Услуга: Финансовые цели

РАЗДЕЛ 3. ЗАДАНИЯ ДЛЯ ВЫПОЛНЕНИЯ КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЫ

Необходимо составить личный финансовый план на 20 лет, содержащий информацию:

Исходные сведения

Финансовое выражение цели рассчитывается как годовые расходы за 20 год * 25 Необходимо включить в расчет стартовые условия, промежуточную финансовую цель

и негативное условие для стресс-тестирования плана согласно варианту.

Доходы (по видам) и расходы (по видам) среднемесячные и годовые с учетом инфляции

Доходы и расходы, связанные с кредитами, вкладами, инвестициями – с учетом стоимости денег во времени

Условия построения финансового плана:

Структура ваших расходов = 50% от доходов это обязательные платежи, 30% доходов дополнительные платежи.

Недопустимые условия: Муж, жена с доходом выше среднерегионального, Помощь родителей в крупном размере (превышающем вашу з/п например)

Показатель инфляции устанавливается исходя из факт и прогноза, по данным ЦБ РФ или Минэконм развития РФ

Удача вас не любит, родственники живут вечно: вы не можете получить большой доход в виде наследства, подарка на день рождения, выиграть в лотерею, победить в конкурсе и т.д.

Стартовые условия не могу быть дополнен вашим реальным благосостоянием: если в стартовых условиях, например, у вас нет квартиры, но в реальной жизни у вас она есть, вы не можете ее включить в файл.

Вариант № 1

Стартовые условия (накопления, долги, активы) Собственные накопления 20 000 руб., долгов нет, активов нет Промежуточная финансовая цель

Купить автомобиль эконом-класса, стоимостью 750 тысяч рублей, к 2025 году, не влезая в долги и кредиты

Стресс-тестирование

Вас затопили соседи. Они возместили вам 100 000. Но реальная сумма ущерба составила 480 000.

Вариант № 2

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Накопления от родителей 100 000 руб., рассрочка на iPhone (остаток долга 40 000 руб.

– на 7 месяцев равномерными платежами), активов нет

Промежуточная финансовая цель

Взять ипотеку, накопив при этом на первоначальный взнос 450 тысяч рублей

Стресс-тестирование

Вы попали под сокращение. Суммы выплат от работодателя составила 40 000. Работу не можете найти в течение 6 месяцев.

Вариант № 3

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Собственные накопления 50 000 руб., долгов нет, в собственности квартира в НСК стоимостью 3 000 000 руб.

Промежуточная финансовая цель

Затраты в размере 500 тысяч рублей на организацию торжества при заключении брака и поездка в свадебное путешествие

Стресс-тестирование

Вы попали в аварию. Сумма ущерба 350 000.

Вариант № 4

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Собственные накопления 10 000 руб., долгов нет, активы – портфель акций на брокерском счете – оценка стоимости 50 000 руб.

Промежуточная финансовая цель

Купить новый телефон стоимостью 65 тысяч рублей

Стресс-тестирование

На вас подали в суд, все ваши счета арестовали. Пока вы не выясните обстоятельства, вы не можете ими воспользоваться. Из-за пандемии и ограничений у вас на это ушло 1.5 месяца.

Вариант № 5

Стартовые условия (накопления, долги, активы) Накопления от родителей 300 000 руб., долгов нет, активов нет. Промежуточная финансовая цель

В связи с рождением первого ребенка в семье изменилась структура расходов семейного бюджета, появились дополнительные ежемесячные траты 7 тысяч рублей

Стресс-тестирование

Вы решили поддержать друга и одолжили ему 500 000. Друг деньги через год не вернул.

Вариант № 6

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Накоплений нет, долг по кредитной карте 40 000 руб., в собственности квартира в НСК стоимостью 2 500 000 руб. и авто стоимостью 400 000 руб

Промежуточная финансовая цель

Накопить 300 тысяч рублей для обучения пилотированию легкомоторного самолета

Стресс-тестирование

Вы решили открыть собственный бизнес (цветочную студию) вложили 370 000, но бизнес "прогорел"

Вариант № 7

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Накопления от родителей 200 000 руб., долгов нет, в собственности авто стоимостью

350 000 руб.

Промежуточная финансовая цель

Внеплановая покупка горячей путевки на море за 80 тысяч рублей на двоих

Стресс-тестирование

У вас украли телефон стоимостью 100000 и ноутбук стоимостью 130000.

Вариант № 8

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Собственные накопления 50 000 руб, рассрочка на ноутбук (остаток долга 30 000 руб

– на 6 месяцев равномерными платежами), активов нет

Промежуточная финансовая цель

Откладывать по 12 тысяч рублей ежемесячно, чтобы за 5 лет накопить 500 тысяч рублей

Стресс-тестирование

Ваша стиральная машинка потекла. Вы затопили соседей. Сумма ущебра 320 000.

Вариант № 9

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Собственные накопления 25 000 руб., долгов нет, в собственности автомобиль стоимостью 600 000 руб, а также портфель акций на брокерском счете стоимостью 300 000 руб.

Промежуточная финансовая цель

Купить в подарок для родителей путевку в Турцию за 100 тысяч рублей на двоих

Стресс-тестирование

Вы решили сыграть в виртуальном казино, увлеклись и проиграли 420 000.

Вариант № 10

Стартовые условия (накопления, долги, активы)

Накоплений нет, долгов нет, в собственности частный дом стоимостью 1 500 000 руб., автомобиль стоимостью 400 000 руб.

Промежуточная финансовая цель

Открыть депозит в банке для ваших накоплений, отправлять на депозит минимум 10 процентов от всего ежемесячного дохода

Стресс-тестирование

Вам предложили привезти из Москвы последнюю модель телефонов и продать их в Новосибирске. Но оказалось, что ими торгует М-Видео и "заказчик" не выкупил у вас свой заказ. Суммы ваших затрат составили 570 000.