Главная » Просмотр файлов » Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях

Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602), страница 19

Файл №1142602 Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях) 19 страницаСовершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602) страница 192019-06-22СтудИзба
Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 19)

Они связаны с консолидацией данных о финансовыхоперациях, их очисткой и интеграцией в единую базу данных, формированием вавтоматическом режиме на регулярной основе предупреждений, настройкойправил определения схем отмывания, проведением расследований выявленныхпредупреждений и формированием отчетности, а также углубленным анализомдля выявления новых схем отмывания денег. В связи с этим настоящее время вбанках отмечается рост интереса к решениям в области автоматизации процессовпо борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Кроме того,необходимость внедрения автоматизированных систем ПОД/ФТ в банках вызванарядом следующих факторов:1) усложнение схем отмывания преступных доходов, раскрыть которые безиспользования специальных аппаратно-программных комплексов становится всесложнее;1052) значительное увеличение объема поступающих данных об операцияхклиентов в подразделения по ПОД/ФТ, связанное с ростом капитализациинационального банковского сектора и усилением международной интеграциироссийской экономики;3) ужесточение требований со стороны Росфинмониторинга и Банка Россиик осуществлению финансового мониторинга финансовыми посредниками исоблюдению национального законодательства в области ПОД/ФТ.В настоящее время основной задачей, которую ставят кредитные организацииперед разработчиками и поставщиками автоматизированных систем ПОД/ФТявляется построение системы в рамках всей многофилиальной сети банка,работающей с большим количеством источников данных и обрабатывающейогромный объем информации.

Инвестиции в подобный проект — это обеспечениенадежности бизнеса и репутации банка, защищенности от использования его вцелях отмывания денег и финансирования терроризма.В большинстве случаев требования банков к автоматизированным системамПОД/ФТ заключаются возможности реализации следующих функций:1) Идентификация клиентов:−Сбор обязательной информации о клиентах. Ведение и периодическоеобновление анкет клиентов.−Определение категории риска причастности клиента к «отмыванию» взависимости от собранной информации, а в дальнейшем изменение категориириска в зависимости от деятельности клиента.2) Выявление лиц, причастных к террористической деятельности:−Проверка клиента на причастность к террористической деятельности.−Проверкаконтрагентовврасчетныхоперацияхклиентовнапричастность к террористической деятельности.

Приостановка расчетныхопераций. Отказ клиентам в обслуживании.−Ведение и обновление списков террористов.3) Реализация документооборота для отдела финансового мониторинга.4) Автоматизация процесса расследования инцидентов.1065) Интеграция с банковскими системами.6) Выявление операций клиентов, подлежащих обязательному контролю.7) Выявление необычных операций и сделок, а также мошеннических схем,распределенных территориально и растянутых во времени.8) Предотвращение мошеннических операций.9) Подготовка обязательной и аналитической отчетности.10) Соблюдение как российских, так и международных требований вобласти ПОД/ФТ.Проведенный ряд исследований сегмента рынка автоматизированныхбанковских систем [125] показал, что в мире существует всего несколько крупныхразработчиков продуктов в области ПОД/ФТ.

Самыми популярными из нихявляются:1.SAS Institute (США);2.Oracle Corporation (США);3.Detica NetReveal (Англия) (ранее − Norkom Technologies).Решение SAS Anti-Money Laundering (SAS AML) – используется в болеечем 130 банках по всему миру. Так, крупными кредитными организациями,внедрившими SAS AML, являются: Bank of America (США), Bank of TokyoMitsubishi (Япония), Qatar National Bank (Катар), Bank of China (Китай), MashreqBank (ОАЭ). В 6000 филиалах Bank of America с помощью SAS AML ежедневнообрабатывается более чем 1,2 млрд транзакций. В Российской Федерации ОАО«Газпромбанк» также применяет SAS AML с 2010 года.Возможности SAS AML:1) гибкое управление данными:−ведение записей сделок клиентов банка;−централизованное хранения результатов анализа данных о клиентах иих операциях, а также обеспечение к ним оперативного доступа;−работасразнообразнымитипамиданных(нечисловыми,географическими координатами, группами риска итд);2) высокопроизводительный анализ данных и визуализация результатов:107− проведение стресс-тестирования банка по ПОД/ФТ;− настройка и моделирование разнообразных сценариев в кратчайшиесроки;− быстрый доступ к сведениям о клиенте, его счетах и операциях.3) мониторинг подозрительной деятельности клиентов и информированиеответственного сотрудника банка:− автоматическое выявление сомнительных операций на основе нейроннойсети;− автоматическое предупреждение ответственного сотрудника банка оподозрительных сделках;− простой в использовании интерфейс программы;4) группировка клиентов по степени риска:−группировка клиентов по степени риска в зависимости от проводимыхими операций;−переоценка клиентов по группам риска при появлении в ихотношении новых сведений;5) сравнение клиентов и операций по имеющимся шаблонам:−автоматическая загрузка перечня организаций и физических лиц, вотношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистскойдеятельности или терроризму, а также лиц имеющих регистрацию, местожительства или место нахождения в государстве, в котором не предусмотренораскрытие или представление информации при проведении финансовыхопераций;−сопоставление операций по имеющимся шаблонам преступныхсделок;6) генерация и отправка отчетов:−удобнаяадминистративнаяконсольпозволяетответственномусотруднику банка создавать и отправлять отчеты в ПФР в утвержденной форме.108Преимущества SAS AML по сравнению с «ручным» финансовыммониторингом,проводимомвкредитнойорганизации,заключаютсявследующем:−отслеживание значительного числа операций;−ускорение анализа поступающих данных;−увеличение точности результатов мониторинга;−выявление организованных преступных групп и их схем;−снижение затрат на организацию и поддержку системы ПОД/ФТ вбанке.Другим популярным продуктом на рынке автоматизированных системПОД/ФТ выступает американская система Oracle Mantas.

На сегодняшний деньПОД/ФТ решение компании Oracle внедрено в крупнейших банках мира. Так, внастоящее время 5 из 11 ведущих банков (Deutsche Bank AG, ABN AMRO BankN.V., Credit Suisse Group, Barclays Bank, Citibank N.A.), заложивших основныедирективы по противодействию отмыванию преступных доходов в документе«Вольфсбергские принципы», используют Oracle Mantas в качестве основнойПОД/ФТ-платформы. В ОАО «Сбербанк России» с 2010 года в качествеавтоматизированной ПОД/ФТ системы также выступает Oracle Mantas.Возможности системы Oracle Mantas:−консолидация, очистка и интеграциялюбых типов данных обоперациях и клиентах кредитной организации, полученных из разных источников;−использование сложных моделей выявления преступных схем исомнительных операций;−проведение расследований подозрительных инцидентов;−созданиеотчетововыявленныхсомнительныхоперацияхинаправление ответственному сотруднику банка или в ПФР страны.Oracle Mantas состоит из трех основных блоков: модуль KYC («Знай своегоклиента»), модуль Hotscan (работа с «черными списками») и AML-ядро (дляпротиводействия легализации и выявления мошеннических операций).109Модуль KYC отвечает за идентификацию клиентов банка.

Так, в моментзаведения карточки клиента или открытия счета в KYC передается всянеобходимая информация о клиенте, которая в дальнейшем проходит проверку впубличных источниках, «черных списках» и внутренних базах данных кредитнойорганизации. Полученные от внутренних или внешних источников сведениямогут быть приложены к аналитическим отчетам или сохранены в хранилищедокументов банка.. Здесь же решается задача отнесения клиента к группе риска:эта информация может быть загружена из системы риск-менеджмента илиопределена модулем KYC в соответствии с заданными настройками. Взависимости от присвоенного уровня риска к клиенту будет применятьсяразличный ряд проверок.

Чем выше уровень, тем чаще будет производитьсяпереоценка риска для данного клиента.Модуль HotScan предназначен для работы с «черными списками» лиц иорганизаций причастных к противоправной деятельности: при этом у банка естьвозможность использовать как собственные «черные списки», так и спискиразличных правительственных и международных организаций. В зависимости оттребований банка автоматическое сканирование на наличие в «черном списке»может выполняться на любом из этапов обслуживания клиента: в моментсохранения его сведений, при изменении клиентской информации, в процессепериодического сканирования клиентской базы данных, мониторинга платежныхсообщений и т.д. Более того, при наличии подозрений сотрудник банка можетвыполнить проверку клиента в любой момент времени.

Все предупрежденияHotScan направляет в соответствующую экранную форму, где ответственныйсотрудник может просмотреть их и принять необходимые действия. Что жекасается объемов, то HotScan может обрабатывать в режиме реального времениболее 720 000 платежных сообщений в час.Основным функциональным блоком системы Oracle Mantas выступаетAML-ядро, которое обрабатывает и анализирует поступающие данные о клиентахи их операциях, а также сохраняет их в централизованном хранилище. В процессепроведения анализа к этим данным системой применяются специальные сценарии110– сложные логические модели, позволяющие выявить подозрительное поведениеклиента банка или возможное «отмывание» преступных доходов. Именносценарии дают банку возможность выполнять комплексный мониторинг операцийи счетов в разрезе продуктов и направлений его деятельности.

Характеристики

Список файлов диссертации

Свежие статьи
Популярно сейчас
Почему делать на заказ в разы дороже, чем купить готовую учебную работу на СтудИзбе? Наши учебные работы продаются каждый год, тогда как большинство заказов выполняются с нуля. Найдите подходящий учебный материал на СтудИзбе!
Ответы на популярные вопросы
Да! Наши авторы собирают и выкладывают те работы, которые сдаются в Вашем учебном заведении ежегодно и уже проверены преподавателями.
Да! У нас любой человек может выложить любую учебную работу и зарабатывать на её продажах! Но каждый учебный материал публикуется только после тщательной проверки администрацией.
Вернём деньги! А если быть более точными, то автору даётся немного времени на исправление, а если не исправит или выйдет время, то вернём деньги в полном объёме!
Да! На равне с готовыми студенческими работами у нас продаются услуги. Цены на услуги видны сразу, то есть Вам нужно только указать параметры и сразу можно оплачивать.
Отзывы студентов
Ставлю 10/10
Все нравится, очень удобный сайт, помогает в учебе. Кроме этого, можно заработать самому, выставляя готовые учебные материалы на продажу здесь. Рейтинги и отзывы на преподавателей очень помогают сориентироваться в начале нового семестра. Спасибо за такую функцию. Ставлю максимальную оценку.
Лучшая платформа для успешной сдачи сессии
Познакомился со СтудИзбой благодаря своему другу, очень нравится интерфейс, количество доступных файлов, цена, в общем, все прекрасно. Даже сам продаю какие-то свои работы.
Студизба ван лав ❤
Очень офигенный сайт для студентов. Много полезных учебных материалов. Пользуюсь студизбой с октября 2021 года. Серьёзных нареканий нет. Хотелось бы, что бы ввели подписочную модель и сделали материалы дешевле 300 рублей в рамках подписки бесплатными.
Отличный сайт
Лично меня всё устраивает - и покупка, и продажа; и цены, и возможность предпросмотра куска файла, и обилие бесплатных файлов (в подборках по авторам, читай, ВУЗам и факультетам). Есть определённые баги, но всё решаемо, да и администраторы реагируют в течение суток.
Маленький отзыв о большом помощнике!
Студизба спасает в те моменты, когда сроки горят, а работ накопилось достаточно. Довольно удобный сайт с простой навигацией и огромным количеством материалов.
Студ. Изба как крупнейший сборник работ для студентов
Тут дофига бывает всего полезного. Печально, что бывают предметы по которым даже одного бесплатного решения нет, но это скорее вопрос к студентам. В остальном всё здорово.
Спасательный островок
Если уже не успеваешь разобраться или застрял на каком-то задание поможет тебе быстро и недорого решить твою проблему.
Всё и так отлично
Всё очень удобно. Особенно круто, что есть система бонусов и можно выводить остатки денег. Очень много качественных бесплатных файлов.
Отзыв о системе "Студизба"
Отличная платформа для распространения работ, востребованных студентами. Хорошо налаженная и качественная работа сайта, огромная база заданий и аудитория.
Отличный помощник
Отличный сайт с кучей полезных файлов, позволяющий найти много методичек / учебников / отзывов о вузах и преподователях.
Отлично помогает студентам в любой момент для решения трудных и незамедлительных задач
Хотелось бы больше конкретной информации о преподавателях. А так в принципе хороший сайт, всегда им пользуюсь и ни разу не было желания прекратить. Хороший сайт для помощи студентам, удобный и приятный интерфейс. Из недостатков можно выделить только отсутствия небольшого количества файлов.
Спасибо за шикарный сайт
Великолепный сайт на котором студент за не большие деньги может найти помощь с дз, проектами курсовыми, лабораторными, а также узнать отзывы на преподавателей и бесплатно скачать пособия.
Популярные преподаватели
Добавляйте материалы
и зарабатывайте!
Продажи идут автоматически
6521
Авторов
на СтудИзбе
302
Средний доход
с одного платного файла
Обучение Подробнее