Диссертация (1155432), страница 29
Текст из файла (страница 29)
Альфа-банксовместноскомпанией1Сосуществилинтеграциюучетныхиуправленческих программ системы «1С»: «Предприятие 8» с банковскойсистемойдистанционногообслуживания.Дляиндивидуальныхпредпринимателей произведена интеграция интернет-банка «Альфа-БизнесОнлайн» с интернет-бухгалтерией «Мое дело» и системой электронногобухгалтерского сервиса «Бухгалтерия- Контур» «СКБ-Контур».Компанияосуществляетсовместныйпроектсмеждународнойплатежной системой Visa. Это услуга предоставления передачи данных вформате Visa Commercial Format, который совместим с большинствомсуществующихнарынкеERP-систем.Инновационныеподходыиспользуются и в отношении розничного бизнеса.
Так в 2001-2005 гг.реализовывался инновационный проект «Меркурий». Проект завершилсясозданием единой автоматизированной платформы, которая обеспечилареализацию новой розничной стратегии банка.Альфа-банк, проводя свою инновационную стратегию, регулярнопопадает в качестве лидера в те или иные «цифровые» номинации. Так вTablet Banking Rank and Report банк был назван лучшим в рейтинге поэффективности мобильных приложений для планшетов. В рейтинге InternetBankingRank2013–лучшиминтернет-банкомпосоотношениюфункциональности и удобства.155Отмечая несомненные успехи отдельных российских банков виспользованииинновационныхмеханизмов,цифровыхтехнологий,мобильной «волны», следует констатировать, что в целом российскаябанковская отрасль, демонстрируя те или иные точечные инновационныепрорывы, все еще заметно отстает от ведущих банков развитых финансовыхрынков.
По мнению Н.Геращенко, партнера PwС в России, нельзя привести впример ни одного банка в России, который можно было бы считатьсупертехнологичным во всех отношениях.1 Общая неразвитость российскогорынка, несомненно, сказывается и на банковском секторе. Значительнуюроль играет и консервативность российского клиента, который не готов комногим инновациям. Однако по мере углубления проникновения цифровыхтехнологий в российское общество этот фактор будет уменьшать своюзначимость. Поэтому, по мнению некоторых банкиров, будущее в синергииконсервативных банковских технологий и цифровых механизмов. Однако,дело в том, что и консервативные банковские технологии подвергаютсявоздействию цифровой революции, которая изменяет и поведение клиентов иих потребительские привычки, что, в свою очередь, требует модификации«консервативных банковских технологий».Анализируяроссийскиефинансовыеинновации,можноконстатировать, что оригинальных, а тем более прорывных финансовыхпродуктов в тех или иных сегментах финансового рынка крайне мало.
Восновном, это повторение, имитация уже апробированных финансовыхинноваций, либо их адаптация, локализация на российском финансовомрынке и, в лучшем случае, их усовершенствование, развитие.Такая ситуация не связана с отсутствием способностей российскихфинансистов. Как отмечалось выше, они достаточно креативны, быстроперенимают и внедряют наиболее эффективные финансовые инновации,стремятся формировать их комбинации, гибридные продукты. Российскийфинансовый рынок, будучи развивающимся рынком, объективно находится в1Коммерсант 2012, 4 июня.156стадии догоняющего развития, которая диктует необходимость имитации,адаптации и определенного творческого применения, в соответствии свнутренними условиями его развития уже наработанных механизмов.Практическоеотсутствиетрадицийфункционированиясовременногофинансового рынка не дает широких возможностей инновационнойдеятельности.
Периферийный характер финансового рынка также неспособствует их появлению. Неразвитость или практическое отсутствиеспроса на инновации во многих сегментах финансового рынка также неспособствует их активному генерированию.Фактическироссийскаяфинансоваясистемане«изобретаетсобственных велосипедов», в основном используя то, что уже придумано иапробировано. Между тем, в мире происходит не только разработка ивнедрение постиндустриальных технологий, но и финансовых инноваций.Лидерство в мире обретут те страны, которые помимо промышленной мощи,основанной на новейших технологиях, способны создать и национальнуюинновационную финансовую систему. В основе этой системы должнынаходиться и авторитетный национальный финансовый центр, национальнаяплатежная система, международная рейтинговая система и некоторые другиеинституты. Соответственно инновационная финансовая система должнафункционироватьвблагоприятнойсредеактивноразвивающегосяфинансового рынка, копирующего передовые международные образцы, но незамыкающиеся в них, не ограничиваясь ими.
Определенные сдвиги в этомотношении в России появились, однако пока они не носят системногохарактера. Финансовые инновации важны не сами по себе, а как факторсоздания суверенной финансовой системы, которая в современном миреявляется основой национальной безопасности и элементом возможноймеждународной экспансии.157Выводы по 3 главе.1.
Российский финансовый рынок , будучи развивающимся, во многомвторичным, имитирующим практику развитых финансовых рынков, восновном использует либо апробированные, либо адаптированные кроссийским условиям финансовые технологии. Среди них имеются инекоторые«токсичные»технологии.Однакоониприменяютсядостаточно ограничено, с использованием некоторых их функций,нацеленных в основном на хеджирование рисков, либо в целяхпривлечения дополнительного капитала.2. Собственных финансовых инноваций на российском финансовомрынке немного.
Они как правило основываются на спецификероссийского финансового рынка, его атрибутах, не присущих развитымфинансовымрынкам.Действительнооригинальныефинансовыеиспользованияфинансовыхинновации единичны.3. Перспективыдлягенерированияиинноваций на российском финансовом рынке, особенно в рамкахразворачивающейся«мобильнойреволюции»,достаточноблагоприятны. Это обусловлено наличием ряда квалифицированныхкадров, а главное потребностями российской экономики, которыетребуют более активного развития финансового рынка, в целяхэффективного воздействия на экономический рост.4. Невысокий уровень генерирования и использования апробированныхфинансовых инновацийне означает отсутствие необходимостиконтроля и регулирования их в практике российского финансовогорынка.
Однако этот контроль иногда приобретает чрезмерно жесткиеформы, как например, в случае с запретом бит-койна и критическогоотношения к технологии блок чейн (block chain).Мобильно цифровые технологии активно вторгаются в современныйбизнес. В результате ограничивается роль финансовых посредников,158одновременно появляются радикальные финансовые инновации на основеиспользования смартфона специальным приложением, заменяющим в тойили иной степени посредников.
Через смартфон потребитель использует напрактике многие финансовые инновации, появившиеся последние 5 лет(бесконтактные платежи, краудфандинг, мобильный банкинг, чат-боты).Темп роста торгово-финансовых операций с помощью смартфонанарастают. Все это приобретает эффект новой финансовой «мобильной»революции, в основе которой лежат финансовые инновации, вдохновляемыеи генерируемые на базе использования достижений информационнокоммуникационной революции.
Финансовые инновации реализуются нетолько в пределах финансовых рынков и связанных с ним сфер, но и черезгаджет начинают влиять на повседневную социально-экономическую жизньчеловека.159ЗаключениеНа основе проведенного исследования, в соответствии с поставленнойцелью и решением соответствующих задач можно сделать следующиевыводы:Финансовые инновации играют значительную роль в процессахфинансовой глобализации, её развитии, формировании её институтов,инструментов, механизмов, выявлении её сущности как процесса на той илииной стадии, а не только как конечного результата. Соответственно,раскрывается и место и роль финансового капитала на современной стадиифинансовой глобализации.Современнаяпроцессамистадияфинансовойфинансиализации,подпитываемойглобализацииразвивающейсямногообразнымивширьфинансовымиопределяетсяивглубь,инновациями.Финансиализация трактуется автором диссертации также как процесс,который формирует прямые и обратные связи с процессами финансовойглобализации.Процессфинансиализацииимеетразличныеэффекты.Будучиобъективным процессом развития финансового капитала, он способствовалускорению развития экономик ряда авангардных стран.
Однако к началу XXIэта тенденция во многом выдохлась и более заметным трендом сталаопределенная пауза финансиализации, проявившаяся в падении объемовопераций на мировых финансовых рынках, производных финансовыхинструментов,международногодвижениякапиталов,возрастанииотрицательного эффекта проблемных финансовых инноваций.Финансовые инновации приобретают особую значимость в условияхгосподства современного финансового капитала. Их место в общей системеинновацийопределяется той ролью, которую они играют как дляфинансового сектора экономики, так и экономики в целом.В соответствии с определением финансовых инноваций, данным ОЭСРони коррелируются с признаками других инноваций: как продуктовые160(новыйфинансовыйпродукт),процессный,каквесьмаподвижный,отвечающий современным тенденциям процесс; маркетинговый признактакже можно отнести и к финансовым инновациям; организационный аспект– для микроэкономической деятельности разного рода финансовых структур.Финансовыеинновациииихпродуктыиинститутынельзянедооценивать в современной финансовой экономике, которая все более«отщипывает» сферы влияния от реальной экономики.
В частности,посредством трансформации мировых товарно-сырьевых рынков в сегментыфинансового рынка, деформирует механизмы ценообразования и рынкахреальных продуктов, вследствие масштабных спекулятивных операцийспроизводными финансовыми инструментами, в том числе с их новейшимиобразованиями.Место и значимость финансовых инноваций определяется и тем, чтоониначинаютинститутамигенерироваться(например,ииспользоватьсямобильныеоператоры,инефинансовымисетевыеструктуры,социальные сети), которые вступают в конкурентную борьбу с банковскофинансовыми структурами.
В этой связи проявляется и определеннаяспецифичность финансовых инноваций, которая состоит в их существеннойоткрытостидляиспользованияфинансовымиструктурами,ихкооперированием и внедрением по сравнению, например, с научнотехническими инновациями.Новаяконкуренцияспособствуетфинансовыминновациямидиверсификации их продуктов, повышению воздействия на клиента ивозрастанию его лояльности к инноваторам по мере повышения финансовойи компьютерной грамотности.Специфика финансовых инноваций определяется и их проблемностью.Многие инновации являются проблемными, причем, эта проблемность неявляется заранее заданной, а проявляется в процессе реализации тех илииныхинноваций.Так,проблемнымимогутбытьмедицинские,продовольственные (ГМО) инновации, инновации в научно-технической161сфере, в частности, в ядерной физике и т.д.
Специфика проблемностифинансовых инноваций состоит в том, что они заметно выходят заограниченную сферу своего сегмента деятельности и воздействуют на всюэкономику в целом, о чем свидетельствует последний финансовоэкономический кризис.Средипроблемныхфинансовыхинновацийвыделяютсясвоей«токсичностью» инновации на рынке ценных бумаг, биржевом секторе.Основные из них это деривативы, секьюритизация, «биржевые работы», атакже инновационные стратегии хедж - фондов, финансовые рейтинги.Некоторые финансовые инновации еще не проявляли свой возможныйотрицательный потенциал, например, такие как криптовалюты, в частностибиткойн.Яркопроявившиесебяпроблемныефинансовыеинновациивформировании предпосылок для последнего финансово-экономическогокризиса, тем не менее, вряд ли можно считать непосредственной причинойего развертывания.
![](https://s.studizba.com/z.php?f=/templates/si/i/noavatar.png&w=100&h=100&t=1"){kind=avatar}
