Особенности развития конкурентной среды (на примере банковского сектора России) (1142558), страница 22
Текст из файла (страница 22)
Вчастности, Государственный совет, в полномочия которого входило одобрениеучреждения очередного банка, исходил из следующих соображений: «Когдачисло банков не соответствует накоплению денежных капиталов, они в погоне завкладами повышают проценты. Эта «излишняя» конкуренция имеет вредныепоследствия – толкает их на рискованные активные операции» [94, с. 651]. Подподобными последствиями Государственный совет, в первую очередь, понималфинансовые кризисы в зарубежных странах и связывал их возникновение ибанкротства банков с чрезмерной их конкуренцией.Особенноактивномерыпопрямомуограничениюконкуренциипредпринимались применительно к акционерным коммерческим банкам в городахпри наличии в них хотя бы одного уже действовавшего акционерногокоммерческого банка. В то же время применение подобных ограничительных мерк учреждаемым обществам взаимного кредита считалось излишним, поскольку«между ними нет конкуренции за вклады и разделена клиентура придействующем запрещении членства в нескольких обществах» [94, с.
653]. Банки,которые уже действовали в стране на момент принятия закона 1872 г.,положенного в основу прямого ограничения конкуренции на российскомбанковскомрынке,былиавтоматическипоставленывисключительноеположение. Учитывая, что большинство этих банков были в большей илименьшей степени подконтрольны государству, результатом этих мер явилосьпредоставление им дополнительных конкурентных преимуществ.Таким образом, обеспечивая Государственный банк, государственныесберегательные кассы и часть акционерных коммерческих банков, фактическиподконтрольныхему,описаннымивышенесравнимымиконкурентнымипреимуществами и неограниченной финансовой поддержкой, а также напрямуюограничиваяконкуренциювотдельныхсегментахбанковскогорынка,115государство в период 1861-1893 гг. не только не снизило в процессе созданиякапиталистической кредитной системы масштабы своего присутствия на данномрынке по сравнению с дореформенным уровнем, но, напротив, увеличило их.
Приэтом основной целью такого присутствия, как и на предыдущем этапе, былосоздание бесперебойного источника финансирования нужд казны. Вторая же цель– патерналистская поддержка отдельных сословий – хотя формально ипровозглашалась при создании государственных ипотечных банков, на делепреобразовалась в некий придаток основной цели. Созданная в результатедифференциации форм государственного присутствия на банковском рынке сетькредитныхорганизацийвконечномитогеслужилаупрочнениюегоконкурентного положения на нѐм.К началу XX в. основными кредитными организациями, вступавшими вконкурентные взаимодействия на российском банковском рынке, являлисьГосударственный банк, акционерные коммерческие банки, общества взаимногокредита, обслуживавшие мелкие и средние торговые и промышленныепредприятия, ипотечные поземельные банки, частные банкирские дома, ломбардыи сберегательные кассы.
Период 1909-1914 гг. характеризуется чрезвычайноинтенсивным ростом сети кредитных организаций в России, чему особенноспособствовали сопровождавшие затяжную депрессию 1900-1909 гг. процессыконцентрации в промышленности и банковском деле, которые в итоге привели кобразованию крупнейших монополий. Так, если к началу 1910 г. в Россиидействовало 963 отделения государственных и 1504 отделения частныхкредитных организаций, то уже к 1914 г. число отделений государственныхкредитных организаций выросло до 1030, а частных – до 2498 [93, с. 24].Как и в предыдущий период развития конкурентных отношений вдореволюционном банковском секторе, Государственный банк продолжал игратьведущую роль на рынке учѐтно-ссудных операций.
При этом в отличие отевропейских эмиссионных банков, осуществлявших кредитование за счет выпускаобеспеченных золотом ценных бумаг, Государственный банк в соответствии с егоновым уставом использовал в качестве кредитных ресурсов временно свободные116ресурсы Казначейства. Не считая периода 1905-1907 гг., когда казна не имеласвободных ресурсов, а Государственный банк был вынужден воспользоватьсяпредоставленным ему в 1894 г. эмиссионным правом, доля средств казны в егобалансе непрерывно росла.
Так, объѐм подобных ресурсов, переданных враспоряжение Государственного банка, вырос с 595 млн. руб. в 1900 г. до 951,2млн. руб. в 1914 г. [93, с. 27]. Получив средства казны на беспроцентное хранение,Государственный банк размещал их под высокие процентные ставки, чтоявлялось одним из ключевых факторов высокой прибыльности данного банка посравнению с акционерными коммерческими банками в рассматриваемый период.Следует отметить, однако, чтопо темпамразвитияакционерныекоммерческие банки опережали Государственный банк, достигнув к 1914 г.высочайшей степени своей концентрации. При этом лидерами в рамках группыакционерных коммерческих банков как по количеству, так и по активам,выступали петербургские банки: за период 1900-1914 гг.
их удельный вес в общемобъѐме вкладов и текущих счетов вырос с 54% до 72,2% [93, с. 34]. Застоличными банками следовали банки Московского региона, а провинциальныебанки не играли заметной роли на отечественном банковском рынке врассматриваемый период. Крупнейшим акционерным коммерческим банком вРоссии к 1914 г. был Русский для внешней торговли банк, доля которого в общемобъѐме учѐтно-ссудных операций акционерных коммерческих банков составляла19,4%. За ним следовали Азовско-Донской банк (17,4%), Русско-азиатский банк(17%), Волжско-Камский банк (16,6%), Московский купеческий банк (14,5%),Петроградский международный коммерческий банк (14%), Русский торговопромышленный банк (11%) [93, с.
32].Основными формами происходивших в 1909-1914 гг. в группе акционерныхкоммерческих банков процессов концентрации были, во-первых, расширениесобственных капиталов банков и привлеченных ими средств, а во-вторых –масштабные слияния и поглощения. Наиболее крупными из последних считаютсяобразованиеСоединенногобанкаврезультатеслиянияМосковскогомеждународного торгового банка, Южно-русского промышленного банка и117Орловского коммерческого банка (1909 г.), создание Русско-Азиатского банка врезультате слияния Северного и Русско-Китайского банков (1910 г.), а такжепоглощение Минского коммерческого банка и Киевского частного коммерческогобанка Азово-Донским банком (1909 г.).Для рассматриваемого периода были характерны не только процессыконцентрации ресурсов в столичных банках, но и изменения общего количествафункционировавших на российском рынке акционерных коммерческих банков, атакже структурные сдвиги в их сети.
Данные об указанных измененияхприведены в таблице В.2 приложения В. За девять первых лет XX столетия вгруппе акционерных коммерческих банков произошел масштабный переливактивов из мелких и средних банков в крупные и крупнейшие, последние изкоторых стали занимать ведущую позицию по объѐму капитала в своей группе.При этом к 1909 г. средний размер капитала одного петербургского банка болеечем в 3 раза превышал средний размер капитала одного московского банка иболее чем в 6 раз превышал средний размер капитала одного провинциальногобанка [95, с.
421]. Следует отметить, что хотя иностранный капитал и играл нарассматриваемом этапе определенную роль в формировании финансовогокапитала в России, он всѐ же уступал первенство в данном вопросе мобилизациисредств акционерными коммерческими банками на внутреннем рынке, в томчисле в форме кредитов Государственного банка.Процессы перелива и концентрации банковских активов, являвшиесяэлементом монополизации дореволюционного российского банковского сектора вначале XX в., сопровождались эпизодами обострения конкурентной борьбы наданном рынке, особенно яркие из которых пришлись на период активногоразвития сети филиалов кредитных организаций. В частности, нередкими былислучаи работы с убытком в целях привлечения клиентуры тем или инымотделением акционерных коммерческих банков. Однако в то же время стольострая конкурентная борьба создавала почву для взаимных соглашений междумонополизировавшими рынок того или иного региона банками.
Одним изпримеровтомуявляетсязаключенноев1909г.соглашениемежду118доминировавшиминабанковскомрынкеСибириРусско-КитайскимиСибирским торговым банками относительно установления процентных ставок повкладам [95, с. 410].Примечательно, что общества взаимного кредита, не рассматривавшиесягосударством в 1870-1880-е гг. как субъекты конкурентных отношений, к 1914 г.фактически конкурировали за клиентуру с действовавшими в стране городскимиобщественными банками. При этом последние уступали им по объѐму вкладов(262 млн. руб.
у городских общественных банков против 595,5 млн. руб. уобществ взаимного кредита), оборотных капиталов (63,4 млн. руб. против 126,9млн. руб.) [93, с. 36].Резкие изменения в работе кредитной системы дореволюционной России и,следовательно, в присущих ей конкурентных отношениях были вызваны началомПервой мировой войны. В период фактического перехода страны от золотогомонометаллизма к бумажно-денежному обращению, расширения эмиссиибумажныхденегГосударственнымбанкомипоследовавшегозаэтимстремительного роста цен новым методом конкурентной борьбы банков сталоучреждение новых акционерных предприятий.
Они учреждались «без серьезногонамерения дать им прочное устройство, а лишь с целью легкой наживы путемприсвоения капитала акционеров или перепродажи их с барышом в другие руки.При содействии банков за 3 года войны было учреждено 825 предприятий скапиталом в 1056 млн. руб.» [93, с. 37]. Благодаря подобным действиям, а такжемасштабно развернувшимся спекулятивным операциям совокупный капитал всехкоммерческих банков в России за период 1914-1917 гг. увеличился с 6,2 млрд.руб.
до 14,4 млрд. руб. [93, с. 37], однако с учѐтом обесценения рубля этотпоказатель фактически оказался ниже довоенного.В 1917 г. превышение темпа роста цен над темпом роста эмиссии, а темпаобесценения рубля – над темпом прироста вкладов в банках привели к массовомуотливу вкладов из коммерческих банков и вывозу их за пределы страны.Последствиемтакогоотливасталколоссальныйростзадолженности119коммерческихбанковпередГосударственнымбанком,послужившийпредвестником краха всей дореволюционной кредитной системы.Преследовавший цель «установления контроля над народным хозяйствомпри помощи кредитной системы» [11, с.
383] декрет ВЦИК о национализациибанковской системы России был выпущен 14 декабря 1917 г. В соответствии сданным декретом на само банковское дело была объявлена государственнаямонополия, а все акционерные коммерческие банки, а также банкирские конторыбыли присоединены к Государственному банку. При этом «национализациябанков на первых порах не имела целью ликвидировать кредитные учреждения,но стремилась лишь использовать банковский аппарат для решения стоящихперед государством задач» [11, с. 384]. Имевшим место в апреле 1918 г.переговорам В.И.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
