Главная » Просмотр файлов » Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях

Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602), страница 20

Файл №1142602 Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях) 20 страницаСовершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602) страница 202019-06-22СтудИзба
Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 20)

В системе естьспециальный конструктор, который позволяет кредитным организациям создаватьновые сценарии или вносить изменения в существующие без затрат наперепрограммирование. В настоящий момент в системе имеется более 300сценариев, которые можно применять в следующих областях: обслуживаниеюридическихбанковскиеифизическихуслугиилиц, брокерские операции, инвестиционныеконтрольсотрудниковбанка.Однакоосновнойотличительной особенностью Oracle Mantas является ее возможность проводитьрасследование случаев отмывания преступных доходов. Так, для того, чтобыинициировать расследование, система заводит новое дело при обнаруженииподозрительного поведения, называемого инцидентом.

Кроме того, Oracle Mantasпозволяетобъединитьнесколькооднотипныхинцидентоввединоеделопроизводство. Для расследования инцидентов система Mantas содержитнабор отчетов и специфических инструментов, таких, например, как анализ связейклиента, позволяющий идентифицировать все счета, вовлеченные в его сделки,всех корреспондентов, банки и т.п. Для анализа связей строится сеть, визуальнопоказывающая направление движения средств и связи между корреспондентами.В зависимости от результатов расследования система может автоматическисформировать отчет для последующей отправки в соответствующий орган пофинансовому мониторингу, закрыть дело или подготовить о них отчет.Еще одним известным решением на рынке автоматизированных системПОД/ФТ является программное обеспечение Detica NetReveal AML английскойкомпании BAE Systems Detica.

Данный продукт используется в более чем 100крупнейших финансовых организаций мира, в том числе в ОАО «Банк ВТБ», вканадской корпорации Home Capital Group Inc. и во французском страховомхолдинге AXA Group. Так, 10 сентября 2010 г. ОАО «Банк ВТБ» подписал с IBM(США) соглашение о внедрении автоматизированной системы ПОД/ФТ на базе111решения данного разработчика [126]. В январе 2012 года AXA Group заключилсоглашение [123] об использовании сервиса Detica NetReveal для предотвращениямошенничества со страховыми претензиями, а также реализации мер ПОД/ФТ.

Пооценкам экспертов холдинга, используя данное решение, AXA может выиграть наускорениибизнес-процессовисозданииотчетностей,которыебудутстандартными для всех подразделений транснационального бизнеса AXA.Основные возможности Detica NetReveal AML:1) реализация стандартов и рекомендаций международных организаций всфере ПОД/ФТ: ФАТФ, ООН, Европейского союза и др.;2) обмен выявленными типологиями преступных схем с органами властистраны;3) автоматическое создание и заполнение форм отчетностей, которыеприняты в стране регистрации кредитной организации;4) возможность расширения объема функций программы с цельюреализации всех требований ПВК в целях ПОД/ФТ;5) сложные алгоритмы выявления сомнительных операций в режимереального времени, основанные на нейронных сетях и эвристическом анализеданных и направленные на повышение производительности и автоматизацииработы подразделения банка по ПОД/ФТ.Таким образом, внедрение в кредитные организации автоматизированныхсистем ПОД/ФТ позволяет значительно упростить внутренний контроль в целяхПОД/ФТ, снизить затраты на персонал подразделений по ПОД/ФТ и, вместе стем, существенно повысить качество финансового мониторинга.

Кроме того,сокращаются регуляторные и репутационные риски, как отдельных банков, так ивсей страны в целом. Более подробный анализ всех преимуществ таких системприведен на рисунке 15.Вместе с тем, несмотря на все положительные стороны рассмотренныхпродуктов в области автоматизации процессов контроля в целях ПОД/ФТ,существует и ряд недостатков, связанных со спецификой российской банковской112системы, не позволяющих повсеместно внедрять системы в кредитныеорганизации.Прозрачность процессарасследования с использованиемцентрализованного доступаПростота контроля в целях ПОД/ФТза филиальной сетью банкаИспользование современныханалитических алгоритмов иметодик выявления сомнительныхоперацийСущественное увеличениеэффективности мероприятийфинансового мониторингаГибкие возможности настройкии создания правил/сценариев.Готовые модулиСокращение затрат на персонал ITподразделений банкаПростота процесса расследованияСокращение затрат на персоналподразделений банка по ПОД/ФТПовышение надежности процессовфинансового мониторинга поПОД/ФТСнижение регуляторных ирепутационных рисковИсточник: составлено авторомРисунок 15 − Преимущества автоматизированных систем ПОД/ФТ1.

Так, большинство кредитных организаций в нашей стране не обладаетдостаточными ресурсами для приобретения зарубежных автоматизированныхсистем в области ПОД/ФТ. Данные системы ориентированы в первую очередь накрупнейшие коммерческие банки и финансовые группы и, в связи с этимфункциональные и вычислительные возможности систем являются избыточнымии не имеющими реализации в мелких банках.2. Кроме того, многие поставщики (Oracle, SAS и др.) требуют заключенияспециальных лицензионных соглашений, предусматривающих осуществлениепериодических лицензионных платежей за использование их автоматизированных113систем ПОД/ФТ, что в определенной степени увеличивает финансовуюзависимость кредитных организаций.3.

Другим недостатком зарубежных автоматизированных систем ПОД/ФТявляется их недостаточная функциональность в условиях роста террористическойугрозы, когда необходима их полная интеграция с деятельностью российскихправоохранительных органов – одного из элементов национальной системыПОД/ФТ. Так, ни одна из автоматизированных систем не предусматриваетобеспечение оперативного доступа следователей к сведениям, составляющимбанковскую тайну, что не позволяет правоохранительным органам проводитьэффективные оперативно-розыскные мероприятия.

Вместе с тем, например,операторы связи (сотовой, интернет и др.) предоставляют государственныморганам, осуществляющим оперативно-розыскную деятельность, информацию обих клиентах и об оказанных им услугах с помощью специальных программноаппаратных комплексов, устанавливаемых в обязательном порядке [21].4. Снижение эффективности зарубежных автоматизированных системПОД/ФТ также связано с тем, что в большинстве случаев конечное решение онаправлении системой сообщения о сомнительной операции в Росфинмониторингпринимает ответственный сотрудник банка, который может ошибиться, иметьотличноеотсистемысубъективноемнениеоботсутствиипризнаков«подозрительности» операции, а в некоторых случаях находиться в преступномсговоре с лицом, совершающим отмывание преступных доходов.5.

Угроза разглашения сведений, составляющих государственную тайну,вследствиеиспользованиябанками,финансирующимигособоронзаказ,нелицензированных и несертифицированных ФСБ России и ФСТЭК Россиипрограммных продуктов в области ПОД/ФТ, разработчиками которых являютсямонопольные иностранные (преимущественно американские) компании. Вчастности, ОАО «Банк ВТБ» и ОАО «Сбербанк России» обеспечивают заемнымисредствами большую часть предприятий оборонно-промышленного комплекса врамках исполнения ими государственного оборонного заказа [97].

В настоящеевремя клиентами ОАО «Банк ВТБ» являются свыше 100 организаций данной и114гражданской сферы. Тесная работа данных банков ведется практически со всемичленами«Объединеннойавиастроительнойкорпорации»:АХК«Сухой»(например, финансирование ОАО «Банк ВТБ» проекта пассажирского самолетаSSJ-100), НПК «Иркут» (участие Сбербанка в реализации проекта новогосреднемагистрального пассажирского самолета Иркут МС-21) [103] и РСК«МиГ». Кроме того, ОАО «Сбербанк России» подписано соглашение осотрудничестве с ОАО «Рособоронэкспорт» − единственным государственнымпосредникомпоэкспорту/импортувсегоспектраконечнойпродукции,технологий и услуг военного и двойного назначения. Помимо финансированияважнейших оборонных и промышленных предприятий госбанки, имеющие самуюширокую и разветвленную филиальную сеть в стране, обеспечивают денежнымдовольствием военнослужащих в рамках заключенного с Минобороны Россиизарплатного проекта [95].По нашим оценкам, использование зарубежной автоматизированнойсистемы ПОД/ФТ, не прошедшей должной проверки у российских компетентныхслужб, может привести к фактической утрате защиты сведений, составляющихгосударственную тайну.

В частности, при наличии в ней нерегламентированныхустройств и программного обеспечения, предназначенных для скрытой передачиданных за рубеж, у иностранных специалистов появится полный доступ ко всемденежным потокам кредитной организации, информации о заемщиках ипредметах кредитования, в том числе и в отношении объектов военногоназначения.Таким образом, проведенное исследование показало, что существующие нарынке автоматизированные системы ПОД/ФТ ориентированы в первую очередьна крупные банки и финансовые группы. В итоге в большинстве мелких исредних российских кредитных организациях автоматизация процесса ПОД/ФТограничиваетсялишьпростымипрограммнымипродуктами,предусматривающими автоматическое обнаружение операций, подлежащихобязательному контролю без возможности выявления сложных схем отмывания.Такое неравномерное внедрение современных банковских технологий в сфере115ПОД/ФТ не позволяет государству повысить прозрачность банковской системы иведет лишь к переходу преступников из крупных банков в мелкие недостаточнотехнически развитые кредитные организации.Принципиально новым подходом, предложенным в исследовании, являетсянеобходимостьперераспределениясуществующейнагрузкистретьего(агентского) уровня международной системы ПОД/ФТ на второй (национальный)уровень посредством изменения функций и полномочий финансовых посредниковиоргановгосударственнойвласти,чтопредставленонарисунке 16.Предполагается, что основные функции банков должны состоять в обеспечениитестирования операций в рамках автоматизированной системы, передающейинформацию для обобщения, анализа и расследования в государственные органы.Источник: составлено авторомРисунок 16 − Принцип наделения органов государственной власти функциямивнутреннего противолегализационного контроля в кредитных организацияхС учетом изложенного, в целях совершенствования национальной системыПОД/ФТ необходимо создание и внедрение в банки специализированнойгосударственнойавтоматизированнойсистемыПОД/ФТ,обеспечивающейобнаружение подозрительных операций и идентификацию клиентов, анализвозникающих при этом рисков и управление ими, а также формированиерегулятивной отчетности и направление ее в Росфинмониторинг.

При этом даннаясистема должна быть масштабируемой и подходящей для любых кредитныхорганизаций.1163.2Создание типовой модели реализации механизма автоматизированногоконтроля в целях ПОД/ФТ в кредитных организацияхПроведенный анализ недостатков российской системы ПОД/ФТ, в томчисле субъективного подхода к анализу подозрительных операций, показалнеобходимостьсовершенствованиямеханизмовпротиволегализационногоконтроля в кредитных организациях посредством их автоматизации, что позволитфиксировать без участия человека все операции и среди них выявлять вероятносвязанные отмыванием преступных доходов. Для достижения этой целирекомендуетсяинформированиягибкая,иуниверсальнаяпротиводействияиавтоматизированнаялегализациидоходов,системаполученныхпреступным путем, и финансированию терроризма (далее – АИСПОД).Сформулируем основные к ней требования:1)модульный принцип ее архитектуры, что позволит осуществлятьвнедрение системы в несколько этапов;2)масштабируемость – возможность настройки данной системы подконкретную кредитную организацию/РКЦ, исходя из ее размеров и стоящих передней задач;3)гибкость – простая интеграция в существующие системы контролябанков с минимальными трудовыми, временными и материальными издержками;4)трансформируемость – возможность настраиваться на новые признакии параметры.Последовательность работы АИСПОД в банке целесообразно разделить начетыре отдельных этапа в соответствии с рисунком 17.На 1 этапе в отношении клиентов кредитной организации системой должнапроводиться проверка по ведомственным (государственным) и внутреннимспискам лиц, причастных к террористической, экстремисткой и другойпротивоправной деятельности, и дальнейшее группирование клиентов по степенириска на основе имеющихся параметров и шаблонов, что позволит выбратьнеобходимую степень финансового контроля над ними.

Характеристики

Список файлов диссертации

Свежие статьи
Популярно сейчас
Почему делать на заказ в разы дороже, чем купить готовую учебную работу на СтудИзбе? Наши учебные работы продаются каждый год, тогда как большинство заказов выполняются с нуля. Найдите подходящий учебный материал на СтудИзбе!
Ответы на популярные вопросы
Да! Наши авторы собирают и выкладывают те работы, которые сдаются в Вашем учебном заведении ежегодно и уже проверены преподавателями.
Да! У нас любой человек может выложить любую учебную работу и зарабатывать на её продажах! Но каждый учебный материал публикуется только после тщательной проверки администрацией.
Вернём деньги! А если быть более точными, то автору даётся немного времени на исправление, а если не исправит или выйдет время, то вернём деньги в полном объёме!
Да! На равне с готовыми студенческими работами у нас продаются услуги. Цены на услуги видны сразу, то есть Вам нужно только указать параметры и сразу можно оплачивать.
Отзывы студентов
Ставлю 10/10
Все нравится, очень удобный сайт, помогает в учебе. Кроме этого, можно заработать самому, выставляя готовые учебные материалы на продажу здесь. Рейтинги и отзывы на преподавателей очень помогают сориентироваться в начале нового семестра. Спасибо за такую функцию. Ставлю максимальную оценку.
Лучшая платформа для успешной сдачи сессии
Познакомился со СтудИзбой благодаря своему другу, очень нравится интерфейс, количество доступных файлов, цена, в общем, все прекрасно. Даже сам продаю какие-то свои работы.
Студизба ван лав ❤
Очень офигенный сайт для студентов. Много полезных учебных материалов. Пользуюсь студизбой с октября 2021 года. Серьёзных нареканий нет. Хотелось бы, что бы ввели подписочную модель и сделали материалы дешевле 300 рублей в рамках подписки бесплатными.
Отличный сайт
Лично меня всё устраивает - и покупка, и продажа; и цены, и возможность предпросмотра куска файла, и обилие бесплатных файлов (в подборках по авторам, читай, ВУЗам и факультетам). Есть определённые баги, но всё решаемо, да и администраторы реагируют в течение суток.
Маленький отзыв о большом помощнике!
Студизба спасает в те моменты, когда сроки горят, а работ накопилось достаточно. Довольно удобный сайт с простой навигацией и огромным количеством материалов.
Студ. Изба как крупнейший сборник работ для студентов
Тут дофига бывает всего полезного. Печально, что бывают предметы по которым даже одного бесплатного решения нет, но это скорее вопрос к студентам. В остальном всё здорово.
Спасательный островок
Если уже не успеваешь разобраться или застрял на каком-то задание поможет тебе быстро и недорого решить твою проблему.
Всё и так отлично
Всё очень удобно. Особенно круто, что есть система бонусов и можно выводить остатки денег. Очень много качественных бесплатных файлов.
Отзыв о системе "Студизба"
Отличная платформа для распространения работ, востребованных студентами. Хорошо налаженная и качественная работа сайта, огромная база заданий и аудитория.
Отличный помощник
Отличный сайт с кучей полезных файлов, позволяющий найти много методичек / учебников / отзывов о вузах и преподователях.
Отлично помогает студентам в любой момент для решения трудных и незамедлительных задач
Хотелось бы больше конкретной информации о преподавателях. А так в принципе хороший сайт, всегда им пользуюсь и ни разу не было желания прекратить. Хороший сайт для помощи студентам, удобный и приятный интерфейс. Из недостатков можно выделить только отсутствия небольшого количества файлов.
Спасибо за шикарный сайт
Великолепный сайт на котором студент за не большие деньги может найти помощь с дз, проектами курсовыми, лабораторными, а также узнать отзывы на преподавателей и бесплатно скачать пособия.
Популярные преподаватели
Добавляйте материалы
и зарабатывайте!
Продажи идут автоматически
6521
Авторов
на СтудИзбе
302
Средний доход
с одного платного файла
Обучение Подробнее