этого раздела выдвигаются предложения по изменениюцелевых ориентиров политики Центрального Банка, определяются новыеинструменты денежно-кредитного регулирования, вносятся иные предложенияпо совершенствованию активности государственных органов в монетарнойсфере. В заключении данной работы подчеркиваются основные выводы ипостулаты,сделанныеврекомендации Банку России.рамкахисследования,даютсяпрактические12Глава 1.
Сущность и специфика государственной денежнокредитной политики1.1 Банковская система и Банк РоссииБанковская система России имеет длинную и глубокую историю. Первыенеформальныеинституты,оказывающиефинансовыеуслуги,квази–кредитование, появились еще в Древней Руси. В то же время, первые признакиформирующейся денежно-кредитной системы, первые аналоги банковскихорганизаций появляются с середины XVIII века. Именно тогда появляютсяпервые ссудные банки, предоставляющие услуги кредитования под залогдрагоценных металлов.
С развитием государства и активизацией общественно–политических, социальных, экономических отношений в Российской Империивозникает потребность в более широком спектре услуг, предоставляемыхбудущими банками. Возникает отечественный бизнес, нуждающийся в агентах,обеспечивающих проведение транзакций, взаиморасчетов, кредитовании. Сдругой стороны, государство также нуждается в своем экономическом агенте врамках банковской системы, который позволит координировать денежно–кредитную политику, проводить государственную политику в этой сфере иосуществлять минимальное регулирование этой области в соответствии синтересами государства.
Возникшую потребность закрыл созданный в 1860 г.Государственный Банк Российской Империи, ставший прообразом современногоБанка России. В задачи созданного банка входило не только проведениеэкономической политики правительства, но и поддержание ликвидности вэкономике, поддержка существующих банков (в частности, Дворянского иКрестьянского банков), прямое кредитование1.Общественно–политические процессы, происходившие в России и РСФСР впервой четверти XX века, оказали влияние и на денежно–кредитную системустраны.
С 1917 г. функции регулирования денежно–кредитной системы стал1История Государственного Банка // Банк России[сайт]. URL: http://cbr.ru/today/?PrtId=impbank (дата обращения:09.05.2016)13осуществлять Народный Банк РСФСР, впоследствии реформированный вГосударственный Банк СССР. Специфика политического строя СоветскогоСоюза предполагала формирование следующих основных функции Госбанка –плановое кредитование хозяйства, организация денежного обращения и расчетов,кассовоеисполнениегосударственногобюджетаиосуществлениемеждународных расчетов2. Всего в Советском Союзе существовало четыреорганизации, обеспечивавшие все потребности государства в банковскойсистеме:Госбанк(фактическисовмещавшийфункциицентральногоиуниверсального банка), Стройбанк, Внешторгбанк (операции на внешних рынкахи расчеты с иностранными контрагентами) и Гострудсберкассы (обслуживаниефизических лиц).С активизацией социально–политических процессов во второй половине1980–хгодовипоследующимизменениемобщественно–политическогоустройства государства, возникает необходимость в системном переосмыслениицелей и задач, стоящих перед государственными органами.
13 июля 1990 г.создается Государственный банк РСФСР, а 2 декабря 1990 г. принимается Законо Центральном банке, согласно которому Банк России являлся юридическимлицом, главным банком РСФСР и становится подотчетен Верховному СоветуРСФСР. С 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР упраздняется, а егоправопреемникомнатерриторииРоссийскойФедерациистановитсясовременный Банк России.Изменение общественно–политического строя сформировало новые задачидля денежно-кредитной системы страны.
Первые банки начали появляться еще вконце 1980–х, однако полноценная банковская система, характерная для стран срыночной экономикой, стала складываться только после распада СоветскогоСоюза, с появлением Банка России и реформированием его целей и задач3.Россия представляет собой страну с двухуровневой банковской системой, воглаве которой находится Центральный Банк (Банк России), а на нижестоящем2История Государственного Банка СССР // Банк России[сайт]. URL: http://cbr.ru/today/?PrtId=gbsssr (датаобращения: 09.05.2016)3Иванов, В.В.
Соколов, Б.И. Деньги, кредит, банки: учебник. – Москва: Издательство Юрайт, 2015. – С.246.14уровне – подконтрольные Банку России участники правового поля, в том числе,коммерческие банки. В современном мире наибольшее распространение имеютдвухуровневые банковские системы, аналогичные российской, однако такжевстречаются трёхуровневые системы (например, Европейский Центральный Банкдля Еврозоны, фактически, является еще одним звеном банковской системы).Ключевыми нормативными актами, задающими правовой контур деятельности иопределяющими функции Банка России являются статья 75 КонституцииРоссийской Федерации, Федеральный закон «О Центральном банке РоссийскойФедерации (Банке России)» и Федеральный закон «О банках и банковскойдеятельности».Юридическийаспектопределениябанковскойсистемысодержится в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности»:Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России,кредитные организации, а также представительства иностранных банков4.
В то жевремя, рассматривая банковскую систему России на основе функциональногоподхода, следует отметить ничтожное влияние представительств иностранныхбанков на саму банковскую систему. Представительства иностранных банков неявляются самостоятельными юридическими лицами и фактически не могут вестикоммерческой деятельности. Их базовая функция – изучение конъюнктуры вРоссии и консультирование бизнеса. Все крупные иностранные банки,осуществляющие инвестиции в Россию, делают эти инвестиции в формеоткрытия дочернего банка, в соответствии с российским законодательством и подконтролем Банка России.Воздействия Банка России направлены на подконтрольных ему агентовбанковской системы – коммерческих банков и небанковских кредитныхорганизаций. Таким образом, на рисунке 1.1представлена корректнаяфункциональная схема отечественной банковской системы:4О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 в редакции от 05.04.2016 //Статья 2.
Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс» Версия Проф.15Рисунок 1.1 Банковская система Российской Федерации5РассматриваябанковскуюсистемуРоссиикакединыймеханизм,необходимо более подробно рассмотреть основные составляющие этой системыи определить их функциональное предназначение.
Элементами такой системыявляются коммерческие банки и организации, не имеющие статуса банка, ноосуществляющие специфические виды деятельности, сходные с банковскимиоперациями. Федеральный закон дает широкую трактовку понятия «кредитнаяорганизация» («кредитной организацией является юридическое лицо, которое наосновании специального разрешения Банка России вправе осуществлятьопределенные банковские операции с целью извлечения прибыли»6), однакотакже задает и четкий критерий, позволяющий выделить специфические чертыкоммерческого банка.
Банк является «кредитной организацией, которая имеетисключительное право осуществлять в совокупности следующие банковскиеоперации: привлечение во вклады денежных средств физических и юридическихлиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условияхвозвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов5Составлено нами.О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 в редакции от 05.04.2016 //Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс» Версия Проф.616физических и юридических лиц»7.
Прочие кредитные организации не вправеосуществлять операции характерные для банка. Коммерческие банки являютсяосновой банковской и денежно-кредитной системы государства с рыночнойэкономикой.В более широком смысле, элементом банковской системы является иАгентство по страхованию вкладов, не являющееся банковской организацией, новкризисныхситуацияхвыполняющеерядфункций,поддерживающихбанковскую инфраструктуру. Агентство представляет собой государственнуюкорпорацию8, созданную в соответствии с Федеральным законом «О страхованиивкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177–ФЗ от 23декабря 2003 г. в рамках формирования системы страхования вкладов. Основныезадачи АСВ: обеспечение функционирования системы страхования вкладов,осуществлениефункцийконкурсногоуправляющего(ликвидатора)несостоятельных кредитных организаций, финансовое оздоровление (санация)банков9.Российскаябанковскаясистемаиеенормативно-правоваябазаформировалась во многом на основе европейских и британо-американскиханалогов.
Базой для современного европейского банковского бизнеса являетсяпринятая 12 декабря 1977 г. «Первая банковская директива» Европейскогоэкономического сообщества, дающая следующее определение банка: «Банк этокомпания, чей бизнес состоит в привлечении депозитов или иных подлежащихвозврату денежных средств от неопределенного круга лиц и в предоставлениикредитов»10. Английское право, базирующееся на прецедентном правосудии, недает однозначной трактовки понятия «банк», однако принятый в 1987 г. Закон обанковской деятельности (Banking Act) определяет «деятельность по приемудепозитов от неопределенного круга лиц, как обязательный признак банковской7О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 в редакции от 05.04.2016 //Доступ из справ.-правовой системы «Консультант Плюс» Версия Проф.8Об Агентстве // Агентство по страхованию вкладов [сайт].
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
