Файл отчета Антиплагиат (1234036), страница 3

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 3)

Страхователи, реагируя нафактические и потенциальные потери, закладывают их в страховые тарифы. Это наиболее неэффективно для общества вситуации обязательного страхования, поскольку выгоды​«хитрых» страхователей должны оплачивать повышенными платежами«простодушные» клиенты.1.3 Классификация видов страхованияВидом страхования называется конкретизация объектов в определенном объеме страховой ответственности по соответствующимтарифным ставкам (например, смешанное страхование жизни или страхование гражданской ответственности владельцевавтотранспорта).В зависимости от различий в объектах защиты страхование делится на четыре основные отрасли:личное страхование – в качестве объекта страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека;имущественное страхование – объектом страхования выступает имущество в его различных видах);страхование ответственности – объектом защиты выступает ответственность перед третьими лицами, которым может бытьпричинен ущерб (вред) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя;страхование экономических рисков – страхование от возможных убытков, где объектом страховой защиты выступает результатпредпринимательской деятельности – прибыль или доход.Каждая отрасль делится в свою очередь на подотрасли и виды страхования.Личное страхование​подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев.Имущественноестрахованиеделитсянанесколько подотраслей взависимости отформ собственности и категорийстрахователей: страхование государственного, частного, арендуемого имущества и имущества отдельных граждан на правахличной собственности.В страховании ответственности выделяют две подотрасли – страхование гражданской ответственности и страхованиепрофессиональной ответственности.В страховании предпринимательских рисков также две подотрасли – страхование риска прямых потерь и страхование рискакосвенных потерь.В зависимости от того, по чьей инициативе осуществляется страхование, выделяют обязательную и добровольную формыстрахования.При обязательном страховании не требуется согласия страхователя и страховщика.

Виды, условия и порядок обязательногоhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12736327&repNumb=15/1919.05.2015Антиплагиатстрахования определяются соответствующими законами. Обязательное страхование обеспечивает устойчивость страховогофонда при незначительных размерах страховых тарифов и гарантирует возмещение ущерба. В то же время оно имеетпринудительный, налоговый характер и не учитывает финансовые возможности страхователя. В странах​с рыночной экономикойобязательное страхование всегда считалось фактором, сдерживающим конкуренцию. Поэтому его применение ограничиваетсязащитой только социально-значимых интересов.Добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком.

Основой для заключениядоговора является инициатива граждан или хозяйствующих субъектов, которые самостоятельно решают вопрос о потребности встраховой защите. Правила добровольного страхования устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии сдействующим законодательством. Добровольное страхование в полной мере соответствует характеру рыночных отношений,поэтому именно оно является основной формой страхования в рыночной экономике.1.4 Правовое регулирование страхованияСтрахование является одним из видов экономической деятельности, в котором правовое регулирование играет заметную роль.Это связано с необходимостью государственных гарантий в условиях асимметрии информации, а также высокой значимостьюстрахования для экономической и социальной жизни любой страны.Всю совокупность нормативных актов, регулирующих страховые отношения в современной России, можно разделить на триуровня.Первый​уровень – это Гражданский кодекс Российской Федерации.

Основная его роль – в обеспечении равноправия субъектовпредпринимательства во всех сферах рыночной экономики.Второй уровень – специальное (отраслевое) законодательство, которое регулирует правовые и экономические отношениянепосредственно в сфере страхования. В первую очередь сюда относятся 48-я глава Гражданского кодекса и Федеральныйзакон «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Они являются базой для разработки других нормативныхдокументов второго и третьего уровня, а также документов страховых компаний.Третий уровень – это нормативные акты Президента, Правительства, министерств и ведомств. К ним относятся, например, ЗаконРФ от 28.06.91. О медицинском страховании граждан в РФ, Федеральный Закон от 28.03.98. Об обязательном государственномстраховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующегосоставаоргановвнутреннихделРФ,Федеральныйзаконот03.04.02.Обобязательномстрахованиигражданскойответственности, Указ Президента Об обязательном личном страховании пассажиров, Условия​лицензирования страховойдеятельности на территории Российской Федерации и т.д.

Документы этого уровня обеспечивают правовое регулированиеотдельных направлений страховой деятельности.С учетом требований законодательства каждая страховая компания разрабатывает необходимый набор внутренних документов:общие условия страхования, правила страхования, формы заявлений на страхование, договоров страхования, страховыхполисов. На основе этих документов осуществляется непосредственное регулирование страховых сделок.Основным документом, регулирующим отношения страхователя и страховщика, является договор страхования.Необходимой предпосылкой для заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя,который возникает на основе владения, пользования или распоряжения объектом страхования.Страховойинтересвимущественномстрахованиивсегдаограниченстоимостьюимущества,поэтомуимущественноестрахование базируется на принципе возмещения ущерба в доказанном размере в пределах страховой суммы.

Этот же принципдействует и в страховании гражданской ответственности. В страховании жизни страховой интерес неограничен, поэтомучеловек может​застраховать свою жизнь на любую сумму, которую пожелает и может себе позволить.При заключении договора страхования страховая компания обязана ознакомить страхователя с условиями страхования.Страхователь, в свою очередь, обязан предоставить страховщику всю информацию, необходимую для оценки риска. Этоназывается принципом высшей добропорядочности в страховании.

Обе стороны договора обязаны придерживаться этогопринципа.В договоре страхования обязательно указывается: фамилия и адрес страхователя, сумма страхования, величина страховоговзноса и порядок его внесения, начало и продолжительность периода страхования, исключения из объема ответственностистраховщика.Заключение договора накладывает на страхователя и страховщика определенные обязательства.В соответствии с договором страхователь обязан:– своевременно и в необходимых размерах вносить страховые взносы;– принимать необходимые меры при наступлении страхового случая по предотвращению и уменьшению ущерба;– предоставлять страховщику всю информацию, необходимую для правильной оценки страхуемого риска;– сообщать страховщику о страховом случае в сроки, установленные договором страхования.В​соответствии с нормами российского законодательства страховщик обязан:– ознакомить страхователя с Правилами страхования;– не разглашать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренныхзаконодательством Российской Федерации;– при наступлении страхового случая составить акт и своевременно произвести расчет ущерба и выплату страховоговозмещения (страховой суммы);– перезаключить по заявлению страхователя договор, если страхователь провел мероприятия, которые уменьшили рискнаступления страхового случая и размер возможного ущерба застрахованному имуществу либо действительная стоимостьимущества увеличилась.Наряду с обязанностями у участников страхового договора есть и определенные законодательством права.Права страхователя таковы:– на получение страховой суммы или страхового возмещения;– на изменение условий страхования;–на досрочное расторжение договора страхования в порядке, предусмотренном правилами страхования.Права страховщика следующие:– право на получение необходимой информации и документов о факте страхового случая в компетентных органах;– право участвовать​в спасении имущества;– право проверять состояние застрахованного объекта;– право представлять интересы страхователя на переговорах и в суде;– право отказаться от исполнения договорных обязательств, либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплатыстраховой суммы.Чтобы иметь возможность выплачивать крупные суммы при внезапном наступлении страхового случая, с страховом бизнесеhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12736327&repNumb=16/1919.05.2015Антиплагиатдолжны работать достаточно крупные компании, располагающие значительным капиталом для создания финансовых гарантийсвоим клиентам.

Поэтому в развитых странах государственное законодательство препятствует доступ мелких фирм в сферустраховой деятельности.В соответствии с Законом Об организации страхового дела в РФ, деятельность российских страховщиков разрешена только встатусе юридического лица.Основной формой организации страхового дела на Западе являются акционерные общества, большинство из которых объединеныв холдинги для усиления своей финансовой мощи. Вторыми, после акционерных обществ по объему собираемых страховыхвзносов и количеству страхователей, являются общества взаимного страхования. Сфера их деятельности главным образом –личное страхование​(особенно это развито в Японии).Для работы на рынке страховая компания обязательно должна иметь лицензию.

Чтобы получить ее в России, необходимовыполнить следующие условия:– получить свидетельство о регистрации на территории РФ;– оплатить необходимый размер уставного капитала;– выполнить обязательные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховых взносовпо лицензируемому виду страхования.– не превышать лимит собственного удержания или представить план перестрахования;– направить заявление на лицензию с приложением необходимых документов (бизнес-план, расчет страховых тарифов ирезервов, сведения о руководителе и заместителях).В Росси, по указу президента от 10.02.1992 создана федеральная служба надзора за деятельностью страховых компаний –Департамент страхового надзора при Министерстве Финансов РФ.На Департамент возложены три основные функции:1. регистрация и лицензирование страховой деятельности;2.

обеспечение гласности (через обязательную публичную отчетность страховщиков);3. обеспечение правопорядка в отрасли (через систему предписаний и текущего надзора за деятельностью страховщиков).Кроме​перечисленных функций департамент разрабатывает правила формирования и размещения страховых резервов, учета иотчетности страховщиков, контролирует обоснованность страховых тарифов и платежеспособность страховщиков.В [1]​настоящ ее время лиц ензированием страховых компаний занимается Департамент страхового рынка Центрального банка России.1.5Сострахование и перестрахованиеСтраховой бизнес создан для уменьшения рисков экономической деятельности, но он сам по себе является весьма рискованнымвидом предпринимательства.

Характеристики

Список файлов ВКР