Файл отчета Антиплагиат (1234036), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

Вслучае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срокприостанавливается в[10]действиелицензии ограничивается или[23]порядке установленном законодательством.Ограничение действия лицензии страховщика[12]означаетзапрет на заключение договоров страхования поопределеннымвидам страхования, договоров перестрахования, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательствстраховщика, в соответствующие договоры.Приостановление действия лицензии[10]страховщика [12]означаетзапрет на заключение договоров страхования, договоровперестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собойувеличение обязательств субъекта страхового дела, в соответствующие договоры.Решение об ограничении или приостановлении действия лицензии в[10]обязательном порядке подлеж ит опубликованию в печатном органе, который определяется департаментом, втечение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования.[10]Соответственно, решение сообщ ается и страховщ ику вписьменной форме в течение 5 рабочих дней со дня вступления[10]его в силу с указанием причин[12]ограниченияилиприостановления действия лицензии.Представление страховщиком в установленный срок документов, свидетельствующих об устранении нарушений, послужившихпричиной для ограничения или приостановления действия лицензии, является основанием для возобновления действиялицензии.1.9[6]Особенностиразвития страхования в современной РоссииСтрахование является одной из наиболее динамично развивающихся сфер бизнеса в Российской Федерации.

Объемы страховыхопераций неуклонно возрастают, а страховые компании играют в экономике все более значимую роль. Так, по даннымВсероссийского союза страховщиков, прирост сборов страховых платежей в 2012 по отношению к 2011 составил 51,3 %, астраховые выплаты возросли на 18%. Быстрее всего в 2012 росли сборы по страхованию жизни – на 59 %. Страховые резервыприближаются к 90 млрд. рублей. Число работников, занятых в отрасли, составляет 250–300 тысяч человек (около 0,5% отобщей численности занятых).В «Концепции развития страхования в Российской Федерации» отмечено, что доля средств от страхования в валовом внутреннемпродукте страны выросла с 1,6% в 1988 до 3% в 2014.Признавая успехи в развитии страховой деятельности, специалисты отмечают, что за годы рыночных реформ пока еще неудалось в полной мере сформировать устойчивый, соответствующий современным потребностям общества рынок страховыхуслуг.Основными проблемами современного страхового рынка России являются:– низкий уровень платежеспособности​и спроса граждан и юридических лиц на страховые услуги;– отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов;– информационная закрытость рынка страховых услуг, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выбореустойчивых страховых организаций;– ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка страховых услуг и на территориях путем создания уполномоченныхстраховых организаций и барьеров для иностранных страховщиков;– несовершенство правового и организационного обеспечения государственного страхового надзора;– низкий уровень капитализации страховых организаций, а также неразвитость национального перестраховочного рынка,приводящие к необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу.К отрицательным явлениям российской действительности относится большое количество страховых суррогатов.

На местопсевдостраховых продуктов, рассчитанных на выплату заработной платы сотрудникам предприятия через страхование жизни,которое было широко распространено в 1990-е, стали приходить финансовые схемы с применением страхования имущества иответственности юридических лиц.Взносы предприятия,выплаченныепоэтим​ видамстрахованияи отнесенныенасебестоимость продукции (то есть не облагаемые налогами), используются для выплаты дополнительных вознаграждений своимсотрудникам через страховые компании.Современный рынок перестрахования в России характеризуется малой емкостью, что вынуждает первичных страховщиковперестраховывать риски в зарубежных перестраховочных компаниях.

Однако в последние годы перестрахование за рубежомдоступно только крупным страховым компаниям, так как в связи с глобальными убытками на международном страховом рынке,существенно возросли тарифы по перестрахованию. Ужесточаются и условия перестрахования: например, уточняется рядстандартных исключений из покрытия (терроризм, убытки вследствие компьютерных вирусов и др.), более жесткими становятсятребования к сбалансированности договоров. Правда, все эти события способствуют развитию отечественного рынкаперестрахования, стимулируют создание перестраховочных пулов.

Так, например, шесть ведущих российских страховыхкомпаний учредили специализированный Российский антитеррористический пул, емкость которого на сегодняшний деньсоставляет 11 млрд. долл.Таким образом, трудности развития российского страхования связаны​не только с общими проблемами развития даннойотрасли, но и с некоторыми особенностями российской переходной экономики.

Развитие отношений страхования адекватностепени развития рыночных отношений, уровню жизни населения и состоянию инфраструктуры.1. [1]​http://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12736327&repNumb=114/1919.05.2015АнтиплагиатInsurance history.Insurance – possibility of reduction of risk by compensation of potential losses to the victim the insurer. Losses are paid from insurance fundwhich is formed at the expense of contributions (awards) of insurers and is in management of the insurer.Insurance – one of types of a services sector. Insurance doesn't create new goods, it carries out distribution of losses of one insurer betweenall participants of insurance fund that does their activity by safer.Insurance carries out the following functions:- protection against financial losses;- prevention of insured events;- decrease in damage at emergence of insured event.Protection which gets insured, gives the chance for continuation of activity of business, its expansion and all active actions for innovations andinvestments.Collecting contributions of people and the organizations, insurance becomes a form of collecting savings that gives the chance of increase ininvestments in economy.Insurance – one of the most ancient categories of the public relations.Conditions for a social production of material benefits for need of people are necessary for normal production​and activity of the person.However during the entire periods of activity of mankind there are various insured events which break a social production.

It also forces peopleto establish a certain relationship among themselves according to the prevention, overcoming and restriction of destructive consequences ofnatural disasters.Insurance started developing with the advent of metallic currency apprx. 550 g BC in the Lidiysky state. Agreements between participants ofoverland and sea caravans on joint execution of losses at attacks on their caravans began to be concluded.In Ancient Rome the mutual insurance in various labor unions (boards) was developed, i.e. members of board monthly granted a certain sumand, in case of death, from the general fund a certain sum on burial was paid.In the Middle Ages, development of insurance it was connected with trade navigation.

The sea and mutual insurance was developed in Italy inwhich with the assistance of Catholic church for the first time there was an insurance contract. Since 14th century insurance contracts withnatural persons began to be signed through the courtier – the general agent, the differentiated tariffs​for insurance, depending on a type ofgoods, conditions and object of insurance are entered.Development of a flotovodstvo led to creation of the set of legislative resolutions on the organization of sea insurance.The first insurance companies arose in Europe in 17 century.

In the 80th of the 17th eyelid in England there were insurance companiesspecializing on the fires. It was connected with the fire of 1666. In London in which 70000 thousand people were lost. At the same time inFrance, Italy, Sweden the insurance companies generally were engaged in sea insurance.2 Insurance development problemsInsurance promotes minimization of risk in economy. But insurance business itself exists in the conditions of uncertainty. Insurers have to beready to that as a rule, voluntary itself insures the person assuming approach of an insurance event, and the insurance purpose for any rationalinsurer is excess of the sum received as compensation of damage, over insurance premiums.Important problem is asymmetry of information between insurers and insurers.

Clients insurers know much more about a condition of object ofinsurance (for example, about own style of driving of​the car at insurance of a civil liability, about a condition of the health at medical insurance).There is a situation of adverse selection (adverse selection) when rather an a driver reckless driver or the person with poor health who hopesat the expense of the health insurance is voluntary insured to cover expensive treatment.Other problem is possibility of opportunistic behavior when one party of the transaction tries to benefit by insufficient formalization of thecontract, causing damage to interests of other party. For example, if it isn't stipulated in the contract of insurance, the person interested to earninsurance reward the driver will choose more aggressive (avariynoopasny) style of driving as it is difficult to define, whether accident is aconsequence of recklessness of the driver or adverse weather conditions.

Similarly, in a case with the health insurance the mercenary insurerwill be protected less from cold (for example, to go to cold weather without cap) if these circumstances which led to approach of an insuranceevent aren't stated in the insurance contract and approach of an event is favorable to the insurer. It is difficult to insurer to separate,​in whatcase emergence of insured event is connected with objective circumstances (actions of forces of nature, etc.) and in what it is connected with"insidiousness" of the insurer.The uncertainty connected with asymmetry of information before the conclusion of the insurance agreement and possibility of opportunisticbehavior after its conclusion strongly slows down insurance development.

Характеристики

Список файлов ВКР