Диссертация (1145594), страница 25
Текст из файла (страница 25)
Оно может бытьсвязанострансформациейсуществующихинститутов,выявлениеминституциональных барьеров и институциональных ловушек, преодолениекоторых возможно путем формирования новых институциональных форм. Всвязи с этим, по нашему мнению, правомерен переход к концепции гибкогорегулирования,адаптируемогокскладывающимсятенденциямвнациональной и мировой экономической системах в целях ограничения иминимизации вероятных негативных последствий. Для формированиянаиболееэффективноймоделирегулированиявозможнопроведениесвоеобразных экспериментов. Например, применение тех или иныхинновационных форм и инструментов регулирования в качестве пилотныхпроектов в отдельных регионах, где, исходя из местных экономическихусловий,ихвнедрениебудетнаиболееприемлемым.Апробациятеоретических моделей и оценка их эффективности создаст предпосылки длясмягчения конфликта теоретических разработок и практических результатов.2.4 Эффективная конкуренция на страховом рынкеРезультативность государственного регулирования на страховом рынкесвязана с эффективностью рыночных регуляторов, из которых наиболеесильным действием обладает конкуренция.
Преодоление институциональныхбарьеров является одним из критериев эффективной конкуренции настраховом рынке.133Исследованию эффективной конкуренции в различных отраслях были=посвящены работы ряда известных экономистов прошлого столетия(Й.Шумпетер, Дж. Кларк, У. Шеферд, Э.С.Мейсон). Считается, что понятие«эффективная конкуренция» было введено Й. Шумпетером [130; 131],который определял ее как плодотворное взаимодействие сил монополии иконкуренции и связывал ее появление с формированием динамичнойэкономики, основанной на постоянном потоке инноваций.
Американскийэкономист У. Шеферд считал, что эффективная конкуренция на рынкеустанавливается, если индекс концентрации четырех крупнейших фирм снестабильными рыночными долями и гибким ценообразованием ниже 40 %.Входные барьеры низки, уровень прибыли невысок [132].Индекс концентрации рынка может быть рассчитан на основенесколькихметодик.Традиционнодляоценкимонополизациииконцентрации рынка используют индексы Херфиндаля – Хиршмана, Лернераи др. Расчет этих показателей имеет смысл при относительно ограниченномколичестве субъектов рынка.
Для отечественного страхового рынка, гдеколичество страховых компаний насчитывает чуть более 400, расчет индексаХерфиндаля — Хиршмана значительно осложнен, поскольку предполагаетприменение показателей удельного веса по всем предприятиям отрасли (S).13462,00%60,00%58,00%56,00%54,00%52,00%50,00%48,00%Рисунок 7 — Индекс концентрации страхового рынка (2010 — 2015 гг.) *_________________* Составлен автором по данным Эксперт Ра (www.raexpert.ru)По проведенным расчетам 10 крупнейших страховых компаний из 404,сдавших отчетность и 416, насчитываемых в 2014 г., занимают почти 65%рынка (Таблица 8).ЕсливоспользоватьсяметодикойУ.
Шеферда,основываясьнастатистических данных Банка России по отчетам 4 лидеров рынка за 2014 г.(ГК «Росгосстрах», СГ «СОГАЗ», Группа «Ингосстрах», Группа «РЕСО»),показательконцентрациирынкабудетравен0,408.Этоозначает,конкуренцию на российском страховом рынке можно охарактеризовать какэффективную.135Таблица8—Объемсобранныхстраховыхпремийв2014г.Топ-10 (тыс руб.)*№Название1.Группа компаний«Росгосстрах»2.Группа компаний«СОГАЗ»3.Группа компаний«ИНГО»4.Группа компаний«РЕСО»5.Группа компаний«Альфастрахование»6.САО ВСК7.ООО СК «ВТБСтрахование»8.ООО СК «Сбербанкстрахование жизни»9.10.ООО«СК «Согласие»ООО «Группа РенесансСтрахование»ВсегоСостав группыОАО «Росгосстрах»ОАО «Капитал Страхование»ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь»ООО «Росгосстрах»ЗАО «Капитал перестрахование»ОАО «СОГАЗ»ООО «СК СОГАЗ-Жизнь»ОАО «СОГАЗ-Мед»ЗАО «СК «Транснефть»ООО «СОТ-ТРАНС»ОАО «СК АЛРОСА»ОСАО «Ингосстрах»ОАО «Чрезвычайная страховая компания»ООО «Ингосстрах-Жизнь»Ингосстрах ОНДД Кредитное страхованиеООО «СК «Ингоссстрах-М»СПАО «РЕСО-Гарантия»ООО «ОСЖ РЕСО-Гарантия»ООО СПК «ЮНИТИ-Ре»«РЕСО-Дельта»ОАО «Альфастрахование»ООО «Альфастрахование-Жизнь»ВСКВСК-ЛИНИЯ ЖИЗНИВСК-МИЛОСЕРДИЕВТБ СтрахованиеЗАО ВТБ «Страхование жизни»ЗАО «ВТБ Медицинское страхование»ОАСПО «Москва Ре»Итого (кромеОМС)151 786 184116 555 65469 598 90365 419 00658 397 66039 412 57436 833 45336 487 79433 856 521ООО «Группа Ренессанс страхованиеООО «СК «Ренессанс Жизнь»32 396 917640 744 666____________________* Рассчитана и составлена автором по данным Банка России, Эксперт РА, официальных сайтов страховыхорганизаций136Средимножестваисследований,посвященныхконкуренции,существует концепция действенной или работающей конкуренции, авторомкоторой является Дж.
Кларк, применивший этот термин для характеристикиолигопольного рынка [134].Дляконстатацииподобногородаконкуренциинаотдельномотраслевом рынке необходимо наличие определенных критериев. К этимкритериям отнесены такие характеристики, как: низкие «входные барьеры»;относительно большое количество субъектов рынка; отсутствие соглашенийна рынке; информированность потребителей. Несмотря на количественноезначение показателя индекса концентрации на российском страховом рынкедовольно сложно определить его как рынок эффективной конкуренции,посколькуоннесовсемотвечаетопределеннымвышекритериямдейственной конкуренции.
Для «вхождения» в страховой бизнес необходимоиметь полностью оплаченный уставный капитал в размере не менее 120 млнруб., в настоящее время речь идет об увеличении порога. Если эта цифра дляроссийского рынка существенная, то для ряда развитых стран такой«входной» барьер очень низок.НастраховомрынкеРоссии,учитываястепеньохватаимпотенциальных рисков (по некоторым оценкам менее 10%), в настоящеевремя работает достаточное количество операторов. Относительно большоеколичество страховых компаний, представленных на рынке, одновременнохарактеризуетсявысокойстепеньюегоконцентрации.Наосновепроведенных расчетов исходя из статистической отчетности за 2014 г.
10%страховых организаций (40 компаний без учета зависимых) собрали свыше80% страховых взносов [135].Наличие эффективной конкуренции на отраслевом рынке предполагаетотсутствиесоглашений. Однакостраховой рынокдовольносложнопредставить без соглашений.
Это связано, прежде всего, с необходимостью137гарантирования надежной страховой защиты, основанной на распределениириска. Страховой риск как объект страхования может быть размещен нарынке не только на основе прямого страхования у одной страховойорганизации, но и на условиях сострахования, предполагающих соглашениямеждусубъектамистраховогодела.Катастрофическиерискивэкологическом, аэрокосмическом, атомном и других видах страхованиямогут финансироваться только при создании специальных страховых пулов.На отечественном страховом рынке в период его становления действовалиперестраховочные пулы, позволявшие проводить единую политику в сферепредоставления защиты страховым организациям.АнтимонопольноезаконодательствоРоссиивпоследниегодыпретерпело значительное обновление и совершенствование.
Дополнения иизменения были внесены в части регулирования различного рода соглашенийна рынке. Несмотря на многочисленные ограничения, в большей степениучтены интересы не только потребителей, но и продавцов. Главнымопределяющимпринципомприформулированиизапретовявляетсяотсутствие ущемления прав покупателей. Это также нашло отражение врегламентировании деятельности страховых организаций.В соответствии со статьей 11 Федерального закона «О защитеконкуренции» между хозяйствующими субъектами-конкурентами запрещеныкартельные соглашения, если они и/или согласованные действия приводятили могут привести к разделу товарного рынка по ассортименту реализуемыхтоваров либо составу продавцов или покупателей (заказчиков) [136]. Здесьвозникает резонный вопрос – о том, является ли отраслевой пул картелем.Ответ на этот вопрос в определенной степени можно найти вПостановлении Правительства Российской Федерации от 05.07.2010 № 504«Ослучаяхдопустимостиотдельныхвидовсоглашениймеждустраховщиками, работающими на одном и том же товарном рынке», которое138позволяет предоставлять страховую защиту посредством страхового пула,достигнутого«горизонтального»соглашениямеждустраховымиорганизациями.
Это позволяет обеспечить покрытие крупных рисков.Страхование как специфическая сфера деятельности осуществляетсявсегда в рисковой среде, довольно часто в высокорисковой, в которойминимизация рисков обеспечивается их диверсификацией. Не регулируемое,спонтанное распределение риска может не только снизит его, а в некоторыхслучаях может привести к его кумуляции. Традиционные методы управлениястраховымрискомсчитаютсясострахованиеиперестрахование,осуществляемые на предварительно достигнутых соглашениях.«Вертикальные» соглашения между хозяйствующими субъектамизапрещены законодательством, если будет определено, что такие соглашенияприводят или могут привести к ограничению конкуренции.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
