Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 9)

Самое очевидное состоит в том, что такая карта в абсолютном большинстве случаев обходится клиенту дороже, чем обычная кредитная. Годовое обслуживание Cashback карты банка «Пойдем» будет составлять 1 400 рублей в год (у других банков в среднем эта цифра составляет в среднем от 1 000 до 1 500 рублей).

Cashback будет не безграничен. Практически все банки вводят такое понятие, как максимальная сумма Cashback, которая, как правило, не превышает 5000 рублей за 2 года на обычные покупки. Иными словами, сколько бы клиенты не тратили, все равно за 2 года действия карты банк не перечислит больше 5000 рублей за покупки не у партнеров. В банке «Пойдем» рекомендуется сделать такой же порог для программы Cashback.

Также Cashback будет начисляется далеко не за все покупки. В банке, как и в абсолютном большинстве случаев, исключится Cashback за оплату услуг ЖКХ, электричества, налогов, штрафов и т.д., что составляет значительную сумму расходов, особенно зимой.

Наконец, клиент может быть исключен из программы Cashback, если забудет о дате платежа по кредитной карте и уйдет в просрочку даже на сутки. После этого бонусная карта превратится в обычную.

Чтобы Cashback приносил исключительно прибыль, клиенту будет необходимо активно расплачиваться картой в торгово-сервисной сети и не забывать возвращать деньги банку.

Карта с Cashback будет действовать два года.

Гарантированно держатели карт будут получать только 0,5%, и только за акции у партнеров – больше. В этом случае дело может доходить до 5%, 7% и даже 10% бонусов от покупки. Но это также выгодно банку, потому что чем выше процент, тем больше получает и банк.

Внедрить данную программу не сложно. Достаточно нанять программиста, который напишет данную программу расчета процентов, либо использовать умения штатного программиста, просто увеличив его заработную плату.

3.2. Расчет экономической эффективности внедрения программы лояльности CashBack

На самом деле, Cashback – это не подарок, а организованная бизнес-схема, в которой прибыль получают все: и банк, и продавец, и клиент.

Предложив Cashback, банк увеличивает саму эмиссию карт (прослышав о «халяве», клиентов, желающих открыть такую карту, становится больше), увеличивается оборот по картам, держатели чаще выходят за льготный период, увеличивается процент комиссии за безналичный оборот от продавцов.

Согласившись вступить в программу Cashback, продавец (под ним понимаем все магазины, салоны красоты, АЗС и прочие предприятия, принимающие карту с Cashback) получает дополнительный поток клиентов.

Оформив карту с Cashback, клиент получает назад часть потраченных денег. Если он принимает участие в различных акциях, то сумма возврата может быть увеличена до 10 и даже 15%.

Рассчитаем экономическую эффективность от введения программы Cashback. Расходы показаны в таблице 12.

Таблица 12 – Расходы на программу Cashback, тыс. руб.

Допустим, что банк будет использовать своего программиста, для написания и обслуживание Cashback сервиса, увеличив его заработную плату на 15 000 рублей в месяц.

Также банк наймет двух менеджеров по поиску и подписанию партнерских магазинов. Такие менеджеры будут иметь зарплату 25 000 рублей в месяц.

Если 1 000 клиентов оформят карты с программой Cashback, то банк будет иметь прибыль 1 400 000 рублей за годовое использование карт.

Допустим, что клиент тратит в месяц 30 000 рублей на безналичный расчет, то в месяц он будет получать 150 рублей с обычных покупок (0,5%).

Но если клиент будет покупать у партнеров товары на 15 000 рублей (в среднем Cashback составляет 5%) и на 15 000 рублей обычные товары, то тогда банк будет платить Cashback 75 рублей (0,5%) за обычные товары и 750 рублей за товары с партнерских магазинов (5%).

Но, исходя из партнерского соглашения, банк получит от магазина партнера некоторый процент за привлечение клиента (в среднем 0,3%) – 45 рублей.

В таблице 13 рассчитаем экономические показатели в результате использования программы Cashback.

Таблица 13 – Расчет экономических показателей в результате использования программы Cashback, тыс. руб.

Показатель	За год	За два года
Выручка	1 940	2 102
Общие затраты	1 680	1 230
Экономический эффект (прибыль)	260	872
Рентабельность, %	16,0	71,0

Исходя из расчета видно, что банк в первый год получит прибыль 260 000 рублей за 1000 клиентов.

Во втором году рекомендуется оставить одного менеджера по поиску и подписанию партнерских магазинов и повысить его заработную плату до 35000 рублей.

По общепринятой в мировой практике классификации инвестиций пороговое значение для проектов приемлемым является значение 16% [28].

В итоге можно сделать вывод о том, что предлагаемое нововведение рентабельно и принесет доход, исходя из расчетов, в первом году 260 000 рублей, а во втором году 872 000 рублей.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковский маркетинг – это система управления деятельностью банка по изучению банковских услуг и рынка в целом, направленная на конечного потребителя с помощью комплекса таких действий, как реклама, продвижение товара, стимулирование продаж и послепродажный контроль.

Реальный банковский маркетинг может развиваться в России, если банки будут, прежде всего, учитывать общепринятые методы маркетинга, связанные с кредитными вложениями в промышленность и другие сферы экономики. Это хорошо показывает практика астраханских банков, у которых за счёт вложения в промышленные, обрабатывающие, строительные и другие предприятия, а также в ценные бумаги возросла прибыль. Это способствовало и укреплению астраханских предприятий, и выходу их на зарубежный рынок, и закреплению на российском рынке.

В России банковская маркетинговая стратегия и политика строились без главного элемента – тщательно изучения рынка и разбивки его путём сегментации на целевые однородные рынки по клиентам. В результате банки работали с общей массой клиентуры, навязывая им услуги, они исходили из реальных потребностей своих клиентов.

Однако, опираясь в последнее время на зарубежный опыт и на свои, уже заработанные ошибки, российские банки активно применяют все способы и методы маркетинга, ориентируются не только на расширение круга вкладчиков, но и на постоянное улучшение качества их обслуживания.

Практика показывает, что большинство российских банков не используют понятие «жизненного цикла» для выработки стратегии (исключение могут составить некоторые крупные банки). Именно недостаточно хорошо организованный маркетинг обусловливает в определённой степени разрастание банковского кризиса.

По итогам исследования были сделаны выводы о том, что АО КБ «Пойдем» относится к дивизиональной структуре построения организации. Главное звено этой структуры – отделение или дивизион. Такое отделение имеет собственное функциональное подразделение и управляется по линейно-функциональному признаку, а в целом вся организация децентрализованно линейно-функциональная. Работа таких отделений направлена на достижение общих целей организации. Все отделы банка относятся к категории производственного персонала. Во главе каждого отдела стоит свой руководитель.

В сложившихся условиях, хотя по уровню процентных ставок кредитование в АО КБ «Пойдём» является достаточно конкурентоспособным, долгосрочные кредиты на крупные суммы АО КБ «Пойдём» неконкурентоспособны. Это связано как с ростом конкуренции со стороны других банков, так и ориентацией банка на малые суммы, а также кредитование посредством банковской пластиковой карточки.

Конкурентами банка «Пойдём», в основном, являются все крупные банки страны. Также к числу конкурентов относятся мелкие частные бюро займа. Конкурентную маркетинговую стратегию АО КБ «Пойдём» можно определить как – предприятие, имеющее выгодные условия кредитования.

Самый главный критерий стабильного развития банка – доверие его клиентов.

АО КБ «Пойдем» предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В отделении можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями.

АО КБ «Пойдём» является средним российским банком и среди них занимает 171 место по активам-нетто по России. В 2016 году величина активов-нетто банка «Пойдем» составила 15,91 млрд.руб. За 3 года активы увеличились на 15,56%. Чистая прибыль увеличилась на 2795,96% и составила в 2016 г. 339,43 млн.руб. Величина кредитного портфеля составила в 2016 г. 2,14 млрд.руб. Этот показатель увеличился за 3 года на 12,53%.

Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов: за 3 года рентабельность активов-нетто выросла на 2,36%. Рентабельности капитала, в свою очередь, выросла на 17,30%.

Исходя из показателей рейтинга кредитоспособности, банк «Пойдём» имеет низкий уровень долгосрочной международной кредитоспособности, приемлемый уровень национальной кредитоспособности и, в целом, по прогнозу имеет стабильный рейтинг.

Проблемы маркетинга АО КБ «Пойдем» в банковской сфере на данном этапе – это неразвитость коммуникационной функции банка, а значит и неспособность банков успешно привлекать клиентуру.

Если говорить о рекламе, то банк после кризиса значительно сократил свои расходы, связанные с PR и рекламой. Он предпочитает не обращаться к услугам РR-агентств под предлогом их дороговизны, а также из-за нежелания подпустить посторонних к своим секретам. И даже когда нужно устранить последствия от информационной антирекламы конкурентов, банк очень неохотно и сдержанно делится внутренней информацией с рекламным агентством. Из этого вытекает проблема – слабая информированность клиентов о банке и банковских продуктах.

Также банк «Пойдем» имеет банкоматы только в отделениях банка. Это осложняет деятельность людей и компаний, т.к. им приходится либо ехать в отделение, либо платить проценты за пользование картой в другом банке.

Преимуществом дебетовых карт банка «Пойдем» является то, что за сутки можно снимать до 300 тыс. руб. и переводить до 500 тыс. руб. Это является большим плюсом для компаний, которые ежедневно снимают большие суммы денег на нужды.

Также в банке «Пойдем» отсутствует быстро набирающая популярность во всем мире программа лояльности Cashback. Говоря о клиентоориентированности банка, стоит отметить также, что пластиковые карты банка «Пойдем» также не могут иметь индивидуальный дизайн.

Чтобы решить проблемы в целом, достичь высоких рейтингов и повысить свой имидж, банку необходимо иметь конкурентоспособные банковские продукты, иметь квалифицированный, высокомотивированный персонал, а также хорошо рекламировать свою деятельность в целом.

В условиях нестабильной экономической обстановки, люди всё чаще задумываются о страховании вклада. Рекомендуется как можно лучше сотрудникам доносить до клиентов условия страхования вкладов, чтобы клиенты не беспокоились за свои деньги.

В рамках рекламы банку рекомендуется:

- Проводить более качественную рекламную компанию вкладов.

- Увеличить общую информированность людей о услугах и продуктах банка.

- Увеличить время пребывания клиента в банке за счет более яркого и интересного дизайна, и тем самым по возможности увеличить количество реальных клиентов.

- По возможности улучшить контроль за качеством оказываемых услуг, чтобы переманить некоторых покупателей от конкурентов.

- Предлагать посетителям сайта онлайн-помощь консультанта.

Для того чтобы клиенты получали информацию в полном объеме было рекомендовано усовершенствовать рекламную деятельность, а также разработать инструкцию, в которой будет указано какую информацию должен получить клиент об услугах и продуктах банка.

Помимо всего, было рекомендовано ввести популярную программу лояльности Cashback для владельцев пластиковых карт банка «Пойдем». И рекомендовано ввести карты с Cashback как обычные дебетовые, так и кредитные.

Разработан план разработки и внедрения программы Cashback, а также рассчитана экономическая эффективность. Можно сделать вывод о том, что предлагаемое нововведение рентабельно и принесет доход, исходя из расчетов, в первом году 260 000 рублей, а во втором году 872 000 рублей.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Афонин, Д.В. Банковский маркетинг и PR: Все что угодно и чуть больше / Д.В. Афонин.// Банковский ретейл. – 2015г. – 265 с.

2. Балашова Е.В. Банковский маркетинг / Е.В. Балашова// Банковское дело. -2013. №6. С. 12-13

3. Балова С. Л. Современная концепция маркетинга на рынке банковских услуг / С. Л. Балова // Материалы Ивановских чтений. - 2015. - № 5. - С. 242-246. - [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://elibrary.ru, требуется регистрация.

4. Васильев, Г.А. Рекламный маркетинг: Учебное пособие / Г.А. Васильев, В.А. Поляков. - М.: Вузовский учебник, НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 276 c.

Характеристики

Список файлов ВКР