Главная » Просмотр файлов » Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях

Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602), страница 21

Файл №1142602 Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях) 21 страницаСовершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602) страница 212019-06-22СтудИзба
Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 21)

Кроме того, на данном117шаге системой АИСПОД должны фиксироваться все осуществляемые клиентамиоперации.Врезультатекредитнаяорганизациясможетконтролироватьтранзакции одних клиентов отдельно от других, используя соответствующийриску профиль мониторинга.На 2 этапе система задействует целый комплекс действий по выявлениюсделок, связанных с легализацией преступных доходов:1) анализ операций, подлежащих обязательному контролю;2) анализ транзакций для выявления операций, имеющих отклонения отожидаемых значений;3) сопоставление и идентификация преступных схем;4) исследование поведения клиентов для определения сделок по счетам,которые обычно не свойственны тому или иному лицу;5) оценка аффилированности организаций и клиентов с преступниками наоснове имеющихся в системе моделей и шаблонов. Для этого целесообразноразработать и использовать искусственную нейронную сеть, которая такжесможет «самообучаться» обнаружению противоправных действий на основепоступающих в нее оперативных данных.На 3 этапе должен проводиться полный анализ обнаруженной схемы свыведением необходимой информации.

Кроме того, у него будет доступ к:- финансовым операциям и объективной информации о клиентах;- графическому отображению выявленных закономерностей;- истории сообщений об угрозе отмывания средств;- сведениям об удачных и неудачных случаях анализа операций поимеющимся моделям и схемам;- визуальному отображению связей между имеющимися счетами.На 4 этапе после полной интеграции с действующей в кредитнойорганизации системой оповещения Росфинмониторинга, АИСПОД позволитсоздавать файлы отчетности по подозрительным операциям, попадающимпод определенные законом критерии.

В дальнейшем система автоматически118направит их в печатном или электронном виде в соответствующие органыгосударственной власти.Важный момент заключается в том, что система будет сочетать в себе всепреимущества современной нейронной сети (в том числе возможность еесамообучения) и традиционных программ внутреннего контроля в целяхПОД/ФТ. Так, она сможет обучаться в течение длительного времени дляуменьшения количества ошибок при отборе данных для анализа и достиженияточных результатов. Теоретико-методические принципы построения моделитакой сети для решения нашей задачи представлены в приложении Б.Для постепенного внедренияАИСПОДв кредитную организациюнеобходимо ее спроектировать по модульному принципу.

Каждый модульсистемы должен быть независим от других и выполнять определенную функцию.Для построения системы наиболее рациональным на наш взгляд будет описаниезадач и возможностей каждого такого модуля.Прежде всего, необходимо выделение таких элементов:Фильтрблокировки.Системадолжнаэффективнооцениватьпринадлежность клиентов к преступникам, выявлять их деловое окружение иконтрагентов, используя подходы ФАТФ, Вольфсбергские принципы и прочиеметоды, а затем при подтверждении угроз блокировать операции таких клиентов.Так, например, модуль системы должен позволить банку в автоматическомрежимеприостанавливатьвсемошенническиеоперацииприпомощиспециальных фильтров, алгоритм которых способен анализировать исходныеданные даже при наличии грамматических и логических ошибок и неточностей взапросах.Модуль группирования.

Система будет разбивать клиентов банка погруппам риска, опираясь на их демографические, географические и поведенческиеособенности. При этом необходимо учитывать, что деление клиентов по рядупризнаков должно основываться на внутренних правилах банка. В дальнейшемсистема даст возможность определять характерный тип поведения клиента со119своим счетом, используя следующие эмпирические данные: размер, скорость иобъем совершаемых операций.Модуль текущего мониторинга транзакций. Данный компонент долженбыть гибким и легко настраиваемым в банке при его внедрении в банке всуществующую систему внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ.С помощью этого компонента кредитные организации смогут:а) корректировать АИСПОД, основываясь на категориях клиентов исовершаемых ими операциях;б)использоватьбазуданныхпредварительносконфигурированныхшаблонов и правил, которые будут разработаны для выявления фактов отмываниясредств.

Например, в ней могут быть представлены наиболее частые схемыОД/ФТ: дробление вкладов, транзитное движение денежных средств, высокаяактивность клиента после продолжительного отсутствия операций по его счету;в) опираясь на алгоритм системы, разрабатывать и внедрять в нее своисобственные типологии и логические схемы обнаружения таких операций.В ходе осуществления клиентами финансовых операций система будет вреальном времени анализировать сведения о них, а также объемы и размерыопераций по счетам, с целью выявления отклонений от нормальных значений. Этоможно реализовать с помощью методов экономического анализа и проведениявзаимосвязей между операциями и клиентами.

Гибкость этой системы позволитбанкам быстро и с легкостью разработать новые способы обнаружения случаевОД/ФТ и соответствовать изменениям в требованиях Банка России.Нейронная сеть также является важным звеном в рассматриваемом модуле,котораясможетвавтоматическомпорядкесовершенствоватьмеханизмобнаружения противоправных операций и предотвращать появление ошибочныхданных в отчетах, не связанных с отмыванием преступных активов.Модуль обработки и заключения.

После проведения оперативногоанализатекущейфинансовойдеятельностиклиентасистемадолжнапредоставлять широкий и полный аналитический отчет по всем подозрительнымоперациямвкредитнойорганизации.Понятныйотчет,построенныйс120использованием широкого перечня аналитических инструментов, таких как:графическое отображение обнаруженных тенденций, сопоставление связей имоделей поведения клиентов, позволит сотрудникам службы внутреннегоконтроля организации эффективно осуществлять мониторинг подозрительныхопераций.Кроме того, в рамках проекта АИСПОД необходимо создать электронныйархив, в котором данные сведения будут аккумулироваться и группироваться поряду критериев для дальнейшего их использования.Модульинформирования.Задачаэтогомодулязаключаетсявавтоматическом составлении и последующей отправке отчетов о подлежащихобязательному контролю и сомнительных операциях в Росфинмониторинг вутвержденной законодательством форме [22].

Для этого должен быть полностьюисключен человеческий фактор и субъективная оценка ответственного лица.В целом описанный порядок работы АИСПОД позволит кредитныморганизациям при проведении мероприятий в рамках ПОД/ФТ:1) полностью соответствовать требованиям российского законодательства сминимальными финансовыми издержками;2) выявлять и обобщать признаки операций с высоким уровнем рискаотмывания средств, а в дальнейшем использовать этот опыт при анализе другихклиентов;3) облегчить задачу противодействия рассматриваемой угрозе путемвыработки обширного перечня сделок, относящихся к группе подозрительных иопределения пороговых значений риска ОД/ФТ;4) добитьсязначительныхуспеховвсвязисналичиембыстроразворачиваемой системы контроля над операциями клиентов, а также постоянноповышатьэффективностьвнутреннегомониторингаспомощьюсамообучающейся нейронной сети, так называемой модели «искусственногоинтеллекта»;5) осуществлять внутренний контроль в целях ПОД/ФТ с минимальнымвлиянием на свою экономическую деятельность;1216) обрабатывать транзакции клиентов в режиме реального времени;7) снизить риски, связанные с внедрением системы, переложив их на автораи владельца законных прав на нее.Сведения из перечней террористических и экстремистских организацийПравила блокировки операцийГибкий поисковый механизм, в том числе при неточном совпадении играмматических ошибках в исходных данныхРабота в режиме реального времениБлокированиеопераций клиентов по«черным спискам»1 этапВыделение общих признаков клиентовГруппировка однородных клиентовОценка поведения групп клиентовГруппированиеклиентовАнализ поведения клиентовАнализ связей между операциямиСравнение с имеющимися шаблонами ОД/ФТОбучение и получение результатов работы нейронной сетиТекущий мониторингтранзакций2 этапПодведение окончательных итоговПредоставление информации в графическом видеСоставление подробного отчетаЗанесение отчетов в электронную базу данныхОбработка ивынесениезаключения3 и 4 этапИнформированиеРосфинмониторингаСоставление сообщения с отчетом в утвержденной законом формеОтправка сообщения в РосфинмониторингИсточник: составлено авторомРисунок 17 − Последовательность работы автоматизированной информационнойсистемы ПОД/ФТТаким образом, функциональность АИСПОД обеспечивает автоматическоевыявление операций, подлежащих обязательному контролю, проведение иханализа,иуведомлениеРосфинмониторингапутёмотсылкисообщенияопределённого формата.

Характеристики

Список файлов диссертации

Свежие статьи
Популярно сейчас
Почему делать на заказ в разы дороже, чем купить готовую учебную работу на СтудИзбе? Наши учебные работы продаются каждый год, тогда как большинство заказов выполняются с нуля. Найдите подходящий учебный материал на СтудИзбе!
Ответы на популярные вопросы
Да! Наши авторы собирают и выкладывают те работы, которые сдаются в Вашем учебном заведении ежегодно и уже проверены преподавателями.
Да! У нас любой человек может выложить любую учебную работу и зарабатывать на её продажах! Но каждый учебный материал публикуется только после тщательной проверки администрацией.
Вернём деньги! А если быть более точными, то автору даётся немного времени на исправление, а если не исправит или выйдет время, то вернём деньги в полном объёме!
Да! На равне с готовыми студенческими работами у нас продаются услуги. Цены на услуги видны сразу, то есть Вам нужно только указать параметры и сразу можно оплачивать.
Отзывы студентов
Ставлю 10/10
Все нравится, очень удобный сайт, помогает в учебе. Кроме этого, можно заработать самому, выставляя готовые учебные материалы на продажу здесь. Рейтинги и отзывы на преподавателей очень помогают сориентироваться в начале нового семестра. Спасибо за такую функцию. Ставлю максимальную оценку.
Лучшая платформа для успешной сдачи сессии
Познакомился со СтудИзбой благодаря своему другу, очень нравится интерфейс, количество доступных файлов, цена, в общем, все прекрасно. Даже сам продаю какие-то свои работы.
Студизба ван лав ❤
Очень офигенный сайт для студентов. Много полезных учебных материалов. Пользуюсь студизбой с октября 2021 года. Серьёзных нареканий нет. Хотелось бы, что бы ввели подписочную модель и сделали материалы дешевле 300 рублей в рамках подписки бесплатными.
Отличный сайт
Лично меня всё устраивает - и покупка, и продажа; и цены, и возможность предпросмотра куска файла, и обилие бесплатных файлов (в подборках по авторам, читай, ВУЗам и факультетам). Есть определённые баги, но всё решаемо, да и администраторы реагируют в течение суток.
Маленький отзыв о большом помощнике!
Студизба спасает в те моменты, когда сроки горят, а работ накопилось достаточно. Довольно удобный сайт с простой навигацией и огромным количеством материалов.
Студ. Изба как крупнейший сборник работ для студентов
Тут дофига бывает всего полезного. Печально, что бывают предметы по которым даже одного бесплатного решения нет, но это скорее вопрос к студентам. В остальном всё здорово.
Спасательный островок
Если уже не успеваешь разобраться или застрял на каком-то задание поможет тебе быстро и недорого решить твою проблему.
Всё и так отлично
Всё очень удобно. Особенно круто, что есть система бонусов и можно выводить остатки денег. Очень много качественных бесплатных файлов.
Отзыв о системе "Студизба"
Отличная платформа для распространения работ, востребованных студентами. Хорошо налаженная и качественная работа сайта, огромная база заданий и аудитория.
Отличный помощник
Отличный сайт с кучей полезных файлов, позволяющий найти много методичек / учебников / отзывов о вузах и преподователях.
Отлично помогает студентам в любой момент для решения трудных и незамедлительных задач
Хотелось бы больше конкретной информации о преподавателях. А так в принципе хороший сайт, всегда им пользуюсь и ни разу не было желания прекратить. Хороший сайт для помощи студентам, удобный и приятный интерфейс. Из недостатков можно выделить только отсутствия небольшого количества файлов.
Спасибо за шикарный сайт
Великолепный сайт на котором студент за не большие деньги может найти помощь с дз, проектами курсовыми, лабораторными, а также узнать отзывы на преподавателей и бесплатно скачать пособия.
Популярные преподаватели
Добавляйте материалы
и зарабатывайте!
Продажи идут автоматически
6521
Авторов
на СтудИзбе
302
Средний доход
с одного платного файла
Обучение Подробнее