Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602), страница 20
Текст из файла (страница 20)
В системе естьспециальный конструктор, который позволяет кредитным организациям создаватьновые сценарии или вносить изменения в существующие без затрат наперепрограммирование. В настоящий момент в системе имеется более 300сценариев, которые можно применять в следующих областях: обслуживаниеюридическихбанковскиеифизическихуслугиилиц, брокерские операции, инвестиционныеконтрольсотрудниковбанка.Однакоосновнойотличительной особенностью Oracle Mantas является ее возможность проводитьрасследование случаев отмывания преступных доходов. Так, для того, чтобыинициировать расследование, система заводит новое дело при обнаруженииподозрительного поведения, называемого инцидентом.
Кроме того, Oracle Mantasпозволяетобъединитьнесколькооднотипныхинцидентоввединоеделопроизводство. Для расследования инцидентов система Mantas содержитнабор отчетов и специфических инструментов, таких, например, как анализ связейклиента, позволяющий идентифицировать все счета, вовлеченные в его сделки,всех корреспондентов, банки и т.п. Для анализа связей строится сеть, визуальнопоказывающая направление движения средств и связи между корреспондентами.В зависимости от результатов расследования система может автоматическисформировать отчет для последующей отправки в соответствующий орган пофинансовому мониторингу, закрыть дело или подготовить о них отчет.Еще одним известным решением на рынке автоматизированных системПОД/ФТ является программное обеспечение Detica NetReveal AML английскойкомпании BAE Systems Detica.
Данный продукт используется в более чем 100крупнейших финансовых организаций мира, в том числе в ОАО «Банк ВТБ», вканадской корпорации Home Capital Group Inc. и во французском страховомхолдинге AXA Group. Так, 10 сентября 2010 г. ОАО «Банк ВТБ» подписал с IBM(США) соглашение о внедрении автоматизированной системы ПОД/ФТ на базе111решения данного разработчика [126]. В январе 2012 года AXA Group заключилсоглашение [123] об использовании сервиса Detica NetReveal для предотвращениямошенничества со страховыми претензиями, а также реализации мер ПОД/ФТ.
Пооценкам экспертов холдинга, используя данное решение, AXA может выиграть наускорениибизнес-процессовисозданииотчетностей,которыебудутстандартными для всех подразделений транснационального бизнеса AXA.Основные возможности Detica NetReveal AML:1) реализация стандартов и рекомендаций международных организаций всфере ПОД/ФТ: ФАТФ, ООН, Европейского союза и др.;2) обмен выявленными типологиями преступных схем с органами властистраны;3) автоматическое создание и заполнение форм отчетностей, которыеприняты в стране регистрации кредитной организации;4) возможность расширения объема функций программы с цельюреализации всех требований ПВК в целях ПОД/ФТ;5) сложные алгоритмы выявления сомнительных операций в режимереального времени, основанные на нейронных сетях и эвристическом анализеданных и направленные на повышение производительности и автоматизацииработы подразделения банка по ПОД/ФТ.Таким образом, внедрение в кредитные организации автоматизированныхсистем ПОД/ФТ позволяет значительно упростить внутренний контроль в целяхПОД/ФТ, снизить затраты на персонал подразделений по ПОД/ФТ и, вместе стем, существенно повысить качество финансового мониторинга.
Кроме того,сокращаются регуляторные и репутационные риски, как отдельных банков, так ивсей страны в целом. Более подробный анализ всех преимуществ таких системприведен на рисунке 15.Вместе с тем, несмотря на все положительные стороны рассмотренныхпродуктов в области автоматизации процессов контроля в целях ПОД/ФТ,существует и ряд недостатков, связанных со спецификой российской банковской112системы, не позволяющих повсеместно внедрять системы в кредитныеорганизации.Прозрачность процессарасследования с использованиемцентрализованного доступаПростота контроля в целях ПОД/ФТза филиальной сетью банкаИспользование современныханалитических алгоритмов иметодик выявления сомнительныхоперацийСущественное увеличениеэффективности мероприятийфинансового мониторингаГибкие возможности настройкии создания правил/сценариев.Готовые модулиСокращение затрат на персонал ITподразделений банкаПростота процесса расследованияСокращение затрат на персоналподразделений банка по ПОД/ФТПовышение надежности процессовфинансового мониторинга поПОД/ФТСнижение регуляторных ирепутационных рисковИсточник: составлено авторомРисунок 15 − Преимущества автоматизированных систем ПОД/ФТ1.
Так, большинство кредитных организаций в нашей стране не обладаетдостаточными ресурсами для приобретения зарубежных автоматизированныхсистем в области ПОД/ФТ. Данные системы ориентированы в первую очередь накрупнейшие коммерческие банки и финансовые группы и, в связи с этимфункциональные и вычислительные возможности систем являются избыточнымии не имеющими реализации в мелких банках.2. Кроме того, многие поставщики (Oracle, SAS и др.) требуют заключенияспециальных лицензионных соглашений, предусматривающих осуществлениепериодических лицензионных платежей за использование их автоматизированных113систем ПОД/ФТ, что в определенной степени увеличивает финансовуюзависимость кредитных организаций.3.
Другим недостатком зарубежных автоматизированных систем ПОД/ФТявляется их недостаточная функциональность в условиях роста террористическойугрозы, когда необходима их полная интеграция с деятельностью российскихправоохранительных органов – одного из элементов национальной системыПОД/ФТ. Так, ни одна из автоматизированных систем не предусматриваетобеспечение оперативного доступа следователей к сведениям, составляющимбанковскую тайну, что не позволяет правоохранительным органам проводитьэффективные оперативно-розыскные мероприятия.
Вместе с тем, например,операторы связи (сотовой, интернет и др.) предоставляют государственныморганам, осуществляющим оперативно-розыскную деятельность, информацию обих клиентах и об оказанных им услугах с помощью специальных программноаппаратных комплексов, устанавливаемых в обязательном порядке [21].4. Снижение эффективности зарубежных автоматизированных системПОД/ФТ также связано с тем, что в большинстве случаев конечное решение онаправлении системой сообщения о сомнительной операции в Росфинмониторингпринимает ответственный сотрудник банка, который может ошибиться, иметьотличноеотсистемысубъективноемнениеоботсутствиипризнаков«подозрительности» операции, а в некоторых случаях находиться в преступномсговоре с лицом, совершающим отмывание преступных доходов.5.
Угроза разглашения сведений, составляющих государственную тайну,вследствиеиспользованиябанками,финансирующимигособоронзаказ,нелицензированных и несертифицированных ФСБ России и ФСТЭК Россиипрограммных продуктов в области ПОД/ФТ, разработчиками которых являютсямонопольные иностранные (преимущественно американские) компании. Вчастности, ОАО «Банк ВТБ» и ОАО «Сбербанк России» обеспечивают заемнымисредствами большую часть предприятий оборонно-промышленного комплекса врамках исполнения ими государственного оборонного заказа [97].
В настоящеевремя клиентами ОАО «Банк ВТБ» являются свыше 100 организаций данной и114гражданской сферы. Тесная работа данных банков ведется практически со всемичленами«Объединеннойавиастроительнойкорпорации»:АХК«Сухой»(например, финансирование ОАО «Банк ВТБ» проекта пассажирского самолетаSSJ-100), НПК «Иркут» (участие Сбербанка в реализации проекта новогосреднемагистрального пассажирского самолета Иркут МС-21) [103] и РСК«МиГ». Кроме того, ОАО «Сбербанк России» подписано соглашение осотрудничестве с ОАО «Рособоронэкспорт» − единственным государственнымпосредникомпоэкспорту/импортувсегоспектраконечнойпродукции,технологий и услуг военного и двойного назначения. Помимо финансированияважнейших оборонных и промышленных предприятий госбанки, имеющие самуюширокую и разветвленную филиальную сеть в стране, обеспечивают денежнымдовольствием военнослужащих в рамках заключенного с Минобороны Россиизарплатного проекта [95].По нашим оценкам, использование зарубежной автоматизированнойсистемы ПОД/ФТ, не прошедшей должной проверки у российских компетентныхслужб, может привести к фактической утрате защиты сведений, составляющихгосударственную тайну.
В частности, при наличии в ней нерегламентированныхустройств и программного обеспечения, предназначенных для скрытой передачиданных за рубеж, у иностранных специалистов появится полный доступ ко всемденежным потокам кредитной организации, информации о заемщиках ипредметах кредитования, в том числе и в отношении объектов военногоназначения.Таким образом, проведенное исследование показало, что существующие нарынке автоматизированные системы ПОД/ФТ ориентированы в первую очередьна крупные банки и финансовые группы. В итоге в большинстве мелких исредних российских кредитных организациях автоматизация процесса ПОД/ФТограничиваетсялишьпростымипрограммнымипродуктами,предусматривающими автоматическое обнаружение операций, подлежащихобязательному контролю без возможности выявления сложных схем отмывания.Такое неравномерное внедрение современных банковских технологий в сфере115ПОД/ФТ не позволяет государству повысить прозрачность банковской системы иведет лишь к переходу преступников из крупных банков в мелкие недостаточнотехнически развитые кредитные организации.Принципиально новым подходом, предложенным в исследовании, являетсянеобходимостьперераспределениясуществующейнагрузкистретьего(агентского) уровня международной системы ПОД/ФТ на второй (национальный)уровень посредством изменения функций и полномочий финансовых посредниковиоргановгосударственнойвласти,чтопредставленонарисунке 16.Предполагается, что основные функции банков должны состоять в обеспечениитестирования операций в рамках автоматизированной системы, передающейинформацию для обобщения, анализа и расследования в государственные органы.Источник: составлено авторомРисунок 16 − Принцип наделения органов государственной власти функциямивнутреннего противолегализационного контроля в кредитных организацияхС учетом изложенного, в целях совершенствования национальной системыПОД/ФТ необходимо создание и внедрение в банки специализированнойгосударственнойавтоматизированнойсистемыПОД/ФТ,обеспечивающейобнаружение подозрительных операций и идентификацию клиентов, анализвозникающих при этом рисков и управление ими, а также формированиерегулятивной отчетности и направление ее в Росфинмониторинг.
При этом даннаясистема должна быть масштабируемой и подходящей для любых кредитныхорганизаций.1163.2Создание типовой модели реализации механизма автоматизированногоконтроля в целях ПОД/ФТ в кредитных организацияхПроведенный анализ недостатков российской системы ПОД/ФТ, в томчисле субъективного подхода к анализу подозрительных операций, показалнеобходимостьсовершенствованиямеханизмовпротиволегализационногоконтроля в кредитных организациях посредством их автоматизации, что позволитфиксировать без участия человека все операции и среди них выявлять вероятносвязанные отмыванием преступных доходов. Для достижения этой целирекомендуетсяинформированиягибкая,иуниверсальнаяпротиводействияиавтоматизированнаялегализациидоходов,системаполученныхпреступным путем, и финансированию терроризма (далее – АИСПОД).Сформулируем основные к ней требования:1)модульный принцип ее архитектуры, что позволит осуществлятьвнедрение системы в несколько этапов;2)масштабируемость – возможность настройки данной системы подконкретную кредитную организацию/РКЦ, исходя из ее размеров и стоящих передней задач;3)гибкость – простая интеграция в существующие системы контролябанков с минимальными трудовыми, временными и материальными издержками;4)трансформируемость – возможность настраиваться на новые признакии параметры.Последовательность работы АИСПОД в банке целесообразно разделить начетыре отдельных этапа в соответствии с рисунком 17.На 1 этапе в отношении клиентов кредитной организации системой должнапроводиться проверка по ведомственным (государственным) и внутреннимспискам лиц, причастных к террористической, экстремисткой и другойпротивоправной деятельности, и дальнейшее группирование клиентов по степенириска на основе имеющихся параметров и шаблонов, что позволит выбратьнеобходимую степень финансового контроля над ними.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
