Диссертация (1152275), страница 42
Текст из файла (страница 42)
Очевидно, что такого рода преимуществами большинство традиционных финансовых организаций не обладают. Большинство финтех-компаний не имеют возможности адекватно масштабироваться из-за узнаваемости бренда идоверия. Как правило, им не хватает капитала, знаний о комплаенс и регулировании, а такжеразвитой филиальной сети, что является сильной стороной коммерческих банков.171Большинство успешных финтех-компаний сосредоточились на узких функциях или сегментах с высоким уровнем трений (или на сегментах, которые недостаточно обслуживаются традиционными финансовыми организациями), однако пытаются выгодно масштабироваться самостоятельно.
Традиционные финансовые институты имеют обширную клиентскую базу и большой капитал, в тоже время унаследованные системы, сдерживающие их развитие.Отношения между традиционными финансовыми организациями и финтех-компаниямипереходят от конкуренции к сотрудничеству. Задача состоит в создании среды, в которой сотрудничество может процветать, а не подавлять атрибуты бенефициаров обоих партнеров.
Одним изосновных препятствий является возможность найти способности, необходимые для содействиятакому сотрудничеству (Таблица 3.18).Таблица 3.18 – Конкурентные преимущества традиционных финансовых организаций иФинтех-компанийТрадиционные финансовые организацииФинтех-компанииРиск-менеджментИнфраструктураРегулированиеДоверие потребителяЭкономия от масштабаИмя брендаКапиталМаневренностьИнновационностьГибкостьВпечатление клиентаНовые продуктыОбработка данныхCнижение расходов (стоимости)Источник: составлено автором.Необходимо подчеркнуть важность сосредоточения внимания на потребностях клиентовв качестве основы для построения тесного сотрудничества. Без этого фокуса существует риск«инноваций ради инноваций» без истинной потребительской цели. Несмотря на отсутствиенадежной стратегии проверки, существуют некоторые шаги, которые могут помочь свести к минимуму угрозу отставания.
К ним можно отнести: сопереживание потребителям, создание и поддержание доверия потребителей, простота для потребителя; стремление к операционной эффективности, инвестиции в цифровые возможности, согласование (выравнивание) потребительскихи бизнес-целей, адаптация гибких принципов, воспитание правильной культуры и способностей.Единого подхода к успешному сотрудничеству не существует, поскольку участники выбирают из числа различных моделей взаимодействия, наиболее подходящие для достижения172своих стратегических целей. Наиболее распространенными моделями взаимодействия являются:белое этикетирование172, внутренние решения, и использование продуктов для создания приложений (API).Хотя некоторые финансовые организации и пытаются стимулировать финансовые инновации изнутри организации, большинство из них работают извне через инкубаторы, акселераторы, хакатоны и венчурные фонды.
Наибольшую озабоченность с точки зрения финтех-компаний в работе с традиционными финансовыми институтами вызывает их недостаточная гибкостьи борьба за быстрое движение (Таблица 3.19).Таблица 3.19 – Области возможного сотрудничества финтех-компаний.До сотрудничестваОбеспечение лидерства скупки (акций)Установление четких бизнес-целейСогласование ожиданий на стартеВо время сотрудничестваРазработка планов защиты (хеджирования)от сбоев совместной работыНепрерывный мониторингСтремление к своевременному диалогу состейкхолдерамиРазработка и мониторинг индикаторовПолучение доступа к инфраструктуре действующих предприятийОбеспечение культурной совместимостиОпределение прав на интеллектуальнуюсобственностьИсточник: составлено автором по материалам: 5G in industrial operations. How telcos and industrialcompanies stand to benefit // Capgemini [Электронный ресурс] – Режим доступа:https://www.capgemini.com (дата обращения: 16.09.2018).По мнению топ-менеджеров крупных банков, никогда не стоит включать стартап в структуру банковской организации, так как это приведет к их краху.
Во-вторых, важно всегда искатьвзаимодополняющие решения, которые используют прогрессивные технологии, на создание которых ушло бы большое количество времени. В-третьих, следует протестировать и поэкспериментировать в поисках релевантности и принятия клиентами.Можно выделить следующие рекомендации, способствующие повышению продуктивности финтех-компаний в партнерстве с традиционными финансовыми организациями.-Упор на гибкость: финтех-компании могут столкнуться с примерами консерватизма состороны действующих компаний. Поэтому они должны уделять дополнительное внимание,чтобы традиционные организации не возвращались к прошлым привычкам.White label (англ.
белая этикетка) — модель сотрудничества, при которой одна компания производит продукт, адругая продает его под собственным брендом.172173-Участие руководства: регулярный и своевременный диалог должен быть запланиро-ван с главными спонсорами инноваций и стейкхолдерами, которые стремятся обеспечить поддержку партнерства компании.-Проактивные инновации: инновационный процесс должен быть непрерывным, с парт-нерским инвестированием в потребности клиента.-Культурная динамика: финтех-компании и действующие партнеры должны стремитьсяк созданию культур, адаптирующихся к изменениям в бизнесе и регулировании.
Необходимопроявлять гибкость и готовность слушать обе стороны отношений.-Регулирующая ответственность: финтех-компании должны постоянно следить закомплаенс, правилами и лицензионной информацией, которые могут повлиять на сотрудничество.-Контроль управления и менеджмент: управление адаптацией и интеграция услуг тре-бует единого взгляда как со стороны финтех, так и со стороны традиционных компаний, что требует тесных взаимоотношений между бизнесом и ИТ.-Управление рисками: следует проявлять высокую бдительность в отношении данных.Модельные риски и устойчивость бизнеса также должны быть надлежащим образом протестированы.-Масштабируемость финансовых инноваций: определение и устранение технологиче-ских препятствий во время подтверждения концепции или экспериментального (пилотного)этапа поможет (быстро) масштабировать инновации.
Постоянное наращивание и модернизацияцифровых возможностей также имеют решающее значение для поддержания и масштабированияфинансовых инноваций в области продуктов и услуг.Даже при наилучшем сотрудничестве, способность традиционных организаций и финтехкомпаний конкурировать в банковской экосистеме, скорее всего, будет оспариваться Бигтех-компаниями, такими как Google, Amazon, Facebook и Apple, а также Alibaba и Tencent. Эти Бигтехкомпании, построенные на цифровых платформах, эффективны и нашли способы снизить операционные расходы.Уделяя особое внимание использованию огромных объемов данных о клиентах (в целяхпрогнозирования поведения и улучшения качества обслуживания клиентов) Бигтех-компаниимогут использовать доверие клиентов и высокое взаимодействие для внедрения расширенныхфинансовых услуг.
К этому можно добавить потенциал переноса доходов других компаний дляулучшения банковских продуктов и услуг.С появлением новых бизнес-моделей, основанных на использовании больших данных,финтех потенциально может подорвать стабильность устоявшихся финансовых посредников и174банков, в частности. Большие данные могут обрабатываться с помощью алгоритмов искусственного интеллекта (ИИ), получающих прибыль от передовых вычислительных мощностей (включая облачные вычисления, мобильное хранилище через облако и мобильное оборудование, обеспечивающее непрерывную доступность).
Машинное обучение позволяет компьютерам учитьсябез программы. Углубленное обучение относится к попытке извлечь смысл из больших данныхс использованием уровней алгоритмов обучения. Результатом применения новых методов можетстать снижение затрат финансового посредничества и улучшение качества продукции для потребителей. Например, финтех-услуги могут помочь лучше оценить кредитоспособность, а такжеулучшить взаимодействие между клиентами и их поставщиками финансовых услуг. Например,ипотечный рынок в США, где доля теневых банков (то есть небанковских кредиторов) за период2007-2015 годов выросла почти втрое.
По состоянию на конец 2017 года финтех-компании составляли почти треть тендерных банковских займов. Увеличение нормативной нагрузки на традиционные банки частично объясняет рост теневого банкинга за данный период, другая частьдинамики объясняется использованием Финтех. Финтех-компании лучше отбирают потенциальных заемщиков, используя улучшенные статистические модели, основанные на больших данных,и лучше способны оценивать ипотечный риск и ценовую дискриминацию. Для этого они могуткомбинировать существующие данные или использовать другие измерения данных, к которымтрадиционные банки не имеют доступа.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
