Совершенствование системы противодействия легализации преступных доходов и механизмов контроля в кредитных организациях (1142602), страница 19

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 19)

Они связаны с консолидацией данных о финансовыхоперациях, их очисткой и интеграцией в единую базу данных, формированием вавтоматическом режиме на регулярной основе предупреждений, настройкойправил определения схем отмывания, проведением расследований выявленныхпредупреждений и формированием отчетности, а также углубленным анализомдля выявления новых схем отмывания денег. В связи с этим настоящее время вбанках отмечается рост интереса к решениям в области автоматизации процессовпо борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем. Кроме того,необходимость внедрения автоматизированных систем ПОД/ФТ в банках вызванарядом следующих факторов:1) усложнение схем отмывания преступных доходов, раскрыть которые безиспользования специальных аппаратно-программных комплексов становится всесложнее;1052) значительное увеличение объема поступающих данных об операцияхклиентов в подразделения по ПОД/ФТ, связанное с ростом капитализациинационального банковского сектора и усилением международной интеграциироссийской экономики;3) ужесточение требований со стороны Росфинмониторинга и Банка Россиик осуществлению финансового мониторинга финансовыми посредниками исоблюдению национального законодательства в области ПОД/ФТ.В настоящее время основной задачей, которую ставят кредитные организацииперед разработчиками и поставщиками автоматизированных систем ПОД/ФТявляется построение системы в рамках всей многофилиальной сети банка,работающей с большим количеством источников данных и обрабатывающейогромный объем информации.

Инвестиции в подобный проект — это обеспечениенадежности бизнеса и репутации банка, защищенности от использования его вцелях отмывания денег и финансирования терроризма.В большинстве случаев требования банков к автоматизированным системамПОД/ФТ заключаются возможности реализации следующих функций:1) Идентификация клиентов:−Сбор обязательной информации о клиентах. Ведение и периодическоеобновление анкет клиентов.−Определение категории риска причастности клиента к «отмыванию» взависимости от собранной информации, а в дальнейшем изменение категориириска в зависимости от деятельности клиента.2) Выявление лиц, причастных к террористической деятельности:−Проверка клиента на причастность к террористической деятельности.−Проверкаконтрагентовврасчетныхоперацияхклиентовнапричастность к террористической деятельности.

Приостановка расчетныхопераций. Отказ клиентам в обслуживании.−Ведение и обновление списков террористов.3) Реализация документооборота для отдела финансового мониторинга.4) Автоматизация процесса расследования инцидентов.1065) Интеграция с банковскими системами.6) Выявление операций клиентов, подлежащих обязательному контролю.7) Выявление необычных операций и сделок, а также мошеннических схем,распределенных территориально и растянутых во времени.8) Предотвращение мошеннических операций.9) Подготовка обязательной и аналитической отчетности.10) Соблюдение как российских, так и международных требований вобласти ПОД/ФТ.Проведенный ряд исследований сегмента рынка автоматизированныхбанковских систем [125] показал, что в мире существует всего несколько крупныхразработчиков продуктов в области ПОД/ФТ.

Самыми популярными из нихявляются:1.SAS Institute (США);2.Oracle Corporation (США);3.Detica NetReveal (Англия) (ранее − Norkom Technologies).Решение SAS Anti-Money Laundering (SAS AML) – используется в болеечем 130 банках по всему миру. Так, крупными кредитными организациями,внедрившими SAS AML, являются: Bank of America (США), Bank of TokyoMitsubishi (Япония), Qatar National Bank (Катар), Bank of China (Китай), MashreqBank (ОАЭ). В 6000 филиалах Bank of America с помощью SAS AML ежедневнообрабатывается более чем 1,2 млрд транзакций. В Российской Федерации ОАО«Газпромбанк» также применяет SAS AML с 2010 года.Возможности SAS AML:1) гибкое управление данными:−ведение записей сделок клиентов банка;−централизованное хранения результатов анализа данных о клиентах иих операциях, а также обеспечение к ним оперативного доступа;−работасразнообразнымитипамиданных(нечисловыми,географическими координатами, группами риска итд);2) высокопроизводительный анализ данных и визуализация результатов:107− проведение стресс-тестирования банка по ПОД/ФТ;− настройка и моделирование разнообразных сценариев в кратчайшиесроки;− быстрый доступ к сведениям о клиенте, его счетах и операциях.3) мониторинг подозрительной деятельности клиентов и информированиеответственного сотрудника банка:− автоматическое выявление сомнительных операций на основе нейроннойсети;− автоматическое предупреждение ответственного сотрудника банка оподозрительных сделках;− простой в использовании интерфейс программы;4) группировка клиентов по степени риска:−группировка клиентов по степени риска в зависимости от проводимыхими операций;−переоценка клиентов по группам риска при появлении в ихотношении новых сведений;5) сравнение клиентов и операций по имеющимся шаблонам:−автоматическая загрузка перечня организаций и физических лиц, вотношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистскойдеятельности или терроризму, а также лиц имеющих регистрацию, местожительства или место нахождения в государстве, в котором не предусмотренораскрытие или представление информации при проведении финансовыхопераций;−сопоставление операций по имеющимся шаблонам преступныхсделок;6) генерация и отправка отчетов:−удобнаяадминистративнаяконсольпозволяетответственномусотруднику банка создавать и отправлять отчеты в ПФР в утвержденной форме.108Преимущества SAS AML по сравнению с «ручным» финансовыммониторингом,проводимомвкредитнойорганизации,заключаютсявследующем:−отслеживание значительного числа операций;−ускорение анализа поступающих данных;−увеличение точности результатов мониторинга;−выявление организованных преступных групп и их схем;−снижение затрат на организацию и поддержку системы ПОД/ФТ вбанке.Другим популярным продуктом на рынке автоматизированных системПОД/ФТ выступает американская система Oracle Mantas.

На сегодняшний деньПОД/ФТ решение компании Oracle внедрено в крупнейших банках мира. Так, внастоящее время 5 из 11 ведущих банков (Deutsche Bank AG, ABN AMRO BankN.V., Credit Suisse Group, Barclays Bank, Citibank N.A.), заложивших основныедирективы по противодействию отмыванию преступных доходов в документе«Вольфсбергские принципы», используют Oracle Mantas в качестве основнойПОД/ФТ-платформы. В ОАО «Сбербанк России» с 2010 года в качествеавтоматизированной ПОД/ФТ системы также выступает Oracle Mantas.Возможности системы Oracle Mantas:−консолидация, очистка и интеграциялюбых типов данных обоперациях и клиентах кредитной организации, полученных из разных источников;−использование сложных моделей выявления преступных схем исомнительных операций;−проведение расследований подозрительных инцидентов;−созданиеотчетововыявленныхсомнительныхоперацияхинаправление ответственному сотруднику банка или в ПФР страны.Oracle Mantas состоит из трех основных блоков: модуль KYC («Знай своегоклиента»), модуль Hotscan (работа с «черными списками») и AML-ядро (дляпротиводействия легализации и выявления мошеннических операций).109Модуль KYC отвечает за идентификацию клиентов банка.

Так, в моментзаведения карточки клиента или открытия счета в KYC передается всянеобходимая информация о клиенте, которая в дальнейшем проходит проверку впубличных источниках, «черных списках» и внутренних базах данных кредитнойорганизации. Полученные от внутренних или внешних источников сведениямогут быть приложены к аналитическим отчетам или сохранены в хранилищедокументов банка.. Здесь же решается задача отнесения клиента к группе риска:эта информация может быть загружена из системы риск-менеджмента илиопределена модулем KYC в соответствии с заданными настройками. Взависимости от присвоенного уровня риска к клиенту будет применятьсяразличный ряд проверок.

Чем выше уровень, тем чаще будет производитьсяпереоценка риска для данного клиента.Модуль HotScan предназначен для работы с «черными списками» лиц иорганизаций причастных к противоправной деятельности: при этом у банка естьвозможность использовать как собственные «черные списки», так и спискиразличных правительственных и международных организаций. В зависимости оттребований банка автоматическое сканирование на наличие в «черном списке»может выполняться на любом из этапов обслуживания клиента: в моментсохранения его сведений, при изменении клиентской информации, в процессепериодического сканирования клиентской базы данных, мониторинга платежныхсообщений и т.д. Более того, при наличии подозрений сотрудник банка можетвыполнить проверку клиента в любой момент времени.

Все предупрежденияHotScan направляет в соответствующую экранную форму, где ответственныйсотрудник может просмотреть их и принять необходимые действия. Что жекасается объемов, то HotScan может обрабатывать в режиме реального времениболее 720 000 платежных сообщений в час.Основным функциональным блоком системы Oracle Mantas выступаетAML-ядро, которое обрабатывает и анализирует поступающие данные о клиентахи их операциях, а также сохраняет их в централизованном хранилище. В процессепроведения анализа к этим данным системой применяются специальные сценарии110– сложные логические модели, позволяющие выявить подозрительное поведениеклиента банка или возможное «отмывание» преступных доходов. Именносценарии дают банку возможность выполнять комплексный мониторинг операцийи счетов в разрезе продуктов и направлений его деятельности.

Характеристики

Список файлов диссертации