Диплом (1234109), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

В РФ отсутствуют меры валютного контроля в отношении валюты, перемещаемой через таможенную границу на электронных картах. На сегодняшний день резиденты могут вывозить валюту, хранящуюся на банковских карточках, за границу без проверки сумм лимита данной карты.

Это может привести к большим объемам утечки отечественного капитала за рубеж, что весьма неблагоприятно отразится на национальной экономике России. Эта проблема, безусловно, показывает несовершенство законодательства РФ, в котором необходимо ввести ограничения по перемещению денежных средств в безналичном виде физическими лицами, либо систему отслеживания ввоза и вывоза валюты на банковских картах, особенно учитывая, что для коммерческого банка ведущего счета клиентов легко зафиксировать определенный лимит на карте.

На сегодняшний день очень актуальна проблема репатриации валютной выручки. На банковских счетах иностранных государств находятся значительные суммы денежных средств российских лиц. Данный факт означает то, что денежные средства РФ работают на экономику иностранных государств, в то время как РФ вынуждена брать кредиты, на довольно жестких условиях, для развития экономики своего государства. Обязанность по возврату валютной выручки возлагается только на резидентов и только при осуществлении внешнеторговой деятельности с нерезидентами. Обязанность резидента по репатриации считается исполненной в момент зачисления денежных средств на его банковский счёт в уполномоченном банке.

Самое частое нарушение в области данной проблемы - это не поступление, неполное поступление, несвоевременное поступление валютной выручки на счет экспортера в уполномоченном банке. В этом случаи налагается административный штраф в размере от трех четвертых до одного размера суммы денежных средств, не зачисленных на счета в уполномоченных банках.

Резидент не привлекается к административной ответственности только в том случае, если он принял все необходимые меры для исполнения своих валютных обязательств.

3.2 Общая оценка банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности в ВТБ24 (ПАО)

Для того чтобы дать общую оценку эффективности банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности, выделим сильные стороны и связанные с ними возможности и слабые стороны, и соответственно возможные угрозы работы ВТБ24, связанной с обслуживанием субъектов ВЭД.

Из приведенного в предыдущей главе анализа видно, что ВТБ24 (ПАО) на данном этапе развития имеет много достижений, к которым можно отнести:

• высокий международный рейтинг и хорошая репутация у клиентов,

• широкая сеть корреспондентских отношений,

• широкая филиальная сеть в Российской Федерации,

• профессионализм и квалификация персонала:
  обеспечение единого квалификационного уровня подготовки по всей системе ВТБ24,

• кризисо- и стрессоустойчивость,

• высокий уровень корпоративной культуры и имидж банка,

• использование новейших информационных технологий.

Остановимся на каждом положительном достижении банка поподробнее и выявим связанные с ними возможности.

Одним из важных достижений банка ВТБ24 являются высокие международные рейтинги. Рассмотрим позиции банка ВТБ24 в международных рейтингах по данным Moody'sInvestorsServiceна 29.12 2014:

• Долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — Ва1, прогноз «Стабильный».

• Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — NP, прогноз «Стабильный».

• Долгосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — Baa2, прогноз «Стабильный».

• Краткосрочный рейтинг депозитов в местной валюте — P-2, прогноз «Стабильный».

• Рейтинг финансовой устойчивости — D, прогноз «Стабильный».

• Рейтинг по национальной шкале — Aaa.ru, прогноз «Стабильный».

Благодаря таким рейтингам и прогнозам, у клиентов ВТБ24 есть возможность приоритетного кредитования иностранными банками. Как следствие, уменьшается стоимость внешнеторговых проектов для клиентов банка, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность.

Также одним из преимуществ ВТБ24 по сравнению с другими банками является широкая сеть корреспондентских отношений. ВТБ24 проводит расчеты с любой страной мира, оптимизируя платежные маршруты и системы. Как результат можно выделить снижение стоимости платежей. Банк обладает и широкой филиальной сетью в Российской Федерации. Клиенты имеют возможность банковского обслуживания внешнеторговой сделки по месту ведения бизнеса или расположения филиала компании. Как следствие, удобство для клиентов увеличивает суммы привлеченных и размещенных денежных средств для банка. В рейтинге РБК «100 самых филиальных банков России» по данным на конец 2014 года Банк ВБТ24 занимает 5 место. Первое место в рейтинге принадлежит Сбербанку, ну а по сравнению с Росбанком, находящимся на 6 месте, ВТБ24 имеет почти на 400 филиалов больше по всей стране [38].

Следующим преимуществом ВТБ24 считается профессионализм и квалификация персонала. Опыт, накопленный банком за двадцать лет обслуживания внешнеэкономических контрактов, и высокая квалификация сотрудников — залог того, что интересы клиента будут максимально защищены, а компетентная консультация предоставлена еще до момента подписания контракта. Банк ВТБ24 обеспечивает единый квалификационный уровень подготовки сотрудников по всей системе ВТБ24, предоставляет все виды услуг, связанные с обслуживанием внешнеэкономической деятельности и валютным контролем, а также осуществляет все виды валютных операций в любой точке продаж. Сотрудники Банка ВТБ24 оперативно информируют клиентов об изменениях в требованиях законодательства и предлагают консультации по вопросам составления документов, взаимодействия с Банком России, Росфиннадзором, Федеральной таможенной службой и другими надзорными органами.

Кризисо- и стрессоустойчивость считаются еще одними важными преимуществами банка ВТБ24 . Такие показатели характеризуют стабильный уровень обслуживания и поддержки клиентов, независимо от финансово-экономической ситуации в стране. Как следствие, клиенты уверены в гарантированном осуществлении платежей по внешнеторговой сделке. Согласно опросам, чаще всего при выборе банка для обслуживания своей фирмы, бизнесмены останавливают свой выбор на крупных государственных банках. Банки, обладающие государственной поддержкой, например, Сбербанк и ВТБ24 — хорошо известны на рынке розничного банкинга, и логично, что доверие к ним распространилось в среде малого предпринимательства. К тому же государственные банки выделились в условиях кризиса. Поэтому их рассматривают в первую очередь. Основной аргумент: надежность, но за нее нужно платить.Надежда Карисалова, вице-президент ВТБ24, рассказывает в интервью профильному банкирскому сайту: "Я не скрываю, что обслуживание ВТБ24 — недешевое удовольствие, но мы отличаемся высоким качеством оказания услуг и предлагаем дополнительные опции к ним".Вопрос в том, нужны ли эти опции небольшим компаниям. Многим предприятиям малого бизнеса достаточно обычного РКО, а в других продуктах необходимости просто нет. Представители ВТБ24 отчасти с этим соглашаются, но добавляют, что когда компании вырастают, им все же становятся нужны кредитование, обслуживание внешнеэкономической деятельности, гарантии для участия в конкурсах, опции по валютному контролю и т.д. — и тогда они обращаются в более дорогой, но качественный банк.

Высокий уровень корпоративной культуры и имидж банка считаются также очень большим преимуществом ВТБ24 по сравнению с другими банками. Имидж организации как внутри, так и вне ее определяется тем впечатлением, которое создается с помощью сотрудников, клиентов и общественным мнением в целом. Это впечатление помогает организации длительное время сохранять клиентов. ВТБ24 активно занимается спонсорской, благотворительной и волонтерской деятельностью. Основными критериями социальной деятельности банка являются прозрачность и эффективность оказываемой помощи, партнерское сотрудничество и активное вовлечение сотрудников ВТБ24 в социально значимую деятельность.

В рамках своей спонсорской и благотворительной деятельности банк реализует следующие проекты:

• поддержка учреждений культуры и искусства на территории Российской Федерации;

• поддержка учреждений науки и образования на территории Российской Федерации;

• поддержка учреждений здравоохранения на территории Российской Федерации;

• поддержка социально-незащищенных групп граждан: дети-сироты и ветераны.

Использование новейших информационных технологий можно рассматривать как еще одно из преимуществ банка. ВТБ24 уделяет особое внимание развитию и внедрению новейших коммуникационных и информационно-поисковых систем. Как результат, повышается скорость обслуживания внешнеторговых сделок и предоставления консультационных услуг по их реализации. В настоящее время Банк предоставляет своим клиентам возможность заполнения и передачи всех документов валютного контроля с использованием системы «Банк — клиент онлайн». Благодаря этому достигается высокая скорость обслуживания, а коммерческая информация передается только по защищенным каналам.

В числе слабых сторон в обслуживании предприятий, участвующих в сфере ВЭД, в Банке ВТБ24 можно выделить отсутствие единой базы данных и отсутствие индивидуального подхода к корпоративным клиентам.

Рассмотрим каждую из слабых сторон и вытекающих из них угроз детально.

На сегодняшний день сотрудники отдела, занимающегося обслуживанием участников ВЭД, вынуждены работать в нескольких программах одновременно. В одной программе проводится акцепт на оплату, в другой прикладываются документы по оплате, в третьей заполняются данные необходимые для отчета по операциям, в четвертой ведется статистика. Как следствие проведение одной операции занимает около 10-20 минут, при проведении некоторых более сложных операций, тратится до одного часа, а это в свою очередь увеличивает время ожидания со стороны клиента. Таким образом, недостатком, замедляющим проведение операций, является отсутствие единой базы данных для сотрудников банка, занимающихся обслуживанием участников ВЭД.

Еще одним недостатком банка при обслуживании клиентов можно считать отсутствиеиндивидуального подхода к клиентам. Для успешного развития банка в данной сфере стоит чётко осознавать, что любые клиенты требуют к себе внимания со стороны банковских сотрудников и сопутствия решению банком различных проблем их бизнеса. Вне зависимости от объема операций, менеджеры банка должны индивидуально рассматривать каждый контракт и предлагать лучшие решения для проведения сделок. А на сегодняшний день банк работает со всеми клиентами по одной схеме и не выделяет среди них наиболее ценных.

Таким образом, проведя анализ, дав общую оценку эффективности банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности, осуществляемого ВТБ24 (ПАО), можно сделать вывод, что в системе обслуживания субъектов ВЭД есть некоторые слабые стороны, но и достаточно возможностей, чтобы превратить все недостатки в преимущества. На данный момент банк рассматривается инвесторами и клиентами как банк с открытой и честной позицией в банковском бизнесе, что в свою очередь позволяет ему занимать одно из лидирующих мест в данном секторе. Банк ВТБ 24 неоднократно занимал место в первой десятке наиболее развитых и надёжных банков.

3.3 Предлагаемые рекомендации по совершенствованию банковского обслуживания субъектов внешнеэкономической деятельности банка ВТБ24

Для совершенствования обслуживания субъектов ВЭД в Банке ВТБ24, в филиале № 2754предлагаются следующие рекомендации:

1. Совершенствование программного обеспечения;

2. Проведение постоянного консультирования и обучения сотрудников фронт-линии;

3. Совершенствование персонального обслуживания клиентов-участников ВЭД;

4. Изменение условий обслуживания клиентов на основе пакета РКО «ВЭД»

Рассмотрим рекомендации последовательно.

На данный момент сотрудники отдела обслуживания субъектов ВЭД работают в несколькихпрограммах одновременно. В одной программе проводится акцепт на оплату, в другой прикладываются документы по оплате, в третьей заполняются данные необходимые для отчета по операциям, в четвертой ведется статистика. Как следствие проведение одной операции занимает около 10-20 минут, при проведении некоторых более сложных операций, тратится до одного часа. Банку были даны рекомендации по объединению программного обеспечения для уменьшения трудозатрат. Для этого нужно усовершенствовать программное обеспечение для сотрудников, работающих с клиентами-участниками ВЭД.

Проведение постоянного консультирования и обучения сотрудников фронт-линии может также в некоторой степени улучшить качество обслуживания клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью. Так как в настоящее время большое количество операций,находящихся под контролем отделом обслуживания участников ВЭД, не получают акцепта и перенаправляются для уточнения информации обратно сотруднику фронт-линии. Для решения этой проблемы банку предлагается выпускать специальное пособие и проводитьежемесячные конференции с сотрудниками фронт-линии, для более глубокого изучения особенностей обслуживания участников ВЭД как направления работы. На таких обучающих собраниях сотрудников должны быть тщательно проработаны все возможные ситуации, возникающие при обслуживании участников ВЭД, например, изменение уже существующих или введение новых нормативно-правовых актов, вопросы различного толкования законодательства РФ в данной сфере или вопросы правильного заполнения тех или иных документов. Как итог, постоянное обучение снизит риск ошибок, связанных с платежами, соответственно снизится вероятность того, что клиент качеством обслуживания останется недоволен.

Также одной из выявленных проблем в сфере обслуживания участников внешнеэкономической деятельности банком ВТБ24 является отсутствие индивидуального подхода к клиентам. Для успешного развития Банка в данной сфере стоит чётко осознавать, что клиенты требуют к себе внимания со стороны банковских сотрудников и решения банком проблем их бизнеса. Для такого развития индивидуального подхода к клиентам предлагаются следующие мероприятия. На основе сегментации клиентской базы нужно выявить ключевых клиентов банка, а также потенциальных клиентов, на которых в первую очередь направить усилия для развития. Также необходимо выделить в структуре банка персональных менеджеров, ответственных за развитие партнерских отношений.

Характеристики

Список файлов ВКР