Диссертация (1168457), страница 12
Текст из файла (страница 12)
– М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С. 24.62Таблица 6Структура кредитного портфеля банковского сектора России в разрезе отраслей(видов экономической деятельности) организаций за 2008-2013 годы (%)1добыча полезныхископаемых,производство ираспределениеэлектроэнергии, газа иводыобрабатывающиепроизводствапроизводство ираспределениеэлектроэнергии, газа иводысельское хозяйство,охота и лесноехозяйствостроительствотранспорт и связьоптовая и розничнаяторговляоперации снедвижимымимуществом, аренда ипредоставление услугпрочие видыдеятельностина завершениерасчетов01.04.09201.01.1001.01.1101.01.1201.01.1301.01.14Измененияв 2013 к20086,25,34,73,94,54,4-1,819,820,120,620,119,820,0+0,22,43,13,43,73,83,6+1,25,48,55,66,38,84,66,78,65,16,68,27,16,58,37,66,48,06,4+1,0-0,5+0,823,223,421,820,120,219,8-3,410,911,311,612,913,815,2+4,317,016,516,616,314,415,3-1,70,90,70,91,01,00,90,0Данные таблицы 6 свидетельствуют, что в целом по банковскому секторуРоссии с 2008 по 2013 год среди организаций-заемщиков произошлоувеличение на 4,3% доли организаций, вид деятельности которых связан соперациями с недвижимым имуществом, а также произошло снижение на 3,4%доли организаций оптовой и розничной торговли.
Это можно объяснить тем,что банки в последнее время стали отдавать предпочтение кредитованиюпредприятий, занимающихся операциями с недвижимостью. Сдача в арендунедвижимости – относительно стабильный и доходный вид деятельности.1Источник: Составлено автором по данным Банка России. URL: http://www.cbr.ru/statistics/?Prtid=sors (режимдоступа без ограничений)2Информация по данным Банка России, на 01.01.2009 данные не предоставлены63Кроме того, данные предприятия-заемщики обладают зачастую надежным ипривлекательным для банков залогом – недвижимостью.Как было отмечено ранее, качество кредитного портфеля зависит откачества ссуд портфеля, которое, согласно методике ЦБ РФ определяется путемотнесения ссуд, входящих в портфель, к соответствующим категориямкачества.
Так, по состоянию на 01.01.2014 года доля стандартных инестандартных ссуд (I и II категории качества) составила 87,1% (на 01.01.2013 –86,7%); доля ссуд IV и V категорий качества (плохих ссуд) по итогам 2013 годане изменилась и составила 6,0% (рисунок 7).Рис. 7. Качество кредитного портфеля банковского сектора РФ на 01.01.2014 (%)1По состоянию на 01.01.2014 количество банков, у которых кредитныепортфели более чем наполовину состояли из ссуд I категории качества(стандартные ссуды), составляло 172, а доля таких банков в суммарных активахбанковского сектора выросла до 26,7% (на 01.01.2013 – 217 и 20,8%соответственно)2.Показатели качества кредитного портфеля банковского сектора России в2013 году изменялись неоднородно.
Сохраняется положительная тенденцияснижения доли просроченной задолженности по выданным кредитам. Так, за1Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации. – М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С. 33.2Там же. С. 33.642013 год данный показатель снизился с 3,7% до 3,5%, в основном за счетзамедления темпов прироста просроченной задолженности по выданнымнефинансовыморганизациямкредитам.Посостояниюна01.01.2014просроченная задолженность составила 1 398,0 млрд. рублей (увеличениесоставило 11,2%), при этом рост кредитов, депозитов и прочих размещенныхсредств составил 19,3%. Стоит отметить, что в общем объеме просроченнойзадолженностиосновнаядоля(90,0%)приходиласьнапросроченнуюзадолженность по кредитам, предоставленным в рублях (1 257,9 млрд.
руб.), апо кредитам, предоставленным в иностранной валюте доля составила 10%, чтосоставило 140,1 млрд. руб.1 Динамика просроченной задолженности повыданным кредитам за период с 2008 по 2013 год представлена в таблице 7.Таблица 7Динамика просроченной задолженности по кредитам, депозитам и прочимразмещенным средствам банковского сектора России2Просроченнаязадолженность покредитам, депозитам ипрочим размещеннымсредствам,млрд. руб.Удельный веспросроченнойзадолженности в общейсумме кредитов,депозитов и прочихразмещенных средствбанковского сектора, %01.01.0901.01.1001.01.1101.01.1201.01.1301.01.14422,01 014,71 035,91 133,01 257,41 398,0Изменения в 2013 к2008-2,15,14,73,93,73,5+1,4Как показывают данные таблицы 7, в кризисный период с 2008 по 2009год наблюдался резкий рост просроченной задолженности по кредитам,связанный с ухудшением финансового состояния большинства заемщиков нафоне общего экономического спада, что повлекло рост неплатежей по1Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации.
– М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С. 32.2Источник: Составлено автором по данным Обзоров банковского сектора Российской Федерации за 2013,2012, 2011, 2010, 2009, 2008, 2007 гг.65кредитам. На 01.01.2014 показатели доли просроченной задолженностиснижены, но в целом существенно выше значений докризисного периода.Доля просроченной задолженности в совокупном объеме выданныхкредитов по итогам 2013 года снизилась только у банков, контролируемыхгосударством (с 4,4% до 3,6%), а у остальных групп банков доля просроченнойзадолженности увеличилась.
Наибольший показатель доли просроченнойзадолженности наблюдался у банков с участием иностранного капитала исоставил 4,1%. В целом доля просроченной задолженности у большинствакредитныхорганизаций,у которыхвкредитном портфелеотмеченапросроченная задолженность, не превышала значения 4% от общего объемакредитного портфеля. В то же время количество кредитных организаций стаким показателем по итогам 2013 года уменьшилось с 587 до 540, а ихудельный вес в активах банковского сектора сократился с 79,0% до 75,5%. Приэтом 97 кредитных организаций имели долю просроченной задолженности вразмере более 8% (что составило 8,3% от общих активов банковского сектора)1.Уровень кредитного риска коммерческих банков России обусловлен взначительнойстепеникачествомвыданныхкредитовнефинансовыморганизациям, которые занимают наибольшую долю в общем объеме выданныхкредитов.
По данным Банка России, по итогам 2013 года просроченнаязадолженность по кредитам нефинансовым организациям выросла на 1,0% приросте объема предоставленных кредитов на 12,7%. Удельный вес просроченнойзадолженности данных кредитов снизился с 4,6% до 4,2% от общего объема. Покредитам, выданным в рублях, этот показатель за 2013 год уменьшился с 5,3%до 4,9%, по кредитам в иностранной валюте – с 2,2% до 1,9%.В структуре просроченной задолженности по кредитам юридических лици индивидуальных предпринимателей за 2013 год, выданных в рублях по видамэкономической деятельности, основную долю занимали предприятия сельскогохозяйства, охоты и лесного хозяйства, оптовой и розничной торговли,1Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации.
– М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С. 32.66обрабатывающихпросроченнойпроизводствзадолженностиипостроительства.видамПолнаяэкономическойструктурадеятельностипредставлена на рисунке 8.Рис. 8. Структура просроченной задолженности по кредитам юридических лиц ииндивидуальных предпринимателей, выданных в рублях по видам экономическойдеятельности на 01.01.2014 (%)1Среди основных факторов ухудшения финансового состояния заемщиков– юридических лиц и роста просроченной задолженности данной группызаемщиков Банк России выделяет следующие: сохранение значительноговлияния рисков хозяйственной деятельности, превышение показателей темповростапросроченнойнормальнойдебиторскойдебиторскойзадолженностизадолженности,ростнадстепенитемпамиростанапряженностиплатежей по кредитам банков, сокращение финансовых результатов (прибыли1Составлено по данным из Издания Банка России «Бюллетень банковской статистики».
– 2014. – № 2 (249).67от продаж, прибыли до налогообложения и чистой прибыли). Кредиторскаязадолженность увеличилась у крупных и средних предприятий, тогда как еепросроченная часть возросла у малых и средних предприятий, причем приростпросроченных обязательств малых предприятий был более значительным –14,7%, чем средних (2,1%).Совокупныйобъемреструктурированныхкрупныхкредитовюридическим лицам вырос за 2013 год на 21,4% – до 2,0 трлн. рублей. Посостоянию на 01.01.2014 доля пролонгированных ссуд составила 64,4% вобщем объеме реструктурированных ссуд.
Удельный вес реструктурированныхкредитов с просроченной задолженностью, превышающей 90 дней, в общемобъеме реструктурированных крупных кредитов уменьшился за год с 3,4% до2,9%1.В розничном кредитном портфеле доля просроченной задолженности покредитам физическим лицам за 2013 год увеличилась с 4,0% до 4,4%. Доляпросроченной задолженности по розничным кредитам, выданным в рублях,увеличился с 3,7% до 4,2% за 2013 год, а по кредитам в иностранной валюте –снизилась с 14,7% до 14,0%.
На 01.01.2014 общая сумма просроченнойзадолженности по кредитам, выданным физическим лицам, составила 440 млрд.рублей, что значительно меньше суммы просроченной задолженности покредитам юридическим лицам, которая составила 934 млрд. рублей2.В динамике объемы просроченной задолженности по розничнымкредитам увеличились.
Так, по итогам 2011 года сумма просроченнойзадолженности составляла 291,1 млрд. рублей (5,2% в общем объеме кредитов,выданных физическим лицам), по итогам 2012 года – 313,0 млрд. руб. (4,0% вобъеме кредитов физическим лицам). Рост просроченных платежей связан сувеличением предоставления необеспеченных кредитов физическим лицам.
Попросроченной задолженности по кредитам нефинансовым организациям такженаблюдается1тенденцияростасуммпросроченнойзадолженности:Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации. – М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С. 33.2Там же. С. 33.на6801.01.2012 сумма просроченной задолженности достигла 822,3 млрд. рублей, на01.01.2013 – 924,1 млрд. рублей, удельный вес просроченной задолженности вобщем объеме кредитов, предоставленным нефинансовым организациям неизменялся и составлял 4,6%. Однако на 01.01.2014 в общем объеме кредитов,выданныхнефинансовыморганизациям,удельныйвеспросроченнойзадолженности уменьшился до 4,2%.В соответствии с Положением ЦБ РФ №254-П кредитные организацииобязаны формировать резервы на случай потерь по выданным кредитам.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
