Диссертация (1168457), страница 11
Текст из файла (страница 11)
Динамика показателей объема кредитов, выданных нефинансовым организациям и1физическим лицам, банковского сектора России за 2008 – 2013 годы .Как показывают данные рисунка 4, за период с 2008 по 2013 год вроссийском банковском секторе наблюдается динамика роста совокупногообъема выданных кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам.По состоянию на 01.01.2014 в общем объеме активов банковскогосектора, по данным ЦБ РФ, основную долю занимают банки с государственнымучастием – 51,4% и крупные частные банки – 28,8%.
Доля банков спреобладанием иностранного капитала в активах банковского секторасоставила 15,3%. Региональные средние и малые банки занимают по 2,3% отобщего объема активов2.При этом стоит отметить, что с 2008 по 2013 год на рынке кредитованиязначительновыросладолябанков,подконтрольныхгосударству,приодновременном снижении доли крупных частных банков и банков спреобладанием иностранного капитала (таблица 2).1Составлено автором по данным Банка России.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации. – М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С.
22.256Таблица 2Доля отдельных групп банков в объеме кредитов, выданных банковскимсектором России нефинансовым организациям (%)101.01.0901.01.1001.01.1101.01.1201.01.1301.01.14Изменения01.01.14 к01.01.09Банки сгосударственнымучастием45,849,050,254,553,853,9+8,1Банки спреобладаниеминостранногокапитала18,217,115,114,014,212,0-6,230,929,330,427,227,529,8-1,12,22,12,22,22,42,5+0,32,92,62,32,02,21,9-1,0Крупные частныебанкиСредние и малыебанкиМосковскогорегионаРегиональныесредние и малыебанкиДанные таблицы 2 свидетельствуют, что по итогам 2013 года посравнению с данными за 2012 год, доля банков с государственным участием вобъеме кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, увеличиласьна 0,1%, доля банков, контролируемых иностранным капиталом, уменьшиласьна 2,2%, доля крупных частных банков увеличилась на 2,3%, доля средних ималых банков Московского региона увеличилась на 0,1%, а доля региональныхсредних и малых банков уменьшилась на 0,3%.Совокупный объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средствкредитных организаций по состоянию на 01.01.2014, по данным ЦБ РФ,составил 38 767,9 млрд.
рублей. Из них 29 836,7 млрд. рублей предоставлено врублях РФ (76,9%), в иностранной валюте – 8 931,2 млрд. руб. (23,1%)2.Динамика кредитного портфеля банковского сектора России за 2008-2013 годыпредставлена в таблице 3.1Источник: Составлено автором по данным Отчетов Банка России о развитии банковского сектора ибанковского надзора в России за 2013, 2012, 2011, 2010, 2009, 2008 гг.2Бюллетень банковской статистики. – 2014. – № 2 (249).57Таблица 3Динамика кредитного портфеля банковского сектора России за 2008-2013 годы1Объем кредитногопортфелябанковского сектораРФ, млрд. руб.Темпы приростакредитногопортфелябанковского сектораРФ, %01.01.200901.01.201001.01.201101.01.201201.01.201301.01.201419 362,419 179,621 537,027 911,032 887,038 767,9--0,912,329,617,817,9Как показывают данные таблицы 3, за период с 2008 по 2013 годнаблюдается тенденция роста совокупного объема кредитного портфелябанковского сектора России.
В кризисный период темпы кредитованияроссийской экономики были снижены, что нашло отражение в показателяхтемпов прироста кредитного портфеля с 2008 по 2009 год. С 2010 по 2013 годпоказатели объема и темпа прироста кредитного портфеля банковского секторасвидетельствуют о активном росте кредитования в посткризисный период. Вцелом, за указанный период объем кредитного портфеля банковского сектораРоссии увеличился в 2 раза.По данным Банка России об объемах кредитов, депозитов и прочихразмещенных средств кредитных организаций за 2013 год (в рублях ииностранной валюте), по состоянию на 01.01.2014 основная часть кредитныхресурсов выдавалась организациям (61,1%) и составила 23 678,0 млрд.
руб.,кредиты физическим лицам составили 9 957,1 млрд. руб. (25,7%), а долякредитов кредитным организациям составила 5 130,6 млрд. руб. (13,2%)(рисунок 5).1Источник: Составлено автором по данным Издания Банка России «Бюллетень банковской статистики» №2 за2014, 2013, 2012, 2011, 2010 гг.58Рис. 5. Структура кредитного портфеля банковского сектора РФ по видам заемщиков на101.01.2014 .Необходимо отметить, что доля корпоративного портфеля уменьшилась вструктуре кредитного портфеля банковской системы России за 2013 год.
Так,по данным за 2011 и 2012 годы кредитные средства, выданные организациям,составляли соответственно 65,9% и 63,6% в общей структуре портфеля,кредиты физическим лицам – 19,9% и 23,5%, а кредиты кредитныморганизациям – 14,2% и 12,9% соответственно2. Изменение структурыкредитного портфеля банковского сектора России по видам заемщиков с 2008по 2013 год представлено в таблице 4.Таблица 4Структура кредитного портфеля банковского сектора России по видамзаемщиков за 2008-2013 годы (%)3Кредиты,выданные:организациямфизическимлицамкредитныморганизациям101.01.200901.01.201001.01.201101.01.201201.01.201301.01.2014Измененияв 2013 к200866,367,267,565,963,661,1-5,220,818,618,919,923,525,7+4,912,914,213,614,212,913,2+0,3Составлено по данным из Издания Банка России «Бюллетень банковской статистики». – 2014.
– № 2 (249).По данным Банка России.3Источник: Составлено автором по данным из Издания Банка России «Бюллетень банковской статистики» №2за 2014, 2013, 2012, 2011, 2010 гг.259Таким образом, данные таблицы 4 свидетельствуют о том, что с 2008 по2013 год наблюдается тенденция уменьшения доли корпоративного портфеля иувеличения доли розничного кредитного портфеля. Снижение темповкорпоративного кредитования во многом обусловлено влиянием такихфакторов, как замедление темпов экономического роста России, а такжепереориентация многих банков в сторону потребительского кредитования.Розничное кредитование в настоящее время становится одним из наиболеедоходных и конкурентных направлений банковского кредитования. На фонезамедления темпов роста выдачи кредитов нефинансовым организациям темпыроста кредитования физических лиц растут.
Так, за 2013 год объем кредитов,выданных физическим лицам, вырос на 28,7%.Продолжается также тенденция роста ипотечного кредитования. Так, за2013 год количество выданных ипотечных кредитов увеличилось, по даннымБанка России, на 19% до 825 тыс. Общая задолженность по ипотечнымкредитамвозрослана32,6%до2 648,3Активная динамика ипотечного кредитования российскимруб.1млрд.банкамивомногом была обеспечена усилившейся конкуренцией среди участников рынка,котораястимулировалабанки к смягчению требований к заемщикамиснижению процентных ставок. При этом анализ группировки ипотечных ссудпосрокам просроченной задолженностипоказываетстабильнохорошеекачество портфеля.Удельныйвес кредитов, предоставленныхфизическим лицам, всовокупном объеме активов банковского сектора России по итогам 2013 годавырос с 15,6% до 17,3%.
Население при этом продолжает отдаватьпредпочтения рублевым кредитам, удельный вес которых в общем объеме на01.01.2014 составил 97,6% (на 01.01.2013 – 96,8%)2. Данные предпочтения вомногом обусловлены существенными колебаниями курсов валют на валютныхрынках с общей тенденцией роста, что приводит к росту задолженности по1Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации. – М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С. 25.2Там же. С.25.60кредитам. Кроме того, стоит отметить, что в объемах кредитования населения в2013 году доминировали банки, контролируемые государством (50,5%)1.По срокам кредитования для нефинансовых организаций (рисунок 6) вструктуре кредитного портфеля банковского сектора России основная доля на01.01.2014 приходится на кредитные операции со сроком свыше 3 лет (46,2%) исоставляет 10 496,1 млрд.
руб., 26,5% – кредиты сроком от 1 года до 3 лет(6 029,1 млрд. руб.), 15,7% – кредиты, выданные на срок от 181 дня до 1 года(3 561,0 млрд. руб.).Рис. 6. Структура кредитного портфеля банковского сектора РФ по срокам кредитования2организаций в рублях и иностранной валюте на 01.01.2014Динамика изменения структуры кредитного портфеля банковскогосектора России по срокам кредитования организаций за период с 2008 по 2013год представлена в таблице 5.1Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации.
– М.: «Типография «Парадиз», 2014. – С.25.2Составлено по данным из Издания Банка России «Бюллетень банковской статистики». – 2014. – № 2 (249).61Таблица 5Структура кредитного портфеля банковского сектора России по срокамкредитования организаций за 2008-2013 годы (%)1Кредитыдо 30 днейот 31 до 90 днейот 91 до 180 днейот 181 дня до 1 годаот 1 года до 3 летсвыше 3 лет01.01.20092,43,86,928,530,328,101.01.20102,62,34,020,432,438,301.01.20112,73,34,419,130,140,401.01.20122,82,55,419,628,541,401.01.20133,33,04,816,929,642,401.01.20144,02,84,915,726,546,2Изменения в2013 к2008+1,6-1,0-2,0-12,8-3,8+18,1Таким образом, по данным таблицы 5 в период с 2008 по 2013 годнаблюдается тенденция роста выдачи кредитов организациям сроком свыше 3-хлет, что свидетельствует о том, что спрос организаций на долгосрочныекредиты за последние годы сохраняется. Причиной выявленной тенденциитакже является ориентация кредитной политики большинства банков на выдачудолгосрочных кредитов, которые являются наиболее доходными для банков.В долгосрочном кредитовании нефинансовых организаций основнуюроль играют банки с государственным участием и крупные частные банки.Совокупный удельный вес данных групп банков в суммарном объемевыданныхдолгосрочныхкредитовроссийскогобанковскогосектораувеличился и на 01.01.2014, по данным Банка России, составил 84,2%.В отраслевом разрезе организаций на 01.01.2014 наибольшую долюзанимают кредиты, предоставленные предприятиям оптово-розничной торговли(19,8%) и предприятиям обрабатывающих производств (20,0%).2Отраслевая структура кредитного портфеля банковского сектора Россииза период с 2008 по 2013 год представлена в таблице 6.1Источник: Составлено автором по данным из Издания Банка России «Бюллетень банковской статистики» №2за 2014, 2013, 2012, 2011, 2010 гг.2Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2013 году / Центральный банк РоссийскойФедерации.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
