Правовое регулирование конкурентных отношений на рынке банковских услуг

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждениевысшего образования«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»На правах рукописиВенгеровский Евгений ЛеонидовичПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕКОНКУРЕНТНЫХ ОТНОШЕНИЙ НА РЫНКЕБАНКОВСКИХ УСЛУГ12.00.03 – Гражданское право; предпринимательское право; семейное право;международное частное правоДИССЕРТАЦИЯна соискание ученой степеникандидата юридических наукНаучный руководитель:доктор юридических наук, профессорРучкина Гульнара ФлюровнаМосква – 20192СодержаниеВведение ...........................................................................................................................

3Глава 1 Теоретические основы формирования конкурентных правоотношений нарынке банковских услуг ............................................................................................... 141.1 Становление и развитие конкурентных правоотношений на рынке банковскихуслуг ................................................................................................................................ 141.2 Понятие и виды конкурентных отношений на рынке банковских услуг .......... 251.3 Зарубежный опыт защиты от недобросовестной конкуренции на рынкебанковских услуг ...........................................................................................................

38Глава 2 Правовое обеспечение добросовестной конкуренции на рынке банковскихуслуг ................................................................................................................................ 492.1 Правовое регулирование конкурентных отношений в отдельных сегментахрынка банковских услуг ............................................................................................... 492.2 Роль нормативных актов Центрального банка Российской Федерации вобеспечении конкурентных отношений на рынке банковских услуг ...................... 612.3 Перспективы развития института саморегулирования банковской деятельностикак механизма обеспечения добросовестной конкуренции на рынке банковскихуслуг ................................................................................................................................

71Глава 3 Правовое обеспечение конкурентоспособности кредитных организаций насовременном рынке банковских услуг ........................................................................ 863.1 Правовое регулирование определения конкурентного положения кредитныхорганизаций на рынке банковских услуг ....................................................................

863.2 Новые банковские технологии как фактор конкурентоспособности кредитныхорганизаций.................................................................................................................. 101Заключение .................................................................................................................. 120Список литературы…………………………………………………………………..1233ВВЕДЕНИЕАктуальность темы исследования. Стабильное развитие экономикиневозможно без эффективно функционирующей банковской системы, поэтомуподдержание конкурентных механизмов на рынке банковских услуг являетсякрайне важным. Вместе с тем в сложившихся экономических условиях на рынкебанковских услуг прослеживаются тенденции, оказывающие негативное влияниена конкурентную среду: введение пропорционального регулирования банковскойдеятельности; снижение количества банковских кредитных организаций (в период2016-2018 г.

более чем на 50%); увеличение доли государственного участия вбанковском секторе (к 2018 г. более 60%), вызванное изменением механизмовсанации банков; появление на рынке организаций, оказывающих услуги, схожие сбанковскимисоставляютпрямуюконкуренциюбанковскимкредитныморганизациям; ужесточение требований к экономическим показателям субъектовбанковской деятельности - все это напрямую влияет на снижение конкуренции какважнейшей составляющей рыночной экономики.Применяемые меры регулирования продиктованы реалиями экономическойситуации, однако, законодательство не в полной мере способствует поддержаниюнеобходимого уровня конкурентных отношений на рынке банковских услуг.Остаются нерешенными вопросы, связанные с регламентацией отношений в сферепримененияновыхбанковскихтехнологийкакважногофактораконкурентоспособности современных банковских кредитных организаций.

Взаконодательстве отсутствует комплекс мер, направленный на поддержкуконкуренции на рынке банковских услуг. В доктрине практически отсутствуютисследования правовой природы конкурентных отношений на рынке банковскихуслуг, а в законодательстве не содержатся научно обоснованные определениябазовых понятий, таких как «конкурентная среда» и «конкурентные отношения нарынке банковских услуг», при этим присутствуют дефиниции, содержаниекоторыхвподзаконных«уполномоченныйбанк».актахОтсюдараскрываетсявозникаютпо-разному,правовыенапример,основаниядля4формирования не равных условий осуществления банковской деятельностибанковскими кредитными организациями.Отсутствие комплекса мер, направленного на правовое регулированиеконкурентных отношений на рынке банковских услуг, а также научнообоснованного подхода к решению вышеуказанных проблем, свидетельствует обактуальности темы исследования.Степень разработанности темы исследования. Изучению правовогорегулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг и в целомбанковской деятельности посвящен ряд работ правоведов и представителейэкономической науки.При анализе становления рынка банковских услуг значителен вклад трудовученых классиков цивилистики, таких как М.М.

Агарков, А.И. Каминка,Г.Ф. Шершеневич; изучению вопросов становления рынка банковских услуг всовременнойРоссиипосвященытрудыА.Ю.Викулина,В.В. Морозан,О.А. Тарасенко, Г.А. Тосуняна и др.Особенности правового обеспечения банковских отношений нашли своёотражение в трудах Д.А. Алексеевой, Т.И. Бурляевой, А.А. Вишневского,А.Г. Гузнова, И.В. Ершовой, Л.Г. Ефимовой, С.В. Пыхтина, С.С. Занковского,С.В. Каширина, Е.Б. Лаутс, Т.Э. Рождественской, Г.Ф.

Ручкиной, Е.Г. Хоменкои др.Вопросы правового регулирования конкурентных отношений, в том числе нарынкебанковскихуслуг,рассматривалисьвтрудахР.Ш.Аблямитова,К.М. Беликовой, А.Н. Варламовой, П.М. Владимировой, В.И. Еременко,Т.Ю. Зариповой,Л.В.Никищенковой,С.А.Паращука,К.А. Писенко,С.А. Пузеревского, О.М. Сафроновой и др.Актуальные вопросы экономической науки в сфере банковской конкуренцииизучены в трудах В.И. Влезковой, В.А. Данилина, А.А. Кладовой, О.А. Рожковой,Т.В. Сергеевой и др.5При этом в науке предпринимательского и банковского права отсутствуюттруды, в которых проведен анализ современных тенденций развития и проблемправового регулирования конкурентных отношений на рынке банковских услуг.Цель диссертации заключается в разработке научно обоснованныхпредложений по совершенствованию правового регулирования конкурентныхотношений на рынке банковских услуг, а также теоретических основформирования добросовестной конкуренции на рынке банковских услуг.Длядостиженияцелибылипоставленыследующиезадачидиссертационного исследования:- проанализировать особенности становления рынка банковских услуг,определив его место в структуре отрасли предпринимательского права;- сформулировать понятие конкурентных правоотношений на рынкебанковских услуг, выявив особенности возникновения правоотношений нарассматриваемом рынке;- изучить передовой зарубежный опыт в сфере правового регулированиямежбанковской конкуренции и сформулировать на его основе предложения посовершенствованию российского законодательства;-провестианализособенностейформированияконкурентныхправоотношений и выявить факторы, способствующие снижению уровняконкуренции в отдельных сегментах рынка банковских услуг;- изучить роль Банка России в сфере защиты конкуренции и разработатьрекомендации по совершенствованию нормативного правового обеспеченияконкурентных отношений на рынке банковских услуг;-сформулироватьпредложенияпоприменениюмеханизмовсаморегулирования банковской деятельности для поддержания конкуренции нарынке банковских услуг;- проанализировать методы конкурентной борьбы на рынке банковских услуги выявить факторы, влияющие на положение банковских кредитных организаций;6- установить влияние применения новых банковских технологий наконкурентоспособность банковских кредитных организаций в современныхусловиях.Объект исследования.

Объектом исследования являются правоотношения,возникающие в сфере правового регулирования конкурентных отношений нарынке банковских услуг.Предмет исследования составляют нормы предпринимательского ибанковского законодательства, закрепленные в федеральных законах, подзаконныхнормативных правовых актах, актах Банка России, правоприменительная практика,научно-исследовательские труды правоведов и представителей экономическойнауки.Область исследования. Исследование проведено в рамках пунктов2.4.

«Субъекты предпринимательской деятельности»; 2.7. Юридические лица –субъекты предпринимательской деятельности. Особенности создания субъектовпредпринимательской деятельности – юридических лиц. Особенности создания ипрекращения кредитной организации. Правовой режим малого и среднегопредпринимательства. Естественные монополии. Доминирующее положениепредпринимателя на товарных и финансовых рынках. Антимонопольный контрольза экономической концентрацией на рынках. Стратегические предприятия иорганизации о особенности приобретения участия в них.