Файл отчета Антиплагиат (1234036), страница 4

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 4)

Поэтому возникает необходимость страховать само страхователя. Для этого система первичногострахования дополняется системами сострахования и перестрахования.Первичное страхование – это предоставление страховой защиты клиентам из других отраслей (физическим и юридическимлицам). Большинство страховых компаний занимается именно первичным страхованием.В случае, если страхуемый риск очень велик для отдельной страховой компании, она может привлечь в качествесостраховщиков другие компании и осуществить «совместное страхование» или сострахование (Рис.

1).Сострахование – это деление риска между разными фирмами самой сферы страхования. Каждый участник такого договора несетперед страхователем ответственность только за свою часть страхуемого риска. При этом для страхователя условия и тарифыустанавливаются единые во всех компаниях-страховщиках.Рис. 1 Схема сострахованияКогда обязательства по принятым на страхование рискам превосходят финансовые ресурсы одной​страховой компании, помимосострахования может использоваться перестрахование (​Рис. 2).Перестрахование – это вторичное размещение риска, передача риска от первичного страховщика другой страховой компании.Перестрахование могут осуществлять как специально созданные для этого перестраховочные компании, так и обычныестраховщики, имеющие соответствующую лицензию.

В любом случае смысл перестрахования заключается в обеспеченииплатежеспособности страховщиков – страховании тех, кто осуществляет первичное страхование.Родиной перестрахования является Германия. Первое перестраховочное общество было образовано в Кельне в 1846. В Россиитакое общество впервые возникло в 1895 – «Русское общество перестрахования огневых рисков».Рис. 2 Схема перестрахованияПерестрахование риска может быть многократным.

Однако ответственность перед страхователем в полной мере несет первичныйстраховщик.Поскольку перестрахование выросло из страхования, в основе его лежат принципы, присущие страхованию в целом:– принцип высшей добропорядочности (добросовестности), в силу которого стороны не могут искажать реальное положение дели должны информировать друг друга обо всех обстоятельствах заключения и исполнения договора;– принцип возмещения, который реализуется​в обязанности цессионера выплатить свою часть риска цеденту, но только послетого, как тот в полном объеме произведет страховую выплату страхователю.Перестрахование является необходимым элементом страховой деятельности, что проявляется в его функциях:– перестрахование позволяет страховым компаниям принимать к защите крупные риски;– перестрахование увеличивает емкость национального страхового рынка, перераспределяя стоимость риска по всему миру;– перестрахование повышает гарантии платежеспособности страховщика;– перестрахование служит инструментом выравнивания страхового портфеля, увеличивая, тем самым финансовую устойчивостьстраховщика.Страховой портфель – это общее число договоров в страховой организации.

Сбалансированный (выровненный) страховойпортфель содержит большое количество договоров с невысокой ответственностью по каждому их них.1.6 [1]​ Сущность актуарных расчетов в страховании и их классификация.Тарифная политика.Актуарные расчеты - процесс, в ходе которого определяются расходы,актуарных расчетов определяется[2]стоимость [3]страховой[2]необходимые [3]длястрахования. С помощьюуслуги.

Как в любой хозяйственной деятельности, в страхованиистраховщик нуждается в определении размера расходов, необходимых накоторой представляются расходы на страхование данного объекта,[2]страхование [3]того[2]называется [3]страховойили иного объекта. Форма, в(актуарной) калькуляцией.Актуарием (actnarins) в Древнем Риме назывался официально назначенный человек, который записывал решения Сената иhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12736327&repNumb=17/1919.05.2015Антиплагиатежедневно вел записи дебатов.

Впервые термин “актуарий” по отношению к бизнесу употреблен в 1762 г., когда в Лондоне былосформировано Общество справедливого страхования жизни и выживания. В 1775 г. на этот пост был назначен математик ВильямМорган, который ограничил сферу своей деятельности вычислением ставок страховых взносов и обеспечением надежностифинансовых операций. С тех пор название “актуарий” стало применяться для тех, кто выполнял эту финансовую иматематическую работу. Термин “актуарий” был впервые использован в законодательстве Великобритании в 1819 г.. Всовременном понимании “актуарий” - это человек, который обладает определенной квалификацией для оценки рисков ивероятностей в области финансов и предпринимательской деятельности, связанной со случайными событиями.Особенности страхового дела, влияющие на проведение актуарных расчетов:вероятностный характер исследуемых событий;исчисление стоимости страховой услуги производится в отношении всей страховой совокупности;необходимость специальных резервов​страховщика.Методической основой актуарных расчетов является соблюдение принципа эквивалентности, т.е.

установление равновесиямежду платежами и страховыми выплатами компании.Основные задачи актуарных расчетов:исследование и группировка рисков;исчисление математической вероятности наступления страхового случая, определение частоты и степени его последствий, какв рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;математическое обоснование необходимых размеров расходов на ведение дела;математическое обоснование необходимых страховых фондов, определение методов их формирования.в качестве задачи актуарных расчетов можно также считать исследование нормы вложения капитала (процентной ставки) прииспользовании страховщиком страховых резервов в качестве инвестиционных ресурсов.Классификация актуарных расчетовПо отраслям страхования:актуарные расчеты по рисковым видам страхования;актуарные расчеты по страхованию жизни.По видам рисков:- риски, относимые к массовым видам страхования;- редкие и катастрофические риски.По временному признаку:плановые расчеты, которые производятся при введении нового вида​страхования при отсутствии достоверных наблюденийриска;корректирующие (отчетные) расчеты - это откорректированные плановые расчеты по истечении трех-четырех лет учета ианализа статистических данных.По территориальному признаку:федеральные актуарные расчеты, предназначенные для всей территории РФ;региональные актуарные расчеты, произведенные для отдельных регионов (республик, областей, краев, городов);актуарные расчеты на уровне конкретной страховой организации.Методология актуарных расчетов зависит от отрасли страхования (по страхованию жизни и по рисковым видам страхования), атакже от наличия статистических данных для расчета.Под тарифной политикой понимается целенаправленная деятельность страховой организации по разработке, установлению,уточнению и упорядочению страховых тарифов.

Цель тарифной политики - успешное и безубыточное развитие страховойорганизации.Принципы тарифной политики:- эквивалентность страховых отношений. Этот принцип означает, что нетто- ставки должны максимально соответствоватьвероятности ущерба для обеспечения возвратности средств страхового фонда за тарифный период;- доступность страховых тарифов - тарифные​ставки не должны быть обременительными для широкого круга страхователей, приэтом существенно возрастает эффективность страхования как метода страховой защиты;- стабильность размеров страховых тарифов - неизменность тарифных ставок длительное время порождает у страхователейуверенность в надежности страховщика. Повышение тарифных ставок допустимо лишь при неуклонном росте убыточностистраховой суммы;- расширение объема страховой ответственности - обеспечивается снижением показателей убыточности страховой суммы, а длястрахователя тарифные ставки становятся более доступными;- самоокупаемость и рентабельность страховых операций т.е.

страховые тарифы должны строится таким образом, чтобыпоступления страховых платежей постоянно покрывали расходы страховщика и обеспечивали ему определенную прибыль.1.6.1. Страховая статистика как база для расчета страховой премии.Основные показатели страховой статистики.В актуарных расчетах широко используется страховая статистика, которая представляет собой систематизированное изучение иобобщение наиболее массовых и типичных явлений в страховании и их изменение во времени. С помощью страховой статистикистраховые организации​получают данные для прогнозирования статистической вероятности страхового риска, что даетвозможность предвидения будущего размера ущерба. При этом, чем больше число объектов наблюдения, тем точнее оценкавероятности наступления страхового события.Для определения расчетных показателей страховой статистики используются следующие исходные данные:- число объектов страхования;- число страховых событий;- число пострадавших объектов в результате страховых событий;- сумма собранных страховых платежей;- сумма выплаченного страхового возмещения;- страховая сумма для любого объекта страхования;- страховая сумма, приходящаяся на поврежденный объект страховой совокупности.Расчетные показатели страховой статистики представим в ​таблице 1.6.1.Таблица 1.6.1Показатели страховой статистикиУсловные обозначенияЧисло страховых событийhttp://dvgups.antiplagiat.ru/ReportPage.aspx?docId=427.12736327&repNumb=18/1919.05.2015АнтиплагиатCЧисло объектов страхованияNЧисло пострадавших объектовMОбщая сумма страховых выплатSвОбщая страховая сумма всех застрахованных объектовSОбщая страховая сумма, приходящаяся на поврежденные объектыSпОбщая сумма страховых премийПОкончание таблицы 1.6.1Показатели страховой статистикиНаименованиеПорядок расчетаПоказатель убыточности страховой суммы(показатель измеряется в границах от 0 до 1, рассматривается как мера величины рисковой премии)Sв/ SЧастота страховых событий(показатель определяет сколько страховых событий приходится на один объект страхования).C/NОпустошительность страхового события или коэффициент кумуляции риска(показатель определяет сколько застрахованных объектов застигает то или иное событие, минимальное значение -1)M/CСтепень ущербности (степень убыточности)(показатель измеряется в границах от 0 до 1)Sв/ SпСредняя страховая сумма на один поврежденный объектSп/MСредняя страховая сумма на один договор (объект) страхованияS/NТяжесть риска/Норма убыточности,%(показатель характеризует финансовую устойчивость данного вида страхования)Sв/П*100%Среднее обеспечение по поврежденным объектамSв/MТяжесть ущерба(показатель определяет в какой степени уничтожено имущество/1.6.2 Страховые тарифы.

Структура страхового тарифаСтраховая услуга, как и любой другой товар, имеет свою стоимость или цену. Цена страховой услуги выражается в страховомтарифе (взносе, премии).Страховой тариф представляет из себя совокупность тарифных ставок. В свою очередь тарифная ставка есть цена страховогориска и других расходов страховщика на организацию страхования; адекватное денежное выражение обязательств страховщикапо заключенным договорам страхования. Тарифную ставку, по которой заключается договор страхования, называют бруттоставкой.Основная цель исчисления страховых тарифов – определение и покрытие вероятной суммы ущерба, приходящейся на каждогострахователя или на единицу страховой суммы, поэтому в основе расчета страхового тарифа лежат такие признакистрахования, как замкнутая раскладка ущерба и возвратность страховых платежей, предназначенных для выплат.Тарифная ставка (брутто-ставка) как цена страховой услуги имеет определенную структуру (см.

Характеристики

Список файлов ВКР