Диссертация (Понятие риска в договоре имущественного страхования)

ФГБОУ ВПО «Санкт-Петербургский государственный университет»На правах рукописиМолчанова Ирина СергеевнаПОНЯТИЕ РИСКА В ДОГОВОРЕ ИМУЩЕСТВЕННОГОСТРАХОВАНИЯ12.00.03 – Гражданское право; предпринимательское право;семейное право; международное частное правоДиссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наукНаучный руководитель:Лебедев Константин Константиновичдоцент, кандидат юридических наук,доцент кафедры коммерческого праваСанкт-Петербургскогогосударственного университетаСанкт-Петербург - 20142ОглавлениеВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………………….3ГЛАВА 1.

СТРАХОВАНИЕ КАК СПОСОБ УПРАВЛЕНИЯРИСКАМИ В ИМУЩЕСТВЕННОЙ СФЕРЕ…………………………….…..….15§ 1. Понимание рисков в имущественной сфере..………………………….....….....15§ 2. Страхование в системе способов защиты имущественныхинтересов лиц………………………………………………………………………….37§ 3. Значение страхования для диверсификации рисков…………………………...46ГЛАВА 2. СТРАХОВОЙ РИСК В ДОГОВОРЕИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ………………………………………..54§ 1.

Риск и страховой интерес…………………………………………………….….54§ 2. Риск и страховой случай…………………………………………………………71§ 3. Риск и объект имущественного страхования…………………………………...87§ 4.Риск и иные существенные условия договораимущественного страхования………………………………………….….………… 96ГЛАВА 3. РИСК И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВАХ ИЗДОГОВОРОВ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ…………………….107§ 1. Риск и юридическая природа страховой выплаты……………………...…….107§ 2.

Условия трансформации ответственности страхователяперед третьим лицом в обязательство страховщикапо выплате страхового возмещения………………………………………………..117§ 3. Способы перераспределения имущественных последствийнаступления страхового случая………………………………………….………….136ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………….………150СПИСОК СОКРАЩЕНИЙ………………………………………………..………157СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ……………………..……..1583ВВЕДЕНИЕАктуальность темы исследования. Актуальность выбранной темыобусловлена возрастанием рисков в имущественных отношениях. В условияхсовременной действительности имущественное страхование играет жизненноважную роль во всех сферах экономической деятельности.

Новые виды техники,новые технологии, природные катаклизмы порождают не существовавшие ранеериски. В свою очередь, новые виды общественных связей зачастую подвергаютсяразличным как известным, так и ранее еще не известным рискам. Именно рискиявляются причиной необходимости в страховании; защита от рисков - основнаяцель страхования.В юридической теории многие категории страхового права остаютсядискуссионными. В законодательстве часто используются страховые термины вразличных смысловых значениях, многие базовые категории страхового правазаконодателем не раскрыты. Правоприменительная практика так же не являетсяоднозначной и единообразной.В настоящей диссертации рассматриваются такие основополагающиепонятия в сфере имущественного страхования как страховой риск, страховойинтерес, страховой случай, страховое событие.

Анализируются научные взглядына эти категории, а также законодательство и судебная практика. Необходимоотметить, что в имущественном страховании названные правовые категорииочень тесно связны между собой. Имущественное страхование призвано защититьимущественные интересы лица от различных страховых рисков. Возможностьреализациистраховогориска,наступлениястраховогослучаявызываетнеобходимость в страховании. Отсутствие страхового интереса, страхового рискасвидетельствует об отсутствии необходимости в страховании (нечего защищатьили не от чего защищать).Неоднозначноеиспользованиезаконодателемуказанныхосновополагающих терминов страхового права, порождает в практике спорныеситуации, а также вызывает неоднозначную правоприменительную деятельностьпо вопросам наличия или отсутствия страхового риска, наступления страхового4случая и некоторым другим. В правоприменительной практике риск часто вообщепонимается как возможность причинения убытков без исследования еще какихлибо его признаков.

Риск также часто отождествляется с фактическинаступившими вредными последствиями. Следует отметить, что споры вподходах к трактовке основополагающих страховых терминов вызываютразногласия и по многим другим вопросам страхового права. Так, например,споры о сущности страхового риска и страхового случая приводят к разногласиямпо вопросу о правомерности осуществления страховой выплаты; так же,например, в ситуации, когда имеет место суброгация, отсутствие пониманиясущности страхового риска может привести к ошибкам в судебных решениях приприменении норм о суброгации, правил об исковой давности и так далее.Представляется, что необходимо четкое доктринальное и законодательноеформулирование понятия страхового риска для обеспечения надлежащейстраховой защиты имущественных интересов на определенной концептуальнойоснове.В условиях возрастающих рисков, а также появления новых видов рисковважным представляется изучение основных способов управления рисками вимущественной сфере.

Трудно переоценить роль страхования в сфере защитыинтересов лица в имущественной сфере. Именно цель защиты имущественныхинтересов лиц от различных страховых рисков является непосредственной иглавной целью страхования. Совершенствование страхового законодательства,единообразное понимание и использование страховой терминологии позволятнаилучшим образом обеспечить механизм страховой защиты. Уверенность воднозначном понимании страховых категорий, в единообразной практикестрахования позволит обеспечить убежденность участников правоотношений взащищенности их интересов, а также повысит и укрепит роль страхования какспособа защиты имущественных интересов лица.

Кроме того, необходимоотметить, что страхование, выступая одним из способов диверсификации рисков,представляет интерес не только для конкретных подверженных рискам лиц, но идля всего общества.5Теоретическоеосмыслениепонятиярискаисущностидоговораимущественного страхования позволит выработать правильные рекомендации дляпрактической деятельности.В диссертационном исследовании предлагается определение понятиястрахового риска, изложены взгляды автора на некоторые иные категориистраховогоправа,содержатсяпредложенияпосовершенствованиюзаконодательства и судебной практики в области имущественного страхования.Степень разработанности темы в научной литературе. В юридическойлитературе с давних времен существуют различные взгляды на понятиестрахового риска.

Следует отметить, что одни ученые просто предлагают своиопределения риска, не отражая при этом проблему наличия иных существующихв науке определений понятия страхового риска. Другие исследователи указываютв своих работах на существующее в юридической литературе многообразиенаучных взглядов по вопросу о сущности страхового риска, предлагая при этомкакие-либо свои определения страхового риска либо предлагая вообще отказатьсяот попыток раскрыть содержание данного понятия.На наш взгляд, специальных глубоких исследований, посвященныхнепосредственно проблемам страховых рисков, мало. Гораздо чаще взгляды насущность страхового риска излагаются в работах, посвященных страхованию вцелом или иным отдельным вопросам страхового права.В дореволюционный и советский периоды вопросы страхового рискарассматривались в работах разных авторов, среди которых следует назвать такихученых как: А.И.

Вицын, А.Г. Гойхбарг, О.С. Иоффе, Я.М. Магазинер, В.А.Мусин, В.А. Ойгензихт, В.К. Райхер, В.И. Серебровский, Г.Ф. Шершеневич.В современный период категории страхового риска в своих работахуделяют внимание В.Ю. Абрамов, М.И. Брагинский, А.Ю. Бушев, А.В. Быстров,С.В. Дедиков, А.А. Иванов, М.А. Ковалевский, Н.С. Ковалевская, Ш.М.Менглиев, С.В. Михайлов, В.Ф. Попондопуло, А.Г.

Савин, В.А. Сухов, А.А.Тягунов, К.Е. Турбина, Ю.Б. Фогельсон, А.И. Худяков, А.А. Цыганов, В.В. Шахови другие.6Необходимо отметить, что категория страхового риска является одной изосновных категорий в страховом праве. От понимания сущности страхового рисказависит понимание многих иных вопросов страхового права. В страховомзаконодательстве термин «риск» употребляется в разных значениях. Фактыразличногоиспользованиятермина«риск»всовременномстраховомзаконодательстве трактуются в научной литературе по-разному.Отсутствие на законодательном уровне однозначного использованиятермина «риск» при регулировании страховых отношений отражается вправоприменительной практике. В судебных решениях отсутствует однозначнаяпозиция судов относительно сущности страхового риска, что ведет к различиям вправовых подходах к решениям иных вопросов страхового права.Таким образом, несмотря на наличие достаточно большого количестваработ, так или иначе затрагивающих категорию страхового риска, насегодняшний день в юридической теории, в законодательстве и практикеотсутствует единый подход к пониманию сущности страхового риска.Все сказанное подчеркивает актуальность выбранной темы исследования.Необходимо более пристальное внимание и глубокое изучение категориистрахового риска в имущественных отношениях.

Важно прийти к однозначномузаконодательному использованию термина «страховой риск», а это невозможнобез разработки прочной теоретической основы. Требуется дальнейшее тщательноеи глубокое изучение сущности указанной категории страхового права.Объектом исследования выступают гражданско-правовые отношения всфере имущественного страхования, направленные на защиту от рисков вимущественной сфере, а также сами риски, в целях защиты от которыхзаключаются договоры имущественного страхования.ПредметомисследованияявляютсяположениязаконодательстваРоссийской Федерации и зарубежных стран, основные научные взгляды в областистрахового права, материалы правоприменительной практики.Целями исследования являются анализ законодательства, регулирующегоотношения в сфере имущественного страхования, выявление коллизий правовых7норм, пробелов в праве, формулирование предложений по совершенствованиюстраховогозаконодательства,атакжевыработкарекомендацийдляправоприменительной деятельности.Для достижения поставленных целей представляется необходимым решениеследующих задач:-исследоватьсущностьирольстраховогорискавдоговореимущественного страхования;- изучить и проанализировать имеющиеся в правовой науке определениястрахового риска;- проанализировать роль имущественного страхования как способа защитыот рисков;- определить сущность и роль имущественного интереса в договореимущественного страхования;- определить соотношение категорий «страховой риск», «страховойслучай», «страховое событие»;- выявить и обозначить случаи различного употребления законодателемтермина «риск» в регулирующих имущественное страхование нормах;- сформулировать и обосновать необходимость единого понятия риска всфере имущественного страхования;- изучить риск, «передаваемый» по договорам перестрахования, правовоерегулирование которых сведено законодателем к регулированию имущественногострахования;- сформулировать предложения по корректировке и совершенствованиюроссийского законодательства об имущественном страховании;-высказатьпредложениядляправоприменительнойдеятельности,направленные на более эффективное и правильное разрешение споров.Методологическая основа исследования базируется на общенаучных ичастнонаучных методах, в том числе: системного анализа, формальнологического,сравнительно-правового,описательногометодов,толкования правовых норм и обобщения юридической практики.способов8Использование указанных методов позволили диссертанту наилучшимобразом и наиболее глубоко изучить сущность риска в договоре имущественногострахования и решить поставленные задачи исследования.Теоретическая основа исследования.