Особенности развития конкурентной среды (на примере банковского сектора России) (1142558), страница 25
Текст из файла (страница 25)
В целях оценки различных аспектов такогосоответствия Банк России ежегодно рассчитывает следующие показатели: институциональная насыщенность банковскими услугами (рассчитываетсякак отношение частного от деления количества подразделений кредитныхорганизацийнасоответствующейтерриторииначисленностьпроживающего на ней населения и величины аналогичного показателя,рассчитанного для России в целом); финансовая насыщенность банковскими услугами (рассчитывается какотношение частного от деления объѐма кредитов на ВРП и величиныаналогичного показателя, рассчитанного для России в целом); индекс развития сберегательного дела (рассчитывается как отношениечастного от деления объѐма вкладов на душу населения на денежныедоходы на душу населения соответствующей территории и величиныаналогичного показателя, рассчитанного для России в целом); совокупныйиндексобеспеченностирегионабанковскимиуслугами(рассчитывается как среднее геометрическое трѐх предыдущих частныхиндексов) [177].Составленный на основе данных Банка России, публикуемых в ежегодныхотчетах о развитии банковского сектора и банковского надзора, обзор динамикипоказателей насыщенности банковскими услугами территорий федеральныхокругов РФ (за исключением Крымского федерального округа) по состоянию на01.01.2003-01.01.2014 гг.
представлен на рисунках Д.1 – Д.4 приложения Д.Приведѐнные на указанных рисунках данные указывают на то, что в большинствеслучаев территории с низким и средним количеством кредитных организаций иих филиалов оказываются относительно насыщенными институционально.Однако при этом степень насыщенности кредитными услугами и уровеньразвития сберегательного дела более чем у половины федеральных округовявляются менее высокими, чем в целом по стране.
Наиболее критичной, с этой130точки зрения, является территория Северо-Кавказского федерального округа,отстающая от остальных федеральных округов по всем четырем рассчитываемымБанком России показателям обеспеченности банковскими услугами.Таким образом, в ряде случаев крайняя географическая неоднородностьраспределения кредитных организаций и их филиалов по территории страныприводиткнедостаточнополномуохватутерриториальныхсегментовотечественного банковского рынка и, следовательно, может обусловить какнедостаточноэффективнуюотрицательноповлиятьработунасамогопродуктивностьбанковскогоиныхсектора,отраслейтакиэкономики,производительность которых тесно связана со своевременным предоставлениемтого или иного комплекса банковских услуг.Вторым из ключевых аспектов неоднородности российского банковскогосектора является резкий контраст между величиной активов и капиталаоперирующих в его рамках банков. В частности, Банк России делит всефункционирующие в Росси банки по признаку величины зарегистрированногоуставного капитала на следующие категории: до 3 млн.
рублей, от 3 до 10 млн. рублей, от 10 до 30 млн. рублей, от 30 до 60 млн. рублей, от 60 до 150 млн. рублей, от 150 до 300 млн. рублей, от 300 до 500 млн. рублей, от 500 млн. до 1 млрд. рублей, от 1 до 10 млрд. рублей, от 10 млрд. рублей и выше [177].Обзор особенностей распределения банков, входящих в указанныекатегории, по территориям федеральных округов по состоянию на 01.04.2015 г.представлен на рисунке Е.1 приложения Е.
Как следует из этих данных,131Центральныйфедеральныйокругявляетсялидеромпоколичествузарегистрированных на территории входящих в него регионов кредитныхорганизаций, зарегистрированные уставные капиталы которых составляют от 10млн. рублей и выше. При этом максимальный удельный вес в рамках даннойсовокупности приходится на зарегистрированные на территории Центральногофедерального округа банки с размерами уставных капиталов следующихкатегорий: от 10 до 30 млн.
рублей, от 30 до 60 млн. рублей, от 500 млн. до 1млрд. рублей,от 1 до 10 млрд. рублей, а также от 10 млрд. рублей и выше. Всвою очередь, ведущим регионом, фактически обусловившим лидерские позицииЦентрального федерального округа в рассматриваемой классификации, является«Московский регион», на долю которого приходится от 70% до 100% всехзарегистрированныхнатерриторииЦентральногофедеральногоокругакредитных организаций соответствующих категорий.Помимо выделения описанных выше категорий банков, Банк Россиивыделяет в отдельную категорию 30 крупнейших банков по критерию величиныих активов [177]. Как следует из перечня указанных банков, практически 77%крупнейших банков в нашей стране являются московскими, тогда как на долюрегиональныхбанков(понимаемыхкаккредитныеорганизации,зарегистрированные за пределами «Московского региона») приходится лишь 33%в объѐме данной категории.Предлагаемые Банком России критерии разграничения действующих нароссийском банковском рынке кредитных организаций по величине ихсобственных средств (капитала) предполагают выделение следующих категорийбанков: менее 300 млн.
рублей, 300-500 млн. рублей, 500 млн. – 1 млрд. рублей, 1-3 млрд. рублей, 3-5 млрд. рублей, 5-10 млрд. рублей,132 10 млрд. рублей и более [177].Обзор распределения общего количества функционирующих в Россиикредитных организаций по указанным категориям по состоянию на 01.02.2015 г.представлен на рисунке Е.2 приложения Е. Приведѐнные на рисунке Е.2 данныеуказывают на то, что преобладающими из рассматриваемых категорий банками вобщем количестве функционирующих в России кредитных организаций являютсябанки, собственные средства которых составляют от 300 до 500 млн. рублей: ихудельный вес составляет 32%. Второе и третье места соответственно занимаютбанки, собственные средства которых составляют от 1 до 3 млрд.
рублей (22%) иот 500млн. до 1 млрд. рублей (17%). Таким образом, для субъектного составаконкурентной среды российского банковского рынка в большей степенисвойственно численное преобладание банков, которые условно могут бытьотнесены к категориям мелких и средних по величине собственных средств.Третьимисследованияинаиболееаспектомзначимымнеоднородностинепосредственновходящихвдлянастоящегосубъектныйсоставконкурентной среды российского банковского рынка кредитных организацийявляется их неоднородность по типу собственника.
Экономическая наукапредлагает разнообразные классификации оперирующих в России банков взависимости от типа их собственника. В частности, как зарубежные, так иотечественные исследования российского банковского сектора предполагаютвыделение следующих категорий банков: публичные (государственные; находящиеся в собственности государства;контролируемые государством и т.п.) банки [115, c. 134], которые внекоторых источниках предлагается делить на ведущие и прочие [221, с. 4]; банки, контролируемые капиталом нерезидентов [20, с. 14]; частные отечественные банки, которые в отдельных источникахдополнительно делят на московские частные и региональные частныебанки [150, с.
20].Следует отметить, что наиболее дискуссионной из указанных трѐхкатегорий является первая, поскольку на практике существуют различные133критерии отнесения той или иной кредитной организации к типу подконтрольныхгосударству, в том числе критерий величины доли такого участия [230], прямаяили косвенная (например, дочерняя, внучатая) форма участия [115] и т.д.М.Е. Мамонов разграничивает простой и сложный способы выделениягосударственных банков в целях осуществления экономических исследованийроссийского банковского сектора [148, с.
26]. В соответствии с первым подходомк категории государственных банков относят только ключевые из принадлежащихгосударству банков, а также банки, управляемые государственными компаниями.В этом случае в категорию российских государственных банков включаются 10кредитныхорганизаций,втомчислеСбербанк,ВТБ,Газпромбанк,Россельхозбанк, Банк Москвы, ВТБ 24, Связь-банк, ВТБ Северо-Запад,Транскредитбанк, Росэксимбанк [148, с.
26].Согласно сложному подходу, в русле которого, в частности, осуществленряд исследований А.В. Верникова [115], к категории государственных банков вРоссии следует относить следующие группы кредитных организаций: кредитные организации с участием федеральных, региональных илимуниципальных органов власти в капитале; кредитные организации с участием государственных компаний вкапитале; кредитныеорганизациисучастиемгосударственныхоргановвуправлении; кредитные организации с влиянием государственных органов на принятиеключевых решений [148, с. 26].Таким образом, в основе простого подхода к выделению государственныхбанковвроссийскомбанковскомсекторележиткритерийсоциально-экономической роли таких банков, воздействия, которое включаемые в даннуюкатегорию кредитные организации играют как в рамках указанного сектора, так и– более глобально – в рамках национальной экономики.
В основе сложногоподхода, напротив, лежат не соображения влияния банков на экономику и еѐотдельные сферы, а критерий наличия и степени контроля государства за134деятельностью таких банков. По-видимому, выбор того или иного из указанныхспособов должен определяться целями, стоящими перед исследователем.Следует отметить, что в научной литературе, посвящѐнной банковскомусектору России, отсутствует единообразный подход к терминологии, которуюследует применять для обозначения банков с долей прямого или косвенногогосударственного участия. Основными альтернативными терминами в этомсмысле являются «банки, находящиеся в собственности государства (state-ownedbanks)», «банки, связанные с государством (state-associated banks)» и «банки,подконтрольные государству (state-controlled banks)». Западные учѐные, какправило, не проводят четких границ между этими терминами и употребляют их вкачестве синонимов [207].
В то же время отечественные специалисты в сферебанковской конкуренции отмечают, что более правильным, с юридической точкизрения, является последний из указанных терминов, поскольку один субъект неможет иметь в собственности юридическое лицо с поделенным на доли уставнымкапиталом, а в состоянии лишь иметь в собственности его акции (доли в уставномкапитале).Крометого,вбольшинствестранмиракапиталвесьманезначительного числа публичных банков всѐ еще полностью остается в рукахгосударства: большинство из них продало существенные по размеру пакеты акцийвнешним инвесторам, в том числе иностранным [230, с.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
