М.А. Сажина, Г.Г. Чибриков - Экономическая теория (PDF) (1116495), страница 60
Текст из файла (страница 60)
Государственный одноуровневый характер банковской системы,государственная монополия на ^кредитив-банковские операции, нарушениепринципов кредитования (срочность, возвратность, платность, целевойхарактер) — все это превращало кредит в безвозмездное субсидирование,ставило в равные условия хорошо и плохо работающие предприятия. Поэтомуреформирование банковской системы стало важнейшим направлением созданиярыночной экономики в России.Становление российской банковской системы. Реформа бан--ковской системыначалась в 1987 г.
и осуществлялась поэтапно. Первый этапхарактеризовался реформированием банковской системы сверху и созданием в1987—1988 гг. двухуровневой банковской системы. Госбанк был преобразованв Центральный банк СССР. Он стал ответственным за проведение денежнойполитики, обеспечение стабильности валюты, содействие межбанковскимрасчетам.
Остальные функции были возложены на второй уровень банковскойсистемы, состоящей из пяти специализированных банков: Промышленностроительный банк СССР, Агропромышленный банк СССР, Банк жилищно-коммунального хозяйства и социального развития СССР, Банк трудо§ 4. Формирование финансового рынка в России____________237вых сбережений и кредитования населения, Банк внешнеэкономическойдеятельности СССР.Второй этап начался снизу и характеризовался активным процессомобразования коммерческих банков.
Создание коммерческих банковосуществлялось тремя путями. Во-первых, крупные коммерческие банкисоздавались на базе трансформированных отделений бывших государственныхспециализированных банков. Например, в 1991 г. три крупных байка —Промстройбанк, Агропромбанк и Жилсоцбанк — были перерегистрированы каксамофинансируемые акционерные банки, независимые от государства, сосвоими центральными конторами и региональными отделениями. В 1992 г. былупразднен союзный Сбербанк, а его российские отделения преобразованы вСбербанк России. Всего на базе прежних государственных специализированныхбанков возникла примерно пятая часть новых коммерческих банков.
Имеяразветвленную сеть филиалов, позволяющую пополнять собственную ресурснуюбазу за счет дешевых пассивов, и располагая триллионными активами, этибанки в настоящее время возглавляют список 100 крупнейших банков России.Во-вторых, немногочисленная группа коммерческих банков была созданаруководителями крупных отраслей или предприятий.
Среди них —Нефтехимбанк, Газпромбанк, Автобанк, Авто-ВАЗбанк, Мосбизнесбанк и др.Вместе с бывшими специализированными банками они являются наиболееуниверсальными, са-* мыми крупными кредиторами и инвесторами.В-третьих, основная масса коммерческих банков создавалась заново. Этибанки обслуживают новые коммерческие структуры, переживая вместе с нимивсе трудности роста.На 1 апреля 1996 г.
в России было зарегистрировано 2599 коммерческихбанков. 2/3 из них являются паевыми, 1/3 — акционерными. Большинствокоммерческих банков являются универсальными.Центральный банк России и коммерческие банки. Центральный банк выполняетследующие важнейшие функции: эмиссия денег; обеспечение бесперебойногоснабжения народного хозяйства платежными средствами и организация системырасчетов; управление государственным долгом и исполнение государственногобюджета; выполнение роли кредитора в последней инстанции и роли «банкабанков»; определение приоритетных целей денежно-кредитной и валютнойполитики и их реализации; проведение научных исследований; определениеправовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовыхинститутов.Клиентами Центрального банка являются коммерческие банки и кредитныеучреждения, а также правительственные организации, которым онпредоставляет разнообразные услуги.Сегодня Центральный банк России выполняет две основные задачи.
Во-первых,он должен проводить такую кредитно-де238Глава 11. Финансовый рынокнежную политику, чтобы не допустить высокого уровня инфляции изначительной безработицы. Во-вторых, Центральный банк должен обеспечитьстабильность функционирования банковской и финансовой системы. Выполнениеэтих задач связано с особенностями функционирования коммерческих банков.Коммерческие банки России — многофункциональные учреждения, оперирующие вразличных секторах рынка капитала. Наиболее ярко выражена функциональнаяспециализация коммерческих банков.
Так, в настоящее время в Россиидействуют следующие специализированные банки: инновационные (Инкомбанк,Альфа-банк, Инновационный банк экономического сотрудничества),инвестиционные (Международный инвестиционный, Восток-Запад,Межрегионинвестбанк), ипотечный (Ипотечный Акционерный банк, ИпотечныйСтандартбанк}, земельные (Нижегородский межрегиональный земельный, Избанк), ссудосберегательные (Сбербанк России, Столичный бани сбережений),сельскохозяйственные (Агропромбанк, Якутагро-промбанк), биржевые(Всероссийский биржевой, Российский национальный коммерческий) и торговыебанки (Европейский торговый, Московский бартерный коммерческий).Для успешной деятельности коммерческих банков Центральный банкустанавливает минимальный размер уставного капитала.
На 1996 г. онравнялся 2 млн. ЭКЮ (12 млрд. руб.) и должен постоянно увеличиваться,достигнув к 1998 г. 5 млн. ЭКЮ. Одна|*! ко в настоящее времяколичественно преобладают банки с не» значительным размером капитала. В1996 г. 36,6% банков имели уставный капитал от 1 до 5 млрд. руб. и только2,8% банко|' имели капитал свыше 30 млрд. руб.|'ГВ среднем по России большинство коммерческих банков пред|( лагают своцмклиентам не более 20 видов операций (в западны^; странах, как отмечалось,200—250 видов операций). Основными операциями являются: осуществлениеденежных платежей и pad|l четов, прием депозитов (пассивные операции) ивыдача креди»!; тов (активные операции).
В кредитных операцияхпреобладаю!1 краткосрочные вложения (в 1995 г. 88% всех кредитов).Кредиту!; выдаются в основном предприятиям и организациям.Потребительский же кредит физическим лицам практически отсутствует из-забольшой вероятности его невозврата.Менее развитыми кредитными операциями российских банков являются операциис векселями. Между тем вексельное об-ращейие способствует более быстромупродвижению товара к покупателю и перераспределению краткосрочныхденежны^ средств. Пока еще не получила широкого распространения ф, выдачамежбанковских кредитов. Созданная в 1992 г.
достаточнейt оперативная иэффективная структура межбанковских креди^ тов (МБК) занимается восновном краткосрочными (1—2 месяцаjjl и среднесрочными (3—6 месяцев)ссудами. Основными кредито|| рами на рынке МБК выступают Центральный банки коммерче*!§ 4. Формирование финансового рынка в России_____________239ские банки, а в качестве заемщиков — коммерческие банки и кредитныеучреждения.Кредитная политика Центрального банка на рынке МБК направлена наобеспечение стабильности банковской системы. В основе осуществления такойполитики лежит механизм рефинансирования коммерческих банков.
Онвключает, во-первых, предоставление коммерческим банкам централизованныхкредитов в форме покупки у них векселей (так называемый переучетныйкредит) по устанавливаемой самим Центральным банком учетной ставке. Вовторых, предоставление коммерческим банкам централизованных кредитов вформе ссуды под ценные бумаги (так называемый ломбардный кредит). По нимустанавливается ломбардная ставка.С укреплением банковской системы в России отечественные банки будутрасширять свои операции.
Получают развитие такие услуги банков, какфакторинг, трастовые операции, ревизии бухгалтерского учета и финансовогосостояния предприятий.Особенности российской банковской системы. Современная банковская системаРоссии имеет следующие особенности:1) она отличается неравномерностью развития. Наибольшее количество банковсосредоточено в Центральном районе (43% всех банков), причем основная ихдоля приходится на Москву (60 столичных банков входят в число 100крупнейших банков России, оперирующих 75% капиталов страны);2) по плотности развития (количество жителей на один банк) банковскаясистема России приближается к среднему европейскому уровню (Италия), хотяесть отдельные регионы (Ингушетия, Хакасия, Тыва, Мордовия, Бурятия,Чувашия и др.), где единицы банков или они совсем отсутствуют;3) в российской банковской системе преобладают мелкие и средние банки, ихчисло составляет около 75% общего количества банков;4) развитие банковской системы сопровождается кризисными процессами.Уязвимость российских банков тесно связана с экономическим спадом ислабостью банковского сектора;5) становление банковской системы сопровождается образованием банковскиххолдингов.
Например, Промстройбанк создал холдинг, в котором участвуют 12коммерческих банков, а Ин-весткредит объединил в холдинг около полусотнибанков. Консолидация финансовой мощи в различных формах (слияние,поглощение, взаимное участие в капиталах — всего около 10 форм) помогаеткоммерческим банкам выжить, закрепиться на рынках инвестиций, успешнонакапливать потенциал для дальнейшего развития;6) формирование банковского сектора характеризуется противоречивостью: содной стороны, для него характерен высокий динамизм, проявляющийся вросте количества банков, размеров их капиталов, увеличении суммы выданныхкредитов.240Глава 11.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
