185077 (744941), страница 15

Просмтор этого файла доступен только зарегистрированным пользователям. Но у нас супер быстрая регистрация: достаточно только электронной почты!

Текст из файла (страница 15)

Так, записки превратились в банкноты - заменители золотых денег, крупные операции с которыми из-за веса золота были очень неудобными, а сами хранители денег в связи с этим обнаружили самою главную выгоду, которую они в результате этого получили: банкнот под проценты можно выдавать значительно больше, чем обеспечено золотом, хранящимся в сей­фах, т.к. очень мало вероятно, чтобы все клиенты, имеющие банкноты, одновременно потребовали бы обменять их на золото.

Чисто внешнее рассмотрение этой реальной истории создания бан­ковской системы может привести к выводу, что причиной возникновения банков было неудобство связанное с использованием золотых денег в крупных денежных операциях. К сожалению, в теории экономики очень час­то видимое принимается за реальное, прежде всего потому, что практи­ческая экономика всегда опережала теоретические изыскания ученых.

Так случилось и в случае с возникновением банковской системы в денежном обращении. Объективные потребности экономики в мощном накопи­тельном устройстве стали обслуживаться финансовыми посредниками с по­мощью методов финансирования, которые возникли до появления этих фи­нансовых посредников, но которые были практически проверены и давали хорошую отдачу, т.е. высокую прибыль.

И, конечно, самым выдающимся механизмом, который создали финансо­вые посредники стал механизм базналичного расчета между участниками экономических процессов и прежде всего между производителями во мно­гоступенчатой экономике.

Институт финансовых посредников возник в недрах рыночных струк­тур, как их развитие и дополнение торговых посредников, а потому по своему положению в системе денежного оборота должен оперировать с обо­ротными средствами, несущими информацию о доходах. Вот почему появле­ние здесь безналичных денег означало тот качественный переход в систе­ме денежного обращения, когда деньги разделились на два самостоятель­ных типа - реальные деньги, существующие на конкретных носителях ин­формации, действующих в торговом обороте как средство платежа, и вер­туальные деньги, как информация об информации, возможная благодаря возможности сжатия информации, передаваемая между производителями вто­рого уровня без движения реальных денег.

Это было выдающееся событие в системе денежного обращения, кото­рое позволило ускорить оборот денежных средств, ускорив тем самым дви­жение ресурсов в механизме распределения ресурсов, а значит ускорить развитие всех экономических процессов в обществе, создать мощный ре­альный механизм для накопления информации о прибавочной стоимости, обеспечив тем самым возможность появления "первоначального капитала", т.е. оборотных средств для финансирования новых производств.

При этом в качестве основного рычага и одновременно критерия на­копления прибавочной стоимости новые финансовые посредники избрали, сами того не подозревая, самый великолепный способ экономической оце­нки деятельности производителей второго уровня - банковский процент.

Конечно же, новые финансовые посредники просто подражали "старым ювелирам", действуя по принципу: даешь деньги в кредит - бери макси­мально возможный процент за пользование этим кредитом.

А оборотные средства теперь были у финансовых посредников, т.е. лежали в банках, хотя распоряжались ими производители второго уровня, получая эти оборотные средства в качестве кредита.

Откуда производители второго уровня могли брать дополнительные деньги для оплаты процента за кредит? Только из прибыли. А прибыль по­лучалась благодаря реализации прибавочной стоимости. Необходимость по­вышения прибавочной стоимости заставляла производителей второго уровня повышать рентабельность производств, а значит все больше использовать внешние источники энергообеспечения и внедрять в производство информа­ционные методы повышения производительности труда.

Так как деньги брались под процент, исходя из уровня рентабель­ности, процент стал "носителем" и показателем роста прибавочной стои­мости в экономике.

Древнее изобретение ростовщиков, за которое их нещадно ругали многие поколения людей, в новых экономических условиях стало при нор­мальном развитии экономики показателем экономического развития общест­ва.

Однако банковский процент не является источников накопления при­бавочной стоимости, он только фиксирует уровень прибавочной стоимости.

С ростом прибавочной стоимости, а следовательно и благосостояния населения, часть этой прибавочной стоимости распределяется между пот­ребителями первого уровня, составляя значительную часть заработной платы. При этом имеется в виду не только относительная прибавочная стоимость, которая распределяется в большей своей части как заработная плата производителей первого уровня, но и абсолютная прибавочная стои­мость, которая резко возрастает в постиндустриальный период экономи­ческого развития. Это, в свою очередь, обеспечивает рост сбережения, накопления денежных средств у населения, используемых прежде всего для приобретения товаров длительного пользования. Сберегаемая часть зара­ботной платы образует норму сбережения, которая например, в конце восьмидесятых годов нашего столетия составляла в США 5-6 %, в Великоб­ритании, ФРГ, Франции - 8-14 %, а в Японии - около 20 %.

Эти сбережения населения также стали накапливать финансовые пос­редники, привлекая эти средства путем выплат срочных процентов по вкладам населения, которые получаются посредниками за счет использова­ния этих вкладов для кредитования производителей второго уровня.

Все сказанное предопределило развитие денежного обращения, в ре­зультате которого в составе посреднических институтов рынка появилась банковская система, под которой мы будем понимать все множество су­ществующих сегодня финансовых посредников.

В США, например, где экономические процессы в самоуправляемой мо­деле экономики протекали наиболее динамично к числу этих институтов относятся коммерческие банки, ссудно-сберегательные ассоциации, стра­ховые компании, сберегательные банки, финансовые компании, инвестици­онные компании, кредитные союзы, частные и государственные пенсионные фонды, взаимные фонды денежного рынка.

Однако множество названий не определяет множества функций, т.к. все они выполняют одну и ту же роль - накопление прибавочной стоимости общественного труда.

При этом накопление денег производителей-потребителей первого уровня процесс такой же объективно необходимый для нормальной работы экономической системы, как и процесс накопления оборотных средств.

Сохранившиеся до сих пор названия некоторых американских банков, такие как "Пятицентовый Сберегательный Банк Линна", штат Массачусет, или "Десятицентовый Сберегательный Банк Буклина", штат Нью-Йорк, гово­рят о том, что процесс создания современной банковской системы шел од­новременно "сверху и снизу", а значит был насущной проблемой для эко­номики в целом.

Однако смешение двух разных типов денег в одной накопительной системе без понимания их различия породило и негативные процессы в экономике.

Дело в том, что реальные деньги в форме заработной платы, всегда связаны с потребительскими товарами, а оборотные деньги - с имеющимися ресурсами. Первые должны обслуживать только торговый оборот, а их на­копление всегда означает накопление товаров на рынке. Вторые - обслу­живают распределение ресурсов, а их накопление означает расширение возможностей экономики государства по увеличению потребительских това­ров, но только в том случае, если эти ресурсы увязаны системой распре­деления доходов, Например, можно увеличить производство металла в стране, но, если этот металл не будет потребляться, а значит не увязан в систему распределения доходов, то это приведет только к непроизводи­тельным затратам труда и вызовет негативные экономические последствия.

Вертуальные оборотные средства нельзя использовать на приобрете­ние потребительских товаров, их можно использовать только для аванси­рования заработной платы в сфере производства, т.е. кредитовать под конкретный товар, который будет создан в процессе общественного труда. Именно об этих деньгах говорил Д.Кейнс, когда называл их "хитроумным средством связи между настоящим и будущим".

Накопленные реальные деньги в форме заработной платы - это отло­женный спрос, накопленные товары, и эти средства не только можно, но и необходимо инвестировать для предотвращения затоваривания, которое на­рушает уравнение товарного баланса и может привести к кризису перепро­изводства.

Для того, чтобы лучше понять те изменения в системе денежного об­ращения, которые произошли в результате возникновения банковской сис­темы рассмотрим модель экономической системы, представленной на рис N 6-7.

На этой модели представлена гипотетическая экономическая система, состоящая из трех производителей, т.е. из трех производителей второго уровня и множества производителей первого уровня в составе каждой сис­темы производства, множество которых обозначено множеством точек в ме­ханизмах формирования заработной платы и ценообразования.

При этом на модели для упрощения картины многоступенчатой эконо­мики представлен только первый торговый оборот, а механизм распределе­ния ресурсов не отображен и не рассматривается. Соответственно не раз­вернут в "дереве доходов" и механизм распределения доходов, в котором фигурируют только доходы конечного производителя товаров.

Каждый из субъектов экономики в принципе может иметь свою накопи­тельную систему.

Где: Н - накопительная система производителей - потребителей пер­вого уровня, которая означает, что часть денег может оставаться у них в личных сбережениях вне банков.

Нб - банковская система - финансовый посредник.

Н , Н , Н - частные накопители производителей второго уровня, которые с развитием экономики отмирают, а оборотные средства, необхо­димые для авансирования труда хранятся в банках и используются произ­водителями второго уровня в форме кредита.

При рассмотрении модели рис N 6-4 нас будут интересовать прежде всего доходы производителей второго уровня в системе торгового оборота.

Для инженера-электрика изображение денежного товарного оборота на модели очень напоминает разветвленную электрическую цепь. Правда, в такой цепи должен быть генератор тока, но и у нас вместо него должен быть "генератор денег", который в принципе, можно разместить в составе любого субъекта экономики. Долгое время этот "генератор" размещался у потребителя, т.к. деньги "генерировали" цари, короли и прочие правите­ли, главная функция которых в экономике заключалась в потреблении. С возникновением банков этот генератор переместился в состав финансовых посредников рынка, заняв центральное положение в системе и, хотя наи­более целесообразно его было бы переместить в состав производителя, т.к. именно там возникает новая стоимость, которую нужно нормировать деньгами, в силу практических трудностей "генератор денег" никогда там не размещался. "Зато производитель всегда являлся генератором заработ­ной платы", а потому первый вывод, который мы должны сделать состоит в том, что деньги и заработная плата в деньгах явления совершенно раз­ные.

Но вернемся к электрической цепи.

Распределение токов в электрической цепи подчиняется строгим фи­зическим законам и прежде всего первому закону Киргофа для разветвлен­ной цепи. Однако закон Киргофа справедлив только для электрических це­пей, в которых отсутствуют накопители. В нашей же цепи их целых три - у каждого субъекта.

Если бы этих накопителей не было, то в нашей "денежной цепи", как и в электрической действовала бы закон Киргофа, а значит суммарный до­ход производителей второго уровня был бы строго равен суммарной аван­сированной ими заработной плате, т.е.

Д + Д + Д = ЗП = Д + Д + Д ( 6-5 ).

Правда это не означает, что каждый из производителей в результате завершения торгового оборота вернул свои авансированные деньги, т.к. в результате действия рынка они могли перераспределиться совершенно в других пропорциях, но в целом по экономике равенство не могло было быть нарушено.

С появлением накопителей положение значительно усложняется. Прежде всего "в дело вступают" накопители потребителей. В силу

различных причин, например, сезонных, влияния моды, демографических и т.д., потребитель может сократить временно приобретение каких-то това­ров, что приведет к снижению доходов соответствующих производителей. Производитель может сократить производство этих товаров, а если это сокращение значительно, то и уволить ряд производителей первого уров­ня. Это приведет к сокращению потребления многих других товаров и мо­жет вызвать цепную реакцию экономического кризиса.

Однако производитель второго уровня, понимая сезонный характер сокращения доходов, просто складирует свои товары до наступления сезо­на их потребности, а необходимые оборотные средства для авансирования труда и обеспечения начальных условий производства, возьмет в кредит у финансовых посредников рынка. Но при этом необходимо, чтобы накаплива­емые производителями - потребителями первого уровня деньги находились бы не "в чулках", а хранились бы у финансовых посредников рынка - в банках.

Чтобы заинтересовать их в этом, банки начисляют на хранящиеся у них деньги определенный банковский процент, который они удерживают в дальнейшем с производителей второго уровня, берущих у них деньги в кредит.

Таким образом, правильно работающая банковская система позволяет демфировать колебания спроса потребителей первого уровня, снижая тем самым негативное проявление этих колебаний на все экономические про­цессы.

Однако откуда же у производителя второго уровня появляется при­быль? Не можем же мы считать прибылью увеличение дохода одного произ­водителя второго уровня за счет другого. В модели, изображенной на рис N 6-4, прибыль принципиально появиться не может, т.к. в системе, где в торговом обороте функционирует, обращается только заработная плата производителей - потребителей первого уровня системы воспроизводства максимальный доход производителей второго уровня всегда будет равен суммарной авансированной заработной плате, какие бы накопители не ис­пользовались бы в системе. Накопление в такой системе может перерасп­ределить доходы между производителями второго уровня или между эконо­мическими циклами, но не может изменить указанное равенство вообще.

Это означает, что в закрытой системе воспроизводства, не связан­ной с другими сферами общественного труда получение прибыли в экономи­ческой системе в целом принципиально невозможно.

Именно поэтому аккумулирование прибавочной стоимости в виде реа­лизованной прибыли из других экономических сфер труда для использова­ния в сфере воспроизводства - сама главная, важнейшая функция банковс­кой системы, всей системы финансовых посредников.

Характеристики

Список файлов реферата