Диссертация (Финансово-правовое регулирование национальной платежной системы Российской Федерации)

Министерство образования и науки Российской Федерациифедеральное государственное бюджетное образовательное учреждениевысшего образования«Московский государственный юридический университет имениО.Е. Кутафина (МГЮА)»Университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)На правах рукописиСуродеев Юрий ВладимировичФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИСпециальность 12.00.04 – «Финансовое право; налоговое право;бюджетное право»Диссертация на соискание ученой степени кандидатаюридических наукНаучный руководитель –доктор юридических наук,профессор – А.В.

ТурбановМосква - 20162ОглавлениеВведение ....................................................................................................................... 3Глава 1. Национальные платежные системы: история формирования и развития 15§ 1.1. Формирование и развитие национальных платежных систем ................. 15§ 1.2. Развитие законодательства о национальной платежной системеРоссийской Федерации .............................................................................. 45§ 1.3. Зарубежный опыт построения национальных платежных систем насовременном этапе .....................................................................................

52Глава 2. Национальная платежная система как элемент финансовой системы ..... 69§ 2.1. Национальная платежная система в финансовой системе РоссийскойФедерации ................................................................................................... 69§ 2.2. Понятие и характеристика национальной платежной системыРоссийской Федерации .............................................................................. 87§ 2.3. Финансово-правовая характеристика основных элементов национальнойплатежной системы .................................................................................. 102Глава 3.

Центральный банк Российской Федерации в национальной платежнойсистеме ...................................................................................................... 121§ 3.1. Деятельность Банка России по регулированию и надзору внациональной платежной системе........................................................... 121§ 3.2.

Платежная система Банка России: становление, структура, современноесостояние .................................................................................................. 136Заключение ............................................................................................................... 163Список использованной литературы....................................................................... 1713ВведениеАктуальностьвпроцессахтемыдиссертационногоосуществлениябезналичныхисследования.платежей,ихИзменениявлияниена экономическую безопасность и устойчивость государства в целом побудилизаконодателя существенно изменить и расширить сферу правового регулированиябезналичных платежей.

В результате в Российской Федерации было разработано ивведено в действие законодательство о национальной платежной системе (далеетакже – НПС), которым сформирована новая правовая и организационная основаосуществления переводов денежных средств – национальная платежная система.Изменения законодательства в целом направлены на расширение публичноправового регулирования платежной сферы.В течение последних десяти лет наблюдается стремительное развитиеплатежной инфраструктуры, появление новых субъектов, оказывающих услуги попроведению платежей и применяющих современные схемы оплаты товаров, работи услуг, кардинальное изменение подхода к осуществлению платежей.

Такиеизменения вызваны причинами общемирового масштаба: научно-техническимпрогрессом, возникновением всемирной системы объединенных компьютерныхсетей для хранения и передачи информации (сети Интернет) и ее проникновениепрактически во все сферы человеческой деятельности, структурными сдвигами вэкономике — глобализацией и интеграцией. Экономические взаимосвязи междугосударствами усложняются.Государствасразвитойэкономикойнакопилизначительныйопытв области расчетов и платежей: наработаны как нормативная база, такиплатежныйинструментарий,опытинституциональногорегулирования.В России рыночные преобразования начались значительно позже, что наложилоотпечаток на построение национальной платежной системы (имеется в видуначинавшаяся экспансия иностранных трансграничных компаний в отдельныесферы рынка платежей).

Поэтому актуальным видится изучение зарубежногоопыта с последующим внедрением в НПС, которая отвечала бы современным4требованиям. Такого рода преобразования должны быть направлены насовершенствование структуры платежной системы, усиление взаимосвязей междуее участниками, повышение безопасности проведения платежей.ФормированиемеханизмаправовогорегулированияНПСпозволяетобеспечить реализацию следующих целей: приоритет защиты национальныхинтересов в области проведения платежей и обеспечения устойчивости системы.НПС является относительно новым явлением как в законодательстве, так и вюридической науке.

Возникновение НПС повлекло изменение существовавшихранее финансовых правоотношений, потребовало расширения и внедрения правилнадзора и наблюдения за деятельностью данных субъектов. Деятельность БанкаРоссии в настоящее время направлена на обеспечение стабильности и развитиянациональной платежной системы. Функционирование НПС немыслимо без учеталучшей мировой и отечественной практики, что является залогом качества,безопасности, скорости осуществления платежей.

В связи с этим видится важнымизучение правовой и экономической природы НПС, исследование ее функцийв соотношении с функциями финансов, определение роли и места платежныхсистем в рамках финансовой системы, а также иных структурных элементов, безкоторых существование НПС как правового явления невообразимо. Исходя извышесказанного, повышается роль и значение теоретических исследованиймеханизма финансово-правового регулирования в сфере НПС.Степеньнаучнойразработанноститемыисследования.Несмотряна высокую актуальность проблем, связанных с исследованием вопросовв области национальной платежнойсистемы,в российской литературеотсутствует комплексное правовое исследование в указанной области.В настоящее время по проблемам платежных систем имеются работыученых-экономистов.

Можно отметить монографию под редакцией доктораэкономических наук, профессора Н. А. Савинской и доктора экономических наук,5профессора Г. Н. Белоглазовой , аналитическое исследование П. А. Тамарова,1проведенное в 2015 г., по кругу вопросов в сфере функционирования механизма иинфраструктуры НПС 2, совместная работа С. В. Криворучко и В. А. Лопатина,выпущенная в 2013 г.3.Однако экономические работы не могут заменить правовых исследований,так необходимых в данной области.В правовой науке существуют труды, посвященные отдельным аспектамнациональной платежной системы как правового явления.В этой связи заслуживают особого внимания работы И. О.

Антропцевой,А. Г. Гузнова и Т. Э. Рождественской, С. В. Криворучко и В. А. Лопатина,П. А. Тамарова,посвященныеисследованиюНПСкакобъектанадзорасо стороны Банка России 4.Среди других исследований необходимо выделить работы О. Б. Сиземовой5,в которых рассмотрены различные вопросы механизма правового регулированиямежбанковских расчетов, правовая природа и статус платежных систем.Проблемам соотношения и содержания понятий НПС, платежной системы и1Национальная платежная система России: проблемы и перспективы развития / под ред.Н.

А. Савинской, Г. Н. Белоглазовой. — СПб., 2011.2Тамаров, П. А. Платежные системы в ракурсе российского законодательстваи международной практики: монография. — М.: КНОРУС, 2015.3Криворучко, С. В., Лопатин, В. А. Национальная платежная система: структура,технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. — М., 2013.4Антропцева И. О. Обеспечение стабильности и развития национальной платежнойсистемы Центральным банком Российской Федерации / И.О.

Антропцева // Банковское право.— 2011. — № 4. — С. 25 – 29; Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Национальная платежнаясистема как объект надзора / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов // Банковское право. — 2011.— № 4. — С. 19 – 24; Рождественская Т. Э., Гузнов А. Г. Публичное банковское право /Т. Э. Рождественская, А. Г.

Гузнов // Банковское право. — 2014. — № 6. — С. 6 — 17;Криворучко, С. В., Лопатин, В. А. Национальная платежная система: структура, технологии,регулирование. Международный опыт, российская практика. — М., 2013 (Глава 14. «Надзор инаблюдение в НПС России); Тамаров П.

А. Платежные системы в ракурсе российскогозаконодательства и международной практики: монография. — М.: КНОРУС, 2015 (Раздел 9.«Контроль: организация комплексного надзора»).5См.: Сиземова О. Б. О нормативных источниках в механизме правового регулированиямежбанковских расчетов / О. Б. Сиземова // Банковское право. — 2015. — № 4. — С. 35 — 41;№ 5. — С. 30 – 36; Сиземова, О. Б. О средствах механизма правового регулированиямежбанковских расчетов / О.

Б. Сиземова // Банковское право. — 2013. — № 4. — С. 30 — 40.6национальной системы платежных карт, роли НПС в финансовой системе уделеновнимание в статьях Е. В. Хазовой6.Также отметим монографию О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко, по вопросамправового статуса небанковских кредитных организаций, в том числе их статуса вНПС7, и статью А. А. Комарова о правовом статусе субъектов платежных систем 8.ОтдельностоитА. А. Вишневского,вобозначитькоторомпридиссертационноерассмотренииисследованиеструктурообразующихинститутов банковского права исследованы отдельные вопросы в области НПС 9.При этом значительная часть юридических исследований посвященаправовым вопросам, связанным с применением того или иного платежногоинструмента (банковские карты, электронные деньги, электронные кошельки ит.

п.).Таким образом, следует признать отсутствие комплексных финансовоправовых исследований в области платежных систем, определения местаправоотношений в сфере национальной платежной системы в финансовойсистеме государства, их правовой природы и отраслевой принадлежности. Анализпубликаций по теме диссертационной работы показал, что указанные финансовоправовые вопросы не являлись предметом специальных научных исследований.Однако они обладают высокой теоретической и практической значимостью, чтоопределило цель и задачи настоящего диссертационного исследования.Хазова, Е. В. Концепция национальной платежной системы как формы взаимодействияэлементов финансовой системы Российской Федерации / Е. В.

Хазова // Финансовое право. —2014. — № 1; Хазова Е. В. Правовой режим национальной платежной системы в РоссийскойФедерации: перспективы развития / Е. В. Хазова // Актуальные проблемы российского права. —2015. — № 8. — С. 71 — 77.7Тарасенко О. А., Хоменко Е. Г. Небанковские кредитные организации: особенностисоздания и деятельности: монография. — М.: Проспект, 2013. — 112 с.8Комаров А. А.

Субъекты российских платежных систем: правовые основы статуса //Финансовое право. — 2014. — № 7. — С. 38.9Вишневский А. А. Современные тенденции развития структурообразующих институтовбанковского права: сравнительно-правовое исследование: дис. … д-ра юрид. наук. — М., 2014.67Цель и задачи диссертационного исследования.