Единое платежное пространство зоны Евро - вопросы реализации и возможности интеграции с Россией (1142345), страница 10
Текст из файла (страница 10)
При осуществлении платежейс помощью кредитового перевода плательщик сам инициирует перевод денежныхсредств, то есть платеж является «отправным», а при прямом дебете наоборот –«принимающим», то есть юридическое или физическое лицо дает разрешениедругому лицу на оговоренных условиях о списании денежных средств со своегосчета. В то же время для реализации данного механизма на межстрановом уровненеобходимы единые стандарты и правовое обеспечение, что на практике ПроектSEPA и предоставляет.Было выявлено, что SEPA, как и национальная платежная система,представляет собой свод единых правил для участников рынка платежных услуг,однако сфера охвата SEPA не ограничена национальными границами какого-либоодного государства, а распространяется на участников, осуществляющих расчетыв валюте евро на территории всех стран, входящих в SEPA.Исходя из специфики задач, решение которых заложено в Проекте SEPA:создание общей законодательной базы, технологическое и организационноеединство, стратегическая и инновационная направленность Проекта, авторомсформулировано, что SEPA – это комплексная экономическая категория,обозначенная определенной географической территорией и включающая в себя51совокупность взаимосвязанных правовых, организационных, технологических иинновационных элементов.Внедрение стандартов SEPA проходило в три этапа: проектирование иподготовка, внедрение и развертывание, переход участников Проекта на новыестандарты.
Проект SEPA охватывает 34 страны Европы.В проекте SEPA действуют единые правила для следующих платежныхинструментов: прямой дебет, кредитовый перевод, платежные карты. Вотношении данных инструментов в стандартах зафиксированы общие правилаобращения,максимальныесрокиосуществленияплатежей,техническиестандарты передачи сообщений о платежах. По нашему мнению, данныестандарты целесообразно рассматривать как минимальный набор правил итребований, которые должны быть внедрены при организации пространстватрансграничных платежей в единой валюте.52ГЛАВА 2АНАЛИЗ ТЕКУЩЕЙ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОЕКТА ЕДИНОГО ПЛАТЕЖНОГОПРОСТРАНСТВА ЗОНЫ ЕВРО (SEPA)2.1 Текущие проблемы реализации проектаЕвропейская платежная инфраструктура, существовавшая до реализацииПроекта SEPA, регулировалась национальными правилами, которые имеливнутристрановые различия, и таким образом была не адаптирована к общемурынку.
Иными словами, форматы платежных поручений, клиринг и расчеты поплатежам, а также процессы платежной инфраструктуры разрабатывались каждойевропейской страной в отдельности на основе внутренней национальной системыбанковского права и, соответственно, с применением различных способовценообразования. То есть рынок платежных услуг эффективно функционировалтолько в пределах своих национальных границ.Известно, что официальное внедрение нового платежного инструмента –кредитового перевода SEPA (SEPA Credit Transfer – SCT) произошло 28.01.2008,а прямой дебет SEPA (SEPA Direct Debit – SDD) стал доступным, начиная с02.11.2009.
При этом Постановлением Европейского Парламента и Совета ЕС от14.03.2012 № 260/2012 «О сроках окончательного перехода к SEPA» [118] (далее– Постановление ЕС № 260/2012), действие которого распространяется на страны,принимающие участие в Проекте SEPA, было закреплено две даты завершенияперехода на стандарты SEPA:01.02.2014 - для стран, в которых евро используется в качествеединственного законного средства платежа;31.10.2016 - для остальных стран с национальными валютами,участвующих в Проекте.В связи с тем, что Латвия присоединилась к еврозоне 1 января 2014 года,для нее установлена окончательная дата - 1 января 2015 года.53Динамика количественных показателей перехода в еврозоне к кредитовомупереводу SEPA представлена на рисунке 2.1.Источник: составлено автором по данным ЕЦБ [65].Рисунок 2.1 - Кредитовые переводы SEPA, количество сделок и доля впроцентном соотношении от общего объема всех кредитовых переводов веврозоне (млн., %)Согласностатистическимданным,опубликованнымЕвропейскимцентральным банком (ЕЦБ), доля кредитовых переводов SEPA в процентномсоотношении от общего объема всех кредитовых переводов в еврозоне посостоянию на конец 2008 года составила лишь 1,83 % (9,62 млн.
транзакций), вдекабре 2010 года – 13,85% (82 млн. транзакций), в декабре 2012 года - 34,86%(215,56 млн. транзакций), по состоянию на конец 2013 года – 73,78% (565 млн.транзакций), а к закрепленной Постановлением ЕС № 260/2012 дате – 1 февраля2014 достигла 93,91% [65].Рисунок 2.2 иллюстрирует процесс перехода на новые стандарты прямогодебета SEPA, который происходил крайне медленно. Так, по данным ЕЦБ, посостоянию на июль 2012 года этот показатель в еврозоне составлял лишь 1%.Однако резкий скачок данного показателя произошел в третьем-четвертом54квартале 2013 года с 5% до 26% и по итогам 2013 года составил 40,61%(301,2 млн.
транзакций). По состоянию на 1 февраля 2014 года доля сделокпрямого дебета SEPA в процентном соотношении от общего объема всехопераций прямого дебета в еврозоне составила только 80,26 % [65].100%90090%80080%70070%Количествосделок SDD, млн.(правая шкала)60060%50050%40040%30030%20%20010%100Август 2014Май 2014Февраль 2014Ноябрь 2013Август 2013Май 2013Февраль 2013Ноябрь 2012Август 2012Май 2012Февраль 2012Ноябрь 2011Август 2011Май 2011Февраль 2011Ноябрь 2010Август 2010Май 2010Февраль 20100Ноябрь 20090%Доля сделок посхеме SDD вобщемколичествесделок прямогодебетования, %(левая шкала)Источник: составлено автором по данным ЕЦБ [65].Рисунок 2.2 - Сделки прямого дебета SEPA, количество транзакций и доляв процентном соотношении от общего объема всех операций прямого дебета веврозоне (млн., %)Из сравнения динамики количественных показателей перехода на новыеплатежные инструменты SEPA, представленной на рисунке 2.3, следует заметноеотставание применения прямого дебета SEPA от кредитового перевода SEPA (посостоянию на конец декабря 2013 года более чем на 30%).
По итогам февраля2014 года отставание сократилось до 14% и полностью нивелировалось к августу2014 года, когда доля сделок кредитового SEPA составила 99,4%, а доля сделокпрямого дебета SEPA достигла 99,9%.55Источник: составлено автором по данным ЕЦБ [65].Рисунок 2.3 - Доля кредитовых переводов SEPA и сделок прямого дебетаSEPA в процентном соотношении от общего объема всех кредитовых переводов ивсех операций прямого дебета в еврозоне (%)Количественные показатели динамики перехода к новым стандартам SEPA(в разрезе стран еврозоны) приведены в таблице 2.1. Исходя из представленныхданных, можно сделать вывод, что к намеченной Постановлением ЕС № 260/2012дате - 1 февраля 2014 года переход на новые стандарты кредитового переводаSEPA завершили такие страны–участницы как Словения, Словакия, Финляндия,Кипр и Эстония.
Полностью завершить переход на новые стандарты прямогодебета полностью успели лишь Словения и Словакия.56Таблица 2.1 - Показатели использования кредитового перевода SEPA (SCT) ипрямого дебета SEPA (SDD) по странам зоны евро в процентном соотношении отобщего объема всех кредитовых переводов и операций прямого дебета в этихстранахСтранаФевраль 20142013Август 2014SCTSDDSCTSDDSCTSDDБельгия (BE)78,3138,5495,689,9100100Германия (DE)33,1510,5177,953,4100100Ирландия (IE)26,9222,0990,689,7100100Греция (GR)79,9667,8483,169,599,499,6Испания (ES)65,41,890,548,8100100Франция (FR)69,3517,9491,787100100Италия (IT)38,742,8389,953,3100100Кипр (CY)8901000100100Люксембург (LU)95,3615,9296,374,497,898,1Латвия (LV)100н/д100н/д100н/дМальта (MT)34,66080,1647,8100100Нидерланды (NL)71,132,6291,884,499,199,8Австрия (AT)51,9534,6575,087,99099Португалия (PT)80,127,5592,353,198,999,9Словения (SL)99,2699,3399,4100100100Словакия (SK)1000100100100100Финляндия (FL)100100-1,79-100Эстония (EE)-100-99,7Источник: составлено автором по данным ЕЦБ [65].Поскольку формальный срок для завершения перехода на стандарты SEPA взоне евро всем странам - участницам Проекта соблюсти не удалось, 9 января 2014годаЕвропейскаякомиссияпредставилапредложенияпоустановлениюдополнительного переходного периода (шесть месяцев) для стран зоны евро, втечение которого еще могут производиться платежи, которые не соответствуютSEPA формату.В феврале 2014 года Европейским парламентом и Советом ЕС,представляющим правительства стран ЕС, принято новое Постановление57№ 248/2014 [119], вносящее изменение в Постановление № 260/2012, котороеустанавливало технические и бизнес-требования для осуществления кредитовыхпереводов и прямых дебетов в евро, в части переноса даты окончания перехода настандарты SEPA с 1 февраля 2014 года на 1 августа 2014 года.В итоге, согласно количественным индикаторам SEPA, опубликованнымЕЦБ, доля сделок кредитового перевода SEPA в августе 2014 года составила99,4%, а доля сделок прямого дебета SEPA достигла 99,9% (в процентномсоотношении от общего объема кредитовых переводов и прямых дебетов,произведенных клиентами кредитных организаций в зоне евро).
ЕЦБ отмечает,что благодаря завершению процесса перехода на SCT и SDD, «каждый месяцболее 2 миллиардов платежей теперь будут проходить через страны зоны евро вновых стандартизированных форматах» [96, p. 7].Таким образом, можно выделить следующие причины несоблюденияизначальнозапланированногоЕвропейскимплатежнымсоветомсроказавершения перехода на стандарты SEPA в зоне евро всеми участникамиПроекта [35, с.65]:Во-первых, рекомендательный характер процедуры перехода на новыестандарты осуществления платежей в евро в период до принятия ПостановленияЕС 260/2012 «О сроках окончательного перехода к SEPA», а также отсутствиемеханизма применения штрафных санкций за невыполнение требований кпереходу на стандарты SEPA.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
