Тенденции развития рынка страховой медицины США (1142851), страница 22

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 22)

Медицинское страхование неработающих граждан, атакже тех категорий населения, которые в силу возраста, состояния здоровьяили по прочим причинам не могут осуществлять трудовую деятельность,финансирует государство за счет средств федерального бюджета. Этопозволяет говорить о высокой социальной ответственности российскогогосударства перед своими гражданами.Носдругойстороны,напрактикеработодателизанижаютдекларируемую заработную плату своих работников с целью сокращениярасходов и в целом на социальное страхование, и на обязательноемедицинское страхование. Кроме этого, государственное финансированиесистемы обязательного медицинского страхования не является целевым, равнокак и то, что средства, поступающие в Фонд обязательного медицинскогострахования в качестве взносов работодателей, не учитываются на целевыхсчетах граждан.Более того, весьма часто средств, перечисляемых работодателями наобязательное медицинское страхование своих работников, недостаточно для130оказания необходимой помощи, что означает увеличение объемов дотаций исубвенций из федерального бюджета на покрытие дефицита Фондамедицинского страхования.Соответственно, складывается ситуация, когда социальные издержкигосударства весьма высоки и не рациональны.

Поэтому, учитывая опыторганизациимедицинскогострахованиявСША,далеенеобходиморазработать базовую адаптивную модель для развития системы медицинскогострахования в России.С научно-методической точки зрения модель можно рассматривать какабстрактное представление реальности в той или иной форме. Иными словами,модель, выражая определенные закономерности развития каких-либопроцессов, явлений или событий, позволяет получить ответы на значимые дляисследования вопросы и определить дальнейшие направления изменений сиспользованиемтогоилииногометодико-методологическогоинструментария1.Система медицинского страхования должна включать два основныхсегмента(частноеилидобровольноемедицинскоестрахованиеигосударственное или обязательное медицинское страхование).

При этом длякаждого сегмента должны быть установлены принципы страхования, методыценообразования страховых услуг, конкретизированы категории населения,получающиеуслуги,дифференцированылечебно-профилактическиеучреждения по профилю оказываемых услуг (с учетом специфики оказанияуслуг по основным функциональным элементам: лечение, профилактика,диспансеризация,реабилитация).Такжедолжныбытьпересмотреныосновные функциональные обязанности страховых медицинских организацийпо организации медицинского страхования населения.Конт-Спонвиль А. Философский словарь. – М.: Издательство "Этерна",2012.

– 752 с.;Новый энциклопедический словарь. – М.: Издательство "Рипол Классик", 2012. – 1568 с.1131Прежде всего необходимо уточнить еще раз, что национальная системамедицинского страхования США характеризуется либеральным подходом кпостроению, российская же система медицинского страхования крайнепатерналистская (охват населения обязательным страхованием составляетпорядка 100% при высоких государственных затрата на обеспечениефункционирования системы), что делает её недостаточно экономичной,эффективной и результативной.

Но в то же время система медицинскогострахования США не является в полной мере социально ориентированной, т.е.не позволяет полностью нивелировать социальные риски и обеспечить полныйохват населения медицинским страхованием.Важно понимать, что социальные риски невозможно полностьюустранить, поскольку они, в том числе являются прямым следствиемпсихологических и ментальных установок в поведении населения (какотдельных граждан, так и их групп). Поэтому стоит согласиться с тем, чтопатерналистский подход, который в большей степени нежели либеральныйориентирован на формирование полной и безусловной ответственностигосударства за здоровье населения стимулирует социальное иждивенчество ине обеспечивает должной мотивации населения к персонифицированнойответственности за своё здоровье1.С нашей точки зрения для достижения консенсуса между патернализмоми либерализмом необходимо использовать интегрированный подход, которыйс одной стороны обеспечит должную меру ответственности граждан игосударства за здоровье нации, а с другой стороны будет мотивировать истимулироватьгражданксохранениюсвоегоздоровьязасчетперсонификации ответственности.Воробьёв, В.П.

Проблемы становления страховой медицины как социального института /В.П. Воробьёв, Е.В. Воробьева // Известия высших учебных заведений. Поволжский регион.Общественные науки. - 2009. - №3 (3). – С.88-97; Дмитрюк А.А. Социальные проблемымодернизации института обязательного медицинского страхования // Грамота. - 2013.

- №11 (37),часть 2. – С.63-71.1132С учетом вышесказанного адаптивная модель системы медицинскогострахования, рекомендуемая к внедрению в Российской Федерации, будетиметь следующий вид, который в виде графической схемы представлен нарисунке 3.4.Страхователи: физические июридические лицаЧастное (добровольное)медицинское страхованиеКонкурентное ценообразованиестраховых услуг, основанное напринципах обязательности, доступности,эквивалентностиКатегории населения: все работающие понайму и самозанятые, работающиепенсионерыПрямое взаимодействие сострахователямиСтрахователи:исполнительная власть черезСМО и ФОМССистема медицинского страхованияГосударственное (обязательное)медицинское страхованиеПодушевое финансирование, основанноена принципах селективности,обоснованности, достаточностиминимальных гарантийКатегории населения: детималообеспеченных родителей, лица сОВЗ, временно безработныеСтраховые медицинские организацииВзаимодействие сострахователями через ФОМСПрофилактика и диспансеризация: полная,обязательная, ранняя, ранжирование населенияпо группам здоровья, проф.

консультированиеСтраховое покрытие: базовоедифференцированное. Видыполисов: индивидуальныеЛечение, лекарственное обеспечение иреабилитация на основе программы,соответствующей уровню страхового покрытияСтраховое покрытие: базовое,расширенное, комплексное. Видыполисов: индивидуальные,семейные, групповыеЛечебно-профилактические учреждения счастным финансированием,преимущественное оказание услуг ЧДМС133Целевой персонифицированный учет,накопление, аккумулирование иперераспределение финансовых ресурсовЛечебно-профилактические учреждения сгосударственным финансированием,преимущественное оказание услуг ГОМСЛечение, лекарственное обеспечение иреабилитация в соответствии сгосударственными базовыми гарантиямиПрофилактика и диспансеризация: базовая,обязательная, ранжирование населения погруппам здоровьяИсточник: разработано автором.Рисунок 3.4 – Адаптивная модель развития системы медицинского страхования населения в России134Итак, по нашему мнению, система медицинского страхования, включаядва основных сегмента, должна иметь четкое дифференцирование поспособам ценообразования, основным принципам и категориям страхуемогонаселения.Ценообразованиевсегментечастногодобровольногомедицинского страхования должно быть основано на принципах рыночнойконкуренции, когда спрос и предложение на рынке определяют стоимостьбазового полиса медицинского страхования.

Среди основных принциповорганизации частного добровольного медицинского страхования необходимовыделять следующие ключевые принципы, представленные в таблице 3.5.Таблица 3.5 - Принципы частного добровольного медицинского страхованияПринципстрахованияТрактовка принципа страхованияВсе категории населения, подлежащие страхованию в данномсегменте, должны быть застрахованы. Страхование можетбыть осуществлено за счет:• средств работодателя (как установленный гарантированныйОбязательностьминимум отчислений, рассчитываемый от уровня оплатымедицинскоготруда страхуемого лица);страхования• за счет собственных средств физического лица;• использования солидарного страхования (обязательныйминимум выплачивает работодатель, дополнительныерасходы по страхованию в зависимости от уровня страховогопокрытия несет работник)Категории населения, страхование которых осуществляется наДоступностьчастных добровольных началах, должны иметьмедицинскогобеспрепятственный доступ к медицинским услугам, чтострахованияпредусматривает формирование нескольких уровнейстрахового покрытия (от базового до комплексного уровня)Страховой полис добровольного медицинского страхованияЭквивалентностьдолжен предусматривать такое покрытие, которое обеспечитмедицинскогодоступность, качество и эффективность получаемыхстрахованиямедицинских услугИсточник: сформулированы и предложены автором.Частное добровольное медицинское страхование предназначено дляследующих категорий населения: всех граждан, работающих по найму, а также их семей (если этопредусмотрено страховой программой);135 всехсамозанятыхграждан(втомчислеиндивидуальныхпредпринимателей, предпринимателей, работающих без регистрации сиспользованием патентной системы); всех работающих пенсионеров, при этом на таких пенсионеров нераспространяются государственные гарантии медицинского страхования.В свою очередь государственное медицинское страхование в частиценообразования страховых услуг должно базироваться на условияхнормативного подушевого финансирования (этот подход используется понастоящее время и представляется наиболее оптимальным, посколькуустанавливает минимальные гарантии государства в денежном выражении).При этом основные принципы государственного обязательного медицинскогострахования должны быть следующими, таблица 3.6.Таблица 3.6 - Принципы государственного медицинского страхованияПринципТрактовка принципа страхованиястрахованияСтрахованию подлежат только четко определенныефедеральным законодательством категории граждан.СелективностьПеречень категорий граждан, имеющих право на получениемедицинскогострахового полиса за счет государственных средств долженстрахованиябыть исчерпывающим и закрытым с тем, чтобы не допуститьнезаконного социального иждивенчестваТе категории населения, которые имеют право на получениеОбоснованностьполиса обязательного медицинского страхования, должнымедицинскогопредоставить полный пакет документов, обосновывающихстрахованияэто правоПолис обязательного медицинского страхования долженДостаточностьпредусматривать полное покрытие базового наборагосударственныхмедицинских услуг, унифицированного для всех категорийгарантийнаселенияИсточник: сформулированы и предложены автором.Программы государственного медицинского страхования должны бытьпредназначены для следующих категорий населения: дети из малообеспеченных семей (дети-сироты получают обязательноемедицинское страхование по умолчанию) в случае, когда совокупные136доходы семьи в расчете на одного члена равны или ниже установленногопрожиточного минимума; лица с ограниченными возможностями здоровья, куда следует отнестиинвалидов I и II неработающих групп (могут получать полный подушевойстраховой норматив), инвалидов III группы (получают половинныйстраховой норматив), а также лиц с психическими расстройствами(получают полный подушевой страховой норматив); временно безработные, состоящие на учете в службе занятости населения,в первые три месяца имеют право на получение полного подушевогострахового норматива.

Характеристики

Список файлов диссертации