Диссертация (Формирование и развитие сберегательной инфраструктуры банковской системы в Российской Федерации), страница 6

Поскольку без средств МВФ и МБРР,правительстварядаэкономическиразвивающихсястраннеимелисобственных фондов развития, то они были вынуждены принять условиямеждународных регуляторов, впав в денежную зависимость от них. Тотальноогульные экономические реформы прокатились по странам ВосточнойЕвропы, Латинской Америки и Азии29.Журнал «мировая экономика и международные отношения» - 2010, № 12, c. 15–27,Вашингтонский консенсус: пейзаж после битв.

О. Ананьин, Р. Хаиткулов, Д. Шестаков28 Агентство политических новостей 19.08.2009 - Александр Айвазов «Куда несёт Россию».29 А.Коротаев. Китай — бенефициар «Вашингтонского консенсуса»2728ВРоссиипервыенегативныепоследствия,такназываемоговашингтонского консенсуса дали о себе знать в конце 1997 начале 1998 года,когда произошел полномасштабный финансовый дефолт. Россия, такимобразом, оказалась полностью зависима от финансов международныхрегуляторов, которые настоятельно советовали реформируемым странам несоздаватьсвоихнациональныхнезависимыхфинансовыхсистем,аориентироваться на мировые базовые индикативные валюты, а также правилаих денежного регулирования и обращения.Одним из часто используемых финансовых инструментариев такойспецифическойденежно-кредитнойполитики,являетсямеханизмтаргетированного валютного курса и «связанного кредитования».

Именноуправление обменным курсом в данном механизме считается приоритетнойзадачей такой финансовой политики, в то время как остальные задачи ицели (например, развитие национального производства и собственнойсамодостаточной финансовой системы и резервов, внутреннего рынкатруда или стимулирование экономического роста посредством созданиярабочих мест) отодвинуты на второстепенные роли и планы.Вмеждународнойсконцентрированнаяпрактикевокругтакаявалютногоденежно-кредитнаярегулирования,политика,нонепредполагающая активного управления собственными резервными фондами,процентными ставками и самостоятельного регулирования денежнойэмиссии в экономике, получила название «currency board».30 По своей сути,«currency board» можно сформулировать как «механизм стопроцентногорезервирования» под иностранную валюту или корзину валют собственнойденежной эмиссии - таким образом, внутренняя денежно-кредитная политикастановится полностью зависимой от внешних монетарных регуляторов.Одним из основных пагубных последствий такого режима, как «currencyboard» является практически полное отсутствие возможности национальногоЖурнал «Эксперт», 07.12.2009 «Неверные акценты» Михаил Ершов, старший вице-президентРосбанка, доктор экономических наук3029монетарного регулятора активно влиять на собственную эмиссию денег вэкономике, поскольку объём новой денежной эмиссии всецело должен быть«привязан» к поступлению иностранной валюты в страну, а поступлениевалюты - от цен на основные, как правило, сырьевые экспортные товары, вслучае с Россией - это нефть, газ и металлы, цены на которыеустанавливаются на Лондонской или Нью-Йоркской товарно-сырьевыхбиржах, а расчёты ведутся в американской валюте, при посредничествеуполномоченныхамериканскихианглийскихтранснациональныхинвестбанков.Впервые в экономической литературе можно дать достаточно чёткоеопределениеэтомуэкономическомуявлению–это«колониальныймонетаризм».

В конечном счёте, он является инструментом завоеваниянового жизненного пространства для самой метрополии (центра эмиссии ирегулирования денежно-кредитной массы)иконечногозакреплениязаколониями своего статуса в глобальной мировой экономике как сырьевогопридатка мировых лидеров, которая нашла своё продолжение в лицезаконодательно закрепленной позиции и договорённостях стран участницВТО (Всемирная торговая организация).31Стоит отметить, и выделить, следующий довольно значимый по влияниюинструмент «колониального монетаризма», так называемые «связанныекредиты» МВФ и других международных кредитных организаций.32 Сутьинструментов, связать условия предоставления кредита с конкретнымиполитическими или экономическими преобразованиями в стране заёмщике.Кредиты МВФ делятся на виды:Всемирная торговая организация (ВТО), созданная в 1995 году, заменила собой Генеральноесоглашение по тарифам и торговле (ГАТТ) в качестве единственного международного органа,занимающегося глобальными правилами торговли между государствами.

Она не являетсяспециализированным учреждением, но у нее существуют механизмы и практика сотрудничества сОрганизацией Объединенных Наций - http://www.un.org/ru/wto/32 «Помощь МВФ российским экономическим реформам – во благо или во вред?» Интервью с А.В.Можиным - с ноября 1996 года по настоящее время – исполнительный директор от РоссийскойФедерации в МВФ Источник: 2010 www.ru-90.ru3130- кредиты, предоставляемые в пределах актуальной резервной позициистраны в Международном валютном фонде. Для покрытия дефицитаплатежного баланса страна реципиент может получить кредитную поддержкув Фонде - ссуду в иностранной валюте в обмен на национальную сроком допяти лет.

Погашение задолженности технически производится обратнымвыкупом собственной национальной валюты на свободно конвертируемую;- кредиты, предоставляемые сверх резервной позиции. Ссуды выдаютсяпослепредварительногоэкономическогоположенияподробногоизученияМВФвалютно-страны и выполнения ряда требований опроведении стабилизационных мер.Стабилизационные программы МВФ предусматривают также ряд другихограничений:ограничениеповнутреннимкредитнымпрограммам,ограничение расходов ряда бюджетных статей, жёсткое ограничениезаработной платы. Однако получение кредитов в МВФ даёт возможностьстранам заёмщикам также рассчитывать на крупные кредиты в частныхтранснациональных коммерческих и инвестиционных банках, а такжеповышение кредитного рейтинга страны, что может в конечном итогеотразиться на стоимости будущих займов.Аналитически выделенные - новая денежная функция («средствокредитной экспансии») и новая формирующаяся разновидность денежнойтеорийдляразвивающихсяэкономик(«колониальныймонетаризм»)позволяют сделать вывод о формировании новых вызовов в современнойглобальной экономике.Можно сделать вполне определённый вывод, что деньги и кредит,выступая самостоятельными экономическими категориями, на практике,тем не менее, достаточно тесно взаимосвязаны, что зачастую приводит всовременном финансовом мире к их отождествлению или, не понимаюприроды их взаимосвязей.

Взаимосвязь денег и кредита прослеживаетсячерез преимущественно денежный характер кредитных отношений, когдассуженная стоимость выступает в денежной форме. Причём денежная31функция «сбережений», всё чаще на практике замещается новой функцией «средством кредитной экспансии».1.2. Доступность кредита, как новый принцип современных денежнокредитных отношений.Кредит происходит от латинского «credi» (ссуда, долг) и «credere» (доверие, верить). Изобретение кредита, вслед за деньгами, является гениальнымоткрытием человечества, поскольку благодаря кредиту сокращается время наудовлетворение хозяйственных и личных потребностей. В большинствеслучаев кредитная операция совершается при посредстве денег, когда одна извыплат или обе выплаты производятся в денежной форме (обмен суммы денегна соответствующую сумму денег или обмен имущества на денежную сумму).Кредит является разновидностью экономической сделки, договором междуюридическими и/или физическими лицами о займе (ссуде).

Один изучастников сделки (кредитор) предоставляет другому (заёмщику) деньги (внекоторых случаях имущество) на определённый срок с условием возвратаэквивалентной стоимости, как правило, с оплатой этой услуги в виде процента.Кредит - это предоставление банком или кредитной организациейденежных средств заёмщику в размере и на условиях, предусмотренныхкредитным договором, при этом заёмщик обязуется возвратить полученнуюсумму и уплатить проценты по ней.33Кредит возник в сфере обмена, а конкретной экономической основой, накоторой проявляются и развиваются кредитные отношения, выступаюткругооборот и оборот средств (капитала). На базе неравномерностикругооборота и оборота капиталов естественным становится появлениеотношений, которые устраняют несоответствие между временем производстваи временем обращения средств, разрешают относительное противоречиемежду временным оседанием средств и необходимостью их использования внародном хозяйстве.

Таким отношением является кредит.33Кредитный договор, ст. 819 ГК РФ32Благодаря кредиту в экономике осуществляется перелив денежногокапитала в соответствии с предложением и спросом на него. Деньги и кредитнеразделимы и при обслуживании производственного цикла хозяйствующихсубъектов: деньги опосредуют воспроизводственный процесс, кредит жепозволяет его ускорить путем привнесения дополнительной массы ресурсови денежного рычага. Достаточно важна роль кредита и в соединенииотдельных фаз процесса воспроизводства.

Однако, несмотря на подобнуювзаимозависимость данных категорий, им присущи определённые отличия.Во-первых, кредит выступает более «узкой» категорией, нежели деньги,поскольку объединяет только участников кредитной сделки: кредитора(кредиторов) и заёмщика (заёмщиков). В денежные отношения в своюочередь вступают практически все субъекты хозяйствования. Во-вторых, впроцессе кредитных отношений кредитор получает приращение в видессудного процента.