Диссертация (1173771), страница 5
Текст из файла (страница 5)
Например, во Франции банковский надзор осуществляетсяУправлением пруденциального контроля и реструктуризации, а надзора вплатежных системах – Банком Франции;- специальных субъектов. Для оказания платежных услуг созданыплатежные организации, функции которых могут осуществлять не толькокредитные организации, но также другие организации, не относящиеся к числукредитных.Крометого,переводыэлектронныхденегтакжемогутосуществляться только специализированными организациями – организациямиэлектронных денег. В отличие от российского права к числу организацийэлектронных денег относятся как кредитные организации, так и иныеорганизации, не имеющие статуса кредитных организаций;- специальный порядок доступа к деятельности по оказанию платежныхуслуг и выпуску электронных денег, при котором требуется специальноеразрешение компетентных властей государства ЕС, на территории которогобудут оказываться платежные услуги либо эмитироваться электронные деньги.Анализ российского законодательства позволяет сделать вывод, что вРоссийской Федерации развитие банковского права происходит аналогичнымобразом.27Издание Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «Онациональной платежной системе»8 (далее – Закон № 161-ФЗ) послужилоначалом для консолидации норм, регулирующих платежные отношения.Последующее развитие законодательства за счет, в основном, подзаконныхнормативных актов Банка России, существенно дополнило Закон «Онациональной платежной системе» № 161-ФЗ и детализировало правовоерегулирование рассматриваемых общественных отношений.Наиболее известными актами в области правового регулированиярасчетных отношений являются Положение ЦБ РФ от 19 июня 2012 года№ 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»9,Положение ЦБ РФ от 29 июня 2012 года № 384-П «О платежной системе БанкаРоссии»10.После издания Закона № 161-ФЗ было существенно изменено ПоложениеЦБ РФ от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии платежных карт и обоперациях, совершаемых с их использованием»11.
В результате этих измененийсредства,которымиклиентыраспоряжаютсясиспользованиемпредоплаченных платежных карт, были признаны электронными денежнымисредствами, а сами платежные карты – электронными средствами платежа.Порядок организации и деятельности платежных систем, правилаосуществлениярасчетов,включаямежбанковскиерасчеты,сталипредусматриваться в правилах платежных систем в соответствии со ст. 20Закона № 161-ФЗ.
Стандартизация расчетов существенно углубилась.Правила и стандарты платежных систем в настоящее время начинаютформировать новый источник правового регулирования осуществленияплатежных услуг.8Собрание законодательства РФ. 04.07.2011. № 27. Ст. 3872.Вестник Банка России.
2012. № 34. 28 июня.10Вестник Банка России. 2012. № 36. 11 июля.11В данное Положение (Вестник Банка России. 2005. № 17) изменения внесены УказаниемБанка России от 14.01.2015 № 3532-У «О внесении изменений в Положение Банка России от24 декабря 2004 года № 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых сих использованием"» // Вестник Банка России. 2015. № 17.928Законом № 161-ФЗ предусматривается:- новый понятийный аппарат платежных услуг;- категория специальных субъектов, допущенных к осуществлениюплатежной деятельности;- правила допуска и деятельности участников платежной системы в сфереперевода денежных средств;- основные формы расчетов, в рамках которых осуществляется переводденежных средств;- специальные правила надзора в платежных системах;- основные принципы саморегулирования в платежных системах и т.п.Таким образом, изменения в российском праве, которые произошли впоследниегоды,позволяютсделатьвывод,чтовнутрироссийскогобанковского права постепенно начинает формироваться особая комплекснаясовокупность правовых норм, характеризующаяся специальным предметомправового регулирования, особыми принципами правового регулирования,специальными целями правового регулирования.Следовательно, в российском банковском праве также начинаетформироваться особая подотрасль банковского права Российской Федерации –платежное право.
Представляется, что на сегодняшний день нет основания длявывода о завершении указанного процесса. Речь может идти только отенденции развития российского банковского права.Известно, что предмет банковского права составляют четыре группыобщественных отношений:- во-первых, отношения, складывающиеся в процессе допуска кбанковскойдеятельностиинадзоразаееосуществлением,формирования и функционирования банковской системывходеРФ, в ходедеятельности Банка России по осуществлению денежно-кредитной политики(отношения по государственному регулированию банковской деятельности);-во-вторых,отношения,складывающиесявпроцессесоздания,ликвидации и реорганизации кредитных организаций, создания и ликвидации29их структурных подразделений, отношения между органами управлениякредитных организаций, акционерами (участниками) и т.п. внутрибанковскиеотношения;- в-третьих, отношения, складывающиеся в процессе совершениябанковских операций и сделок (отношения по осуществлению банковскойдеятельности);-в-четвертых,отношениясучастиеморганизацийбанковскойинфраструктуры, т.е.
организаций, создающих условия для эффективногоосуществления банковской деятельности (инфраструктурные отношения)12.В свою очередь, предметом платежного права являются следующиегруппы общественных отношений:Во-первых, отношения, складывающиеся в процессе организации,управления и функционирования платежных систем, в том числе отношения:- по предоставлению доступа к платежной системе и приобретениюстатуса ее участника;- по обеспечению непрерывности и безопасности переводов денежныхсредств (гарантийный фонд, кредитование для завершения расчетов и т.п.);- по осуществлению надзора за платежными системами и т.п.Во-вторых, отношения, складывающиеся в процессе осуществленияперевода денежных средств в рамках форм безналичных расчетов, включаямежбанковские расчеты.В-третьих,отношениясучастиеморганизацийплатежнойинфраструктуры, т.е.
организаций, создающих условия для эффективногоосуществления переводов денежных средств.Представляется, что общественные отношения по созданию кредитныхорганизаций не могут быть включены в предмет платежного права, учитывая,что,вотличиеотевропейскогоплатежногоправа,вроссийскомзаконодательстве отсутствуют специализированные платежные организации.12Банковское право: Учебник для бакалавриата по направлению «Юриспруденция» / Отв.ред. Л. Г. Ефимова, Д. Г. Алексеева. М.: Проспект, 2013.
С. 13–14.30Все переводы денежных средств могут осуществляться только кредитнымиорганизациями, Банком России и Внешэкономбанком. Кроме того, вроссийском праве отсутствуют также специализированные организацииэлектронных денег. В соответствии со ст. 12 Закона № 161-ФЗ операторомэлектронных денежных средств могут быть кредитные организации, БанкРоссии и Внешэкономбанк.Различные некредитные организации, осуществляющие вспомогательноеучастие в переводе денежных средств (платежные агенты, банковскиеплатежные агенты и т.п.), создаются в общем порядке, а статус участникаплатежной системы получают в рамках процедуры доступа к платежнойсистеме, установленной законодательством.Таким образом, предмет платежного права является составной частьюбанковского права.Методом платежного права предлагается считать совокупность приемов испособоввоздействияобщественныенормотношения,бесперебойностииплатежногокоторыенепрерывностиправананаправленыпереводоврегулируемыенаимобеспечениеденежныхсредств.Соответственно могут быть выделены следующие три способа воздействия,применяемые платежным правом:- способ императивных властных предписаний, который основан наотношениях власти-подчинения;- способ экономического (косвенного) регулирования, который направленна формирование у участников платежных систем заинтересованности вопределенной модели поведения;- способ дозволений, определяющий рамки экономической свободыучастников платежных систем, внутри которых отношения строятся по моделиюридического равенства сторон, действует принцип свободы договора идиспозитивность правового регулирования.Таким образом, метод платежного права не отличается от методабанковского права.31Что касается структуры платежного права, ее составляют, как нампредставляется, следующие институты:- право организации платежных систем;- межбанковское платежное право;- клиентское платежное право.Право организации платежных систем представляет собой совокупностьправовыхнорм,регулирующихпорядоксозданияплатежныхсистем,привлечения организаций платежной инфраструктуры и операторов попереводу денежных средств, управления платежными системами, а такжеуправления рисками.Межбанковскоеплатежноеправосостоитизправовыхнорм,регулирующих общественные отношения, возникающие преимущественно вплатежных системах между операторами по переводу денежных средств,операторами услуг платежной инфраструктуры в процессе исполненияпоручений клиентуры о переводе денежных средств.Клиентское платежное право представляет собой совокупность правовыхнорм, регулирующих отношения между операторами по переводу денежныхсредств и их клиентами – физическими и юридическими лицами.Межбанковское платежное право является центральным институтомплатежного права.
Банки являются посредниками между рассчитывающимисясторонами, между плательщиками и получателями средств. Безналичныерасчеты – это расчеты, осуществляемые не путем передачи наличных денег, апутем «движения» банковских обязательств. Расчеты через банковскуюсистему – это расчеты, которые осуществляются путем передачи правтребований к банкам. Поэтому для того чтобы рассчитались клиенты,необходимо, чтобы сначала рассчитались их банки. Межбанковские платежныеправоотношения связывают участников платежных систем и их клиентовмежду собой и обеспечивают реализацию целей, поставленных передплатежными системами.32На основании изложенного представляется обоснованным вывод, чтонормы платежного права составляют часть банковского права, а методправового регулирования у них является общим.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
