Принцип срочности кредитования и особенности его реализации в современной экономике (1142457), страница 2

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 2)

28-29; 66-67; 40-45; 46-50; 61-62).8 Разработаны положения, направленные на обеспечение прозрачностиинформации о нарушениях срочности возврата кредита на основе выявленныхобщих и локальных тенденций развития срочности возврата кредита,расширения банковской статистики c учётом проблемной задолженности,задолженности, переданной коллекторам и обесценения ссуд, введениясобственных локальных инструкций предоставления итоговой информации опросроченнойзадолженности,обязательнойпубликациивотчетностивнутренней системы классификации ссуд с присвоением определённыххарактеристик,свойственныхпроблемнойзадолженности;предложеноопределить границы просроченной задолженности по банку и по банковскойсистеме (С. 82, 89). Определены теоретические основы пролонгации кредита и представленыпрактические рекомендации по обеспечению срочности его возврата: даноавторское определение содержания пролонгации кредита и раскрыты еёколичественные и качественные границы; Предложены: авторская методикапролонгации задолженности в коммерческом банке, введение обязательнойпролонгации задолженности физических лиц в пределах сроков, установленныхв зависимости от типа кредита, совершенствование «Стандарта качествадеятельности банков при реструктуризации задолженности физических лиц» сцелью его обязательного соблюдения коммерческими банками, обязательноепредоставлениебанкамиинформацииБанкуРоссииобобъёмахпролонгированной задолженности по разным категориям заёмщиков и видамкредитов (С.

92-93; 107-108). Предложены процедуры, направленные на предотвращение образованияпросроченной задолженности в коммерческом банке: регулирование показателядолговой нагрузки (DTI) заёмщика на законодательном уровне и уточнениеметодики его расчёта, закрепление практики валидации моделей оценкикредитного риска и методики их проверки, регулирование тарифов в кредитномстраховании,проведение«быстройреструктуризации»задолженности9физических лиц за счет согласования ее условий на этапе оформления кредита;(C.

121-122; 124-125). На основе анализа российской и зарубежной практики работы спроблемнымизаёмщикамиданырекомендациипореформированиюдеятельности коллекторов и повышению их ответственности за совершаемыепротивоправные действия, совершенствованию работы бюро кредитныхисторий юридических лиц, внедрению в российскую практику моделибесплатной консультационной помощи заёмщикам (С. 149-150; 142-143;133-134). Сформулированы предложения, нацеленные на совершенствованиезаконодательства по обеспечению срочности возврата кредита, в том числе прирассмотрениивопросовпотребительскогокредитования,банкротствафизических лиц, деятельности бюро кредитных историй; Представлена системавзаимодействия с заемщиками-физическими лицами в зависимости от причинынеплатежа; рекомендовано узаконить деятельность финансового омбудсмена испециального центра реструктуризации и консультирования и установитьмаксимальный срок нахождения просроченного кредита на балансе банка(С.

154-155, 160; 166-167; 176-178; 182-183, 185).Теоретическаязначимостьнаучныхрезультатовпроведённогоисследования заключается в том, что его основные положения даютвозможность полнее определить содержание, особенности проявления иреализации принципа срочности кредитования на современном этапе, причины,вызвавшие его нарушение, систематизированы факторы, оказывающие влияниена срок возврата кредита, и макроэкономические показатели, позволяющиепредвидеть возможное несоблюдение сроков возврата кредита, обозначитьтенденции развития обеспечения срочности возврата кредита, сформулироватьопределение пролонгации кредита и определить ее границы.Практическая значимость результатов.

Результаты исследованияпредставляют собой комплекс практических мероприятий,нацеленных наповышение эффективности банковской деятельности в сфере обеспечения10срочности возврата кредита, и могут быть использованы как в практическойдеятельности коммерческих банков в целях предотвращения образованияпросроченной задолженности и усовершенствования работы с просроченнойзадолженностью,такиприменятьсяБанкомРоссииприразработкерекомендаций и совершенствовании нормативной и методической базы,направленных на обеспечение срочности возврата кредита.Особую значимость при разработке рекомендаций и совершенствованиинормативной и методической базы, нацеленных на соблюдение срочностивозврата кредита в банковской системе, имеют содержащиеся в работе: Комплекс мероприятий по обеспечению прозрачности информации осостоянии совокупного кредитного портфеля банков и росту его прозрачности(втомчислепосредствомвведенияунифицированнойметодикипредоставления информации о просроченной задолженности, расширениябанковской статистики и др.); Практические рекомендации по совершенствованию «Стандартакачествадеятельностибанковприреструктуризациизадолженностифизических лиц», определению лимита пролонгаций на одного заёмщика,предельных её сроков для различных видов кредита и соответствующих имизменений нормативных актов, публикации статистики пролонгаций; Разработаннаяметодикареструктуризации(пролонгации)задолженности для коммерческого банка; Комплексмероприятий,направленныхнапредотвращениеобразования просроченных обязательств, в том числе по валидации моделейоценки кредитного риска, регулированию страховых тарифов и долговойнагрузкизаёмщикапутёмвведенияпоказателя,характеризующегосоотношение ежемесячного платежа по кредитам заёмщика и ежемесячногодохода заёмщика (DTI), введения модели блокирования процента отзачисленных на счёт средств физического лица для последующего ихперечисления в счет погашения кредита;11 Система взаимодействия с проблемными заемщиками-физическимилицами в зависимости от причины неплатежа и типа заемщика; Обоснование создания центра бесплатной консультационной помощизаёмщикам, финансируемого за счет государства или взносов кредиторов впределахфиксированногопроцента,внедренияпрактикиплатногоконсультирования клиентов банками, определение направления развитияиндустрии бесплатной государственной помощи и бюро кредитных историйюридических лиц; Рекомендацииповнесениюизмененийвзаконодательство,регулирующее деятельность коллекторов (в том числе по усилению ихответственности за совершаемые правонарушения), процедуру банкротствафизических лиц и деятельность кредитных бюро.Методы и методология исследования.

Методологическую базудиссертационной работы составляют универсальные (анализ и синтез,абстрагирование, обобщение, моделирование, аналогия, индукция и дедукция),эмпирические(наблюдение,описание,измерение)итеоретические(исторический и логический методы, идеализация и формализация) методынаучного познания.В качестве теоретической базы исследования использованы трудыотечественных и зарубежных ученых в области теории кредита, учебнометодическая литература, диссертационные исследования, материалы научныхконференций,научныепубликации.Эмпирическуюбазуисследованиясоставляют положения и выводы, содержащиеся в научных трудах, прикладныхисследованиях Всемирного Банка, Федеральной службы государственнойстатистики,БанкамеждународныхзаконодательныхРоссии,материалахинформационныхагентств,компаний, саморегулируемых организаций, зарубежныхактов,статистические данныеданныеотчётностикоммерческихбанков,Банка России, коллекторских агентств, бюрокредитных историй, системы профессионального анализа рынков и компаний.Исследование проведено с использованием описательной статистики, методов12экономическогоанализа,включаяграфическоемоделированиеиэкстраполяцию в Excel.Область исследования соответствует п.

8.1. «Теория, методология,концепции и базовые принципы кредитных отношений как аспектовпроявления кредитной системы»; п. 10.12. «Совершенствование системыуправления рисками российских банков»; п. 10.16. «Система мониторинга ипрогнозирования банковских рисков» Паспорта научной специальности08.00.10 − Финансы, денежное обращение и кредит (экономические науки).Степеньдостоверностиисследования.Видиссертацииподтвержденныедостаточнойапробацияпредставленырезультатовнаучногодостоверныеданные,информационно-эмпирическойбазой,предложенные рекомендации и методика построены на проверяемых фактах икачественноманализезаконодательныхинформацииактов,отчетовотечественныхиданныхимеждународныхкрупнейшихкомпаний,регулирующих органов, центральных банков, саморегулируемых организаций идругих проверенных источников.

Результаты исследования достигнуты припомощиматематическихметодовобработкиполученныхданныхипрограммного инструментария прикладных программ Microsoft Excel.Материалы исследования докладывались на XXI Международнойнаучно-практической конференции «Трансформация экономических теорий ипроцессов в эпоху глобализации» (Санкт-Петербург, Центр экономическихисследований, 17 мая 2014 г.); на XLІ международной научно-практическойконференции «Концептуальное развитие экономических наук в XXI веке»(Москва, Аналитический цент «Экономика и финансы», 17 октября 2015 г.); наIIIмеждународнойнаучно-практическойконференции«Достиженияипроблемы современной науки» (Санкт-Петербург, Научный журнал “Globus”,3 декабря 2015 г.); на Международной научно-практической конференциистудентов и аспирантов «Научный поиск молодых исследователей» (Москва,Финансовый университет, 2 апреля 2016 г.), на XXV Международнойконференции «Актуальные проблемы в современной науке и пути их решения»13(Москва, Евразийский Союз Ученых (ЕСУ), 28 апреля 2016 г.); наII Международной научной конференции «Вопросы современной науки:проблемы, тенденции и перспективы» (Москва, Научный журнал ''Chronos'',13 мая 2016 г.).Работасвязанасисследованиями,проводимымивФинансовомуниверситете в 2016 году в рамках государственного задания по теме: «ОценкафакторовФедерацииуязвимостииеёнациональнойподдержкасбанковскойучётомсистемыэффективностиРоссийскойдеятельности»(регистрационный номер НИОКТР: АААА-А16-116070610075-2).Материалыдиссертационногоисследованияиспользуютсявпрактической деятельности ПАО «Московский Индустриальный банк», вчастностииспользуетсяразработаннаявдиссертацииметодикареструктуризации (пролонгации) проблемной задолженности.

Характеристики

Список файлов диссертации