Концепция развития денежной системы России в условиях модернизации национальной экономики (1142192), страница 53

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 53)

Вперспективе масштабы задач, которые стоят перед государственными банкамии будут определять характер присутствия государства в банковском секторе экономики. По мере того, как будут расширяться приоритетные задачи развития,оправданным будет постепенный выход государства из капитала отдельных банков.Крупные частные банки должны специализироваться на развитии кредитования физических лиц, крупного и мелкого бизнеса, а также на взаимодействиисо смежными сегментами финансового рынка. В рамках оптимальной моделисредние и малые банки играют важную роль проводников услуг в регионах, дей-265ствуя по агентским договорам или в рамках договоров рефинансирования, а такжев рамках государственных программ.Иностранные банки могут быть источниками ресурсов для российских финансовых и нефинансовых институтов.

Они предоставляют опыт передовых технологий и опыт управления в банковском деле, однако их участие не должно носить доминирующего характера.В современной рыночной экономике главным институтом, способным эффективно инвестировать и контролировать инвестиционную отдачу является банковская система. Необходимо, чтобы банки выполняли те функции, которые имотводятся в развитой и здоровой рыночной экономике, а именно – снабжениенасущных нужд и потребностей экономики достаточным уровнем ликвидности.Одним из самых слабых мест российской экономики является хроническийнедостаток «длинных» денег, а именно они являются основой инвестиций.

Из-занедостатка «длинных» денег на фондовом рынке, а также в капитале банков и организаций, все эти участники экономики не обладают достаточной устойчивостьюи отличаются повышенной волатильностью. Негативные последствия этого явления вылились в падение фондового рынка во время кризиса в 5 раз (по прогнозамэкономистов, в случае, наличия в экономике «длинных» денег, падение могло быбыть в 2 раза меньше).Сегодня перед банками стоит задача по финансированию модернизациистраны. Для выполнения этой задачи, сами банки должны подвергнуться модернизации – повысить устойчивость, нарастить объем капитала, значительно увеличить за счет выпуска долгосрочных ценных бумаг и стимулирования долгосрочных вкладов долю «длинных» денег.

Предстоит сократить процентную ставку банков и отказаться от политики «дорогих денег», что будет возможным помере снижения инфляции. Инвестиционные кредиты банков и введение такоговида ссуд, как ссуды инновационного характера – важный источник модернизации реального сектора.Формирование многоуровневой банковской системы в России рассматривается как перспективное направление ее модернизации. Количество банков в каждой266стране – результат взаимодействия сложной совокупности факторов, как экономических, так и неэкономических. Это и результат особенностей формирования законодательной и конкурентной среды.

Мировая практика развития банковского дела убедительно доказывает, что нет никакой связи между количеством банков и ВВП надушу населения. Примером могут служить банковские системы США и Канады. Вовсех странах, где банковский сектор насчитывает множество разнообразных кредитных организаций, существует ряд категорий банков, к которым в зависимости отпрофиля рисков применяются различные режимы пруденциального надзора. Тольков России, независимо от специфики деятельности, ко всем банкам, предъявляютсяодни и те же требования. Учитывая международный опыт, следует не принуждатьбанки к консолидации или закрытию, а надо позволить им выбрать свою нишу и далее в ней работать.

С точки зрения оптимизации банковского надзора и регулирования целесообразно сформировать многоуровневую банковскую систему.Совершенствование методики монетарного регулирования современнойэкономики России по-новому ставит вопрос об использовании теории мультипликаторов денежно-кредитной сферы. Механизм кредитного мультипликатора «запускается» интенсивнее и в том случае, если эффективно работают на результат –рост кредитования – и иные институты кредитной системы, выступающие финансово-кредитными посредниками, в том числе, кредитные брокеры.Сегодня для многих регионов России профессиональные кредитные брокеры – единственные центры по сбору наиболее полной и обработанной информации по финансовым и кредитным продуктам, центры финансового просвещениянаселения.К кредитным брокерам обращаются клиенты поскольку:– не имеют достаточных знаний в области современного финансового икредитного дела;– не знают, как получить кредит, какой выбрать вид вложений, как застраховать свое имущество;– видят в брокере агента своих интересов, профессионала, который поможетрешить их проблемы;267– надеются, что обращение к брокерам позволит им сэкономить существенную сумму при оформлении кредита.Поэтому одной из основных задач модернизации инфраструктуры финансовой системы России можно считать внедрение и всемерное развитие кредитногоброкериджа, поскольку:– деятельность кредитного брокера направлена на разъяснение проблемныхдля населения аспектов услуг кредитных организаций,– грамотный кредитный брокер с профильным образованием и опытом работы в банке, обязательно предложит комплексное решение тех или иных проблем.

Для банков брокеры не являются конкурентами. Их задача - оптимизациявзаимодействия сторон в процессе реализации банковских услуг и повышение доверия к кредитору, повышение эффективности и выгоды кредитования для широкого круга потребителей банковских услуг.Сегодня для развития брокерского сегмента финансового рынка необходимасерьезная государственная поддержка. Следует поставить вопрос и о принятиидополнительных нормативных и законодательных актов, регулирующих деятельность брокеров, а именно - закон «О финансовом посредничестве в РоссийскойФедерации» или же закон «О деятельности кредитных брокеров (кредитном посредничестве) в Российской Федерации».В законодательном порядке следует:– дать определение кредитному брокеру, определить стандарты деятельности, его функции, права и обязанности, ответственность за выполненные услуги;– определить минимальные требования к квалификации сотрудников брокерских компаний;– разработать положения, определяющие понятие, виды и методы идентификации и регулирования рисков деятельности кредитных брокеров;– стимулировать создание гарантийных фондов, направленных на страхование ответственности перед третьими лицами;– установить обязательные требования к договору кредитного посредничества.268Выработке интегрированных решений на финансовом рынке, созданияоптимально выгодных и удобных условий доступа клиентов к финансовымресурсам должно способствовать развитие в России института мегарегулятора.Совершенствование монетарного регулирования экономики в целях повышения заинтересованности банковского сектора в поддержке приоритетных отраслей экономики и инновационных проектов, предполагает, в первую очередь ивнедрение новаций в регулирование банковского сектора России.Для перехода российской экономики к инновационному развитию необходимо такое регулирование, которое было бы направлено на поддержку реальногосектора экономики, а не только банковской системы и финансовых рынков, как впериод кризиса.В рамках данного подхода можно определить следующие направления совершенствования регулирования:– определение приоритетных направлений развития науки, технологий итехники, являющихся фактором инновационного роста российской экономики иподлежащих поддержке со стороны государства;– определение понятия ссуды, предоставляемой на реализацию инновационных проектов (или ссуды инновационного характера);– определение направлений поддержки кредитных организаций, осуществляющих кредитование инновационных проектов при ужесточении требований кбанкам в области регулирования рисков.Для активизации долгосрочных инвестиций, необходимых для внедренияинновационных продуктов и технологий следует отметить необходимость введения долгосрочных инструментов рефинансирования.

Сложившаяся в Россииструктура ресурсов коммерческих банков, в которой доля привлеченных ресурсовсроком более 3-х лет составляет около 10%, не позволяет банкам осуществлятьдолгосрочное кредитование клиентов в необходимом объеме.Средства, полученные банками в рамках долгосрочного рефинансированиядолжны направляться на реализацию инвестиционных и инновационных проектов. Кредиты должны предоставляться на срок от 3 до 5 лет под обеспечение прав269требования по предоставленным на реализацию инновационных проектов кредитам на льготных условиях. Кредиты должны предоставляться под обеспечениеправ требования по предоставленным на реализацию инновационных проектовкредитам на льготных условиях.Доступ к такого рода рефинансированию должны иметь все банки, которыеотвечают требованиям финансовой устойчивости вне зависимости от величиныкапитала.Реализация такого механизма рефинансирования позволит не только осуществить программу инновационного роста экономики и кредитовать социальнозначимые проекты регионального масштаба, но и быстро увеличить масштабыбанковского бизнеса, содействовать развитию средних и мелких региональныхбанков.Еще одной мерой в сфере совершенствования системы рефинансированияможно назвать развитие рынка межбанковских кредитов.

Характеристики

Список файлов диссертации