Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

4) Операции по привлечению и размещению банком валютных средств.

Коммерческие банки могут осуществлять такие операции только получив генеральную лицензию, которая выдается только после освоения ранее перечисленных других видов операций в иностранной валюте. Так как операции такого типа считаются более сложными технически и сопряженными с наибольшими рисками.

Привлечение денежных средств в иностранной валюте юридических лиц во вклады - является выполнением одной из базовых функции банка - пополнение ресурсов для последующего размещения в активы с целью получения прибыли.

В процессе проведения данных операций банки производят различные инвестиции, которые приносят доход в виде процентов, дивидендов или участия в прибыли совместных предприятий. При этом должно обеспечиваться соблюдение нормативов ликвидности и рациональное распределение рисков по отдельным видам инвестиций. Динамика и удельный вес вышеперечисленных операций в активах балансов формируется под влиянием многих факторов, зависящих от политики банка, общей экономической конъюнктуры в стране.

2 Деятельность ВТБ24 (ПАО) по осуществлению операций в сфере внешнеэкономической деятельности предприятий

2.1 Краткая характеристика банка ВТБ24. Анализ динамики основных финансово-экономических показателей работы банка

ВТБ24 — один из крупнейших российских банков. Является дочерним банком группы ВТБ, специализируется на розничных операциях. Сеть банка формируют более 700 филиалов, дополнительных и операционных офисов в российских городах. Деятельность ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 29.10.2014 г. Место нахождения: г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35.

Банк «ВТБ 24» был образован на базе ЗАО «КБ Гута-банк», не выдержавшего межбанковского кризиса 2004 года и выкупленного Внешторгбанком (ныне «ВТБ») при активном участии Банка России [32].

Официальной датой рождения ВТБ 24 принято считать 1 августа 2005 года, когда ЗАО «КБ Гута-банк» был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Во внутреннем обиходе этот банк сразу получил негласное название ВТБ РУ. 14 ноября 2006 года в результате ребрендинга всей группы ВТБ он был переименован в Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество).

Спустя год, в мае 2007 года, ВТБ 24 провел первое публичное размещение своих акций. Ценные бумаги банка смогли купить как иностранцы, так и россияне.

Председателем совета директоров банка на сегодняшний деньявляется Костин Андрей Леонидович.

Коллектив банка придерживается ценностей и принципов международной финансовой группы ВТБ. Одна из главных задач группы — поддержание и совершенствование развитой финансовой системы России.

Акционерами ВТБ 24 (ПАО) являются Банк ВТБ (открытое акционерное общество) — доля в уставном капитале 99,8988%, миноритарные акционеры общая доля в уставном капитале — 0,1012%.Уставный капитал ВТБ 24 (ПАО) составляет 91 564 890 547 рублей [32].

В соответствии с действующим валютным законодательством Банк ВТБ24 осуществляет валютный контроль над всеми видами валютных операций, которые проводятся, в частности, по внешнеторговым договорам, кредитным договорам и договорам займа, а также над валютными операциями, проводимыми по неторговым сделкам.

2013 год был непростым для банковского сектора, но очень успешным для ВТБ24. О рентабельности и успешности банка ВТБ 24 в банковской сфере бизнеса говорят данные в таблице 2.1 [32].

Таблица 2.1 Изменения активов и пассивов Банка ВТБ 24 за период с 2011 по 2013 год

Исходя из статистических данных таблицы 2.1 банк видно, что банк ВТБ 24 набирает обороты по расширению своих активов, это говорит о рентабельности и успешности банка ВТБ 24 в банковской сфере бизнеса. Более детальная характеристика изменений показателей за период с 2011 по 2013 год рассмотрена на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1Динамика изменения роста активов и пассивов в Банке ВТБ 24

Данная диаграмма отображает явный рост с 2011 года по 2013 год, как активов, так и пассивов. В данном случае это можно объяснить не только пересмотренной в 2012 году стратегией по менеджменту и привлечению клиентов, но и интеграцией Транскредит банка в группу ВТБ 24. В 2013 активы и пассивы были увеличены как раз за счет данного фактора. Интеграция с Транскредитбанком - самый масштабный и грандиозный проект в истории банка ВТБ24. Объединение было запланировано еще с 2009 года, после мирового кризиса - именно он послужил толчком для слияния двух банков, что в данный момент порождает череду изменений во всех структурах двух организаций. В данный момент интеграция еще не завершила свое действие и рост активов и пассивов, как и рост клиентов, увеличение количества платежей, офисов будет заметно возрастать.

ВТБ24 благодаря интеграции значительно увеличивает масштабы своего бизнеса. Банк приобретает более 200 тысяч новых клиентов, из которых 150 тысяч - сотрудники ОАО «РЖД» или дочерних компаний. На треть увеличивается количество банковских офисов. Присоединяя ТКБ, ВТБ24 выходит в 9 новых городов и в Дагестан. Что касается сети банкоматов, то она была объединена еще в 2014 году. Ныне в банкомате ВТБ24 можно снять без комиссии деньги по карточке ТКБ, и наоборот. От этого особенно выиграли железнодорожники, для которых доступность сети банкоматов выросла почти втрое [32].

По словам вице-президента ВТБ24 Александра Орлова, сделка по приобретению ТКБ оказалась исключительно выгодной: экономический эффект от присоединения ожидается в 5-летней перспективе в сумме 165 млрд. рублей. Таким образом, интеграция ТКБ создаст для группы ВТБ дополнительную стоимость в размере 94 млрд. Положительный экономический эффект интеграции предполагается получить за счет двух факторов. Первый - экономия через оптимизацию затрат на головной офис и объединение штабных функций (поскольку не будет ряда дублирующих подразделений: бухгалтерии, маркетинговой службы и др.). Второй фактор - дополнительный бизнес для ВТБ24 благодаря использованию клиентской сети ТКБ.

Выигрывают от интеграции банков все, в том числе и клиенты ТКБ, поскольку у ВТБ24 имеются продукты, которых нет у ТКБ: автокредиты, более широкая линейка ипотечных кредитов. Сохранятся все продуктовые ноу-хау, которые в настоящее время есть у ТКБ. В том числе те продукты, которых у ВТБ24 пока нет: получение кредита без посещения офиса банка, социальная ипотека для железнодорожников, динамическое меню приема платежей в банкоматах и переводы P2P (перевод денег через банкомат на карту любого другого банка). Все эти сервисы появятся у ВТБ24 к дате присоединения, в немалой степени благодаря фактическому слиянию процессинговых компаний, обслуживающих банкоматы обоих банков.

В ноябре 2015 года, когда проект по интеграции будет полностью завершен, можно будет судить о полном изменений и увеличении структуры активов и пассивов баланса банка ВТБ 24.

При этом росте активов и пассивов за три года, следует обратиться к более ранним годам и отметить какое влияние оказал кризис 2008 года, статистические данные приведены в таблице 2.2 [32].

Таблица 2.2 Изменение количества проводимых платежей в Банке ВТБ 24 за период с 2005 по 2013 год

На основе статистических данных указанных выше, динамика количества проведенных платежей за анализируемый период отображена на рисунке 2.2.

Рисунок 2.2 Изменения количества проводимых платежей в Банке ВТБ 24 за период с 2005 по 2013 год

Как видно из диаграммы именно на 2008 год пришелся резкий спад оборотов отдела сопровождения банковских операций по проведению платежей. В 2013 году наблюдается всплеск деловой активности, что также обосновывается процессом интеграции.

Исходя из приложенных статистико-графических данных можно сделать вывод, что Банк ВТБ 24 смог не только достойно выйти из мирового кризиса, но и организовать такие глобальные проекты как интеграция Транскредит банка, обновить тенденции в менеджменте и запустить новые проекты по привлечению новых клиентов.

2.2 Анализ операций, осуществляемых ВТБ24 (ПАО) по обслуживанию внешнеэкономической деятельности предприятий

ВТБ24 — один из ведущих банков Российской Федерации, осуществляющих в соответствии с действующим валютным законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России обслуживание внешнеэкономической деятельности и валютный контроль.

Услуги ВТБ24, связанные с осуществлением валютных операций и обслуживанием участников внешнеэкономической деятельности:

1. Проведение расчетов, связанных с импортно-экспортными операциями клиентов банка в иностранной валюте в форме документарного аккредитива, инкассо, банковского перевода и других формах, применяемых в международной банковской практике.

2. Оформление паспортов сделок

В соответствии с установленным инструкцией Банка России от 04.06.2012 № 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением» порядком, клиент оформляет паспорт сделки, если внешнеэкономическая сделка предусматривает:

• экспорт или импорт товаров;

• выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности;

• предоставление, получение кредитов или займов;

• продажу, приобретение и (или) оказание услуг, связанных с продажей (приобретением) на территории Российской Федерации горюче-смазочных материалов (бункерного топлива), материально-технических запасов и иных товаров для эксплуатации и технического обслуживания транспортных средств;

• передачу недвижимого имущества по договору аренды, договоры финансовой аренды (лизинга).

1. Консультирование и помощь по порядку заполнения и оформления документов.

Консультирование и помощь по порядку заполнения и оформления документов валютного контроля — паспорта сделки, справки о валютных операциях, справки о подтверждающих документах и других документах, представляемых в банк в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Банка России.

1. Информирование клиентов об изменениях в валютном законодательстве РФ.

Информирование клиентов банка обо всех изменениях в валютном законодательстве Российской Федерации, предоставление разъяснений, касающихся порядка совершения валютных операций, информирование о внедрении новых банковских продуктов и услуг в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности.

1. Проведение семинаров для клиентов банка.

Проведение семинаров для клиентов банка по вопросам практического применения норм валютного законодательства Российской Федерации, в том числе по вопросам административной ответственности.

Ежегодно проводятся семинары для клиентов банка ВТБ24 на тему «Соблюдение действующего валютного законодательства, требований к оформлению документов по валютному контролю, сроков их предоставления в банк и особенностей документооборота при предоставлении документов валютного контроля». В семинарах принимают участие около сотни клиентов банка.

Также Банк ВТБ24 обеспечивает круглосуточное заключение клиентами Банка конверсионных арбитражных операций на рынке FOREX через интернет-торговые системы OnlineBROKER и MetaTrader 5, профессиональные системы ReutersDealing 3000 и EBS, а также по телефону на следующих основных условиях:

• наличие котировок по 23 валютным парам, в том числе USD/RUB и EUR/RUB (рублевые пары не доступны в MetaTrader 5);

• возможность заключения сделок по потоковым ценам;

• круглосуточное обслуживание: 24-часовой режим работы, 5 дней в неделю (для рублевых пар - с 10:00 до 19:00 по московскому времени);

• рыночные спрэды;

• возможностьвыставлениявсехтиповрыночныхордеров: Take-Profit (Buy Limit, Sell Limit), Stop-Loss (Buy Stop, Sell Stop), IF DONE, OCO;

• отсутствие комиссии за сделки, открытие и ведение счетов;

• дистанционное управление счетами и вывод средств с торговых счетов, в том числе на кредитную карту;

• ежедневные отчеты банка о совершенных операциях;

• круглосуточная техническая поддержка;

• аналитическая поддержка и новостные ленты on-line;

• консультации дилеров и аналитиков банка по рыночной ситуации;

• бесплатная установка и техническая поддержка системы OnlineBROKER, включая аренду и использование программного обеспечения для криптозащиты;

• бесплатная установка и техническая поддержка системы MetaTrader.

Для проведения форекс-операций клиенту - физическому лицу необходимо присоединиться к Регламенту проведения конверсионных арбитражных операций в иностранных валютах на условиях “MarginTrading” для физических лиц, а также внести на свой счет в ВТБ24 не менее $ 2 000 (для рублевых пар - $ 10 000) в качестве минимального депозита. Юридическим лицам необходимо внести не менее $ 10 000 (для рублевых пар - $ 50 000).

Минимальная сумма сделки - 100 000 единиц базовой валюты (1 лот в терминологии MT 5) для физических лиц, 500 000 единиц базовой валюты (5 лотов) для юридических лиц [32].

При проведении операций, связанных с обслуживанием внешнеэкономической деятельности предприятий, клиенты банка подразделяются не только на физических и юридических лиц, но и на резидентов и нерезидентов.

Следует отметить, что банк ВТБ24 изначально учреждался для проведения операций физических лиц, но позднее в нем появился и отдел для юридических лиц. Если рассматривать операции в среднем за месяц, то следует отметить, что явного доминирования нет – операций физических лиц больше, но не значительно. Процентное соотношение проводимых операций рассмотрено на рисунке 2.3.

Характеристики

Список файлов ВКР