Диссертация (Финансовые инновации моделирование и применение в российской экономике), страница 8

Источником реализованной способности к восприятию30может служить изучение возможностей получения прибыли от предложения и генерацииновых знаний. Фактическую способность к восприятию можно рассматривать, какстремление к трансформации существующих на рынке услуг, а также исследованиевозможностей иперспектив развития новых инновационных услуг. Поэтому для того,чтобы полноценно использовать финансовую инновационную услугу, потребитель долженотличаться обширными знаниями и склонностью к внедрению нововведений, в результатечегоспособностькадаптациифинансовыхинтеллектуальныхуслугстановитсяспросоограничивающим фактором.

Способность к восприятию новой финансовой услугипредполагает, что заказчик сможет ее потребить только в случае, если он умеетправильным образом ею пользоваться.Такое умение может быть приобретено только с опытом использования финансовыхуслуг. Это позволяет нам говорить о том, что опыт использования услуг в значительноймере влияет на способность к восприятию услуги. Кроме того, поскольку потребительуслуги является сопроизводителем и активно участвует в процессе производства услуги,накопление опыта и знаний дает ему возможность совершенствовать свои услуги («learningby doing» [Arrow, 1962]). Поэтому как опытные потребители, так и опытные работникиспособны создать более качественную финансовую услугу, нежели менее опытные.Однако для инновационных услуг характерен такой феномен как «предпочтениегибкости» или «предпочтение свободы выбора» [Kreps, 1979; Nehring, 1999], которыйприводит к недооценке неопытными потребителями качества потребляемой услуги.Данный феномен предполагает, что в процессе сопроизводства потребитель услугиприобретает новую информацию о доступных ему услугах, о которых ранее он мог и незнать.

В результате потребитель сталкивается с необходимостью выбора междумножеством доступных ему альтернатив (услуг) в условиях отсутствия информации околичестве, видах и качестве этих услуг. В этом случае, чем больше неопределённость, тембольше вероятность того, что потребитель будет стремиться уточнить и изменитьсделанный заказ.Учитывая данный факт, производители услуг, в свою очередь, максимальноувеличиваютсрокиконтракта,посколькусрококазанияуслугиоказываетсянеопределённым. Под действием «эффекта мутного стекла» [Дорошенко, Березин идр.,2010, С.

68] неопытные потребители не видят различия между интеллектуальной иобычной услугой. Для данной группы потребителей основными характеристиками,определяющими спрос на услугу, являются цена и сроки выполнения проекта, которыечасто оказываются выше у более интеллектуальных услуг.

В результате стандартныеуслуги для неопытных потребителей, кажутся более привлекательными.31Кроме того, большая роль в этом случае придается внешним оценкам статусакомпании-исполнителя (рейтинги, реклама и т.д.). Поэтому, если данный эффект имеетместо на рынке финансовых услуг, то, вследствие низкого опыта в использовании услуг ислабой способности к восприятию таких услуг, потребители будут стремиться избегатьинновационныхуслугиотдаватьпредпочтенияпонятнымизнакомымстандартизированным финансовым услугам.Обобщив вышеприведенный анализ, мы можем отметить, что для современнойэкономики характерно увеличение роли сферы услуг.

Происходит увеличение занятых идоли доходов, приходящихся на сферу услуг, что позволяет говорить о переходе ксервисной экономике и использовать для анализа сферы услуг сервис-доминирующуюлогику. В результате чего услуги рассматриваются в настоящем исследовании какрезультат облуживания потребителей, который требует совместного участия и вложенияразличных ресурсов потребителем и производителем, а не в качестве нематериальногопродукта, производимого поставщиком. Кроме того, происходят качественные изменениясферы услуг.

Теперь услуги требуют наличия профессиональных знаний и навыков, как состороны производителей, так и со стороны потребителей услуг. В этих условиях возрастаетпрежнийопытиспользованияразличныхуслуг,которыйповышаетсклонностьпотребителей к инновационной продукции и меняет их отношение к степени рискаприобретения индивидуализированных услуг. В этом смысле опыт использованияфинансовых услуг способствует повышению спроса потребителей на финансовые услуги иможет служить стимулом для ответной инновационной активности производителей(«сопроизводства»).

Особую роль в формировании склонности потребителей к инновациямиграет прежний опыт использования различных финансовых услуг, который повышаетсклонность потребителей к инновационной продукции и меняет их отношение к степенириска приобретения индивидуализированных услуг. В этом смысле опыт использованияуслуг способствует повышению спроса потребителей на финансовые услуги и можетсложить стимулом для ответной инновационной активности производителей.1.2. Специфика финансовых инноваций в сервисной экономике.Стимулирование инноваций является сложной задачей,активно изучаемойотечественными и зарубежными экономистами долгие годы. Термин «инновация»происходит от латинского слова «innovatus», которое означает сделать что-то новое (лат.«innovare» - «обновлять или изменять», «Novus» - «новый»).

Й. Шумпетер показал, чтоинновации способствуют развитию экономики и представляют собой новую возможностьвывода производственной системы на новый технологический уровень, связанную не с32ростом масштабов деятельности, сокращением издержек или ростом цены на прежнююпродукцию, а с предпринимательской деятельностью, которая нацелена на получениеприбыли на уровне выше среднерыночного.Шумпетер выделил пять типов «новых комбинаций» (инноваций) [Шумпетер,1982]:новый продукт (услуга), новый метод (способ) производства, освоение нового рынка сбыта,получение нового источника сырья или полуфабрикатов, проведение соответствующейреорганизации. При этом Шумпетер отмечал, что появление «новых комбинаций»(инноваций), разрывных во времени и экономически более жизнеспособных, чем старыйспособ производства товаров, способствует развитию экономики в целом.Вотечественнойэкономическойлитературесуществуетсхожийтермин«новшество», который, тем не менее, отличается от понятия «инновация».

Например, Р.А.Фатхутдинов рассматривает новшество как «оформленный результат фундаментальныхисследований», а инновацию «как конечный результат внедрения новшества с цельюизменения объекта управления и получения экономического, социального или другого видаэффектов» [Фатхутдинов, 2003].В современной литературе термин «инновация» получил широкое распространение,и его трактовка определяется целями исследования, однако основные элементы остаютсянеизменными.

В Стратегии инновационного развития Российской Федерации на период до2020 года «Инновационная Россия – 2020», разработанной экспертными группами подруководством Минэкономразвития и утвержденной Распоряжением Правительства от17.11.2008г. (далее – Стратегия), инновации рассматриваются как «вывод на рынок новоготовара или услуги, внедрение нового процесса производства, освоение новой бизнесмодели, создание новых рынков. Уровень новизны товара, технологии, бизнес-модели ирынка должен быть не ниже национального российского рынка»9. При этом термин«инновация» может быть использован для описания процесса создания новых продуктов,процессов, рынков, и в этом случае становится синонимом используемого в российскойэкономической литературе понятия «инновационная деятельность».

Вместе с этим,Стратегия позволяет использовать термин «инновация» для описания результатаинновационной деятельности, т.е. инновационного продукта (услуги) или нововведения. Вэтом случае понятия «инновация» и «нововведение» рассматриваются как синонимы, асферапоявленияинновацииограничиваетсянациональнымрынком,исходяизопределения, предложенного в Стратегии.9Министерство экономического развития.

[Электронный ресурс].URL: http://www.economy.gov.ru/minec/main(датаобращения.20.03.2015)33В зарубежной литературе инновации рассматривают как новые комбинациисуществующих товаров и услуг, использование новых знаний и технологий для созданияпродуктов, услуг или процессов [OECD, Oslo Manual: Guidelines for Collecting andInterpreting Innovation Data, 2005]. Таким образом, можно заметить, что акцент делается назнаниях и необходимости развития интеллектуальной составляющей, что пока нашлоограниченное отражение в российских правовых документах.

Другим специфичныммоментом является тот факт, что термин «инновации» очень часто используется взарубежной литературе как синоним существенных изменений в экономике (в основном вфинансовой и монетарной сфере) [Philippas, Siriopoulos, 2009]. В остальном можноотметить, что существенных различий в определении понятия «инновации» российской изарубежной литературе не существует.Для оценки инновационной активности в статистике в соответствии с руководствомОсло по сбору и анализу информации об инновациях, подготовленным ОЭСР и Евростатом,выделяют два ключевых подхода [OECD, Oslo Manual: Guidelines for Collecting andInterpreting Innovation Data, 2005]:•Субъектный, предполагающий оценку инновационной деятельности фирмы в•Объектный, заключающийся в сборе данных о конкретной инновации.целом;Данные подходы в значительной мере определяют границы возможных направленийисследований финансовых инноваций.

В первую очередь следует отметить, что субъектныйподход позволяет получать репрезентативные данные о деятельности компаний, которыеподдаются объединению. Поэтому в качестве основных достоинств субъектного подходаследует отметить, возможность осуществлениямежотраслевых и международныхсопоставлений инновационной активности.Текущие особенности сбора статистической информации, как в развитых, так и вразвивающихся странах, рассматривают компании, а не отдельные продуктовые единицыосновным субъектом отчётности, что в значительной мере ограничивает результативностьприменения объектного подхода. Кроме того, статистика по конкретным инновационнымфинансовым услугам становится доступной со значительным лагом и в тот момент, когдауслуга перестает быть инновацией.

В результате при использовании объектного подходаразработка стратегических рекомендаций по повышению инновационной активностизатрагивает только «традиционные услуги» и не может служить своевременной основнойдля анализа тенденций развития финансовых инноваций в режиме реального времени.Поэтому в рамках данной работы будем придерживаться субъектного подхода к изучению34финансовых инноваций, поскольку он является наиболее релевантным с точки зрениявозможности эмпирического тестирования и решения задач исследования.В соответствии с методическими комментариями, разработанными ФедеральнойслужбойгосударственнойстатистикисовместносИнститутомстатистическихисследований и экономики знаний НИУ-ВШЭ, инновации классифицируются следующимобразом:•Технологические. Данный тип инноваций является «конечным результатоминновационнойдеятельности,получившимвоплощениеввиденовоголибоусовершенствованного продукта или услуги, внедренных на рынке, нового либоусовершенствованного процесса или способа производства (передачи) услуги».

При этомвыделяются два типа технологических инновации:a. Продуктовыеинновациипредполагаютвнедрениетехнологическиновыхпродуктов, которые радикально отличаются от ранее выпускавшихся, илипродуктов, усовершенствованных за счет использования более эффективныхкомпонентов или изменения технических характеристик.

В сфере услуг продуктовыеинновации включают в себя разработку кардинально новых услуг, а такжевнедрение новых функций, характеристик, улучшение эффективности или скоростипредоставления10.b. Процессные инновации включают в себя новые и усовершенствованныепроизводственныхметодов(методыпредоставления–длясферыуслуг),способствующие повышению эффективности производства или передачи ужесуществующей в организации продукции, а также оказания услуг11.Организационные инновации охватывают новые методы ведения бизнеса,организации рабочих мест, внешних связей, направленные на повышениеэффективности деятельности предприятия за счет снижения издержек и увеличениепроизводительности труда12.Маркетинговые инновации включают новые или существенно улучшенныемаркетинговые методы и ценовые стратегии, способствующие повышению10Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики» (НИУ ВШЭ).