Единое платежное пространство зоны Евро - вопросы реализации и возможности интеграции с Россией (1142345), страница 13
Текст из файла (страница 13)
В таблице А.1Приложения А приведено краткое описание основных нормативно-правовыхактов и иных документов, регламентирующих вопросы надзорной деятельности.Евросистемавыполняетзадачинадзоранаосноветребованийирекомендаций, которые базируются как на международных стандартах, так истандартах, разработанных непосредственно Европейским центральным банком всотрудничестве с другими национальными центральными банками и органами70власти. Опора на эти стандарты и рекомендации позволяет проводитьсогласованное систематическое наблюдение за платежами, клиринговымиоперациями и расчетами по ценным бумагам.
Прозрачность процедур, в своюочередь, должна оказывать поддержку операторам платежных систем всоблюдении действующих стандартов и норм Евросистемы.Наблюдение и надзор Евросистемы за отдельными платежными системамии схемами осуществляется в рамках трехступенчатого процесса, которыйвключает: сбор информации; оценку информации; использование мер, необходимых для реализации изменений.При планировании надзорной деятельности Евросистема отталкивается отриск-ориентированного подхода, что способствует установлению приоритетов вотношении наблюдаемых платежных систем или инструментов, а такжедифференцируетисточникирисков.НаоснованиирезультатовоценкиЕвросистема принимает меры, необходимые для реализации изменений, в случаеесли платежная система, клиринговая или расчетная инфраструктура несоответствуют необходимому уровню безопасности и эффективности.Безусловно, центральную роль в наблюдении за платежными системами,действующими на территории той или иной страны в Европе, играютнациональные центральные банки.
Тем не менее, Управляющий совет ЕЦБ можетпринять решение о возложении обязанностей по наблюдению за платежнымисистемами, действующими на территории отдельной страны, на ЕЦБ. При этомможно сказать, что такой контроль относится только к платежным системам безчеткой региональной привязанности. Для систем, имеющих соответствующуюрегиональную привязанность, органом, осуществляющим надзор, являетсянациональный центральный банк страны, где система юридически закреплена,если Управляющий Совет ЕЦБ не примет иного решения и не назначитобязанности надзора за ЕЦБ. Примером таких систем без четкой региональнойпривязанности могут быть системы компании EBA Clearing Company (EURO1,71STEP1 и STEP2), а также TARGET2.
При этом ЕЦБ привлекает НЦБ кнаблюдению за локальными элементами данных систем.В таблице 2.4 отражено текущее распределение ролей ЕЦБ и национальныхрегуляторов в сфере надзора за платежными инструментами и системами. Можноотметить, что CORE(FR) является исключительно региональной платежнойсистемой и попадает под надзор национального французского регулятора. Крометого под надзор национальных органов попадают также объекты финансовойинфраструктуры, обслуживающие платежи по стандартам SEPA: розничныеплатежные системы, национальные схемы платежных карт, центральныеконтрагенты и др.Кроме того, отметим, что в процессе реализации надзорных механизмовопределенную роль играет Европейский платежный совет, который не участвуетнепосредственно в надзорных мероприятиях, но может потребовать пересмотра иактуализации сводов правил, регулирующих деятельность кредитовых идебетовых переводов SEPA.Таблица 2.4 - Распределение ролей между ЕЦБ и национальными органами приреализации ими функций надзора и наблюдения за платежными системами иинструментамиПлатежные системы и инструментыЕвропейскийцентральный банк√√TARGET2/EURO1STEP2-TCORE(FR)Розничные платежные системыСистемы расчетов по ценным бумагамЦентральные контрагентыНациональные схемы платежных картVisa EuropeAmerican ExpressMasterCard EuropeПрямой дебет SEPA и кредитовыепереводы SEPASWIFTSIACLSИсточник: составлено автором по данным [95, р.11].Национальныенадзорные органы√√√√√√√√√√√√72Основой наблюдения ЕЦБ в рамках реализации проекта SEPA являютсясистемно значимые платежные системы.
В августе 2014 года ЕЦБ опубликовалперечень платежных систем, отнесенных к системно значимым, в который быливключены: TARGET2 (оператор - Евросистема), EURO1 (оператор – EBAClearing), STEP2 (оператор - EBA Clearing) и CORE (оператор - STET).
Основныекритерии, по которым была определена системная значимость: объем платежей,проходящих через системы, доля рынка, осуществление трансграничныхплатежей и наличие у данных систем сервисов, используемых другимиплатежными системами. Важно также подчеркнуть, что все европейские системнозначимые платежные системы должны соответствовать техническим стандартамSEPA [119].Далее приведем краткую характеристику указанных системно значимыхплатежных систем, участвующих в платежах SEPA, а также раскроем надзорныемеханизмы, применяемые к данным платежным системам.TARGET2Одна из крупнейших межбанковских платежных систем, позволяющихосуществлять трансграничные расчеты внутри Европейского союза, TARGET2является системой валовых расчетов в реальном времени (Real time grosssettlement systems – RTGS). В 2012 году на данную систему приходилось 92% отвсех крупных платежей в зоне евро, при этом система специализируется не толькона крупных суммах – в том же году 68% от всех переводов в TARGET2 были насумму меньше 50 тыс.
евро.Основнойособенностьюсистемыявляетсяполучениеучастникамидополнительных ликвидных средств, которые могут задействоваться дляосуществления платежей. Национальные центральные банки стран Европыпредоставляют всем участникам системы беспроцентные однодневные кредиты,которые могут быть неоднократно использованы в течение рабочего дня.73EURO1EURO1 – платежная система валовых расчетов, предназначенная дляосуществлениякрупностоимостныхплатежей,осуществляемыхнегосударственными компаниями.
Платежная система была разработана в 1998году для обеспечения эффективных с точки зрения экономии издержек,защищенных платежей в валюте евро. Первоначально система создавалась дляпроведения расчетов по кредитовым переводам, тем не менее, в настоящиймомент в ней также обрабатываются платежи прямого дебетования.Платежная система EURO1 действует на основе соглашения, в рамкахкоторого каждый участник системы в определенный момент времени можетвыставлять только одно платежное требование по отношению к другимучастникам.
Система не допускает двусторонних платежей и досрочногопрекращения обязательств.На тех же принципах, что и EURO1 функционирует платежная системаSTEP1, предназначенная для осуществления розничных платежей.CORE (CORE(FR))Французскаяплатформадлямежбанковскогоклиринга.Системаобеспечивает функционирование различных розничных платежных инструментов– кредитовых переводов, прямого дебета, операций с картами для банков,работающих во Франции, а с 2008 года система предоставляет услугимежбанковских расчетов.Платежи, попадающие в систему, обрабатываются в течение 1 дня.
Циклобработки платежей включает обмен инструкциями между банками и платформойCORE, многосторонний неттинг, составление чистых позиций участников в концеоперационного дня.В соответствии с действующими стандартами SEPA через платежнуюсистему CORE в настоящее время осуществляются как внутренние платежимежду банками Франции, так и трансграничные платежи в рамках стран-участницSEPA. Платформа платежной системы покрывает потребности всего рынка74платежных инструментов, включенных в SEPA.
По данным за 2013 год 14% отобщего количества транзакций, проходящих через CORE, составляют кредитовыепереводы, 17% - операции прямого дебета, 48% - операции по платежным картам[125]. Таким образом, на данный момент система является крупнейшей розничнойплатежной системой Европы, как по количеству, так и по объемам сделок.STEP2Система STEP2 предназначена для обработки кредитовых и дебетовыхпереводов. В отличие от платежной системы STEP1, которая может осуществлятьобработку каждого платежа в отдельности, в системе STEP2 практикуетсяполучение электронных файлов, содержащих множество платежных поручений.
Внастоящее время в системе STEP2 ежедневно осуществляются платежи прямогодебета и кредитовые переводы, поступающие от более чем 4800 поставщиковплатежных услуг [126, p. 4].STEP2 является системой валовых расчетов в реальном времени. Системаявляется первой автоматизированной общеевропейской клиринговой палатой(Pan-European Automated Clearing House) и первой системой полностьюподдерживающей стандарты SEPA.Сравнительные показатели объемов операций и числа сделок в системнозначимых платежных системах представлены в таблице 2.5 Значительный ростчисла сделок и оборота в рамках системы STEP2, начиная с 2007 года, связан сподготовительнымипроцедурамиподальнейшемуразвертываниюновыхплатежных инструментов SEPA, стандартов и инфраструктуры SEPA, а также стестированием новой инфраструктуры межбанковского обмена.
Другой причинойявляется повышение лимита трансграничных платежей с 12,5 тыс. до 50 тыс. евро,произошедшее в 2006 году [117]. С развитием Проекта SEPA объем транзакций,проходящих через TARGET2, CORE и EURO1, изменился незначительно, в товремя как объем сделок, осуществленных с использованием системы STEP2 запериод с 2007 по 2013 гг., увеличился почти в 6 раз.75Таблица 2.5 – Количество и объем платежей в системно значимых платежныхсистемахГодSTEP2SIT/COREEURO1/STEP1TARGET2Кол-во,млн.
ед.Объем,млрд. евроКол-во,млн. ед.Объем,млрд. евроКол-во,млн. ед.Объем,млрд. евроКол-во,млн. ед.Объем,млрд. евро200426,2460,41116154567,1844,324417069,01449243200545,55104,40118604755,3646,414293876,31494092200665,98267,57121815030,4947,734824083,365395282007311,821356,00123035176,6354,355825199,086749962008383,451915,06124915261,9264,197342689,026111342009430,161935,60127385004,9058,296520487,845360272010525,022385,06128165119,7759,376220787,186314392011786,202983,99131785373,1462,326402088,9865127420121016,873511,83134325405,6466,595790789,627110252013 1807,054748,83136355376,6664,14Источник: составлено авторам по данным [95, с. 19].4867791,34559695Далее рассмотрим надзорные механизмы, применяемые к системнозначимым платежным системам, участвующим в процессе совершения платежейпо стандартам SEPA.Требования к системно значимым платежным системам закреплены вПостановлении ЕЦБ от 03.07.2014 № 795/2014 «Требования надзора инаблюдениязасистемнозначимымиплатежнымисистемами».Данныетребования включают: Подачу уведомления о системе от государства-члена Европейского союза,валютой которого является евро, или от оператора, располагающегося взоне евро, в соответствии с Директивой Европейского Парламента и СоветаЕС 98/26/EC «Об окончательности расчетов в платежных системах исистемах расчетов по ценным бумагам» [89]. Выполнение, по крайней мере, двух из следующих требований:o Средний размер ежесуточно обрабатываемых евро-платежей – 10млрд.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
