Концепция развития денежной системы России в условиях модернизации национальной экономики (1142192), страница 22
Текст из файла (страница 22)
Этот агрегат отвечает в большей степени требованиям транзакционного подхода и отличается высокой ликвидностью,охватывая значительную часть денежных потоков в экономике. В экономиках свысоким удельным весом налично-денежного обращения, а также при попаданииэкономики в «ликвидную ловушку», именно этот денежный агрегат являетсяобъектом денежно-кредитного регулированияВ наиболее развитых странах агрегаты М1 и М0 почти не отличается поуровню ликвидности, в то же время в России между агрегатами М0 и М1 существует достаточно большой разрыв.
Это объясняется тем, что в денежной масседоля наличных денег весьма велика (доля наличных денег в агрегате М2 в СШАсоставляет около 10%, в Российской Федерации – около 30%, в денежном агрегате М1 – более 40%)21.Для корректного сравнения структуры денежной массы в различных странах используем индикатор «Денежный агрегат/ВВП».Индикатор «М0/ВВП» в различных странах представлен в таблице 5 и нарисунке 5.21Примечание - Денежная масса (национальное определение) в 2013 годуhttp://www.cbr.ru/statistics/credit_statistics/MS.asp107Таблица 5 - Индикатор «М0/ВВП» по странам, в%ГодыРоссияСШАКНР2002 г.7,05,915,12003 г.8,75,914,52004 г.9,05,913,42005 г.9,35,713,02006 г.10,35,612,52007 г.11,15,411,42008 г.9,25,710,92009 г.10,46,211,22010 г.10,96,311,12011 г.10,66,610,72012 г.10,37,010,5Источник: расчитано и составлено автором по статистическим данным [154, 155, 160, 161, 163,164]Источник: составлено авторомРисунок 5 - Индикатор «М0/ВВП» по странам, в%Индикатор «М1/ВВП» в различных странах представлен в таблице 6 и нарисунке 6.108Таблица 6 - Индикатор «М1/ВВП» по странам, в%ГодыРоссияСШАГерманияКНР2002 г.13,811,726,563,12003 г.16,412,028,661,92004 г.16,611,829,260,02005 г.17,811,132,058,02006 г.20,710,432,258,32007 г.22,89,931,957,42008 г.18,511,432,952,92009 г.21,512,342,864,52010 г.23,512,944,366,42011 г.23,014,645,161,32012 г.22,016,051,659,4Источник: расчитано и составлено автором по статистическим данным [154, 155, 160, 161, 163,164]Источник: составлено авторомРисунок 6 - Индикатор «М1/ВВП» по странам, в%Из данных таблиц 5 и 6 следует, что, несмотря на успехи в развитии технологий безналичных расчетов, значение индикатора «М0/ВВП» остается доста-109точно стабильным.
Наличные денег продолжают являться одним из основныхплатежных средств при расчетах населения, как с юридическими, так и физическими лицами.Причем тенденция роста количества наличных денег в обращении характерна для большинства стран мира. В России за последние 10 лет количествоналичных денег в обращении увеличилось в 9,4 раза, в 2012 г. количество наличных денег в обращении, учитывая и кассовые остатки кредитных организаций вРоссии возросло на 11,2%, и на 1 января 2013 года составило 7667,7 млрд руб.Доля наличных расчетов в общем объеме розничных платежей постепенно снижается, но остается довольно высокой – около 90% [132]. В структуре платежныхинструментов доля наличных денег, используемых населением при расчетах всфере розничных платежей, достаточно велика и в других странах: в Германии,Австрии, Нидерландах, Бельгии удельный вес наличных денег превышает 80%, вАвстралии – порядка 70%, во Франции и Великобритании – около 60%, в США –примерно 30%.Это связано с абсолютной ликвидностью наличных денег, которые:– выступают как обязательства центрального банка, который по определению не может обанкротиться (в то время, как безналичные деньги – это обязательства частных кредитных организации);– обладают официальным статусом законного платежного средства (безналичные деньги юридически не обладают официальным статусом законного платежного средства, и любой получатель средств может по своему усмотрению,например, отказаться принимать кредитные или дебетовые карты при оплате товаров и услуг);– можно использовать в качестве залога;– обладают физической сохранность платежного инструмента, устойчивы кэлектромагнитному воздействию, к непродолжительному контакту с агрессивнойсредой;110– дают возможность плательщику более экономно расходовать свои средства, тогда как около 30% граждан испытывают трудности в контроле за расходование безналичных средств («эффект легкого платежа»);– проще использовать при проведении расчетов, так как в этом случае нетребуется обращаться к специальным техническим устройствам и нет необходимости уведомлять об этом третью сторону (посредника в расчетах);– являются самым быстрым инструментом расчетов, при оплате товаров иуслуг посредством платежных карт скорость обработки платежа замедляется;– при оплате наличными деньгами транзакционные издержки могут оказаться ниже, чем при оплате с помощью банковской карты.
Так, исследования,проведенные британскими экспертами, доказывают, что в крупных розничныхмагазинах затраты на наличную трансакцию составляют 0,02 фунта стерлинговпротив 0,08 фунта стерлингов на «карточную» транзакцию, т.к. крупные сети супермаркетов способны оптимизировать внутреннюю логистику оборота наличных: загружая деньги из кассы в банкоматы, предоставляя услуги по выплатеналичных на кассе, устанавливая сортировальные машины для пересчета и сортировки банкнот и монет. Переход на безналичную оплату экономит средства засчет сокращения расходов на производство и обработку, транспортировку и хранение наличности, но при этом для модернизации и совершенствования технологии безналичной оплаты необходимо использовать новейшее оборудование, чтоувеличивает совокупные издержки, связанные с организацией платежного процесса.
Зарубежные эксперты считают, что затраты с применением банковскихкарт оказываются гораздо выше, чем при оплате наличными;– при оплате товаров и услуг наличными покупатель практически сохраняетсвою анонимность. Для ограничения теневой экономики важно сделать платежиболее прозрачными. Однако безналичные расчеты также широко используются внаше время в теневой экономике, и суммы, проводимые с их помощью, на порядок больше в сравнении с наличными;111– защита наличных денег от подделки – это обязанность центрального банка.
При утрате кредитной или дебетовой карты банк не обязан возмещать клиентуукраденные деньги сразу, а делает это только по решению суда;– в условиях чрезвычайных ситуации наличные оказываются единственнымсредством платежа. Работа технических средств, обеспечивающих безналичныеплатежи, невозможна при отключении электричества, на территориях, которыепострадали от стихийных бедствии.
В качестве наглядного примера можновспомнить об очередях к банкоматам в условиях финансового кризиса в России в2008 году, на Кипре - осенью 2012 года);– при оплате наличными деньгами имеется возможность получения скидок(хотя следует заметить, что в случае использования кредитной карты появляетсявозможность получения кредита).В настоящее время во многих странах принимаются различные меры по сокращению доли наличного денежного оборота:– Уменьшение выплат гражданам наличными средствами за счет расширения выплат заработной платы, социальных пособий и пенсий через банковскиесчета или предоплаченные карты на государственном и корпоративном уровне(Италия, Бразилия, Мексика).– Повышение эффективности проводимых регулярных платежей – использование банковских карт в государственных организациях,– развитие услуг прямого дебета при оплате коммунальных платежей, стимулирование электронных платежей при оплате корпоративных счетов (Бразилия,Саудовская Аравия).
Сегодня существуют разные проекты сокращения наличныхденег в странах: проект SEPA – единого европейского платежного пространства,по прогнозам Европейского центрального банка к 2010 г. на всей территории Европейского союза предполагалось ввести безналичные платежи по единым правилам (к настоящему моменту проект SEPA пока не реализован).– Ограничение использования наличных средств при приобретении товарови услуг, - предоставление финансирования под инновации, законодательныеограничения и льготы при уплате НДС, (Корея, Мексика, Италия, США, Нидер-112ланды, Швеция, Норвегия, Бельгия). Пороговые значения на оплату наличнымисуществуют в Италии, где запрещено платить за товары и услуги более 1000 евроналичными; в Бельгии предел оплаты наличными составляет 5000 евро, во Франции – 3 000 евро; в Греции – 1 500 евро; в США – 5 000 долл.
В Германии, в России существуют ограничения на наличный расчет. В перспективе предполагаетсяи эти пороговые значения снизить до «нуля» и заменить их электронными деньгами банков.– Повышение эффективности и прозрачности при работе с наличностью –ужесточение стандартных требований и правил инкассации и хранения наличных(Финляндия, Канада, Австралия, Франция, Бельгия).– Создание Национального платежного совета (включение в Совет различных участников финансового рынка, разработка отраслевых стандартов, стимулирование инноваций (Великобритания, Канада, США, ЮАР, Австралия, Россия).Изменения в структуре денежной массы, определяемой как соотношениеналичных и безналичных денег, во многом связаны и с объективными процессами, происходящими в российской экономике.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
