Диссертация (1152275), страница 80
Текст из файла (страница 80)
Лидерами глобального рынка облачных услуг выступают компании Microsoft,IBM, Oracle. Российские тоже развивают сотрудничество с международными лидерами отрасли(например, компания Parallels сотрудничает с компанией Microsoft для развертывания единой системы управления компьютерами при оптимизации бизнес-процессов)304.Наряду с хранением данных (виртуальные диски и т.п.), на российском рынке облачныхуслуг распространено использование виртуальных сетей, аналитика, управление жизненнымциклом приложений, аудит и управление ресурсами и т.п.
Публичные и частные облачные ресурсы на российском рынке развиваются параллельно. Некоторые компании предоставляют гибридные облака, при котором владелец частного облака может задействовать ресурсы публичного.Важным сегментом услуг являются M2M (машина машине), которые предоставляются через телеком-компании и мобильных операторов. На сегодняшний день на национальном рынкетолько отечественные телекоммуникационные компании (включая «большую четверку») предлагают инфраструктуру для межмашинного взаимодействия (банкоматы, платежные терминалы,мониторинг автомобилей, охранные системы, производственные объекты, ЖКХ).Компания МТС В 2016 году предоставила клиентам возможность загрузки в смартфонывиртуальные банковские карты (через приложение «МТС Деньги»), скидочные купоны и проездные билеты.
Позднее российскому рынку представлены платежные сервисы Apple Pay и SamsungРешениекомпанииParallelsдлябизнеса[Электронныйресурс]http://www.parallels.com/ru/products/mac-management/ (дата обращения: 02.07.2018).304–Режимдоступа:333Pay, при этом решение доступно владельцам смартфонов с поддержкой технологии бесконтактной оплаты NFC305.Вопрос сокращения внутренних издержек, включая расходы развертывания новой ИТ-инфраструктуры, для финансовых организаций является критичным, одним из решений которогоможет быть переход на аутсорсинг обслуживания инфраструктуры и облачные технологии.
Однако, такое решение может осложняться требованиями готовности структурных единиц финансовой организации, что на практике делает данное решение труднореализуемым. Несмотря наэто, коммерческие банки активно используют технологию удаленного рабочего стола (VDI) дляхранения данные в облаках, они предлагают гибридные решения, резервируют информационныесистемы на разнесенных площадках, связывающие инфраструктуры заказчика и сервис-провайдера.В целях анализа контрагентов, кредитных портфелей, депозитных портфелей и т.п.
финансовые организации пользуются системами Business Intelligence (BI), которые дополняютсяпродвинутой аналитикой данных, собираемых в режиме реального времени. С помощью аналитики больших данных финансовые организации разрабатывают персональные предложения дляклиентов, моделируют возможные оттоки клиентов, развивают программы лояльности.Еще одной технологической тенденцией можно считать переход от традиционной CRMсистемы к онлайн банкингу, при которой возможности (за счет увеличения количества платежейи дополнительных сервисов и т.д.) расширяются.В банковском секторе получают развитие системы электронных платежей через мобильные устройства на основе биометрической идентификации (ApplePay, SamsungPay и т.п.). Аналитики Tadviser отметили перспективы поддержки национальными картами «Мир» оплат по технологиям Samsung Pay и Apple Pay.
Безопасность финансовых транзакций находится в постоянном фокусе коммерческих банков. Наблюдается тенденция использования мобильных устройствклиентов в качестве средств биометрической идентификации Компания «J’son & partners» подчеркивает тренд распространения биометрической идентификации клиентов при обращении кбанкоматам, в колл-центры, доступе к банковским ячейкам. В конце 2016 года ПАО Сбербанканонсировал запуск робота-юриста, а годом раннее запустил систему искусственного интеллекта«Iron Lady», занимающуюся дозвоном должников.Также, популярной для национальных финансовых организаций технологией выступаетблокчейн. К примеру, Росевробанк совместно с компанией Microsoft на основе EthereumЦифровая экономика 2016.
Исследование экономики Рунета // РАЭК [Электронный ресурс] – Режим доступа:https://raec.ru/upload/files/EconomicaRunetaItogy2016.pdf (дата обращения: 04.02.2019).305334Consortium Blockchain предложил идентификацию клиентов через приложение. Возникает возможность получения клиентом услуг различных банков в одном приложении (по принципу одного окна). Система тестируется и в скором будущем может быть запущена в эксплуатацию.Банк России на основе Microsoft Ethereum Consortium Blockchain тестирует новый программный комплекс «Мастерчейн», который станет интеграционной платформой (на инфраструктуре Банка России), распределенными узлами которой станут отечественные коммерческиебанки.
В основе системы лежит технология распределенных реестров для осуществления обменаи хранения информации о транзакциях. Комплекс «Мастерчейн» должен интегрировать блокчейн и различные платежные системы. Система обеспечит доверие в цифровой среде банков,участвующих в обмене данными. В виду хранения данных в хешированном (зашифрованном)виде (через распределенные реестры) банки-участники не нарушают закон о доступе к персональным данным клиента, однако «Мастерчейн» позволяет осуществлять идентификацию, ускорение взаиморасчетов и упрощение арбитража.
Банки смогут объединить усилия (через разработку новых эффективных сервисов) для предоставления клиентам ресурсов нескольких банков.Сбербанк на основе технологии блокчейн тестирует электронный документооборот с использованием электронно-цифровой подписи.В 2016 году Альфа-Банк первым в России заключил сделку-аккредитив с помощью технологии умных контрактов (на основе блокчейн) с авиакомпанией S7 Airlines 306, что свидетельствует о повышении прозрачности и скорости транзакций на всех ее этапах через новые технологии, укрепляя доверие сторон друг к другу и к банку, как гаранту сделки.С получением функций мегарегулятора, Банк России столкнулся с необходимостью системных преобразований в сфере бухучета, а также регулирования и надзора (с целью стандартизации и унификации требований)307.При применении финансовых технологий киберустойчивость и безопасность достигаетсяпутем создания условий устойчивого и бесперебойного функционирования вычислительной инфраструктуры и обработки данных.
Безопасность и устойчивость вычислительной инфраструктуры относится к инфраструктурной задаче, решение которой возможно применением комплексагосударственных стандартов, регламентирующих направления деятельности, к которым относятся: непрерывность деятельности, защита информации, аутсорсинг, управление рисками,внешний аудит, взаимодействие с ФинЦЕРТ-ом Банка России.308Этапы сделки между заказчиком и исполнителем обеспечены банком на основе технологии блокчейн.Одним из перспективных направлений можно считать гармонизацию понятийного аппарата, используемого какдетальных данных и данных регуляторной отчетности (а также данных от внешних источников).308Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере Банка России.306307335Безопасность обработки данных на основе цифровых технологий задача, которую предполагается решать применительно к каждой финансовой технологии.
В качестве приоритетных Регтех-проектов в области ИТ-безопасности и киберустойчивости финансовых организаций предполагается следующее: создание системы внешнего независимого аудита (через аккредитацию внешних аудиторов и контроля качества их деятельности со стороны Банка России; реализация инициатив по широкой применимости криптографии на финансовом рынке,в целях обеспечения безопасности обработки данных (на основе цифровых технологий с взаимодействием с уполномоченным органом обеспечения безопасности); информационный обмен с ФинЦЕРТ-ом Банка России относительно киберугроз и обеспечение эффективного функционирования системы мониторинга финансовых и платежных транзакций; дополнительная процедура идентификации клиентов финансовых организаций при осуществлении и подтверждении финансовых и платежных транзакций.Ключевыми проектами Суптех относительно ИТ-безопасности и киберустойчивости финансовых организаций предполагаются следующие решения: создание Банком России системы «антифрод», обеспечивающие мониторинг транзакций платежной системы, выявление признаков безсогласованного перевода денежных средствучастниками платежной системы, получение подтверждения со стороны участников, выявлениевывода денежных средств; надзор со стороны Банка России за финансовыми организациями по выполнению требований в сфере ИТ-безопасности и киберустойчивости.Одним из важных направлений управления кибер-риском может быть создание условийперехода на аутсорсинг, для которого финансовым организациям необходимо иметь инструменты управления рисками передачи на аутсорсинг защищенной информации.Перспективным представляется развитие регулирования и надзора в вопросах расширениявариативности регулятивных способов в зависимости от запросов участников финансовогорынка.Широкое распространение различных моделей в финансовых организациях (как и регулятором) приводит к возникновения модельного риска.
По оценкам крупных российских коммерческих банков, количество одновременно применяемых моделей может превышать 1000 единиц,что делает необходимым наличие специализированной системы обеспечения контроля их применения.336Банком России рассматривается возможность оптимизации надзорного процесса относительно оценки качества управления операционным риском в банках с помощью новых технологий.В качестве инструмента новой системы мониторинга уровня финансового инновационного риска, со стороны регулятора, может выступать технология web-crawler, позволяющая осуществлять поиск информации в Интернете по определяемым Банком России индикаторам.Комплексный многофакторный анализ уровня финансового инновационного риска (в рамках системы мониторинга) потребует инструменты сбора, обработки и анализа данных о понесенных банками убытках, в связи с реализацией финансового инновационного риска.Хранение информации относительно убытков коммерческих банков может быть организовано на базе хранилища первичных данных, создаваемого в Банке России.
На следующем шагедолжен реализовываться инструментарий продвинутого анализа операционных рисков, включающий поиск отклонений и выявление проблемных участков, требующих его устранения.Система мониторинга финансовых инновационных рисков должна позволить анализировать риски на микроуровне (в разрезе финансовых организаций) и на макроуровне (в рамках финансового рынка).Среди перспективных задач Банка России также могут быть вопросы унификации регуляторных требований по классификации финансовых инновационных рисков и порядку веденияаналитических баз данных убытков по ним, что может способствовать переходу на машиночитаемое регулирование.Мониторинг ключевых индикаторов финансовых инновационных рисков (КИФИР)309позволит принимать своевременные меры по сохранению приемлемого уровня риска (толерантности к риску).Для эффективного применения КИФИР необходимо определить его характеристики: подразделение, ответственное за предоставление значений КИФИР; описание КИФИР; уровень риска, отражающий КИФИР; алгоритм расчета КИФИР; периодичность отчетности и мониторинга КИФИР.Основной целью системы КИФИР является формирование индикаторов раннего предупреждения уровня концентрации финансовых инновационных рисков.