Система управления операционным риском в российских коммерческих банках и ее совершенствование (1142739), страница 23
Текст из файла (страница 23)
Отсутствие корпоративной культуры и низкая значимостьоперационного риска в сознании сотрудников. Формирование корпоративной культурыуправления ОР является важнейшей задачей кредитной организации. При этомкорпоративная культура должна обеспечиваться на всех уровнях управления – как науровне рядовых сотрудников, так и на уровне Аппарата управления. Характеристикаоптимальной корпоративной культуры определяется исходя из ее отличительныхпризнаков. В целях формирования необходимого уровня корпоративной культуры Банкдолжен ориентироваться на следующие ее характеристики [96]: демократичность,стабильность, интегрированность, личностная ориентация.
Оптимальный на нашвзгляд тип корпоративной культуры - «коллектив единомышленников» [107], [109],[121], характеризующийся свободной обстановкой, использованием нематериальныхметодов стимулирования сотрудников, скромными условиями труда, ориентацией наформирование личного интереса сотрудников к процессу управления ОР. ФормируякорпоративнуюкультурууправленияОРнеобходиморуководствоватьсянацеленностью на обеспечение высокого качества выполнения работ, постоянноепрофессиональное развитие, обучение, самосовершенствование и обмен опытомсотрудников банка. Однако данный тип несет в себе угрозы слабой дисциплины иотсутствия формализованных правил, что необходимо учесть и скорректировать. Крометого, необходимо определить цели управления ОР в рамках корпоративной культуры,предназначениеуправленияОР,стильруководства,действующиесистемыкоммуникации и модели поведения, а также основные ценностные установки.На наш взгляд система ценностных установок в процессе управления ОР должнавыглядеть следующим образом: 1) только при личном участии каждого сотрудника впроцессе управления ОР, возможно добиться повышения эффективности СУОР; 2)мероприятия по управлению ОР – ежедневная работа каждого сотрудника; 3) каждоеподразделение банка не только осуществляет текущие обязанности и ведение бизнеса,но и управляет присущим их деятельности операционным риском; 4) каждоеподразделение несет первоочередную ответственность за управление ОР на ежедневнойоснове (руководитель является владельцем риска и ответственен за внедрение процедуруправления рисками в свои бизнес-процессы); 5) рядовые сотрудники несутперсональную ответственность за предотвращение потерь от реализации ОР; 6) факт108выявления события ОР не влечет наказание сотрудника, ответственного за первичноевозникновение риска, если его действия были непреднамеренными.Указанные компоненты должны поддерживаться всеми членами коллектива.Необходимо рассматривать корпоративную культуру как стратегический инструмент,позволяющий ориентировать все подразделения на достижение общих целей ипоставленных задач, мобилизовать инициативу сотрудников, обеспечить болеекачественное осуществление процессов.Проблема 11.
Отсутствие установленных полномочий Совета директоров,Правления в части управления ОР. Правление банка и Совет директоров должны бытьинтегрированы в процесс управления ОР. При этом Совет директоров долженучаствовать в разработке общей стратегии развития организации, включающейэлементы управления операционным риском, создавать соответствующий климат иобеспечивать исполнение основных принципов управления ОР. Полномочия Советадиректоров должны реализовываться в части: формирования стратегии действий сцелью минимизации негативных последствий ОР; недопущения одновременногодлительного существенного отрицательного воздействиянескольких рисков, в томчисле ОР на банк в целом; недопущения непропорционального увеличения размерариска увеличению доходности соответствующего направления деятельности банка;проведения оценки эффективности выбранной политики управления ОР; оценкиэффективности системы управления рисками в целом с учетом риск – аппетита банка;определение количественных лимитов уровня ОР.Политика по управлению ОР должна реализовываться Правлением банка ивключать: разработку политики в отношении уровня ОР, в том числе неприемлемого длябанка; недопущение длительного ухудшения одного и/или нескольких параметров,влияющих на состояние ОР по предоставлению Управления рисков; осуществлениеконтроля адекватности параметров управления ОР текущему состоянию и стратегииразвития банка; осуществление контроля соответствия состояния и размера уровня ОРдоходностинаправлениябанка;предотвращениедеятельностиподдлительноговоздействиемнахождениячрезмерногоОР;определенногоопределениеколичественных лимитов уровня ОР, определение качественных лимитов уровня ОР;определениестандартов формированияотчетностивчастиОР; прекращение109деятельности подразделений банка (ограничение их задач), несущих чрезмерныебанковские риски.Индикаторами эффективности внедряемой меры будут являться:повышениеуровня контроля и как следствие снижение уровня ОР; вовлеченность руководствабанка в процесс управления ОР и повышение уровня корпоративной культурыуправления ОР.Проблема 12.
Низкий уровень соответствия принципам управления ОР (в томчисле, в части эффективной агрегации данных и защиты информации). СоблюдениепринциповуправленияОРявляетсясситемообразующимэлементомСУОР,обеспечивающим единую направленность всех действий сотрудников и мероприятий поуправлению ОР. В целях обеспечения и контроля соблюдения Принципов СУОР,сотрудники Управления рисков должны регулярно проводить оценку соответствия КОуказанным принципам и включать результаты проведенного анализа в Мотивированноесуждение об уровне ОР. Оценка соответствия производится путем заполненияоценочной таблицы 13 «Соответствие принципам СУОР» на дату оценки.
Каждомукритерию присваиваются баллы по шкале от 1 до 4, а именно: 4 – «полностьюсоответствует»; 3 – «значительно соответствует»; 2 – «в целом соответствует»; 1 –«полностью не соответствует», характеризующие степень соответствия указаннымкритериям рассматриваемого принципа.Максимальное число набранных баллов по итогам оценки соответствияпринципам СУОР составляет 480 баллов, минимальный – 120 баллов. При этом уровеньоперационного риска, сопровождающего системообразующий элемент системы, будетпризнан «высоким» при наборе от 120 до 160 баллов, «средним» - от 160 до 320 баллов,«низким» - от 320 до 480 баллов. Указанная оценка должна проводиться наежеквартальной основе.
Результаты оценки, с указанием наиболее слабых сторон СУОРи путей оптимизации СУОР должны отражаться в Плане корректирующих мероприятий.Мероприятия по интеграции системы принципов управления ОР в СУОР, ихмониторинг и актуализация планируются в несколько этапов: анализ принциповуправленияОРиопределениенеобходимыхмероприятий,способствующихсоблюдению принципов; реализация запланированных мероприятий; мониторинг иконтроль соблюдения принципов управления всеми сотрудниками банка. Критерий110эффективности используемых мер – соблюдение приемлемого уровня соблюденияпринципов ОР.Важным ресурсом, обеспечивающим высокий уровень эффективности СУОРявляется уровень квалификации персонала организации. В рамках данного блоканеобходимо решить следующие проблемы: недостаточная осведомленность рядовыхсотрудников о процессе управления ОР; недостаточная квалификация кадров как впроцессе управления ОР, так и в процессе исполнения текущих обязанностей;недостаточная информированность сотрудников о мероприятиях, осуществлениекоторых необходимо реализовать в рамках плана ОНИВД.Проблема 13.
Недостаточная осведомленность рядовых сотрудников о состояниивнутренней и внешней нормативно – правовой базы по управлению ОР; классификациисобытий ОР; процессе управления ОР; о мероприятиях, осуществление которыхнеобходимореализоватьврамкахпланаОНИВД.Результатыпроведенногоанкетирования сотрудников КО свидетельствуют о необходимости повышенияосведомленности сотрудников в части управления ОР.
С этой целью была осуществленарассылка справочных материалов по управлению ОР (приложение И) всем сотрудникамКО с указанием срока ознакомления, а также проведен тренинг для ответственныхсотрудников по управлению ОР на местах. По истечению данного периода былопроведено анкетирование сотрудников на предмет выявления уровня усвоеннойинформации (Опросная Анкета для сотрудников банка – приложение К). Анкетированиесотрудников рекомендуется проводить на постоянной основе, не реже, чем раз вквартал. Тестирование считается успешно пройденным в случае 80% и болееправильных ответов на вопросы. За период с 01.10.2013г.
по 01.04.2014г. количествоуспешно заполненных анкет возросло на 48%.Недостаточная информированность сотрудников о мероприятиях, осуществлениекоторых необходимо реализовать при наступлении непредвиденных событий ОР (планОНИВД) также имеет большую значимость в процессе управления операционнымриском. Информирование сотрудников о характере действий в части Плана ОНИВДвключает дистанционное обучение и проведение регулярных тестирований.
Обучениесотрудников должно осуществляться путем массовой рассылки информации спроведением последующего контрольного тестирования. Можно выделить следующиеэтапы мероприятий по управлению ОР: включение информации о характере действий111рядовых сотрудников банка в части плана ОНИВД в справочную рассылку; включениесотрудниками Управления рисков вопросов в части ОНИВД в опросные анкеты;определениеуровнякорректирующихосведомленностимер.Индикаторомрядовыхсотрудников,эффективностибудетразработкаявляться:информированность сотрудников о мероприятиях, осуществление которых необходимореализовать при реализации плана ОНИВД.Проблема 14.
Недостаточная квалификация кадров как в процессе управленияОР, так и в процессе исполнения текущих обязанностей.Высокий уровень квалификации сотрудников является основой успешногофункционирования каждой кредитной организации. Одной из характеристик, дающихпредставлениеоданнойкатегории,являетсяуровеньоперационногориска.Соответственно чем выше квалификация кадров, тем ниже операционный риск,поскольку сотрудники более качественно и оперативно выполняют свои должностныеобязанности. Повышение квалификации сотрудников способствует: повышениюспособности персонала адаптироваться к изменяющимся экономическим условиям;более успешному решению проблем, связанных с новыми направлениями деятельностии поддержанием необходимого уровня конкурентоспособности; росту приверженностиперсонала своей организации, снижению текучести кадров; поддержанию средисотрудников основных ценностей и приоритетов корпоративной культуры, пропаганденорм поведения, призванных поддерживать организационную стратегию.В целях проведения мероприятий по повышению квалификации, необходимоизначально определить ее текущий уровень.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
