Особенности развития конкурентной среды (на примере банковского сектора России) (1142558), страница 15

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 15)

С другой стороны, подобные факторы,возникнув, сами способны оказать влияние на дальнейшие конкурентныевзаимодействия в рамках указанного рынка. В предложенном выше примере –обусловить необходимость применения региональными и местными банкамиусиленных мер по дифференциации своего продукта, дабы, тем самым, создатьдля себя относительно монопольные условия функционирования на данномрынке.

Однозначное включение таких факторов в структуру конкурентной средыбанковского рынка, как представляется, не является полностью правомерным.Чрезмерно широким представляется взгляд на конкурентную средубанковского рынка как на область проявления конкуренции и веденияконкурентной борьбы [106, с. 8]. Автор данной трактовки обосновывает своюпозицию тем, что категория «конкурентная среда» не может охватывать всерыночные отношения, поскольку последние включают в себя также отношенияпартнерства и определенного доверия, а также не может сужаться только доотношений производитель (продавец) - клиент (покупатель).

Тем не менее,критерии, на основе которых отношения конкуренции между банками могут бытьотграничены от партнерских и доверительных отношений, в данном исследованиине приводятся.76Рассматриваемый подход, во-первых, смешивает содержание категорий«конкурентная среда» и «пространство конкуренции», подменяя первое вторым, аво-вторых, искусственно отграничивает категорию «конкурентная борьба» откатегории «проявление конкуренции». Именно конкурентная борьба междусубъектами конкуренции посредством осуществления комплекса разнообразныхметодов еѐ ведения является, в том числе, проявлением конкуренции, одной изизмеримых в той или иной степени еѐ физических характеристик.

Отделение еѐ отпроявлений конкуренции как таковых не может считаться адекватно отражающимсущность конкуренции и конкурентной среды любого рынка, в том числебанковского.Отождествление конкурентной среды банковского рынка с совокупностьюотношений между оперирующими на нѐм субъектами [105, с. 12], какпредставляется, означает частичную подмену содержания научной категории«конкурентнаясреда»содержаниемкатегории«конкуренция».Именноконкуренция – это совокупность отношений различного типа, а в совокупности –социально-экономическихотношений,возникающихмеждусубъектами-противниками, оперирующими на рынке. Этот комплекс разнообразныхсоциально-экономических отношений не предполагает в процессе своейреализации возникновения и существования каких-либо иных, кроме указанных,отношений,посколькуохватываетвсевозможныевариантысоциально-экономического противостояния.Кроме того, нельзя согласиться и с мнением автора данной трактовкиотносительно того, по поводу чего возникают и существуют конкурентныеотношения между функционирующими на банковском рынке субъектами, или –более точно – того, что представляет собой объект конкурентной борьбы междуними.

В рассматриваемой интерпретации в качестве такого объекта предложенопонимать создание и предоставление банковских услуг [105, с. 12]. Тем не менее,если истолковывать объект конкурентной борьбы в самом общем смысле какконечную цель входа субъекта на рынок и функционирования на нѐм, то вряд лидопустимо рассматривать в таком качестве саму производственную деятельность77на том или ином рынке, в том числе создание и предоставление банковских услугкак основной вид деятельности кредитных организаций. Фирма входит на рынок,остается на нѐм и вступает в противоборство с другими оперирующими на рынкефирмами ради достижения определенного – желательно максимального –финансового результата, а также ради обеспечения и поддержания своегоустойчивогоположениянаданномрынке.Самапосебеконкретнаяпроизводственная деятельность – не самоцель входа фирмы на рынок, а, скорее,средство достижения цели-объекта.

При негативном изменении конкурентнойситуации на том или ином рынке, вследствие которого достижение указанныхцелей-объектов становится для фирмы невозможным, еѐ производственнаядеятельность может быть либо изменена посредством перехода на иной рынок,либо прекращена вследствие ликвидации фирмы. Таким образом, указанныйвзгляд, как представляется, предлагает чересчур узкую трактовку взглядсодержания объекта конкурентной борьбы на банковском рынке.Исходя из проведѐнного анализа разнообразных вариантов толкованиясущности и структуры конкурентной среды банковского рынка, можно сделатьвывод об отсутствии в современной экономической науке единообразного иполного подхода к пониманию указанных научных категорий. На основесформулированных в диссертации общего определения конкурентной средырынка имоделиегоструктурымогутбыть предложеныопределениеконкурентной среды банковского рынка и модель еѐ структуры.

При этом длярешения первой из указанных задач необходимо вначале определить то, какой изпринятых в экономической литературе подходов к толкованию субъектовбанковской конкуренции – узкий или широкий – следует использовать в даннойработе.В экономической литературе, посвящѐнной банковской конкуренции,практически единогласно поддерживается узкий подход к определению круга еѐсубъектов,предполагающийвключениевихчислотолькокредитныхорганизаций [115, 199, 208]. Предложения рассматривать в качестве субъектовконкурентной борьбы на банковском рынке еще и иные разновидности78финансовых посредников звучат реже и, как правило, требуют серьезногообоснования как в отношении конкретного перечня таких субъектов, так и вотношении перечня производимых и реализуемых ими продуктов, которые могутрассматриваться в качестве предмета конкуренции на банковском рынке.Так, в одной из работ к субъектам банковской конкуренции, помимокоммерческих банков, предложено относить: специализированные банки (сберегательные, ипотечные, инвестиционныебанки, обслуживающие предприятия малого и среднего бизнеса, клиринговые,инновационные банки); небанковские финансовые организации и нефинансовые организации(кредитные союзы, ломбарды, лизинговые компании, клиринговые палаты,финансовыеброкеры,инвестиционныекомпании,пенсионныефонды,организации почтовой связи, торговые дома) [114, с.

3].Автор несколько более узкой, но в основном аналогичной интерпретациипредлагаетвключатьвчислосубъектовбанковскойконкуренциикаккоммерческие банки, так и «небанковские финансово-кредитные институты(инвестиционные компании, страховые компании, кредитные союзы и т. д.), атакже нефинансовые предприятия (почта, торговые и промышленные компании,предоставляющие отдельные банковские услуги)» [143, с. 88].Представляется, что приведѐнные выше примеры широкого подхода копределению круга субъектов конкурентной среды банковского рынка содержат всебе существенные противоречия.

В первую очередь, вызывает сомнениеразграничение коммерческих банков и специализированных банков. Последние,предлагая узконаправленный финансовый продукт на банковском рынке,остаются в то же время коммерческими банками. В связи с этим выделение такихбанковвотдельнуюкатегориюсубъектовбанковскойконкуренции,противопоставление их остальным банкам не имеет под собой четкого критерияклассификации и носит ярко выраженный искусственный характер.

Болеекорректным в даннойситуациибыло бы отграничение универсальных79коммерческих банков от специализированных коммерческих банков, которое всвоей основе имеет клиентско-продуктовый критерий.Ввидувысокогоуровнядифференциациипродуктов(потенциальновозможного или фактического), реализуемых специализированными банкамиразличнымсегментамцелевойаудитории,комплексконкурентныхвзаимодействий указанных категорий коммерческих банков действительно можетсущественнымобразомразличаться,асамаконкурентнаяборьба–концентрироваться в отдельных секторах общего конкурентного пространствабанковского рынка. Представляется, что подобные секторы конкурентногопространства как сферы конкурентной борьбы между субъектами банковскойконкуренции, обладающими существенной спецификой относительно своего типа(тип собственника, величина активов и капитала, величина охвата территориистраны и т.д.), типа реализуемых ими продуктов, типа своих клиентов, являютсясвоеобразными «квазирынками».Субъектами, оперирующими на подобных квазирынках и вступающимимежду собой в конкурентную борьбу, по мнению автора, могут считаться лишьбанки, предлагающие продукты-субституты.

При этом сама возможность такихпродуктов выступать в качестве субститутов определяется комплексно иобусловливается не только конкретными характеристиками составляющих ихсущность услуг, но и иными, в том числе субъективными, факторами. Так,формально аналогичные банковские продукты в виде срочного депозита внациональной валюте, предлагаемые двумя универсальными коммерческимибанками, один из которых является «национальным чемпионом» [215], а другой –недавно получившим лицензию на привлечение депозитов местным банком сминимально допустимым уровнем уставного капитала, при прочих равныхусловиях не могут считаться продуктами-субститутами. Это обстоятельствообусловленочрезвычайновысокимуровнемдифференциациизасчетсубъективных клиентских представлений о надежности и стабильности этихбанков.80Являясь субъектами конкурентной борьбы в пределах пространстваконкуренции данного банковского рынка в целом, различные (даже формальноотносящиеся к одной категории) банки могут фактически концентрировать своиконкурентныедействиянаотдельныхквазирынкахвнутриуказанногопространства и потому находиться в состоянии непосредственной конкурентнойборьбы лишь с банками, реализующими продукты-субституты на данномквазирынке.

Конкуренция рассматриваемых банков с оперирующими на прочихквазирынках банками иных категорий в этом случае не исчезает, однако носит вбольшей степени опосредованный характер.В то же время, как представляется, говорить о непосредственных илиопосредованных конкурентных взаимодействиях банков любой категории инебанковских финансовых организаций, а также нефинансовых организаций, какоб одной из составляющих банковской конкуренции недопустимо. Банковскийрынок в целях исследования конкуренции должен рассматриваться какограниченная географическими, временными и – в данном случае самое главное –продуктовымиграницамисистемавзаимоотношениймеждуразличнымикатегориями потребителей банковских продуктов и наделенными особымстатусом продавцами.

Особый статус продавцов на банковском рынке – это, какправило, законодательно регламентированный статус банковских кредитныхорганизаций. Данный статус предполагает, с одной стороны, необходимостьсоответствиястрогимкритерияминормативам(например,нормативамдостаточности собственных средств, мгновенной, текущей и долгосрочнойликвидности, совокупной величины риска по инсайдерам и т.п.). С другойстороны, он предоставляет определенные привилегии, заключающиеся, в первуюочередь, в изначальной дифференциации реализуемого банками продукта отиных, даже в значительной степени схожих с ним, продуктов, которыереализуются прочими финансовыми и нефинансовыми организациями.В научной литературе неоднократно отмечалось, что «банковское делотрадиционно считается сферой экономики с высоким уровнем дифференциации»[143,с.91].Ядротакойдифференциации–банковскийпродукт–81дифференцируется априори, благодаря самому факту его производства иреализациирыночнымдифференциация,поагентом,сути,наделеннымможет бытьстатусомприравненабанка.кПодобнаядифференциациипосредством торговой марки, патента и т.п.

Характеристики

Список файлов диссертации