Диссертация (1173825), страница 9
Текст из файла (страница 9)
Для достижения обозначенныхвыше целей Директивы государства-члены обязаны создавать условия, прикоторыхпродвинутыеэлектронныеподписивместесзащищеннымиустройствами создания подписи и правомочными сертификатами отвечали быправовымтребованиям,предъявляемымкподписиподинформацией,представленной в электронной форме аналогично подписи, сделанной на бумагеот руки (статья 5 Директивы).Крометого,Директивазатрагивалапластотношенийпоохранеперсональных (личных) данных сторон электронной коммерции, предусматривая 44необходимость неукоснительного соблюдения требований по защите физическихлиц от несанкционированного использования личных данных.Как отмечает С.Ю. Кашкин, Директиве в целом удалось заключитьиспользование новейших телекоммуникационных технологий, обеспечивающихприменение электронно-цифровой подписи, в четкие правовые рамки, цельюкоторых является гармонизация правового регулирования этих отношений натерритории ЕС, а также способствовать установлению баланса интересов Союза,государств-членов, юридических лиц и граждан31.
Кроме того, Директивапризванаобеспечитьинформацию,амаксимальнуютакжезащитугарантироватьавторскихнеобходимуюправ,праванаинформационнуюбезопасность и тем самым внести свой вклад в развитие информационногообщества и стабилизацию экономической жизни32.Сопутствующим электронной коммерции институтом традиционно являютсяэлектронные деньги и связанные с ними электронные платежи. Обозначенныйинститут в контексте становления и развития в Европейском Союзе правовогорегулирования электронной коммерции также не остался без вниманияевропейскихзаконодателей.Так,18сентября2000годаЕвропейскимпарламентом и Советом была принята Директива № 2000/46/ЕС33 «О создании,деятельности,контролеипреюдициальномнадзорезадеятельностьюорганизаций, работающих в сфере электронных денег».В Директиве были установлены требования, предъявляемые в ЕвропейскомСоюзе к регулированию выпуска электронных денег депозитными учреждениямии новым типом кредитных организаций — организациями, работающими в сфереэлектронных денег (electronic money institutions).31Кашкин С.Ю.
Право Европейского Союза. Учебник для бакалавров. М., 2014. С. 268—270.См.: Кашкин С.Ю. Указ. соч. С.33europa.eu; Official website of the European Union. Directive 2000/46/EC of the EuropeanParliament and of the Council of 18 September 2000 on the taking up, pursuit of and prudentialsupervision of the business of electronic money institutions. Official Journal L 275 , 27/10/2000 P.00390043<http://eurlex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32000L0046:EN:HTML>(последнеепосещение — 13 января 2015 г.).32 45Среди основных требований по регулированию деятельности организаций,работающих в сфере электронных денег, следует отметить требования к объемупервоначального капитала, к собственным средствам, к возмещению электронныхденег по просьбе пользователей (без взимания комиссии), что свидетельствует окредитной (банковской) природе нового вида организаций, целями которых сталаорганизация деятельности в сфере оборота электронных денег, что, в своюочередь, явилось бы эффективной финансовой основой деятельности в сфереэлектронной коммерции.
В Директиве 2000/46/ЕС, помимо прочего, получилизакрепление ограничения деятельности таких организаций, работающих в сфереэлектронных денег. Так, кроме выпуска электронных денег, рассматриваемыеорганизации получили право предоставлять финансовые и нефинансовые услуги,непосредственно связанные с выпуском электронных денег (за исключениемпредоставления кредитов в любой форме), и инвестировать средства в размере неменее, чем их финансовые обязательства, связанные с эмиссией электронныхденег, в активы с низким или нулевым уровнем риска34.Учитывая тот факт, что операции по розничной купле-продаже товаров иуслуг в сети Интернет или иным электронным способом предполагаютосуществлениепреимущественнонебольшихплатежейсиспользованиемэлектронных денег, предъявление жестких требований по идентификациипотребителейиопределениюсомнительныхоперацийбылопризнанонецелесообразным ввиду большого числа административных издержек, которыесопровождали бы такую идентификацию при электронных платежах через сетьИнтернет или посредством мобильного телефона, на незначительные суммы.В связи с этим в рассматриваемой Директиве, регулирующей обращениеэлектронных денег, не было установлено специальных правил, направленных напротиводействие легализации доходов, полученных преступным путем ифинансированию терроризма34economicarggu.ru; В.С.
Аксенов, Н.В. Захарова. Государственное регулирование обращенияэлектронных денег в зарубежных странах. <http://economicarggu.ru/2010_4/zaharova.pdf >(последнее посещение — 13 января 2015 г.). 46В то же время принятая в дальнейшем Директива Европейского парламента иСовета № 2005/60/ЕС от 26 октября 2005 г. «О предотвращении использованияфинансовой системы в целях отмывания денежных средств и финансированиятерроризма» закрепила упрощенный режим идентификации лиц, совершающихоперации с электронными деньгами.АналогичныйрежимпредусмотрелипринятыйпозжеРегламент№ 1781/2006 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «Обинформации о плательщике, сопровождающей перевод финансовых средств»35,закрепив требования о предоставлении небольшого перечня информации приэлектронном платеже (имени плательщика, адреса и номера счета, ст. 4Регламента). При переводах финансовых средств, осуществляемых в пределахСообщества, достаточно указание номера счета плательщика (ст.
6 Регламента).Для того чтобы понять, как и насколько мягко развивалось законодательствоЕС о раскрытии личных данных при осуществлении электронных платежей вэлектронной коммерции, можно привести опыт США в контексте сравнительногоправоведения. Так, в США, в отличие от ЕС, на финансовую основу электроннойкоммерции,вчастностиоборотэлектронныхденежныхсредствраспространяются существующие правила для банковских и платежных систем,принятые на федеральном уровне и на уровне штатов. Что касается федеральногозаконодательства, то Конгрессом США еще в 1978 году был принят Закон «Обэлектронном переводе средств». Он применяется к финансовым институтам, ккоторым относятся банки и небанковские организации, предоставляющиеэлектронные платежные услуги. Компании, осуществляющие перевод денег(moneytransmitters),должныполучатьлицензиюрегулирующегооргана(департаменты банковской деятельности или другие финансовые регуляторыотдельных штатов США).
Положения Закона «Об электронном переводе средств»защищают интересы пользователей, а также определяют основные права и35Регламент № 1781/2006 Европейского парламента и Совета Европейского Союза «Обинформации о плательщике, сопровождающей перевод финансовых средств» (Принят вг. Страсбурге 15.11.2006) // СПС«Консультант Плюс». 47обязанностипользователейифинансовыхинститутовприсовершенииэлектронных операций по счетам пользователей. Особого внимания заслуживаеттребование о том, что финансовые институты должны разрабатывать правилавнутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию)доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма,проводить идентификацию клиентов и при необходимости проверять полученныеот клиентов сведения, а также направлять в уполномоченный орган информациюоб операциях свыше 10 тысяч долларов США и о подозрительных операциях36,что существенно отличается от правил ЕС, относящихся к обороту электронныхденег, в сторону ужесточения требований к участникам отношений в сфереэлектронной коммерции при осуществлении электронных платежей.С форсированным развитием электронной коммерции в Европе и, какследствие, оборота электронных денежных средств, рассматриваемая вышеДиректива № 2000/46/ЕС перестала в должной мере отвечать интересамучастников правоотношений.
В связи с этим в 2009 году была согласована новаяДиректива2009/110/EC37,котораязамениласобойпервуюДирективу,регулирующую оборот электронных денежных средств. Новая Директива внесласерьезные изменения в порядок функционирования и деятельность организаций,работающих в сфере электронных денег. Прежде всего были изменены положенияотносительно создания и деятельности кредитных организаций, исключившие изперечня кредитных организаций организации, работающие в сфере электронныхденег.
Директивой были изменены требования к организациям, осуществляющимвыпуск электронных денег, в сторону их сокращения, а также расширен переченьтаких организаций. Кроме того, положения Директивы 2009/110/EC былинаправлены на содействие разработке новых инновационных систем электронных36См.
об этом: Аксенов В.С., Захарова Н.В. Указ. соч.europa.eu; Official website of the European Union. Directive 2009/110/EC of the EuropeanParliament and of the Council of 16 September 2009 on the taking up, pursuit and prudentialsupervision of the business of electronic money institutions amending Directives 2005/60/EC and2006/48/EC and repealing Directive 2000/46/EC OJ L 267, 10.10.2009, p. 7–17 (BG, ES, CS, DA,DE, ET, EL, EN, FR, IT, LV, LT, HU, MT, NL, PL, PT, RO, SK, SL, FI, SV) Special edition incroatian Chapter 06 Volume 011 P.
94 - 104 < http://eur-lex.europa.eu/legalcontent/EN/TXT/?uri=CELEX:32009L0110> (последнее посещение — 13 января 2015 г.).37 48денег38. Нормы, закрепленные в Директиве, были направлены на стимулированиеи развитие рынка электронной коммерции в целом и рынка электронныхденежных средств в частности.
Цели обеспечения доступа новых участников нарынки электронной коммерции и содействия развитию конкуренции в сфереэлектроннойкоммерциибылиужеосновнымивразвитиимеханизмоврегулирования рынка электронных денежных средств.С учетом изложенного представляется необходимым сделать вывод, чторассмотренные регулятивные меры ЕС являются весьма эффективными ипоказательными для восприятия национальными правовыми системами иныхгосударств.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
