Особенности развития конкурентной среды (на примере банковского сектора России) (1142558), страница 20
Текст из файла (страница 20)
В случае, если полученное таким образомзначение Н-статистики близко к нулю, определение уровня банковскойконкуренцииспомощьюмоделиПанзара-Россаявляетсядопустимым[137, с. 187, 190].Таким образом, в зависимости от выбранной исследователем методикиоценки уровня конкуренции на рассматриваемом им банковском рынке могутбыть сделаны различные выводы о присущем ему типе рыночной структуры.Возможность прийти к противоречивым выводам об одном из ключевыхэлементов эндогенного каркаса конкурентной среды банковского рынка привыборе какого-либо одного из описанных выше показателей предопределяетнеобходимость их комплексного применения при эмпирическом исследовании.Сравнительный анализ полученных в таком случае результатов позволитполноценно охарактеризовать тип структуры, характерный для рассматриваемогорынка банковских услуг, и, следовательно, более точно описать особенности егоконкурентной среды.Выводы по второй главе:1.
Конкурентная среда банковского рынка рассматривается автором какпостоянно трансформирующаяся внешняя сторона социально-экономическихотношений, складывающихся в рамках противостояния между коммерческимибанками на основе их стремления к максимизации прибыли и / или к обеспечениюустойчивого положения на банковском рынке.2.Подбанковскойсостязательныереализуютсяконкуренциейсоциально-экономическиеэкономическиеинтересывобщемотношения,коммерческихслучаевпонимаютсярамкахбанковкоторыхпоповодумаксимизации ими своей прибыли от присутствия на банковском рынке и /илидостижения и поддержания ими устойчивого положения на данном рынке.3. Модель системы каркасов конкурентной среды банковского рынка имеетособенности по сравнению с общим случаем данной модели.
Экзогенный каркасбанковского рынка дополняется таким элементом, как специфические для данногорынка институты двух типов. Характеристики групп субъектов конкурентной104борьбы как элемент эндогенного каркаса уточняются с учѐтом особенностейкредитных организаций как экономических субъектов.4. Исследование типа рыночной структуры банковского рынка как элементаэндогенного каркаса его конкурентной среды на практике осложняется наличиемразнообразных методик, способных привести к различным выводам. Полноценнаяхарактеристикаданногопараметрасравнительногоанализакомплексадолжнаосуществлятьсярезультатов,полученныхнаосновепоитогамприменения нескольких различных методов с учѐтом национальной спецификирассматриваемого банковского рынка.105ГЛАВА 3ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КОНКУРЕНТНЫХ ОТНОШЕНИЙ ВБАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РОССИИ3.1 Национальные особенности конкурентной среды российскогобанковского рынка3.1.1 Эволюция банковской конкуренции в дореволюционный и советскийпериодыЭлементыбанковскихоперацийи,соответственно,конкурентныхотношений между осуществлявшими их субъектами присутствовали в экономикеРуси задолго до образования соответствующих кредитных организаций.
Уже вСредневековье в качестве кредиторов по ссудным операциям могли выступатькупцы, зажиточные горожане, знать, а также русские монастыри. Масштабкредитно-залоговых операций последних достигал колоссальных масштабов: кXVI в. русские православные монастыри, сосредоточив под своим контролемкрупные земельных владения и получая денежные пожертвования и вклады, сталикрупнейшими кредиторами, практически банками, снабжавшими займами князей,помещиков, бояр, торговцев и крестьян [190].Первые кредитные организации с узким спектром совершаемых операцийбыли созданы в России в 1720-1730-е гг.
на базе казѐнных учреждений (Монетнойконторы) для кредитования заемщиков под залог золотых и серебряныхизделий [180]. Основным мотивом этого послужило «совершенное отсутствиекредитныхучрежденийиогромноевследствиеэтоголихоимстворостовщиков» [11, с. 359]. К середине XVIII в. ввиду безраздельного господства106ростовщичества на отечественном кредитном рынке в условиях высокого уровняссудного процента около 100 тыс.
дворянских имений находились в залоге. Вдальнейшем это зачастую приводило к их переходу в руки ростовщиков, несмотряна запрет собственности недворянского сословия на имения [179]. Для решенияэтой проблемы в 1754 г. по указу Елизаветы I в России были учрежденыПетербургский и Московский дворянские банки, находившиеся в ведении Сенатаи призванные кредитовать дворянское население исходя из ставки 6% годовых.Две трети капитала, выделенного указанным банкам государством, было переданоМосковскому дворянскому банку как учреждению, кредитовавшему дворянствопрактически всей центральной части России [179]. Одновременно с учреждениемдворянских банков при Коммерц-коллегии был создан Коммерческий банк длякупечества, который должен был обеспечивать крупных российских купцов,связанных с внешней торговлей, дешевым кредитом.
В совокупности дворянскиеи купеческий казѐнные банки составляли Государственный Заемный банк, целямифункционирования которого фактически были создание в стране долгосрочногоипотечного и краткосрочного коммерческого кредитов, а также снижениессудного процента и его унификация. В последующие годы в целях кредитованиякупцов, ведущих внутреннюю торговлю, был учрежден казѐнный Медный банк, вчисло задач которого входило также повышение доходов государства от введенияв обращение дешевой медной монеты [180].Создаваявозможностьказѐнные банки, государствоконкурентныхвзаимодействийизначальномеждуминимизировалонимипосредствомразграничения совершаемых ими операций по срокам, кругу клиентов и рядуиных параметров, то есть фактически создало монопольные «квазирынки» длякаждого казѐнного банка.
Кроме того, учитывая специфику формирования ипополнения за счет казны (в первую очередь, за счет средств, вырученных отвинной монополии государства) капиталов указанных банков, основной целью ихфункционирования было укрепление экономической позиции государства накредитном и денежном рынках и патернализм в отношении определенныхсословий. Таким образом, созданная в России в XVIII в.
система казѐнных банков107представляла собой инструмент конкурентной борьбы государства с инымисубъектами – резидентами и нерезидентами, осуществлявшими кредитныеоперации по отношению к российским дворянству и купечеству, не предполагаяпри этом конкурентных отношений внутри самой себя.Примечательно, что европейским государствам как того периода, так ипоследующих, не была присуща практика образования казѐнных кредитныхорганизаций в таких масштабах и с таким размахом.
Как правило, европейскиеправительства решались не более чем на предоставление казѐнным банкамразличного рода льгот и привилегий. Сами же банки рождались из естественнойпотребности торгового сословия в кредите, а государства - в легком способепокрытия бюджетного дефицита [180].Сформировавшись в середине XVIII в., своеобразная и не известная историидругих стран система казѐнных банков в России после ряда реформ окончательносложилась к 1817 г. В период 1817-1859 гг.
в еѐ состав входили 4 крупных банка(ГосударственныйзаѐмныйиГосударственныйкоммерческийбанки,Петербургская и Московская сохранные казны) и множество мелких, такназываемых губернских приказов общественного призрения. По утверждениямучѐных, «в течение ста лет, вплоть до реформы 1861 г. государство являлосьмонополистом в банковском кредите» [94, с. 148]. При этом поддержаниемонопольного положения государства на банковском рынке обеспечивалось непрямымиадминистративнымимерами,исключавшимисозданиечастныхакционерных банков, а тем, что «Российское государство – единственное в мире –неограниченно принимало вклады в принадлежавшие ему банки, платило по ним4%, начисляло проценты на проценты. При этом вкладчики получали вкладныебилеты, которые можно было как деньги передавать другим лицам» [94, с.
149].Учитывая предоставляемую последним обстоятельством возможность вкладчиков– дворян использовать вкладные билеты в качестве предъявительских ценныхбумаг и, в свою очередь, ссужать ими нуждающихся в кредите купцов по ставкене менее 4% годовых, подобная политика государства объективно обусловливалаего монопольную роль на банковском рынке страны.108Итогом этого стал тот факт, что практически всѐ «накопление денежныхкапиталов,заисключениемпринадлежавшихкупцамииспользуемыхими в собственных торговых и промышленных предприятиях, сосредоточилось вказѐнных банках, перевалив в 1857 г. за миллиард руб.
Этой величинывкладнаявключаяоперацияповсемГосударственный,вместедостиглаввзятымкоммерческимпореформеннойРоссиибанкам,тольков 1894 г.» [94, с. 149-150].При этом цели монопольного присутствия государства на банковском рынкев рассматриваемый период подверглись преобразованию по сравнению спериодом зарождения системы казѐнных банков в России. В частности, ведущейпозначимостифинансированиюсталацельбюджетныхнеограниченногодефицитовдоступапосредствомгосударствак«позаимствования»[94, с. 150] ресурсов казѐнных банков, сформированных за счет краткосрочныхбанковских вкладов.
Подобная практика, не известная на Западе, исключала вдореформенной России возникновение внутреннего государственного долга вформе государственных облигационных займов, которая для иностранныхгосударств еще на этапе первоначального накопления капитала выступала вкачестве «важнейшего рычага в создании класса праздных рантье, обогащенияпосредников-финансистов, торговли ценными бумагами и биржевой игры, всоздании акционерных обществ и современной бюрократии» [94, с.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
