Диплом (Столбов Евгений) (1211401), страница 7

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 7)

Таким образом, конкурентную маркетинговую стратегию АО КБ «Пойдём» на данном сегменте можно определить как – предприятие, имеющее выгодные условия кредитования.

Также АО «Пойдем» имеет программу кредитования физических лиц «Моментальная кредитная карта». Вид кредита по данной карте регистрируется как кредит на неотложные нужды. Кредит предоставляется безналичным способом путем кредитования карточного счета клиента. Кредитный лимит от 5 000 до 29 999,99 руб. Срок действия лимита кредитования – от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка по карте 29% годовых. Данный вид кредитования является популярным наряду с другими видами краткосрочных кредитов на малые суммы.

Наряду с кредитной картой, банк «Пойдем» имеет три дебетовые карты: Дебетовая, Дебетовая Electron/Maestro, Дебетовая Gold.

Дебетовая карта – банковская карта, которую можно использовать для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в кассах, банкоматах и совершения других операций после ее активации. Такие карты часто называют расчетными или платежными.

Банк «Пойдем» позиционирует Дебетовые платежные карты, как весьма полезное применение в повседневной жизни человека:

1. Первое для чего, собственно, нужна дебетовая карта обычному человеку – упростить расчеты при совершении покупок. Допустим, вы приходите в магазин, набираете необходимые товары, а на кассе расплачиваетесь не наличными, а карточкой (в нашем случае это дебетовая карточка, хотя для этой роли подходит и «кредитка»). В итоге – одни плюсы – не приходится собирать мелочь, укладывать купюры в кошелек, пересчитывать их и т.д. Хотя, в таком случае стоит оговориться – в России расчеты банковскими картами принимают в первую очередь крупные торговые сети, а если вы загляните, к примеру, в мини-маркет, то вам, возможно, будет проблематично оплатить покупки карточкой, поскольку такая система расчетов там будет не предусмотрена.

2. Оплата покупок через Интернет – как правило, процедура оплаты банковской карточкой расписана на самом сайте принимающей стороны. Однако, стоит заметить, что оставляя данные о карте и ее владельце, вы подвергаете себя дополнительным рискам со стороны взломщиков, которые могут получить конфиденциальную информацию. Более безопасными способами является оплата через платежные системы (счета в которых можно пополнять с тех же карточек), либо защищенные платежные шлюзы, например, при использовании платежной системы PayPal.

3. На дебетовой карточке удобно хранить деньги. Вам, к примеру, будет незачем беспокоиться, если вам в дорогу необходимо взять крупную сумму денег – на карте они вполне будут в безопасности. Это связано с достаточно высокой степенью безопасности хранения средств на пластиковых банковских карточках. Во-первых, благодаря тому, что для проведения любых операций по карте (снятие, пополнение счета, переводы и т.д.) необходимо знание ПИН-кода, а, во-вторых, из-за того, что утерянную (или украденную) карточку можно достаточно легко заблокировать, позвонив в банк по телефону горячей линии или иному номеру (предусмотренному для звонков в подобных случаях).

4. Обналичивание средств с банковского счета – это очень частая операция, совершаемая российскими клиентами банков. Во многом это объясняется неразвитостью безналичного денежного оборота на территории страны, особенно в небольших по численности городах. Обналичивать приходится, к примеру, заработную плату, перечисляемую на карту.

В банке предусмотрен выпуск банковских карточек, которые можно использовать при оплате покупок или услуг в любой стране мира. К наиболее популярным мировым платежным системам мы отнесем Visa и MasterCard (с такими разновидностями первой, как Visa Electron, Visa Classic (наиболее распространенные в России), Visa Gold (дающие определенные преимущества ее обладателю и более дорогие в обслуживании) и различными разновидностями второй: Maestro. Однако стоит заметить, что такие наиболее распространенные типы, как Visa Electron и Maestro не предоставляют возможности оплачивать покупки через Интернет, в отличии от своих более «статусных» аналогов, таких как Visa Classic или Mastercard Standart.

Дебетовые карты банка «Пойдём» имеют высокую плату за обслуживание, по сравнению с другими банками (от 1000 за дебетовую, 3000 за Gold). За снятие наличных в банкоматах банка не берется комиссия, но она берется за снятие денег в пунктах выдачи наличных банка (от 1% до 2.5%). Также берется комиссия за пользования услугами в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков (от 2% до 5%).

Банкоматы АО КБ «Пойдем» расположены только в филиалах банка, что существенно затрудняет процесс снятия денежных средств у клиентов. А пользование банкоматами других банков – это дополнительные траты для людей.

Преимуществом дебетовых карт АО КБ «Пойдем» является то, что за сутки можно снимать до 300 тыс. руб. и переводить до 500 тыс. руб. Это является большим плюсом для компаний, которые ежедневно снимают большие суммы денег на нужды. В то время как «Сбербанк» разрешает снять максимум 100 тыс. руб. в сутки.

В настоящее время многие банки использую программу лояльности cashback – это возмещение покупателю части денег, которые он потратил на покупки. Данная программа лояльности быстро набирает популярность во всем мире. В банке «Пойдем» такой программы нет. Например, «Сбербанк» уже несколько лет реализует программу «Спасибо». С введением данной программы популярность пластиковых карт «Сбербанка» сильно выросла.

Пластиковые карты банка «Пойдем» также не могут иметь индивидуальный дизайн. В настоящее время, люди хотят все больше выражать свою индивидуальность, даже в использовании банковских карт. Во многих крупных банках, благодаря применению инновационных технологий, создается карта, вся лицевая сторона которой может быть оформлена по вкусу клиента. Создать собственный дизайн карты можно на сайте кредитной организации, предлагающей такую услугу.

По итогам исследования были сделаны выводы о том, что в сложившихся условиях, хотя по уровню процентных ставок кредитование в АО КБ «Пойдём» является достаточно конкурентоспособным, долгосрочные кредиты на крупные суммы АО КБ «Пойдём» неконкурентоспособны. Это связано как с ростом конкуренции со стороны других банков, так и ориентацией банка на малые суммы, а также кредитование посредством банковской пластиковой карточки.

Также банк «Пойдем» имеет банкоматы только в отделениях банка. Это осложняет деятельность людей и компаний, т.к. им приходится либо ехать в отделение, либо платить проценты за пользование картой в другом банке.

Преимуществом дебетовых карт банка «Пойдем» является то, что за сутки можно снимать до 300 тыс. руб. и переводить до 500 тыс. руб. Это является большим плюсом для компаний, которые ежедневно снимают большие суммы денег на нужды.

Также в банке «Пойдем» отсутствует быстро набирающая популярность во всем мире программа лояльности Cashback. Говоря о клиентоориентированности банка, стоит отметить также, что пластиковые карты АО КБ «Пойдем» также не могут иметь индивидуальный дизайн.

2.3 Проблемы использования маркетинга

Важными задачами банковского маркетинга являются повышение конкурентоспособности и прибыльности банка в долгосрочном периоде, эффективное продвижение его услуг на рынке и максимальное удовлетворение потребностей клиентов на основе постоянного изучения рынка и анализа потребителей банковских услуг. Особенность банковского маркетинга состоит в специфике банковских услуг, следовательно, маркетинг важен в формировании и развитии финансового рынка, в организации эффективной работы коммерческих банков.

Деятельность банковского маркетинга направляется, прежде всего, на изучение кредитных ресурсов, анализ финансового состояния клиентов, привлечение вкладов в банки и т.д.

Проблемы маркетинга АО КБ «Пойдем» в банковской сфере на данном этапе – это неразвитость коммуникационной функции банка, а значит и неспособность банков успешно привлекать клиентуру. Причины заключаются в том, что они изначально ориентировались на рынке услуг на маркетинговые подходы, совершенно непригодные для кредитных организаций. В настоящий момент банки переходят на традиционные для промышленных предприятий маркетинговые решения, то есть используют в своей практике продуктовый маркетинг. В этом случае основной целью является продвижение на рынок конкретных продуктов и получение от этого максимальной прибыли. Но для успешного применения этого подхода изделия или услуги должны потенциально обладать уникальностью, то есть иметь существенные признаки, выгодно отличающие их от продуктов конкурентов с точки зрения потребителей.

Но из-за узкой профессиональной специализации банковских структур потребитель не всегда может увидеть и понять даже существенные различия между похожими продуктами. В связи с этим потребителю скорее интересны условия предоставления той или иной услуги. В этом и есть принципиальная разница между продуктовым подходом к маркетингу и клиентским – таким подходом к маркетингу, в рамках которого основной задачей стоит привлечь и удержать ту или иную группу клиентов. Удержание старого клиента значительно дешевле (по трудозатратам и стоимости), чем поиск и привлечение нового клиента, тем более нужного этому банку. Но если постоянно не пополнять свою клиентскую базу, не оттачивать свое мастерство как по привлечению, так и по удержанию клиента, можно многое потерять в качестве своей работы, в имидже банка, прибыли банка.

В основе современного банковского маркетинга лежит стратегия максимального удовлетворения потребностей клиентов, которая, в свою очередь, приводит к существенному повышению рентабельности деятельности банков. Новой тенденцией в банковском маркетинге является привлечение к маркетинговым исследованиям социологов.

В настоящее время все большее число банков прибегают, проводя анализ поведения клиентов, к социологическим службам, но в АО КБ «Пойдем» такой службы нет.

Социологическая служба, с которой постоянно работаешь, это как личный врач, которому во многом доверяешь и который несет на себе некий груз общей «семейной тайны», корпоративной ответственности. Но с другой стороны, взгляд специалистов формируется через призму этого корпоративного духа, он субъективен. Он субъективен на этапе разработки инструмента, анкеты опросного листа-интервью, он субъективен на этапе трактовки результатов.

Если говорить о разработке, в том числе и с применением социологического инструментария, рекламных и PR-стратегий, то одна из проблем, с которой постоянно сталкиваются банк – это выбор путей коммуникаций взаимодействия с потенциальными клиентами, воздействие на них через средства массовой информации. Здесь банк сталкивается с проблемой рейтингов. Рейтинги средств массовой информации носят на сегодняшний день достаточно субъективный характер, очень различны методики их определения. Поэтому вопросы, связанные с блоком оценки тех информационных каналов, которые необходимо использовать для работы с потенциальными клиентами, действительно необходимы в социологической анкете, и они могут дать очень ценную информацию.

Для продвижения банковской услуги важно знать, как лучше взаимодействовать с клиентами. Это одна из проблем банковского маркетинга АО КБ «Пойдем» на современном этапе и решить ее помогает привлечение социологов.

Как новая тенденция развития банковского маркетинга выступает утверждение образа торговой марки банка.

Американские специалисты и консультанты в области маркетинга отмечают, что процесс глобализации рынков заставляет руководителей крупных компаний брать пример с тех, кому удалось создать глобальные фирменные торговые марки (globalbrands), то есть такие марки, позиционирование, рекламная стратегия, индивидуальные особенности, образ и восприятие которых в основном едины в масштабах мирового рынка. Причины такой тенденции заключаются в преимуществах единой стратегии, экономии на масштабах рекламы и т. д. Ключевыми элементами глобальной стратегии нередко являются проведение глобальной рекламы через единственное рекламное агентство и выработка единого содержания рекламы.

Трудность здесь состоит в том, что для АО КБ «Пойдем» эта задача далеко не всегда выполнима и может породить больше проблем, чем преимуществ. Необходим более тонкий подход. Главной задачей является создание не глобальной торговой марки, а сильной марки на рынке с помощью глобальной стратегии лидерства в данной области. Это означает соответствующее глобальное распределение и использование организационных ресурсов и культур, разработку глобальной стратегии на основе координации и взаимодополнения страновых стратегий.

Для банка стоимость торговой марки – его истинный капитал, который может быть определен как совокупная стоимость атрибутов торговой марки, оказывающих существенное влияние на выбор клиентов. Речь идет о денежной оценке способности торговой марки изменять объем спроса клиента. Эта оценка может быть как положительной, так и отрицательной, при прочих равных условиях именно она определяет склонность клиента к приобретению банковского продукта.

Характеристики

Список файлов ВКР