Диссертация (Формирование и развитие сберегательной инфраструктуры банковской системы в Российской Федерации), страница 2

«Развитиеструктурных элементов общегосударственных, территориальных и местныхфинансов», п.2.2 «Финансовое регулирование экономических и социальныхпроцессов», п.10.1 «Формирование банковской системы и её инфраструктурыв условиях рыночной экономики», п.10.5. «Устойчивость банковскойсистемы РФ и стратегии её развития», п.10.7.

«Повышение эффективностидеятельности банков с государственным участием, банков с иностраннымучастием, а также региональных банков», п.10.13. «Проблемы оценки иобеспечениянадёжностибанка»,п.10.18.«Проблемыадекватностистановления и развития банковской системы РФ».Методологическойитеоретическойосновойдиссертационногоисследования послужили общие методологические принципы научногоисследованияипознания:принципобъективности,требующийвсестороннего учёта факторов и адекватных исследовательских подходов;учёт непрерывного развития исследуемых элементов и выделение основныхэлементов,влияющихнарезультатыисследования;системностьицелостность подхода к исследованию явлений; методы нормативного,статистического, структурного, экспертного и сравнительного анализа,парного корреляционного анализа и моделирования, расчёта алгоритмаинтегральной оценки и абстрагирования.В работе использовались фундаментальные и прикладные научные работыведущих отечественных и зарубежных исследователей по теории денег,7банковскогодела,банковскомуиинновационномуменеджменту,сберегательному и почтовому делу.Информационную базу исследования составляют: законодательные инормативные документы Российской Федерации, Центрального банка РФ,Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации,Федеральной службы по надзору в сфере связи информационных технологийи массовых коммуникаций, Федеральной службы по надзору в сфереобразования и науки, Центра по лицензированию, сертификации и защитегосударственной тайны ФСБ России, внутренние организационные иотчётные документы и материалы - ПАО «Сбербанк», АО «Россельхозбанк»,ФГУП «Почта России», информационные ресурсы сети Интернет, материалыпериодической печати и аналитических агентств и порталов с 1994 по 2015гг.Гипотеза научного исследования основана на системном подходе инаучной трактовке объекта исследования, в соответствии с которой«Национальная почтово-сберегательная система Российской Федерации»представлена как фундаментальная основа сберегательной инфраструктурыРоссии.НаучнаяновизнатеоретическомсберегательнойдиссертационногообоснованииисследованиягосударственнойинфраструктурыбанковскойпарадигмысистемысостоитвразвитияРоссийскойФедерации, а также практической разработке концепции её формирования иразвития под названием «Национальная почтово-сберегательная системаРоссийской Федерации».Наиболее существенные результаты, определяющие научную новизнуисследования, полученные лично соискателем и выносимые на защиту,заключаются в следующем:1.Расширен современный понятийный аппарат взаимосвязей теорий денег,кредита и сбережений, в котором детализирована трактовка понятия«сбережений».

Под воздействием процессов глобализации выявлен новый8принцип кредитования «сверх доступности кредита», основанный на новыхкредитных и денежных теориях получивших авторское название «глобалистическая теория кредита» и «теория колониального монетаризма».2.Раскрыты содержание и особенности современной потребительскойнеолиберальной социально-экономической парадигмы развития общества, атакже выявлено её негативное влияние на современную экономику ибанковскую систему в частности.посредством3.Доказанаметодапарногокорреляционногоанализаположительная степень влияния сберегательной активности и обратнопропорционально отрицательная степень влияния избыточного кредитованияна темпы экономического развития на примере 17 репрезентативных стран.4.Систематизированыипроанализированыфакторы,оказывающиенегативное влияние на развитие внутреннего рынка сбережений, даныпрактическиерекомендациииобозначеныконтурыфинансовогосуверенитета и финансового протекционизма в Российской Федерации.5.Подвоздействиемповеденческаяпроцессовпарадигмаинституциональнойглобализации,государстварегулятивнойвыявленапоноваяреформированиюинфраструктурысовременногофинансового рынка Российской Федерации основанная на институтахмегарегулирования.

Сформулированы институциональные предложения поукреплениюфинансовогосуверенитетастранывпериодактивногосанкционного давления посредством формирования и развития национальнойсберегательной инфраструктуры.6.Дана авторская характеристика процесса слияния функций банковских ипарабанковских организаций, предложена «мягкая» банковская реформа свыделением сберегательного сегмента социально важных государственныхактивов.7.Разработан оригинальный алгоритм интегральной оценки, ранжированияи отбора социально важных и значимых банковских институтов способных9сформировать ядро новой сберегательной инфраструктуры на основекомплексной оценки репрезентативного ряда коммерческих банков.8.Систематизирован зарубежный опыт функционирования почтовых ипочтово-сберегательных систем на примере репрезентативной выборки 26исследуемых стран, дана комплексная оценка их социально-экономическогозначения, статуса и роли в экономике исследуемых стран.9.Выявлены следующие основные проблемы и факторы, негативновлияющие на возможность развития почтово-сберегательных услуг в России:- институционального характера, выражающиеся в отсутствии пониманиявластей о составе и структуре почтово-сберегательной системы, её места ироли в экономике;- финансового характера, выражающиеся в отсутствии первоначальныхисточников финансирования почтово-сберегательной системы;- функционального характера, выражающиеся в отсутствии операционныхтехнологий и компетенций финансовой сферы почтово-сберегательнойсистемы.10.Предложенаавторскаяконцепцияформированияиразвитиясберегательной инфраструктуры банковской системы, её функциональноорганизационнаяструктура,сформулированыпросветительско-фундаментальные основы, даны рекомендации по созданию эффективноймодели надзора и нормативно-правового регулирования.Теоретическаязначимостьполученныхнаучныхрезультатовзаключается в расширении понятийного аппарата, где даны новыеопределения таким понятиям как «сбережения» и «накопления», предложенатрактовка нового принципа кредитования «сверх доступности», а такжевыдвинутановаяденежнаятеория,получившаяназвание«теорияколониального монетаризма».Практическаязначимостьсостоитвследующихположенияхиконцепциях:10- концепции «мягкого» реформирования национальной банковскойсистемы, c выделением государственного звена банковских активов, в лицепочтово-сберегательной системы;-концепциисозданияинфраструктурногопроекта«Национальнаяпочтово-сберегательная система Российской Федерации» может бытьиспользована на этапе формирования такого инфраструктурного мегапроектагосударственными учреждениями и ведомствами;-рекомендацияхпопреодолениюпроблем,стоящихнапутиформирования и развития российского рынка сбережений и почтовобанковских услуг, которые могут быть использованы рядом государственныхучреждений и ведомств, при решении вопросов защиты внутреннегофинансового рынка от внешних глобальных шоков и недобросовестнойконкуренции;- разработанного автором широкого спектра почтово-сберегательныхуслуг, который может быть востребован в продуктовом ряду, как почтовогооператора, так и банковских сберегательных учреждений.Апробация результатов диссертационного исследования.

Основныеположения, выводы и рекомендации были доложены, обсуждены и одобренына10международныхнаучно-практическихконференциях:намеждународной научно-практической конференции «Виттевские чтения 2008 (г. Москва)», на международной научно-практической конференцииXXVII Плехановские чтения (г. Москва) (февраля 2014 г.), на IIIмеждународнойнаучно-практическойконференции«Современнаяэкономика: концепции и модели инновационного развития» (г. Москва)(февраль 2011 г.), на I международной межвузовской научно-практическойконференции посвящённой памяти выдающегося учёного Р.В. Корнеевой (г.Москва) (апрель 2011 г.), на II международной межвузовской научнопрактической конференции посвящённой памяти выдающегося учёного Р.В.Корнеевой (г. Москва) (май 2012 г.), на международной научно-практическойконференции «Перспективы развития экономики и менеджмента» (г.11Челябинск) (июль 2014 г.), на международной научно-практическойконференции «Экономика и менеджмент: от теории к практике» (г.

Ростовна-Дону)(август2014г.),намеждународнойнаучно-практическойконференции «Современный взгляд на проблемы экономики и менеджмента»(г. Уфа) (сентябрь 2014 г.), на международной научно-практическойконференции«Экономика,финансыименеджмент:тенденциииперспективы развития» (г. Волгоград) (октябрь 2014 г.), на международнойнаучно-практической конференции «О некоторых вопросах и проблемахэкономики и менеджмента» (г. Красноярск) (ноябрь 2014 г.).Результаты, полученные в ходе исследования, использованы в научном иучебномпроцессеФедеральногогосударственногобюджетногообразовательного учреждения высшего профессионального образования«РоссийскийэкономическийуниверситетимениГ.В.Плеханова»,использованы в научном и учебном процессе Частного образовательногоучреждениявысшегопрофессиональногообразования«Московскийбанковский институт», в учебном процессе Автономной некоммерческойорганизациидополнительногопрофессиональногообразования«Корпоративный университет Сбербанка», в учебном процессе Федеральногогосударственногобюджетногообразовательногоучреждениявысшегопрофессионального образования «Российский государственный университеттуризма и сервиса».Публикации.Основныерезультатыисследованияизложеныв3монографиях, 1 учебнике, 28 научных статьях общим объёмом 85 п.л., в томчисле 16 научных публикаций в изданиях, рекомендованных ВАК, объёмом10,7 п.л..Логика и структура работы.

Логика исследования определила структуруработы. Она состоит из введения, пяти глав, заключения, спискаиспользованной литературы и приложений.12ГЛАВА 1. Теоретические основы и социально-экономические аспектывзаимодействияденег,кредитаисбереженийвсовременнойэкономической среде.1.1. Потеря значимости сберегательной функции денег в современнойэкономике.Деньги - это одно из самых великих изобретений человечества, онипроникают во все сферы человеческой деятельности. Деньги имеют болеесущественное значение, чем просто инструмент экономической системы.1Правильно,эффективноработающаяденежнаясистемаоказываетблагоприятное воздействие на доходы и расходы в экономике, напроизводственную функцию, налоги, сбережения и инвестиции, которые всвоей основе и являются драйверами современной экономики.Хорошо функционирующая денежно-кредитная система способствуетболее эффективному использованию существующего производственного ичеловеческого капитала, препятствует росту инфляции, снижает уровеньсоциальной напряженности в обществе, и, соответственно, приводит кувеличению нормы сбережений финансовой сферы экономики.