Концепция развития денежной системы России в условиях модернизации национальной экономики (1142192), страница 11
Текст из файла (страница 11)
185].В области финансовых отношений13 как особой формы распределительныхотношений, денежная система формирует их основу, поскольку, в отличие от кредита, который может выступать и в товарной форме, финансовые отношения – этовсегда денежные отношения. Следует заметить, что при всей современной дискуссионности определения финансов и финансовых отношений, не подлежит сомнению, что финансы – это особая функциональная форма организации денежных отношений как на уровне макроэкономических (публичные или общественные финансы) и микроэкономических отношений (финансы организаций или корпоративные финансы), так и на уровне финансов домохозяйств (личные финансы).Денежная система неразрывно связана и с платежной системой.
В настоящее время актуальными являются разработки теории и практики функционирования платежных систем, в том числе и прежде всего, теории и практики организации и развития национальной платежной системы. Вопросами организации и регулирования национальной платежной системы, особенностями ее функционирования активно занимаются сегодня многие отечественные учёные, такие, какЮ.А. Бабичева, Н.В.Байдукова, Г.Н.
Белоглазова, М.П. Березина, С.В. Криворучко, Ю.С.Крупнов, В.А.Лопатин, А.С. Обаева, П.А. Тамаров.Байдукова Н.В. рассматривает платежную систему как институциональноеобразование, которое действует в рамках государственной (национальной) денежной системы, при этом платежная система незыблемо связана с функционированием кредитных денег. Автор справедливо констатирует, что денежная системаформирует основу платежной системы, но при этом находится во взаимообратнойсвязи с последней [58, c.
16].Криворучко С.В. и Лопатин В.А. в монографии «Национальная платежнаясистема: структура, технологии, регулирование» также подчеркивают взаимо13Примечание - отметим вновь, что с точки зрения содержательной основы, кредитные и финансовые отношенияразличаются, хотя во многих современных учебниках, монографиях, статьях зачастую не делается различиямежду ними.52связь и взаимозависимость платежной и денежной систем, отмечая, что «с точкизрения экономической сущности, ПС представляет собой механизм, обеспечивающий выполнение денежных обязательств участников, возникающих в результатеих экономической деятельности» [124, c. 16].Результатом этих и отмеченных выше исследований явилось появление Федерального закона «О национальной платёжной системе» [7].Поскольку отношения между денежной и другими функциональными системами в экономике выступают как отношения взаимосвязи и взаимодействия, эти отношения можно формализовать в виде матрицы, в квадрантах которой будут отражены особенности этих взаимосвязей и взаимодействия (отношения показаны какотношения между X и Y).
Эти особенности проиллюстрированы в таблице 1.Взаимосвязи, представленные в матрице, доказывают следующее.Каждая функциональная система, в том числе денежная, в рамках общественной экономической системы обладает определенной автономностью, поэтому некоторые «сбои» в функционировании этих систем возможны при сохранении общей целостности самой экономической системы.При нарастании признаков «несовершенства», а именно нестабильности илинедостаточно быстрой реакции одной из систем на изменение внешних факторовее функционирования, в том числе экономической системы в целом как внешнегодля указанных подсистем фактора, возможно появление признаков «несовершенства» у другой системы, что приводит к неустойчивости или кризису всей экономической системы. Такая ситуация является следствием взаимодействия элементов системы при сохранении автономности каждой из них. Как отмечалВ.Г.Афанасьев в работе «Системность и общество», «обмен между компонентамицелого, вытекающий, прежде всего, из внутренней природы этих компонентов,является той силой, которая объединяет их в единое целостное образование» [54,c.
63].53Таблица 1 – Матрица взаимодействия различных функциональных макроэкономических систем в рамках общей экономической системыДенежнаясистемаY1ДенежнаясистемаX1_ПлатежнаясистемаX2 Платежнаясистема формирует механизм реализации денежныхобязательстввпроцессеэкономическойдеятельностисубъектоврынка.(X2; Y1)ПлатежнаясистемаСистема отношений на основе Кредитная системакупли-продажи товаров и услуг,в том числе, финансовых (система торговых отношений)Финансовая системаY2Денежнаясистема формирует экономическуюоснову платежныхотношений, выступающихвсегда в денежной форме.(X1; Y2)Y3Денежная система формируетвозможность реализации эквивалентных отношений междупродавцом и покупателем ипозволяет им принимать рациональные экономические решения в процессе обмена, в томчисле в процессе ценообразования на товары и услуги.
(X1; Y3)Y4Денежная система позволяетреализоваться кредитным отношениям различного уровня(макро-, мезо- и микроуровень),как возвратной форме движения ссужаемой стоимости, выступающейвденежнойформе.(X1; Y4)Y5Денежная система позволяет реализоваться финансовым отношениямразличного уровня (макро-, мезо- имикроуровень, в том числе, уровеньдомохозяйств) как форме движениястоимости на безвозвратной, неэквивалентной основе.
(X1; Y5)Платежная система как совокупность платежных инструментов, центров платежей (операционных, клиринговых и расчетных), телекоммуникационных систем, продуктов рынкаплатежных услуг, в рамках которых происходит перевод денежных средств формирует инфраструктурную возмож-ностьсовершения платежей на основекупли-продажитоваровиуслуг.(X2; Y3)В широком смысле платежнаясистема как некая среда, цементирующая в масштабах той илииной страны договоренности ипроцессы как институционального, так и инфраструктурногоплана с целью перевода денежных требований в виде обязательств коммерческих банков ицентрального банка. (X2; Y4)Платежная система как совокупность платежных инструментов,центров платежей (операционных,клиринговых и расчетных), телекоммуника-ционных систем, продуктов рынка платежных услуг, врамках которых происходит перевод денежных средств формируетинфраструктурнуювозможностьреализации финансовых отношенийразличного уровня.
ПС формируетусловия для функционированияфинансового рынка. (X2; Y5)_54Продолжение таблицы 1.Системаот- X3ношенийнаоснове куплипродажи товаров и услуг, втом числе, финансовыхКредитная си- X4стемаФормирует экономическуюнеобходимость появленияденежных отношений исреду их реализации. Деньги возникают как результатразвития именно товарныхотношений, когда возникает необходимость переходаот товарного обмена, основанного на бартере к товарно-денежным отношениям,последующее развитие которых приводит к необходимости формирования денежной системы.(X3; Y1)Является основой эмиссиисовременных денег и одновременно формирует институты, инструменты иметоды регулирования денежной системы.(X4; Y1)Формируетнеобходимостьформирования системы платежных инструментов и институтов, осуществляющих и регулирующих платежи в процессекупли-продажи товаров и услуг.(X3; Y2)_Обусловливаетвозникновениеденежнокредитных отношений при необходимостиотсрочки платежа.(X3; Y4)Обусловливает возникновениефинансовыхотношений и финансовых ресурсов как источника средств длясовершениякуплипродажи товаров иуслуг, в том числе, финансовых.(X3; Y5)Денежно-кредитная система какинституциональное образованиеопределяет институциональнуюбазу платежной системы.
Это,прежде всего, центральныйбанк, за которым закрепленафункция наблюдения надзора заплатежными системами и кредитные организации как видфинансового института в общепринятом сегодня выражении.(X4; Y2)Денежно- кредитныеотношения позволяютформировать у участников отношений покупле-продажеисточники средств дляускорения совершения операций, темсамым ускоряя хозяйственный оборот.(X4; Y3)_Взаимодействуют какважнейшие функциональные системы, обеспечивающие стабильностьнациональнойэкономики.(X4; Y5)55Продолжение таблицы 1.ФинансоваясистемаX5 Регулирует совокупность денежныхотношений,регламентированныхгосударством по поводу формирования и использования публичноправовыми союзами, хозяйствующими субъектами и домохозяйствамиразличных денежных фондов в про_цессе их образования, распределенияи перераспределения для достиженияими определенных целей, решениятех или иных задач [200, 201].(X5; Y1)Финансовая система как институциональное образование определяетинституциональную базу платежнойсистемы в виде организаций (не являющимися кредитными), являющимися операторами ПС.
Крометого, развитие финансового рынкакак элемента финансовой системыприводит к появлению новых финансовых инструментов, к необходимости вносить изменения в регулятивные механизмы ПС.(X5; Y2)Источник: cоставлено автором.14Примечание - данный вопрос подробно будет рассмотрен в главе 4.Финансовая система позволяют формировать у участниковотношений по купле-продажеисточники средств для совершения сделок, налоговые отношения как часть финансоврегулируют деятельность какпродавца, так и покупателя,влияют на формированиеспроса и предложения на товарном рынке и рынке услуг.(X5; Y3)Взаимодействуют какважнейшие функциональныесистемы,обеспечивающие стабильность национальной экономики14.(X5; Y4)56Изменения в характере функционирования одной из систем приводят кпоследовательным изменениям в функционировании других систем, что можетвызывать изменения всей экономической системы.Денежная система является наиболее фундаментальной подсистемойнаряду с иными функциональными системами, поскольку именно она формируетвозможность совершения купли-продажи, платежа, функционирования денежнокредитных и финансовых институтов.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
