Диссертация (Формирование и развитие сберегательной инфраструктуры банковской системы в Российской Федерации)

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИФЕДЕРАЛЬНОЕ ГОСУДАРСТВЕННОЕ БЮДЖЕТНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕУЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ«РОССИЙСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМЕНИ Г.В.ПЛЕХАНОВА»На правах рукописиМаганов Виталий ВладимировичФОРМИРОВАНИЕ И РАЗВИТИЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНОЙИНФРАСТРУКТУРЫ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ В РОССИЙСКОЙФЕДЕРАЦИИСпециальность 08.00.10 –Финансы, денежное обращение и кредитДиссертация на соискание ученой степенидоктора экономических наукНаучный консультант: доктор экономических наукпрофессор Ю.Ю. РусановМосква - 20160Оглавление.Введение…………………………………………………………………………...3Глава1.Теоретическиеосновыисоциально-экономическиеаспектывзаимодействия денег, кредита и сбережений в современной экономическойсреде ...........................................................................................................

..……..13§ 1.1.Потеря значимости сберегательной функции денег в современнойэкономике ……………………………………………………………………….13§ 1.2.Доступность кредита, как новый принцип современных денежнокредитных отношений .......................................................................................... 32§ 1.3.Социально-экономические аспекты взаимодействия сбережений и кредита ..………………………………………………………………………………………45Глава 2. Современная социально-экономическая парадигма развития общества,проблемы и последствия............................................................................................... 59§2.1.Неолиберализм, как фундаментальнаяоснова современной социально-экономической парадигмы...........................................................................................

59§2.2.Глобализация, как форма реализации теории неолиберализма ...................... 82§2.3.Долговая парадигма функционирования неолиберальной экономики.......... 99§2.4.Анализ корреляционной зависимости банковского кредита, сбереженийи темпов экономического развития ..................................................................

112Глава 3. Формирование новой архитектуры финансового рынка РоссийскойФедерации в период глобализации........................................................................... 122§3.1.Мега финансовые регуляторы - основа новой институциональнойинфраструктуры современного финансового рынка Российской Федерации ....…………………………………………………………………………………...122§3.2.Алгоритм интегральнойкоммерческихбанковприоценки иотбора социальноформированиинациональнойзначимыхпочтово-сберегательной системы ................................................................................ …141§3.3.Прогосударственные банки, как банковская системообразующая основаформирования новой сберегательной инфраструктуры........................................

1491Глава 4. Мировые почтовые и почтово-сберегательные системы - оценка места,роли и вклада в развитие социума и региональных экономик .......................... 179§4.1.Анализфункционированиярегиональныхпочтовыхипочтово-сберегательных систем…………………………………………………………..179§4.2.Федеральное государственное унитарное предприятие ФГУП «ПочтаРоссии» – национальный почтовый оператор. Цели, задачи, функции и стратегияразвития ......................................................................................................................... …223§4.3.Сравнительный анализ почтовых и почтово-сберегательных системзарубежных стран и Российской Федерации.............................................................

235Глава5.Концепцияинфраструктурыформированияиразвитиясберегательнойбанковской системы Российской Федерации на основепочтово-сберегательной синергии.................................................................... 243§5.1.Цели,задачи, функции и просветительские основы деятельностипочтово-сберегательной системы ..................................................................... 243§5.2.Организационно-правовая форма и социально-законодательные основыформирования почтово-сберегательной системы ........................................... 261§5.3.Организационно-структурная модель почтово-сберегательной системы.Функциональная принадлежность структурных подразделений и основныевиды предоставляемых услуг ............................................................................

286§5.4.Методика локализации. Управлениерегиональными структурнымиподразделениями ................................................................................................ 308§ 5.5. Надзор и регулирование почтово-сберегательной инфраструктуры.............................................................................................................................. 320Заключение .......................................................................................................................

332Список литературы ..................................................................................................... 346Приложения (Том II) ....................................................................................................... 3802Введение.Актуальность темы исследования. На переходе от индустриальной впостиндустриальную фазу развития общества, в начале «второй волныглобализации» в конце 1980-х - 1990-х годах в экономической теориизакрепился неолиберальный подход восприятия экономической парадигмыстимулированияобществапотребления.Сторонникинеолиберализмаотстаивают принцип саморегулирования экономики, свободной от излишнейрегламентации и протекционизма государства, полагая, что экономикуможноэффективнорегулироватьпосредствомденежно-кредитногомеханизма.

В неолиберальном обществе потребления закрепилась парадигмадоступности кредита, безудержного роста потребления с одновременнымсокращением доли сбережений в экономике. Однако, череда последнихфинансовых кризисов ставит под сомнение данный подход к роли кредита вэкономике, требуя дополнительных научных исследований.Перманентные процессы глобализации и интеграции, происходящиесегодня в мировой экономике, предполагают кардинальные преобразования вфинансовых и денежно - кредитных системах стран и целых регионов мира.При этом появление финансовых новаций существенно трансформирует всюфинансово - кредитную инфраструктуру. При наступлении эры глобализациии вступлении России в ВТО, а также рассмотрении членства в ОЭСРРоссийской Федерации необходимо начать работу по защите своеговнутреннего финансового рынка от внешних шоков и недобросовестнойконкуренции. В связи с этим актуально и жизненно необходимо социальноважные и системообразующие финансовые активы сконцентрировать ведином социально ориентированном финансовом институте, разработатьконцептуальный механизм их синергии, а также, выявить новые качества,которыми сможет обладать такой финансовый институт.Особая актуальность исследования подтверждается также запросомобщества на создание поистине социального финансового института,приоритетом и парадигмой которого была бы работа с широкими слоями3населения исключительно на отечественном рынке финансов в интересахобщества и государства.

Именно таким социально ориентированнымфинансовыминститутомспособнымрешитьрядважнейшихгосударственных и социальных задач могло бы стать создание новогоинфраструктурного проекта «Национальная почтово-сберегательная системаРоссийской Федерации».Степень научной разработки темы исследования. Вопросы понятия,структуры и характеристик банковской, сберегательной и почтовой отраслейрассматривались в работах таких авторов какГ. И.

Гарайкина, Г.Ф.Еремеева, А. В. Измайлов, В.В. Ильин, О.А. Зверев, Е.Е. Кацуба,Ю.И.Кашин, А.Г. Куликов, Е. И. Мельникова, Г. Ю. Мещеряков, Н. В.Никольская, Д. Б. Ревазов, Ю. Ю. Русанов, А. В. Чавтур, С.И. Черных.Работы данных авторов решают ряд важнейших научно-практических иотраслевых задач по реформированию сберегательной и почтовых отраслейнародного хозяйства. Однако, несмотря на достаточно высокий уровеньпроработкиданныхтематик,имеетместодискуссионностьипротиворечивость ряда положений: определение разграничений понятийфинансовых накоплений и сбережений, вопросы эффективной реформыпочтовой отрасли, современные тенденции в её развитии, а также возможныеформы и механизмы синергии с банковской отраслью.Исследованию общих теоретических и практических вопросов в областифинансов, денежного обращения и кредита, а также банковского делауделяется значительное внимание в работах таких ученых как -Б.В.Ананьич, М.А.

Бахрушин, Г.Н. Белоглазова, О.Т. Богомолов, А.Г. Грязнова,Н.В. Иванов, С.Д. Ильенкова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, В.Е.Леонтьев, М.В. Лычагин, Е. И. Мельникова, Г.С. Панова, А.И. Пригожий,Н.П. Радковская, М.В. Романовский, A.M. Тавасиев, В.М. Усоскин, В.А.Черненко, А.Д. Шеремет, Е.Б. Ширинская, а также зарубежных учёных: К.Боссе Д. Грэдди Э. Деминг, Э.Дж.

Долан, Х.Д. Дудлер Р. Каплан, Ф. Котлер,Д. Нортон, Э. Рид, Д. Риккардо, П. Роуз, Дж.Ф.-мл. Синки, А. Смит, А.4Спенсер, Дж. Форсайд, Н. Шамро, Й. Шумпетер. При этом за рубежомнаучная работа сфокусирована на уже существующих денежных и кредитныхтеориях, тогда как перед отечественными учёными на сегодняшний деньстоит сложная задача - это смена экономической парадигмы развитияобщества с сугубо «потребительской», основанной на кредите, на«сберегательную» парадигму развития, основанную на консервативныхфинансах с развитием собственной сберегательной инфраструктуры.Вместе с тем, несмотря на значительное количество теоретических ипрактических исследований в указанных областях, до конца нерешённымиостаются вопросы трансформации и адаптации теорий денег, кредита исбережений под воздействием процесса глобализации мировой экономики.Также необходимо решить ряд практических задач, таких как защитные мерыи политика финансового протекционизма в глобальном мире, развитиесобственногорынкафинансовыхсбереженийисберегательнойинфраструктуры.В этой связи в современных российских условиях вопросы формирования иразвития отечественной сберегательной инфраструктуры представляютособооструюсамостоятельнуютеоретическуюипрактическуюпроблематику, значимость и специфичность которой подтверждаетнеобходимость проведения дополнительных научных исследований в даннойобласти.Цельдиссертационногоисследованиязаключаетсявразработкетеоретических и практических рекомендаций по формированию и развитиюсберегательнойинфраструктурыбанковскойсистемывРоссийскойФедерации посредством синергии почтово-сберегательных сфер на основенового инфраструктурного проекта «Национальная почтово-сберегательнаясистема Российской Федерации».Для достижения этой цели в диссертации решались следующие задачи:- расширить современный понятийный аппарат взаимосвязей теорий денег,кредита и сбережений;5- раскрыть современную, социально-экономическую парадигму развитиясоциума, выявить её вклад в современную экономику;- определить с помощью метода парного корреляционного анализа степеньвлияния темпов сберегательной и кредитной активности на темпыэкономического развития ряда репрезентативных стран;- систематизировать и дать оценку факторам, оказывающим негативноевлияние на развитие внутреннего рынка сбережений, дав практическиерекомендации по укреплению финансового суверенитета и финансовогопротекционизма в Российской Федерации;-выявитьтенденции,присущиеразвитиюинституциональнойрегулятивной инфраструктуры современного финансового рынка РоссийскойФедерации, сформулировав собственные предложения по формированиюнациональной сберегательной инфраструктуры;- дать основные характеристики современному процессу слияния функцийбанковских и парабанковских организаций, выделив в отдельный сегментсберегательную инфраструктуру;- разработать алгоритм интегральной оценки, ранжирования и отборасоциальноважныхизначимыхбанковскихинститутовспособныхсформировать ядро новой сберегательной инфраструктуры;-систематизировать зарубежный опыт функционирования почтовых ипочтово-сберегательных систем, дать оценку их социально-экономическогозначения, статуса и роли в экономике исследуемых стран;- выявить основные проблемы и факторы, негативно влияющие навозможность развития почтово-сберегательных услуг в России;-разработатьавторскуюконцепциюформированияиразвитиясберегательной инфраструктуры банковской системы в России.Объектомдиссертационногоисследованияявляетсяконцепцияформирования и развития сберегательной инфраструктуры банковскойсистемывРоссийскойФедерациинапримересозданиянового6инфраструктурного проекта «Национальная почтово-сберегательная системаРоссийской Федерации».Предметомисследованияявляютсяорганизационно-правовыеисоциально-экономические отношения, возникающие при синергии почтовойи банковской сфер экономики.Областьисследованиядиссертационнойработысоответствуеттребованиям Паспорта ВАК Минобрнауки РФ по специальности 08.00.10«Финансы, денежное обращение и кредит» (экономические науки), а именно:п.1.7 «Инфраструктурные аспекты финансовой системы», п.2.1.