Диплом (Столбов Евгений) (1211401), страница 5

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 5)

Таблица 5 – Состав персонала по половому признаку

Пол	Численность, чел.	Удельный вес,%
Мужской	304	21
Женский	1 160	79
Итого:	1 464	100

Исходя из анализа полового состава персонала видно, что в АО КБ «Пойдем» преобладает женский персонал – 79%, в то время как мужчин 21%.

По уровню образования персонала ОАО КБ «Пойдем» следует отметить, что все работники банка имеют высшее образование. Это является обязательным условием при приеме на работу в ОАО КБ «Пойдем».

Состав кадров банка постоянно изменяется, так как люди устраиваются на работу или увольняются по тем или иным причинам.

Так только в 2015-2016 году было принято 315 человек, а уволено 256 человек; принято на 59 человек больше. Причины же увольнения в основном исходят от желания самого работника, т.е. по собственному желанию.

Таким образом, банк в основном обеспечен трудовыми ресурсами, но в процессе работы может возникнуть необходимость увеличения трудового потенциала, эту напряженность можно снять за счет более полного использования рабочей силы и роста производительности труда работников.

Основным направлением бизнеса банка «Пойдем!» является розничный бизнес в сегменте потребительского кредитования. Банк располагает хорошей инфраструктурой для предоставления своих услуг в 20-ти регионах России.
Капитал достаточен, его качество оценивается как хорошее. Основным источником ресурсной базы являются средства частных лиц. Риски концентрации обязательств на одном источнике нивелируются возможностями привлечения средств у банков Группы. Доходные активы представлены потребительскими кредитами. Качество активов в целом оценивается как удовлетворительное. Прибыльность удовлетворительная. Общая чувствительность к рискам умеренная с тенденцией к росту.

Современный этап развития российской экономики характеризуется становлением рыночных начал, в том числе усилением конкуренции в различных секторах экономики. Сущность конкуренции на рынке банковских услуг состоит в соперничестве субъектов банковского рынка в достижении одной и той же цели, связанной с предоставлением банковских услуг и получением максимальной прибыли от данной деятельности.

Конкурентами банка «Пойдём!», в основном, являются все крупные банки страны. Также к числу конкурентов относятся мелкие частные бюро займа. Потребителями АО КБ «Пойдём!» являются физические и юридические лица, пользующиеся финансовыми и страховыми услугами банка.

Банк «Пойдём!» в мае 2013 года предложил клиентам премию за аккуратное обслуживание кредитов. После шести своевременных платежей ставка по кредиту снижалась практически вдвое. По итогам акции было принято решение продлить ее действие. Задача банка на следующий год - сохранить уровень риска по своему кредитному портфелю. Сегодня показатель банка находится ниже среднерыночного значения и обеспечен уникальным подходом в оценке клиентов, а также его активной позицией в отношении финансовой грамотности населения. Например, финансовый консультант «Пойдём!» в ходе интервью указывает клиенту на избыточную кредитную нагрузку, может провести аудит кредитов в других банках, предоставит кредитую историю, если потребуется, даст рекомендации по ее восстановлению. Кредитные продукты банка «Пойдём!» отмечены экспертным сообществом. В апреле 2015 года он завоевал диплом 1 степени на конкурсе качества банковских услуг «Гарантия качества».

Для вкладчиков уходящий год также нельзя назвать спокойным из-за жестких действий Банка России по противодействию незаконным финансовым операциям. Тем не менее, банковские вклады остаются одновременно наиболее доходным и безопасным финансовым инструментом. Средства в пределах 700 тысяч рублей надежно защищены благодаря системе страхования вкладов, доход по рублевым вкладам превышает уровень инфляции, вклады в валюте позволяют защитить сбережения от курсовых рисков. В уходящем году «Пойдём!» приобрел уникальный опыт в качестве банка-агента АСВ, осуществляя выплаты вкладчикам четырех банков, потерявших лицензию. Этой работе предшествовала масштабная проверка уровня финансовой устойчивости как со стороны Агентства по страхованию вкладов, так и со стороны Банка России.

Банк приобрел новых партнеров, среди которых негосударственные пенсионные фонды и страховые компании. Анонсирован пилотный проект по розничному кредитованию с ОАО «Лето Банк» (группа ВТБ).

Самый главный критерий стабильного развития банка – доверие его клиентов.

Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» является средним российским банком и среди них занимает 171 место по активам-нетто по России. Активы нетто (или чистые активы) равны капиталу банка (собственный капитал) плюс обязательства банка (деньги вкладчиков, остатки на счетах клиентов-юридических лиц, межбанковские кредиты и иные привлеченные средства). Активы-нетто характеризуют величину банка и при прочих равных условиях его надежность. Основные показатели банка за 2014-2016 годы представлены в таблице 6.

Таблица 6 – Основные показатели банка за 2014-2016 годы, тыс. руб.

Место по России в 2016 г.	Показатель	2014	2015	2016	Изменение 2014-2016 гг., %
171	Активы нетто	13 771 046	13 779 409	15 913 943	15,56
72	Чистая прибыль	11 721	−246 649	339 435	2 795,96
188	Капитал	2 390 002	2 139 389	2 148 120	-10,12
131	Кредитный портфель	9 805 856	9 114 788	11 034 233	12,53
70	Просроченная задолженность в кредитном портфеле	2 059 851	2 546 645	2 474 523	20,13
127	Вклады физических лиц	8 484 861	8 606 074	9 044 739	6,60

В 2016 году величина активов-нетто банка «Пойдем» составила 15,91 млрд.руб. За 3 года активы увеличились на 15,56%. Чистая прибыль увеличилась на 2795,96% и составила в 2016 г. 339,43 млн.руб. Величина кредитного портфеля составила в 2016 г. 2,14 млрд.руб. Этот показатель увеличился за 3 года на 12,53%. Просроченная задолженность в кредитном портфеле увеличилась на 20,13%, но и также увеличилась сумма по этому показателю и в 2016 году составила 2,47 млрд.руб. Увеличился и процент по количеству вкладов (на 6,6%), и составил в 2016 году 9,04 млрд.руб.

В таблице 7 представлены показатели рентабельности банка за 2014 – 2016 годы.

Таблица 7 – Показатели рентабельности АО «Пойдем» за 2014 – 2016 годы, проценты

Место по России в 2016 г.	Показатель	2014	2015	2016	Изменение 2014-2016
90	Рентабельность активов-нетто	0,08	−2,06	2,44	2,36
51	Рентабельность капитала	0,58	−12,23	17,88	17,30

Прирост активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов: за 3 года рентабельность активов-нетто выросла на 2,36%. Рентабельности капитала, в свою очередь, выросла на 17,30% (в 2016 году процент рентабельности составил 17,88).

По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).

Пойдем – санируемый банк, находится под контролем АСВ (Агентства по страхованию вкладов). Санация банка – это его оздоровление силами Банка России, АСВ и (обычно) одного из крупных банков, который впоследствии получит санируемый банк себе. Санация проводится с проблемными банками, которые по мнению ЦБ уже не могут справиться со своими трудностями сами, но пока не настолько плохи, чтобы отзывать у них лицензию. В реальности, под санацию с большей вероятностью может попасть крупный банк (или группа связанных банков), «убивать» который (лишать лицензии) слишком дорого для АСВ.

В таблице 8 представлен рейтинг кредитоспособности банка.

Таблица 8 – Рейтинг кредитоспособности банка «Пойдём» от аккредитованных рейтинговых агентств (по состоянию на 15 Апреля 2017 г.)

Исходя из показателей, банк «Пойдём» имеет низкий уровень долгосрочной международной кредитоспособности, приемлемый уровень национальной кредитоспособности и, в целом, по прогнозу имеет стабильный рейтинг.

Структура доходных активов на текущий момент и год назад представлена в таблице 9.

Таблица 9 – Структура доходных активов за 2014 и 2016 годы, тыс. руб.

Наименование показателя	2014	2016	Изменение, %
Межбанковские кредиты	400 230	847 925	111.86
Кредиты юр.лицам	150 000	155 057	3.37
Кредиты физ.лицам	9 195 288	11 097 821	20.69
Векселя	0	0	0
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования	2 096 206	1 133 745	-45.91
Вложения в ценные бумаги	739 958	739 958	0
Прочие доходные ссуды	0	0	0
Доходные активы	12 581 682	13 974 506	11.07

Сильно увеличились межбанковские кредиты (на 111.86%), увеличились суммы по кредитам физическим лицам (20.69%), незначительно изменились суммы по кредитам юр.лицам (3.37%), вложения в ценные бумаги остались неизменны, уменьшились суммы по вложениям в операции лизинга и приобретенные прав требования (-45.91%), а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.07% c 12.58 до 13.97 млрд.руб.

Характеристики

Список файлов ВКР