Камаев В.Д. Экономическая теория. Под ред. В.Д.Камаева (8-е изд., 2002) (1095898), страница 74
Текст из файла (страница 74)
По такому же принципу осуществляется и управление пенсионными фондами, осуществляемое банками.Кроме того, можно отметить еще целый ряд распространенных банковских операций сегодняшнего дня:- консалтинг: расширяющаяся сфера банковских услуг попредоставлению консультаций другим коммерческим предприятиям;- операции по проведению ревизии бухгалтерского учета нафирме, анализ ее финансового состояния;- аккредитивы: банки содействуют развитию предпринимательства путем выпуска кредитных писем. Аккредитивы широко применяются и во внешнеторговых операциях;- управление корпоративными финансами. Это сложныйпроцесс по управлению активами и пассивами клиента (фирмы), ликвидностью, рисками, всеми финансовыми, материальными, трудовыми и иными потоками в условиях, когда у банка с производством сложились длительные и доверительныеотношения.
При этом банк выступает в роли контролера и казначея: как контролер, банк использует свой опыт по внутреннему аудиту, финансовому и бухгалтерскому учету, налоговойотчетности, как казначей - управляет ресурсами фирмы,345Раздел III. Макроэкономикарассчитывает потребности в средствах, осуществляет эффективное их вложение;- пластиковые карточки: многие банки получают существенные доходы от использования системы кредитных карточек. Чаще всего доход представляет собой годовую плату за использование кредитной карточки, и потребитель погашаетпроцент по невыплаченному остатку;- обмен валюты: банки могут покупать и продавать иностранную валюту для собственного использования или по поручению клиента;- охрана ценностей: многие банки держат специальныесейфы, где хранятся ценности клиентов банка;- гарантийные услуги банка: во-первых, это различногорода операции, где банк выступает в качестве гаранта своегоклиента; во-вторых, это операции, связанные с куплей и продажей ценных бумаг для своих клиентов.
К операциям такогорода относятся различные виды срочных сделок, прежде всегофьючерсы и опционы. Сегодня в России у банков лучшие кадры андеррайтеров, брокеров, дилеров, информационно-аналитические службы для оценки ситуации на рынке ценных бумаг. А успешный портфельный траст помогает фирмамэффективно мобилизовать дополнительные средства;- особым видом операций современного банка является покупка государственных ценных бумаг за свой собственный счет;- операции по лизингу.
Лизинг - это операции по размещению движимого и недвижимого имущества, которое специально закупается с целью сдачи его в аренду предпринимателю.Лизинговые операции обычно осуществляет специализированная лизинговая фирма (зачастую учреждаемая банком) или самбанк. Это операции по разработке лизинговых предложений,подписанию контракта, страхованию лизинговых операций, отслеживанию правильности и своевременности взноса аренднойплаты;- операции по факторингу, т.е. операции по покупке на договорной основе требований по товарным поставкам.
В результате подобной операции продавец требований получает в течение 2-3 дней 70-90% суммы в виде аванса. Оставшиеся 10-30%суммы являются для банка своего рода гарантией, которая выплачивается предпринимателю при получении банком счета наоплату требований должником. Банк взимает с предпринимателя-продавца требований определенные проценты за немедленное предоставление эквивалента долговых обязательств,346Глава 14. Деньги, кредит, банкипремию за финансовый риск и возмещает административно-управленческие расходы.
Эти операции зачастую совмещаются срядом обязательств в пользу клиента, которые берет на себябанк (например учет дебиторской задолженности, осуществление финансирования и т.п.).ВЗГЛЯДЫ Р. ХАРРОДА, Е. ДОМАРА, Э. ХАНСЕНА,ДЖ. ХИКСА, Р. КЛАУЕРА, А. ЭЙХНЕРА, К. МИНСКИНеокейнсианство (Р. Харрод, Е. Домар, Э. Хансен, Дж. Хикс ) 50-60-е гг.
XX в. Продолжили развитие теории государственного регулирования экономики. В их исследованиях, в отличие от работ самогоДж.М. Кейнса, рассматривалась регулирующая роль государства на различных фазах экономического цикла: и в период кризиса, и в периодподъема. Делался акцент на проблемы темпов и факторов роста, альтернативы между занятостью и инфляцией. Особое внимание уделяется«экономическим теориям роста», раскрывающим вопросы воспроизводства, а также «теориям динамики», специфике экономических циклов.Известна модель макроэкономического равновесия Харрода-Домара,основная идея которой - равенство запланированных инвестиций и запланированных сбережений.
В модели введен показатель акселератора,который определяется как прирост капитала к приросту дохода илиприростная норма капиталоотдачи. Монотонный рост требует равенствазапланированных инвестиций и сбережений, что, в свою очередь, предполагает полную загрузку производственных площадей.Джон Р. Хикс (1904-1989) - английский экономист, автор концепций предельной полезности и экономического равновесия. Ему принадлежат труды по международной торговле, английской налоговой системе. В 1937 г.
Д. Хикс в статье «М-р. Кейнс и «классики» разработалдиаграмму из кривых IS-LM и представил ее в качестве развития сущности кейнсианской экономической теории. По мнению специалистов, главная его работа - «Стоимость и капитал» (1939), которая является однимиз важных исследований современных экономистов. Английский экономист Э. Хансен развил модель макроэкономического равновесия /S-LM,добавив в нее уравнение спроса и предложения на рынке труда.Посткейнсианство.
(Р. Клауер, А. Эйхнер, К. Мински) 60-80-е гг. XX в.Критика традиционного кейнсианства, переосмысление и обновлениетеории Кейнса, отрицание основных положений неоклассической школы, прежде всего теорий «предельной полезности» и «предельной производительности». Основные тезисы: уравнительное распределение доходов, ограничение рыночной конкуренции, использование для борьбыс инфляцией денежно-кредитной, бюджетной, фискальной политики, «политики доходов».Проблемы современной банковской системы России.В современной банковской системе России (1999-2000 гг.) наблюдается довольно сложная кризисная ситуация, вызванная как внутренними, так и внешними причинами.
В России до банковского кризиса1998 г. были представлены все виды банков, а всего к концу 1997 г.347Раздел III. Макроэкономиканасчитывалось 2,7 тысячи коммерческих банков, имеющих лицензиюЦентрального банка России, и около 6 тысяч филиалов. Однако на1.1.00 г., всего Банком России было зарегистрировано 1349 кредитныхорганизаций. Для сравнения мы можем отметить, что в США на данноевремя насчитывается 13 тысяч банков. Из общего числа коммерческихбанков России 40% всех банков по-прежнему сосредоточены в Москве,в других городах страны их катастрофически не хватает.К внешним причинам кризиса в банковской сфере можно отнести общее нестабильное состояние экономики. Внутренние причины - плохоеуправление банком, его активами и пассивами, рисками, недостатки вучете и отчетности, излишества некоторых банков в расходованиисредств на нужды банка.Исходными внешними факторами, обусловившими кризис банковской системы России, является неудовлетворительное состояние реального сектора экономики и государственных финансов, выразившееся вспаде производства и хроническом дефиците бюджета.
Ошибки в экономической политике предопределили возникновение предкризиснойситуации в банковской сфере в декабре 1997 г. Положение дел оставалось тяжелым на протяжении января-августа 1998. В августе правительство РФ не могло больше продолжать обслуживание внешнего долга ипогашение внутреннего. Это привело к замораживанию выплат по ГКО иОФЗ, остановке финансовых рынков, скачку валютного курса, что и явилось непосредственной причиной банковского кризиса в РФ, посколькузначительная часть банков была ориентирована на предсказуемыйвалютный курс и устойчивое функционирование рынка ГКО-ОФЗ.Внешние проявления банковского кризиса выразились в следующем:- дефицит капитала, необходимого для обеспечения достаточногоуровня ликвидности операций;- резкое снижение платежеспособности части банков, неспособностьих выполнять обязательства перед российскими и иностранными партнерами;- остановка рядом банков платежей своих клиентов, включая платежи в пользу бюджетов всех уровней и внебюджетных фондов;- снижение доверия населения, предприятий и организаций, иностранных партнеров к банковской системе;- резкое снижение уровня взаимного доверия внутри банковского сообщества и остановка межбанковского денежного рынка;- аресты корреспондентских счетов отдельных российских банков зарубежом, в результате чего уменьшился приток экспортной валютной выручки, снизились ликвидные активы, выраженные в иностранной валюте.Оценку современного состояния банковской сферы можно провестипо следующим позициям:- капитал банков;- состояние банковских активов;- банковский менеджмент;- оценка ликвидности банков.Капитал банков.
Особенностью коммерческих банков в Россииявляется низкий уровень банковского капитала. Величина активов среднего российского банка в 20 раз меньше среднего венгерского, в 30 чешского, в 900 раз - японского.348Глава 14. Деньги, кредит, банкиПреобладание мелких банков может вызывать проблему ограниченности круга их операций. В странах с развитой рыночной экономикой насчитывается около 300 видов банковских операций. Вместе с тем, теория и практика доказали необходимость разных банков, в том числемелких.
Они необходимы малому предпринимательству, населению, особенно в небольших населенных пунктах. Есть свои преимущества и недостатки и у банков.Проводимая реструктуризация банковской системы России предполагает определенный комплекс мер в этой области; применение стандартов, вытекающих из международной банковской практики.Активы банков.
В деятельности коммерческих банков преобладалиоперации с государственными ценными бумагами. Банки продолжалиориентироваться и на валютный бизнес, т.е. была чрезмерная концентрация усилий на развитие тех направлений, которые приносили немедленный, в основном спекулятивный доход. В то же время инвестиции вэкономику уменьшаются.
За период с 1992 по 1998 год инвестиции вразвитие производства уменьшились в 4 раза. Преобладающая частькредитов продолжает предоставляться на краткосрочной основе, поскольку значителен объем невозвращенных кредитов, в результате чегозначительная часть активов становится обесцененной и иммобилизованной. Доля долгосрочных кредитов составляет всего 5%. Банки опасаются помещать ресурсы на длительное время из-за нестабильностив экономике.Менеджмент банков. Многие проблемы банковской системы Россиисвязаны с ошибками управления. Можно выделить следующие проблемы:- высокая зависимость ряда банков от их крупных акционеров, являющихся одновременно клиентами банков и участниками их финансовопромышленных групп;- низкий профессиональный уровень руководящего звена ряда банков, а в отдельных случаях - личная заинтересованность банковских менеджеров в проведении операций, нарушающих экономические интересы клиентов и акционеров;- политизированность мышления и действий высших руководителейнекоторых крупных банков, масштабное использование находящихся вих распоряжении ресурсов для решения политических целей, выходящихза пределы собственно банковского дела;- несоответствие системы управления размерам и функциям банков;- незначительная роль риск-менеджеров в цепочке принятиярешений.Ликвидность банков.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
